Hur kan jag bidra till en Roth IRA?
Om din MAGI överstiger 97800€ kan du inte bidra till en Roth IRA. Om du befinner dig i zonen 120000€-97800€ minskas ditt maximala bidrag med en reduktionsberäkning.
Roth IRA (individuella pensionskonton) är konton där uttag är skattefria medan pengar som går in på kontot redan har beskattats. De är idealiska för yngre, låginkomsttagare som förväntar sig att när de når pensionsåldern kommer de att vara i en högre skatteklass än för närvarande. Så länge du arbetar kan du bidra till en Roth IRA. Färre gränser och begränsningar gör det lättare att bidra till en Roth IRA än till en traditionell IRA. Bidrag till din IRA styrs av din civilstånd, hur du registrerar dina skatter, de andra kontona du har och din inkomstnivå.
Metod 1 av 4: bestämma när och hur du ska finansiera din ira
- 1Hitta rätt tid att göra bidrag. Bidrag till din Roth IRA under ett visst år kan göras när som helst under det året. Dessutom kan du räkna bidrag som gjorts innan du lämnar in skatt för det året till din Roth IRA.
- Om du till exempel vill göra ett bidrag som räknas mot ditt tidigare års avgiftsgräns kan du göra det i januari, februari, mars eller början av april i år (innan skatt förfaller), förutom att göra det till föregående år.
- Du kanske vill använda pengar som du tjänat i år mot förra årets Roth IRA-bidragsgräns för att uppfylla förra årets gräns innan du börjar mot årets bidrag.
- 2Välj vilka investeringar du vill bygga din IRA med. IRA kan du välja mellan ett stort antal investeringsalternativ. ETF, aktier, obligationer, indexfonder, fonder och livräntor är bara några av investeringsalternativen för en IRA.
- De flesta finansierar sin IRA genom indexfonder. Det här är speciella typer av fonder som minimerar din risk genom diversifiering av investeringen.
- ETF är "börshandlade fonder". Även om de ofta ses som en typ av indexfond, finns det åtminstone en viktig skillnad. ETF: er handlas vanligtvis utan provision medan indexfonder kan vara kostsamma att handla.
- Investera inte i skattebefriade ömsesidiga obligationer. Utdelningen på dessa är redan skattebefriad, så det finns liten fördel med att placera dem i en IRA.
- CD-skivor och penningmarknader är också dåliga val för IRA-investeringar eftersom de har låga räntor.
- Ekonomisk planering är en mycket personlig process. Tänk på dina behov och kontakta en utbildad finansiell rådgivare för hjälp om du är osäker på vad du ska investera i.
- 3Gör regelbundet bidrag till din IRA. Ju mer pengar du lägger in på kontot, desto snabbare kommer det att växa. Även om du inte kan bidra med maximalt belopp, försök att avsätta lite pengar varje månad - säg 150€ - för att sätta in på kontot. Genom magin med sammansatt ränta växer din investering snabbt.
- 4Bidra till IRA online. Onlinebank är ett enkelt och bekvämt sätt att lägga till pengar till din IRA. Om banken eller mäklaren du öppnade din IRA genom erbjuder onlinebank, fråga om IRA-åtkomst online. Genom att göra IRA-bidrag online kommer du att kunna effektivisera processen för att flytta pengar till kontot.
- Du kan vanligtvis ställa in engångs- eller återkommande betalningar till din IRA från ditt bankkonto.
- Du kommer också att kunna använda din telefon, surfplatta och bärbara dator för att genomföra IRA-bidrag online.
- 5Ställ in automatiska IRA-bidrag. Om du väljer att manuellt lägga till pengar till din IRA kan du glömma eller vara benägen att spendera de pengar som är avsedda för IRA på något annat. Att avsiktligt hoppa över en månads betalningar kan leda till en annan missad månad, sedan en annan och så vidare. Genom att skapa automatiska bidrag till din IRA via din bank eller mäklare kan du inte bara ta bort besväret med att ordna bidrag varje månad, men du tar också bort möjligheten att du hoppar över bidrag.
- Prata med ditt finansinstitut om processen för att skapa automatiska betalningar. De behöver vanligtvis ditt checkkontonummer, ditt dirigeringsnummer och namnet på din bank eller kreditförening.
- Välj inte att automatiskt lägga till mer än du har råd till din IRA varje månad.
Om din MAGI överstiger 144000€ kan du inte bidra till en Roth IRA. Om din MAGI är under 137000€ kan du bidra med upp till 4100€ eller din totala skattepliktiga inkomst, förutsatt att den är mindre än 4100€ för det året.
Metod 2 av 4: bestämma avgiftsgränser baserat på hur du registrerar skatt
- 1Analysera din inkomst när du registrerar skatt som änka, änkling eller arkiverar gemensamt. Om du är änka, änkling eller om du arkiverar tillsammans med din make och din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) överstiger 137000€ men är mindre än 144000€ kommer ditt Roth IRA-bidrag att minskas med en marginal som är proportionell mot dina intäkter. Om din MAGI överstiger 144000€ kan du inte bidra till en Roth IRA. Om din MAGI är under 137000€ kan du bidra med upp till 4100€ eller din totala skattepliktiga inkomst, förutsatt att den är mindre än 4100€ för det året.
- Till exempel, om din MAGI är 168000€ under ett visst år och du arkiverar gemensamt, kommer du inte att kunna bidra till en Roth IRA.
- Om din MAGI är 63400€ under ett visst år och du är änka kan du bidra med 4100€ (4850€ om du är 50 år eller äldre).
- Om din MAGI är 142000€, registrerar du gemensamt och du är under 50 år kommer din bidragsgräns att minskas enligt följande. Du subtraherar först 137000€ från din MAGI. I det här exemplet kommer beräkningen att vara 5220€ (142000€-137000€). Du kommer sedan att dela det numret med 7460€, vilket motsvarar 0,700. Se till att du rundar denna decimal till minst tre platser. Om numret du får är 1 eller fler anger du helt enkelt "1". Därefter multiplicerar du ditt decimaltal med 4100€, vilket motsvarar 2870€ Därefter subtraherar du 2870€ från 4100€, vilket motsvarar 1230€ Se till att du rundar detta nummer till närmaste 7,50€ Dessutom, om det nummer du får är mindre än 150€, ange helt enkelt 150€ förutsatt att du inte har bidragit till några andra IRA, skulle din reducerade bidragsgräns för innevarande år vara 1230€
- Tänk på att gränserna kan ändras från år till år. Kontrollera med IRS för att få den senaste informationen.
- 2Inse att din inkomst kan påverka din bidragsgräns om du registrerar skatt separat från din make. Detta gäller även när du bodde tillsammans när som helst under året. Om du registrerar skatt på detta sätt och din MAGI är noll kan du bidra med högst 4100€ eller din totala skattepliktiga inkomst (om den är mindre än 4100€ för det året).
- På denna nivå kan personer 50 år eller äldre bidra med högst 4850€ till IRA. Om du faller under denna skatteklass och tjänar 7460€ eller mer kan du inte bidra till en Roth IRA.
- Om din MAGI faller någonstans mellan noll och 7460€ kommer ditt maximala bidrag att minskas från 4100€ (eller 4850€, beroende på din ålder) med en marginal som bestäms av din MAGI.
- 3Förstå att din bidragsgräns ändras även om din MAGI är låg. Detta gäller när du lämnar in skatt som ensamstående, som hushållschef eller som gift person som inte bodde tillsammans med din make under året. Om du registrerade skatt på detta sätt kan du bidra med upp till 4100€ - eller 4850€ om du är 50 år eller äldre - om din MAGI är mindre än 86600€ per år. Om din MAGI överstiger 97800€ kan du inte bidra till en Roth IRA. Om du befinner dig i zonen 120000€-97800€ minskas ditt maximala bidrag med en reduktionsberäkning.
Arbetsgivaravgifter till din vanliga IRA är acceptabla och sänker inte din Roth IRA-avgiftsgräns.
Metod 3 av 4: beräkning av det reducerade Roth-maximala bidraget
- 1Beräkna ditt reducerade roth IRA maximala bidrag som änka, änkling eller gift par som ansöker gemensamt. Om du lämnar in skatter som änka, änkling eller gift par som samlar in skatter gemensamt, kommer din maximala IRA-avgiftsnivå att vara annorlunda än den som lämnar in skatter som ensamstående, chef för hushållet eller någon som är gift men ansöker skatter separat från sin make. För att beräkna ditt reducerade bidrag, subtrahera din MAGI från 137000€ och dela sedan skillnaden med 7460€ Runda kvoten till minst tre decimaler. Om kvoten är större än 1, använd siffran "1" för nästa fråga.
- Multiplicera kvoten med antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Subtrahera produkten från antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Avrunda resultatet till närmaste 7,50€ Ange 150€ om resultatet är mindre än 150€
- Jämför resultatet med svaret i nästa beräkning. Den här slutliga beräkningen är det antal du får när du drar av det belopp du bidrog med till andra IRAs det året från antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Vilket av dessa två siffror som är minst är din Roth IRA reducerad bidragsgräns.
- Till exempel, om du tjänar 142000€, subtraherar du 137000€ Detta ger 5220€ Genom att dela det med 7460€ får du 0,700. Förutsatt att din skattepliktiga ersättning överstiger 4100€ det året, multiplicera 4100€ med 0,700. Detta ger 2870€ Om du gör den slutliga beräkningen och förutsätter att du inte har några andra IRA, kommer du att subtrahera noll från 4100€, vilket ger 4100€ Eftersom 2870€ är mindre än 4100€ är ditt högsta tillåtna IRA-bidrag för det skatteåret 2870€
- 2Bestäm ditt roth IRA maximala bidrag när du lämnar in skatter separat från den make du bodde hos under året. Om du är en gift person som bodde med din make någon gång under året men lämnar in skatter separat, kommer ditt reducerade IRA-bidrag att vara annorlunda än för någon som är änka, änkling eller som är gift och ansöker tillsammans med sin make. För att räkna ut ditt reducerade Roth IRA maximala bidrag, börja med att dela din MAGI med 7460€ Runda kvoten till tre decimaler. Om kvoten är större än 1, använd siffran "1" för nästa fråga.
- Multiplicera kvoten med antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Subtrahera produkten från antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Avrunda resultatet till närmaste 7,50€ Ange 150€ om resultatet är mindre än 150€
- Jämför resultatet med svaret i nästa beräkning. I den här senaste beräkningen kommer du att subtrahera det belopp som du bidrog med till andra IRAs det året från antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Jämför det här numret med det andra, välj det lägre av de två för att bestämma din Roth IRA-reducerade bidragsgräns.
- 3Beräkna din reducerade roth IRA maximala bidrag för alla andra situationer. Om du är en ensamstående, hushållsansvarig eller en gift person som ansöker separat från din make (och inte har bott med din make under beskattningsåret), kommer din avgiftsminskningsgräns att skilja sig från den för en gift person som bodde med sin make när som helst under året men lämnar in separat, en änka, änkling eller ett gift par som arkiverar gemensamt. Börja med att subtrahera din MAGI från 86600€ Dela sedan numret med 11200€ Runda ditt svar till tre decimaler. Om kvoten är över 1, använd siffran "1" för nästa fråga.
- Multiplicera kvoten med antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Subtrahera produkten från antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Avrunda ditt resultat till närmaste 7,50€ Ange 150€ om resultatet är under 150€
- Spara numret på ovanstående beräkning och jämför det med nästa svar. I den här senaste beräkningen kommer du att subtrahera det belopp som du bidrog med till andra IRAs det året från antingen 4100€ eller din skattepliktiga ersättning för året, beroende på vilket som är minst. Jämför det här numret med det andra och välj det lägre av de två för att bestämma din Roth IRA-reducerade bidragsgräns.
Bestäm ditt roth IRA maximala bidrag när du lämnar in skatter separat från den make du bodde hos under året.
Metod 4 av 4: bestämma avgiftsgränser om du bidrar till andra konton
- 1Bidra exklusivt till roth iras. Om du bidrar till Roth IRA och inte bidrar till traditionella IRA, kan du bidra med högst antingen 4100€, eller den totala skattepliktiga inkomst du tagit hem under ett visst år (förutsatt att den totala är mindre än 4100€). Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med högst 4850€ per år.
- Till exempel, om du bara tjänat 2990€ på ett år kan du bidra med högst 2990€, även om du fick en gåva på 4480€ från din rika moster.
- 2Bestäm om du ska investera i traditionella iror eller roth iror. Roth IRA och traditionella IRA erbjuder olika fördelar och nackdelar. Att välja vilken typ av IRA att investera i beror på dina ekonomiska förhållanden och personliga preferenser. När du gör ditt val, tänk på följande faktorer:
- Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla och har begränsningar. Men om din inkomst är tillräckligt låg för att du ändå inte skulle kunna bidra mer än gränsen kan en Roth IRA fungera. Dessutom, om du förväntar dig att vara i samma eller högre skatteklass du befinner dig i när du går i pension, kan en Roth IRA vara det bästa valet för dig eftersom det låter dig betala skatteräkningen nu och få dina pengar skattefria senare. Men om du förväntar dig att vara i en lägre skatteklass när du går i pension, kanske du vill investera i en traditionell IRA så att du kan skjuta bort din skatteskuld.
- Du måste också överväga hur resten av din pensionsportfölj ser ut. I allmänhet bör din pensionsportfölj vara diversifierad, vilket innebär att du ska ha både skattepliktiga och skattefria konton investerade i. Om du redan har en skatteuppskjuten 401 (k) kanske du vill investera i en Roth IRA, som kommer att beskattas framåt i motsats till på baksidan.
- Roth IRA erbjuder också mer flexibilitet, vilket kan vara viktigt för dig. Till skillnad från traditionella IRA kan du dra tillbaka dina bidrag (men inte dina intäkter), strafffria.
- 3Bidra till både roth iras och traditionella iras. Om du har både en vanlig och en Roth IRA är din maximala bidragsgräns annorlunda än vad som skulle vara fallet om någon uteslutande bidrar till Roth IRA. När du har båda typerna av IRA kan du bidra med högst antingen 4100€ eller den totala skattepliktiga förvärvsinkomsten du tog hem under ett visst år (förutsatt att det totala beloppet är mindre än 4100€) minus eventuella bidrag du gjort till en vanlig IRA. Om du är 50 år eller äldre är du begränsad till ett maximalt bidrag på 4850€ per år minus eventuella bidrag till en traditionell IRA.
- Till exempel om du bidrog med 370€ till din vanliga IRA och du är 42 år kan du bara lägga 3730€, inte 4100€, mot din Roth IRA. Om du är 55 år gammal och har bidragit med 4480€ till din vanliga IRA kan du bara bidra 370€ till din Roth IRA det året.
- Arbetsgivaravgifter till din vanliga IRA är acceptabla och sänker inte din Roth IRA- avgiftsgräns.
- 4Gör kvalificerade reservistbidrag. Om du är reservist i militären inom två år efter att du avslutat din aktiva tjänsteperiod kan du göra ett bidrag med pengar som du tjänat in under militärtjänsten. Pengarna (en kvalificerad reservistfördelning) kan komma från en annan IRA eller från de medel du bad din arbetsgivare (militären) dra av från din lön och lägga till en pensionsplan, inklusive en 401 (k) eller 403 (b). Om du gör ett kvalificerat reservistbidrag till din Roth IRA kan du höja din bidragsgräns under ett visst år.
- Antag till exempel att du är en 30-årig reservist och tjänade en kvalificerad reservistfördelning 2014 på 1490€, kanske i form av ett IRA-uttag. Året därpå kan du ge ett maximalt bidrag på 5600€ (1490€ + 4100€) till din Roth IRA.
För att räkna ut ditt reducerade Roth IRA maximala bidrag, börja med att dela din MAGI med 7460€ Runda kvoten till tre decimaler.
- Bidragsgränserna ändras regelbundet. Kontrollera IRS-webbplatsen för de senaste bidragsgränserna på https://irs.gov/retirement-plans/roth-iras.
- Bidra med pengar till en Roth IRA även om du redan deltar i en arbetsgivares 401 (k) plan.
- Gör bidrag till ditt konto regelbundet, om möjligt. Du kan ställa in en automatisk betalning som gör att du kan överföra pengar direkt från ditt bankkonto till din IRA.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Frågor och svar
- Vad är det minsta belopp som en enskild person kan bidra för att öppna en Roth IRA?Svaret beror på din civilstånd, huruvida du har andra IRA, din inkomst eller huruvida du var / är reservist i militären.
- Kan jag starta en Roth IRA efter att jag gått i pension?Ja, men du måste ha "tjänat" (arbetsrelaterad) inkomst för att kunna använda bidrag till din Roth IRA. Andra typer av inkomster (social trygghet, pension etc.) kan inte användas.
- Måste man ha förvärvsinkomst för att bidra? Kan någon äldre än 70 år bidra om inkomst är social trygghet, RMD och investeringar? Tack.Roth IRA kan bara finansieras genom förvärvsinkomst. Investeringar och andra källor till välstånd som social trygghet eller stipendier kan inte användas för Roth IRA.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
