Hur beräknar jag ditt försäkringsbelopp?

Förstå vad dessa typer av försäkringar skyddar mot. I allmänhet täcker både husägare och hyresgästerförsäkring förstörelse av personlig egendom och personligt ansvar för skador. Det vill säga om ditt hus eller din lägenhet är skadad eller någon skadas på din egendom kommer försäkringsleverantören att täcka kostnaderna för att reparera skadan eller bosättningar som betalats till skadade.

• Båda skyddarna har olika täckningsnivåer. Din önskade skyddsnivå varierar beroende på värdet på dina ägodelar, din fastighets behov och din risktolerans.
• Husägarförsäkringen reparerar ditt hem och dina ägodelar vid skada, medan hyresgästerförsäkringen endast täcker dina ägodelar. Hyresvärdens försäkring täcker kostnaden för (oavsiktlig) skada på din egendom om du hyr.
• Husägare försäkring krävs om fastigheten är föremål för en inteckning.

Tänk på kostnaden för att bygga om ditt hem. I värsta fall, en total förlust, behöver du tillräckligt med täckning för att helt bygga om ditt hem utan extra kostnad för dig. Det är här du ska börja när du bestämmer din husägare försäkring. Lyckligtvis kan din försäkringsagent vanligtvis uppskatta dessa kostnader för dig när du går in för att ansöka om försäkring. När du beräknar ombyggnadskostnader bör du överväga:

• Ta bort markvärdet. Du behöver inte bygga om marken, så det finns ingen anledning att inkludera detta i kostnaden.
• Åldern på ditt hus. Om du har ett gammalt hus kan det vara dyrare att bygga om till moderna byggregler.
• Ombyggnadskostnader. Priserna på material och byggnadsarbeten varierar. Prata med en ansedd entreprenör för att se till att din agent täckningsberäkning är på rätt väg här.
• Värdet av uppgraderingar till ditt hus. Om du har gjort några tillägg eller uppdateringar av ditt hus sedan du köpte det, överväga också kostnaden för att bygga om.
• Tänk också på att om du måste bygga om ditt hem kan du få tilläggskostnader för att betala för tillfälliga bostäder medan byggandet pågår. Du kan behöva hyra en lägenhet eller ett hus eller betala för ett hotell, så var noga med att överväga dessa kostnader också.
• Detta steg gäller endast husägare försäkring, inte hyresgäster.

Registrera dina tillhörigheter. För båda typer av försäkringar måste du veta hur mycket dina personliga ägodelar är värda. Gör status över allt och allt värdefullt du äger. Nyckeln här är att vara noggrann så att du kan få rätt ersättning för din förlust. För allt från möbler och apparater till diamant- och myntsamlingar, registrera följande uppskattningspris, inköpsdatum, märke, modell och all annan information du kan.

• Ta också bilder på allt. Du kan också använda video.
• Lagra denna information någonstans utanför ditt hus, som i en bank eller online.
• Var noga med att uppdatera den regelbundet.
• Summa dina beräknade värden för dina tillhörigheter och se till att köpa tillräckligt med försäkring för att täcka ersättningskostnader.

Tänk på ansvarsskydd. Ansvarstäckning skyddar dig från allt ansvar för att betala för skador på andra på din egendom. Det täcker dig också från rättsliga åtgärder under andra omständigheter som, till exempel, din hund som biter din granne. Lägre nivåer erbjuder cirka 74600€ i täckning, men experter föreslår att du har minst 224000€ i värde. Oddsen är att du aldrig kommer att behöva göra denna typ av anspråk, så gör denna investering beroende på hur mycket risk du är villig att hantera.

• Kom ihåg att om du inte har tillräckligt med täckning för att täcka personliga rättegångar kan domstolarna följa dina tillgångar. För sinnesfrid kan det vara bäst att ha så mycket täckning som möjligt.
• Förekomsten av vissa saker som simbassänger som ökar risken för fara och ansvar.
• För en något större försäkringspremie kan du få "paraplytäckning", vilket ger mycket mer skydd.

Välj täckningsnivå. För husförsäkring finns det tre olika täckningsnivåer som avgör utbetalningar vid förluster eller skador: faktiskt kontantvärde, ersättningskostnad och garanterad (utökad) ersättningskostnad. De bestämmer alla det värde du får tillbaka för dina uppskattade värden för ditt hem och tillhörigheter.

• Faktisk kontantvärdeförsäkring täcker ditt hus och värdet på dina föremål efter avskrivningar, vilket innebär att du sannolikt inte kommer att kunna ersätta alla dina ägodelar helt med utbetalningen.
• Ersättningskostnadsförsäkring ignorerar avskrivningar, så att du kan bygga om och återköpa ditt hus och dina ägodelar till deras ursprungliga värde (vilket fortfarande kan vara svårt för dina ägodelar på grund av inflation).
• Garanterad ersättningskostnad är den högsta täckningsnivån. Detta täcker kostnader utöver din faktiska täckning för att bygga om ditt hem, upp till 20-25% över din täckningsnivå.

Överväg att lägga till ryttare. Ryttare är ytterligare försäkringsskydd som du kanske eller inte behöver baserat på din situation. Till exempel kan ryttare skydda dig från skador som inte täcks av de flesta försäkringar, som översvämnings- eller jordbävningsskador. Om du bor i ett område där denna typ av skada är möjlig kan du överväga att lägga till en åkare.

• Vissa föremål som smycken, konst etc. måste identifieras specifikt och kan kräva särskild täckning eftersom de flesta allmänna försäkringar har en begränsning per artikel.

Förstå vad bilförsäkring täcker. Din bilförsäkring är en grupp försäkringar som skyddar dig och andra förare från skador som orsakats på vägen. Det kan också löna sig att byta ut eller reparera bilar som är skadade i en olycka, beroende på vem som har fel i olyckan. Slutligen kan din bilförsäkring täcka alla rättsliga åtgärder mot dig om du skadar någon annan på vägen.

• Bilförsäkring regleras av statliga myndigheter. Var noga med att kontrollera med ditt tillstånd först för att fastställa minsta täckning för varje typ av försäkring.

Bestäm hur mycket ansvarsskydd du behöver. Ansvarsförsäkring täcker skador på passagerare och fordon när du är skyldig till en olycka. De två typerna här är BIL-policyer för kroppsskadeansvar och PDL-policy (Property Damage Liability). Den första täcker skador på andra förare och passagerare och den andra täcker skador på deras fordon.

• BIL- och PDL-policyer anges ofta som siffror, som 20/50/10. Detta innebär att detta paket av båda typerna av försäkringar täcker 14900€ i sjukvårdskostnader per berörd person (exklusive dig), upp till 37300€ för gruppen och 7460€ i skador på inblandade fordon (exklusive din).
• Hur mycket skydd du behöver här beror först på dina lägsta minimikrav och sedan på dina tillgångar. Du bör ha minst lika mycket täckning som du gör tillgångar (dina ägodelar som dina pengar, hus och bilar).

Tänk på personskador. Denna policy betalar för dina medicinska räkningar om du är inblandad i en olycka. Det kan också täcka förlorade löner på grund av missat arbete. Liksom för annan politik har många stater ett minimum. Var noga med att köpa minst det lägsta.

• I många fall behöver du dock inte mer än det minsta, eftersom din sjukförsäkring och funktionshinderförsäkring genom arbete bör täcka de flesta av dessa kostnader.

Få tillräckligt med oförsäkrade / underförsäkrade bilisttäckning. Denna försäkring täcker dig i händelse av att du drabbas av en bilist med en otillräcklig eller obefintlig försäkring. Det täcker både din bilskada och din personliga skada, även där din sjukförsäkring inte täcker dig. Lyckligtvis är detta skydd vanligtvis billigt. En policy som denna kommer sannolikt att vara cirka 30€ per år för 74600€ i täckning.