Hur betalar jag dig själv först?

För att först betala dig själv, börja med att dra dina månatliga utgifter från din månatliga inkomst så att du kan se hur mycket pengar du har kvar varje månad.

Uttrycket "betala själv först" har blivit alltmer populärt inom privatekonomi och investeringskretsar. Istället för att betala alla dina räkningar och utgifter först och sedan spara vad som är kvar, gör motsatsen. Avsätta pengar för att investera, pension, högskola, en handpenning, eller vad kräver en långsiktig insats, och sedan ta hand om allt annat.

Del 1 av 3: bestämma dina nuvarande utgifter

1
Bestäm din månadsinkomst. Innan du betalar själv först måste du ta reda på hur mycket du ska betala själv. Att bestämma detta börjar med att titta på din nuvarande månadsinkomst. För att bestämma månadsinkomst, lägg bara samman alla dina inkomstkällor för månaden.
- Observera att detta är ett nettobelopp eller heminkomst efter avdrag från lönecheck eller tillämpliga skatter.
- Om du har en inkomst som fluktuerar från månad till månad, använd din genomsnittliga inkomst under de senaste sex månaderna, eller ett nummer något under genomsnittet för att representera din månadsinkomst. Det är alltid bättre att välja ett lägre tal, på det sättet är det mer sannolikt att du får mer inkomst än planerat snarare än mindre.
2
Bestäm dina månatliga utgifter. Det enklaste sättet att bestämma månatliga utgifter är att helt enkelt titta på dina bankposter för den senaste månaden. Lägg bara ihop alla betalningar, kontantuttag eller penningöverföringar. Var noga med att inkludera alla kontanta betalningar som du fått som du använde också.
- Det finns två grundläggande typer av utgifter att tänka på - fasta utgifter och rörliga utgifter. Dina fasta kostnader förblir samma månad till månad och inkluderar vanligtvis saker som hyra, verktyg, telefon / internet, återbetalning av skulder eller försäkring. De rörliga kostnaderna ändras från månad till månad och kan inkludera mat, underhållning, bensin eller diverse inköp.
- Om det är för utmanande att spåra dina utgifter manuellt kan du överväga att använda programvara som Mint (eller många andra som det). Med Mint synkroniserar du helt enkelt dina bankkonton med programvaran och programvaran spårar dina utgifter för dig, efter kategori. Detta ger dig en tydlig, organiserad och uppdaterad vision av dina utgifter.
3
Subtrahera din månatliga inkomst från dina månatliga utgifter. Att subtrahera månadsinkomster från utgifter låter dig veta hur mycket återstående pengar du har i slutet av varje månad. Detta är viktigt att veta, eftersom det kan hjälpa dig att bestämma hur mycket du ska betala själv först. Du vill inte betala själv först och sedan upptäcka att du saknar pengar för viktiga fasta utgifter.
- Om din månadsinkomst är 1490€ per månad och dina totala kostnader är 1190€, har du tekniskt sett 300€ att betala dig själv först med. Detta ger dig en bra baslinjeuppfattning om hur mycket du kan spara varje månad.
- Observera att detta nummer kan vara mycket högre. När du väl känner till det aktuella beloppet som finns kvar kan du vidta åtgärder för att minska kostnaderna för att göra denna siffra ännu högre.
- Om du är negativ i slutet av månaden kommer att minska kostnaderna att bli ännu viktigare.

Hur betalar jag själv först om jag arbetar deltid och försöker spara?

Del 2 av 3: skapa en budget baserad på lägre kostnader

1
Se till att minska dina fasta utgifter. Fasta utgifter kan vara fasta, men det betyder inte att du inte kan ersätta dem med lägre fasta utgifter. Ta en titt på varje typ av fasta kostnader och undersök om det finns några sätt att minska dem.
- Till exempel kan din mobiltelefonräkning fixas varje månad, men är det möjligt att gå ner till en plan med lägre data för att spara pengar? På samma sätt kan din hyra också vara fast, men om din hyra tar upp mer än hälften av din inkomst, bör du undersöka om du nedgraderar från en lägenhet till två sovrum till en lägenhet om möjligt, eller flyttar till ett billigare område.
- Om du har bilförsäkring, var noga med att kontakta din mäklare varje år för att se om det finns bättre erbjudanden tillgängliga, eller alternativt, ständigt handla för bättre erbjudanden.
- Om du har höga nivåer av dyra kreditkortsskulder, överväg ett skuldkonsolideringslån för att minska dina fasta räntekostnader varje månad. Detta gör att du kan betala av din kreditkortsskuld med ett lägre räntekonsolideringslån.
2
Se till att minska dina rörliga kostnader. Det är här de flesta besparingarna finns. Titta noga på dina utgifter varje månad och se vart dina utgifter som inte går till fasta utgifter går. Titta på små utgifter som läggs upp över tiden som kaffeinköp, äta ute, livsmedelsräkningar, bensin eller fritidsinköp.
- När du vill minska dessa utgifter, tänk på vad du vill kontra vad du behöver. Se till att klippa ut så många önskemål som möjligt. Du kan till exempel behöva äta lunch varje dag på jobbet, men att köpa lunch på cafeterian är ett behov. Du kan välja det billigare alternativet att göra en lunch varje dag.
- Nyckeln är att titta på områden med rörliga utgifter som tar upp en stor del av din budget. Går det mesta av dina extra utgifter för bensin, mat, underhållning eller impulsköp? Du kan rikta dig till minskningar i dessa områden genom att använda mer kollektivtrafik, packa fler luncher för jobbet, välja mer prisvärda underhållningsalternativ eller lämna ditt kreditkort hemma för att till exempel minska impulsutgifterna.
- Sök online för att hitta innovativa sätt att minska dina rörliga kostnader i områden du kämpar med.
3
Beräkna hur mycket pengar du har kvar efter minskningar. Om du har identifierat några områden för att minska dina utgifter, dra det beloppet från dina utgifter. Du kan sedan dra det nya utgiftsbeloppet från din månatliga inkomst för att avgöra hur mycket du har kvar.
- Antag att månadsinkomsten är 1490€, och dina utgifter var 1190€. Efter att ha letat efter utgiftsminskningar kan du ha lyckats hitta 150€ i besparingar varje månad, vilket minskar dina månatliga utgifter till 1040€. Nu har du 450€ kvar varje månad.

Har du tekniskt sett 300€ att betala dig själv först med — Om din månadsinkomst är 1490€ per månad och dina totala kostnader är 1190€, har du tekniskt sett 300€ att betala dig själv först med.

Del 3 av 3: betala dig själv först

1
Bestäm hur mycket du ska betala själv. Nu när du vet hur mycket du har kvar kan du bestämma hur mycket du ska betala själv. Experter rekommenderar olika belopp. I den berömda personliga finansboken The Wealthy Barber rekommenderar författaren David Chilton att du betalar 10% av din netto- eller heminkomst. Andra experter rekommenderar var som helst mellan 1% och 5%..
- Den bästa lösningen är att betala dig själv så mycket du kan baserat på ditt kvarvarande belopp varje månad. Om du till exempel har 450 euro kvar i slutet av månaden och din inkomst är 1490€, skulle du kunna spara upp till 30% av din inkomst. (Du kanske bara vill lägga 20% av det i besparingar och lämna dig själv lite vickrum för oväntade godis eller utgifter.)
2
Sätt ett besparingsmål. När du väl vet hur mycket du eventuellt kan betala själv, försök att sätta ett mål för ett besparingsbelopp. Till exempel kan ditt mål vara pension, utbildningsbesparingar eller en handpenning. Bestäm kostnaden för ditt mål och dela det med det belopp du kan betala själv varje månad för att avgöra hur lång tid det tar att uppnå i månader.
- Du kan till exempel spara för en handpenning på 37300€. Om du har 450€ kvar varje månad och väljer att spara 220€ av det, skulle det ta väldigt långa 13 år att spara 37300€
- I så fall kan du öka ditt besparingsbelopp till 450€ för att tappa tiden i hälften (eftersom du har 450€ kvar).
- Tänk på att om du investerar dina pengar på ett sparande-konto med hög ränta eller i andra typer av investeringar skulle avkastningen du får ytterligare förkorta din tid. För att ta reda på hur snabbt ditt sparande kommer att växa med en viss avkastning (säg 2% per år), gå online och sök " Compound Interest Calculator."
3
Skapa ett konto som är skilt från alla dina andra konton. Detta konto ska endast vara för ett angivet mål, vanligtvis spara eller investera. Om möjligt, välj ett konto med högre ränta - vanligtvis begränsar dessa typer av konton hur ofta du kan ta ut pengar, vilket är bra eftersom du ändå inte kommer att dra ut pengar.
- Överväg att öppna ett höga räntekonton. Många institutioner erbjuder dessa, och de betalar vanligtvis priser som ligger långt över ett checkkonto.
- Du kan också överväga att öppna en Roth IRA för dina besparingar. Roth IRA låter din förmögenhet växa skattefri över tiden. Inom en Roth IRA kan du köpa aktier, värdepappersfonder, obligationer eller börshandlade fonder, och dessa produkter erbjuder alla möjligheten att tjäna en högre avkastning än ett sparande med hög ränta.
- Andra alternativ inkluderar traditionella IRA eller en 401 (k).
4

Lägg pengarna på kontot så snart det är tillgängligt. Om du har direktinsättning, ha en del av varje lönecheck automatiskt insatt på det separata kontot. Du kan också ställa in en automatisk överföring varje månad eller vecka från ditt huvudsakliga, aktiva konto till ditt separata konto om du kan hålla reda på ditt saldo tillräckligt för att undvika checkräkningskostnader. Poängen är att göra detta innan du spenderar pengar på något annat, inklusive räkningar och hyra.
5

Lämna pengarna i fred. Rör inte vid det. Dra inte ut pengar ur det. Du borde ha en separat nödfond för just det - nödsituationer. Vanligtvis bör den fonden vara tillräcklig för att täcka dig i tre till sex månader. Blanda inte en nödfond med en sparande eller investeringsfond. Om du upptäcker att du inte har tillräckligt med pengar för att betala dina räkningar, leta efter andra sätt att tjäna pengar eller minska kostnaderna. Ladda inte dem på ditt kreditkort (se Varningar nedan).

Tips

Även en liten besparing har sin nytta för framtiden.
Börja smått om du måste. Det är bättre att lägga åt 3,70€, eller till och med 0,70€, i veckan än ingen alls. När dina utgifter krymper eller din inkomst växer kan du själv höja det belopp du betalar.
Sätt ett mål, t.ex. "Jag kommer att ha 14900€ om fem år". Detta kan hjälpa dig att fortsätta att betala själv först.
Tanken bakom att betala själv först är att om du inte gör det, hittar vi på något sätt sätt att spendera pengar tills vi har väldigt lite kvar. Med andra ord är det som att våra utgifter "expanderar" för att möta våra inkomster. Om du sänker dina inkomster genom att betala dig själv först kommer dina utgifter att vara under kontroll. Om de inte gör det, var resursstark i stället för att doppa in i dina besparingar.

Vissa människor tror att du bör betala själv först oavsett vad, och andra tror att det är en punkt där du bör betala andra först.

Varningar

Om du blir alltmer beroende av kreditkort så att du kan betala själv först, saknar du poängen. Varför spara 14900€ för en utbetalning medan du samlar på 14900€ i skuld (och de räntekostnader som följer med det)?
Det kan vara svårt att betala dig själv först som beskrivs ovan om dina ekonomiska skyldigheter är brådskande, till exempel om din hyra förfaller eller samlare står vid din dörr. Vissa människor tror att du bör betala själv först oavsett vad, och andra tror att det är en punkt där du bör betala andra först. Var du drar gränsen är upp till dig.

Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?

Hur betalar jag dig själv först?

Steg

Del 1 av 3: bestämma dina nuvarande utgifter

Del 2 av 3: skapa en budget baserad på lägre kostnader

Del 3 av 3: betala dig själv först

Tips

Varningar

Frågor och svar

Kommentarer (5)

Läs också: