Hur hanterar du insamlingsbyråer?

Alla inkassobyråer regleras av lagen om rättvis inkassopraktik (FDCPA).

Inkassobyråer är specialiserade på att samla in pengar till borgenärer efter att du inte har betalat tillbaka en skuld under en viss tid. Dessa byråer är kända för att ringa trakasserande telefonsamtal och använda skrämmande språk för att samla in pengar. Det bästa sättet att undvika en inkassobyrå är att betala tillbaka alla dina skulder i tid, men ekonomiska svårigheter gör det tyvärr ibland omöjligt. Om du befinner dig kontaktad av en insamlingsbyrå, kom inte i panik. Du har rättigheter och alternativ öppna för dig.

Del 1 av 4: när insamlingsbyrån först kontaktar dig

1

Vänta innan du betalar något. Samlingsbyråer kommer antingen att kontakta dig via e-post eller via telefon. Hur som helst bör du inte betala några pengar direkt. Insamlingsbyrån är enligt lag skyldig att vidta flera åtgärder för att bevisa att du är skyldig dem pengar innan du är skyldig att betala. Det finns till och med bedrägerier där konstnärer uppträder som inkasserare och skrämmer dig att skicka pengar till dem. Så betal inte någonting innan du går igenom fler steg för att verifiera att du legitimt är skyldig byrån pengar.
2
Få byråns information. Det är viktigt att hålla koll på alla dina kontakter med byrån. Om situationen så småningom hamnar i domstol kommer du att ha gott om register för att hjälpa ditt fall.
- Om du får ett telefonsamtal, be om namnet på insamlingsföretaget, namnet på personen som talar till dig och det belopp de säger att du är skyldig. Skriv ner allt detta med datumet du kontaktades och en sammanfattning av konversationen. Gör detta varje gång du pratar med byrån i telefon.
- Gör kopior av alla brev som byrån skickar till dig i posten och förvara dem alla i en mapp. Spara också kopior av brev du skickar till byrån och skicka allt via certifierad post och begär att få ett meddelande när det levereras framgångsrikt.
- Spara alla röstmeddelanden eller telefonmeddelanden som byrån lämnar dig.
- Enligt federal lag ska samlare avslöja sin identitet för dig. Om personen som har kontaktat dig vägrar att avslöja den information du har begärt kan du ha att göra med en konstnär. Informera dem om att de enligt lag är skyldiga att identifiera sig och om de fortfarande vägrar, lägg på.
3
Begär all information skriftligt. Inom fem dagar efter det att du först kontaktade dig är inkassobyrån enligt lag skyldig att skicka en verifiering av den skuld du är skyldig. Detta brev bör innehålla den summa pengar du är skyldig och namnet på den ursprungliga borgenären.
- Om byrån kontaktar dig via telefon, vägrar du att prata vidare tills du har fått verifiering av din skuld. Allt du borde säga är att du vill ha ett skriftligt bevis på din skuld och sedan bör du sluta prata.
- Om byrån först kontaktar dig med ett brev, skriv tillbaka och begär mer information. Kom ihåg att skicka all din korrespondens via certifierad post - detta kommer att säkerställa att byrån inte kan hävda att de inte fick dina brev.
4
Förbered ett skript. Att prata med en insamlingsbyrå i telefon kan vara mycket nervös. Om du har problem med att komma ihåg all denna information, skriv ner vad du kommer att säga och håll den framför dig medan du pratar med samlaren. Det finns inte mycket anledning att avvika från detta manus - du kommer inte att avslöja och personlig information och allt du verkligen borde göra när du pratar direkt med samlaren är att begära dokument skriftligen. Ju mindre du säger desto bättre.
- Ditt manus kan vara ungefär som: "Jag ska inte prata med dig förrän jag får ett skuldbekräftelsebrev som visar att du lagligen har rätt att kontakta mig om denna skuld." De kan begära ditt arbete adress för att skicka brevet - inte ge dem den informationen. Brevet ska skickas till din hemadress eller postlåda om du har en.
- Kom ihåg att samlaren är utbildad i att få dig att svara känslomässigt. Om du svarar med känslor kan de få dig att göra saker du normalt inte skulle göra. Ju mer information du ger dem, desto mer måste de använda mot dig. Om du nämner att du är kristen kommer de att citera skrifterna, om du nämner att du hade en sjukdom kommer de att använda den för att få dig att känna skuld.
5
Sluta kommunicera med byrån tills du får din faktura skriftligen. Avsluta telefonsamtalet efter att du begär en skriftlig bekräftelse på din skuld. Samlaren kan göra hot som att han kommer att frysa dina tillgångar om du inte betalar, men han har ingen makt att göra detta. Faktum är att en samlare som gör ett sådant hot har brutit mot federal lag. Om samlaren inte skickar detta uttalande skriftligen är anspråket inte längre giltigt.
- De kan också hävda att om du inte betalar kan du gå i fängelse, men på grund av en skuld är det inte straffbart med fängelsetid.
6
Lär dig om lagen om insamlingsföretag. Det skulle vara bra för dig att lära dig de lagar som insamlingsbyråerna måste följa medan du väntar på byråns uttalande i posten. Alla inkassobyråer regleras av lagen om rättvis inkasso (FDCPA). Denna handling förbjuder flera metoder för samlare. Läs denna lag noggrant som förberedelse för dina kontakter med insamlingsbyrån. Genom att lära dig lagarna kan du motverka hot eller hot genom att säga att du vet att lagen och samlarens handlingar är olagliga. Bland de förbjudna metoderna är:
- Ringer dig före 8:00 eller efter 21:00 (din lokala tid), om du inte har kommit överens om något annat.
- Använda något obscent eller kränkande språk.
- Kontakta dig på jobbet om du har begärt att de ska sluta.
- Anklagar dig för att ha begått ett brott.
- Hotar att ta din egendom utan att först gå igenom domstolssystemet.
- Kom ihåg att även om byrån köpte skulden från den ursprungliga borgenären, anses den fortfarande vara en samlare och inte en borgenär. Det är därför fortfarande bundet av FDCPA: s regler, även om samlare försöker berätta något annat.

Undvik att betala pengar till dem omedelbart när de först kontaktar dig — För att hantera en insamlingsbyrå, undvik att betala pengar till dem omedelbart när de först kontaktar dig.

Del 2 av 4: efter att byrån skickar ett uttalande till dig

1
Undersök räkningen byrån skickar dig. Enligt FDCPA måste detta uttalande innehålla följande för att anses giltigt.
- Beloppet på pengarna.
- Namnet på den ursprungliga borgenären.
- Ett uttalande att om du inte ifrågasätter skulden inom trettio dagar antas skulden vara giltig.
- Ett uttalande att om du bestrider skulden inom trettio dagar kommer byrån att få bevis på skulden och skicka den till dig.
- Ett uttalande om att byrån på begäran kommer att ange den ursprungliga borgenärens namn och adress, om det skiljer sig från den nuvarande borgenären.
2
Begär validering av din skuld. Det är mycket viktigt att du faktiskt är skyldig de pengar samlaren säger att du gör. Även om det är olagligt kan borgenärerna blåsa upp den mängd pengar du är skyldig för att göra en större vinst. Du har lagligen trettio dagar på dig att bestrida avgiften och be om en validering av skulden. När du väl har gjort det måste samlaren sluta förfölja dig för pengarna tills han visar bevis på den ursprungliga skulden. Byrån måste tillhandahålla något av följande.
- Bevis på att de antingen äger eller har tilldelats skulden från den ursprungliga borgenären.
- En kopia av ett uttalande från den ursprungliga borgenären.
3
Kontrollera lagen om begränsningar av din skuld. När byrån visar att du är skyldig pengarna har du fortfarande alternativ. Varje stat har olika lagar om hur länge en skuld anses vara effektiv. Dessa är mest, men inte universellt, mindre än tio år. När en inkassobyrå kommer efter dig för föråldrad skuld kallas den som zombieskuld (Deal with zombie debt).
- Kontrollera datumet för beviset som byrån tillhandahöll. Matcha det sedan mot lagen om begränsningar för skulder i ditt tillstånd.
- Om datumet för den ursprungliga skulden är äldre än preskriptionstiden kan du inte längre stämmas för skulden. De kan ringa dig, de kan kontakta dig, men de kan inte stämma dig eller hota dig.
4

Hota att stämma om din skuld inte är legitim. Om byrån inte har tillhandahållit tillräckligt bevis för din skuld är deras anspråk inte legitimt. Skicka ett certifierat brev som informerar dem om att deras handlingar strider mot FDCPA och du kommer att fortsätta rättsliga åtgärder om de fortsätter att försöka samla in från dig.

Du kan ignorera dem om du inte tänker betala skulden — Insamlingsbyrån spelar spel med dig och du kan ignorera dem om du inte tänker betala skulden.

Del 3 av 4: prata med inkasseraren

1
Hålla sig lugn. Även om det är lätt att bli förvirrad att prata med en inkasso, bör du alltid vara lugn. Att bli arg och skrika på samlaren hjälper inte din situation.
- Ange din vilja att arbeta med samlaren. Anta att du helt tänker betala din skuld så snart byrån ger tillräckligt bevis.
2
Undvik att lämna personlig information. Samlare kan berätta att de behöver den här informationen, men detta är inte sant. De behöver inte veta din bankinformation, din arbetsplats eller någon information förutom ditt telefonnummer och adress. Du kan be dem läsa ditt telefonnummer och adress för dig och du kommer att bekräfta om det är korrekt.
- Se till att din information inte är tillgänglig på sociala medier. Om en inkassator hittar din Facebook-sida och all din information är offentlig kan han kanske ta reda på din anställningsplats samt massor av annan personlig information som han kan försöka använda mot dig. Se till att alla dina sociala mediekonton endast är tillgängliga för vänner och att du inte godkänner några vänförfrågningar från personer du inte känner.
3
Kom ihåg dina rättigheter. Bli bekant med FDCPA för att upptäcka var samlaren ljuger för dig eller försöker skrämma dig. Samlare byter människor som inte känner till lagen. Till exempel kan samlaren hota att garnera dina löner - det vill säga ta ett visst belopp av din lönecheck tills skulden är betald - om du inte betalar. Även om detta är möjligt måste han först stämma dig i domstol, vinna rättegången, få en dom och verkställa domen innan garnering är möjlig.
- Om samlaren börjar bli krigförande eller använder stötande eller hotande språk, informera honom om att han bryter mot federal lag och att du inte längre är villig att prata med honom. Återigen, ta detaljerade anteckningar om allt han säger och se till att du får hans namn och datum och tid för konversationen.
- Om samtalen blir trakasserande eller olämpliga bör du göra detaljerade anteckningar om tidpunkten för samtalet, samtalslängden och exakt samtal eller spela in samtalet med tillstånd.
4
Spela in konversationer. Eftersom denna situation kan hamna i domstol kommer det att vara till hjälp att ha en fullständig dokumentation.
- I vissa stater kan du spela in telefonsamtal utan den andra personens vetskap. Kontrollera dina lokala lagar och se vad du lagligen får göra.
- Om du enligt lag är skyldig att få den andra personens samtycke till att spela in samtalet, meddela bara dem att du kommer att spela in konversationen för dina poster.

Del 4 av 4: betala tillbaka din skuld om det är legitimt

1

Få alla avtal skriftligen. Innan du betalar något, låt samlaren skicka ett uttalande om att det belopp du betalar kommer att upphäva din skuld.
2
Förhandla med samlaren. Även när byrån har bekräftat att du är skyldig pengar kan du fortfarande komma undan med att betala mindre än du är skyldig. Att jaga dig efter pengar är en lång och dyr process, och en byrå kan vara villig att acceptera en mindre utbetalning om den är omedelbar.
- Börja med att fråga om samlaren är villig att förhandla om en affär. Var noga med att säga att du planerar att betala omedelbart om du två når en affär.
- Om samlaren är villig att förhandla, börja med att erbjuda ett litet belopp, som 20% av skulden. Samlaren kommer då att erbjuda ett motbelopp. Fortsätt arbeta fram och tillbaka tills ni två når en överenskommelse. Vid denna tidpunkt måste du få avtalet skriftligt. Ett e-postmeddelande eller fax är i allmänhet acceptabelt så länge det har det överenskomna beloppet, det datum då du måste betala (omedelbart i det här fallet) och att när du betalat din skuld kommer att betraktas som full betalning. Detta hindrar dem från att ta beloppet och sedan säga att det var en delbetalning och jaga dig för resten.
3
Utarbeta en betalningsplan. Om du inte kan tillhandahålla hela skuldbeloppet omedelbart ska du komma överens om hur mycket du kommer att skicka varje månad tills skulden återbetalas.
- Se till att detta belopp är något du absolut kommer att kunna betala. Om du saknar fler betalningar kommer du att skada dig ytterligare.
- Betona att du är villig att betala, men det här beloppet är allt du har råd med just nu. Erbjud dig att tala om saken igen om några månader för att se om det månatliga beloppet kan höjas.
- Som alltid, få detta avtal skriftligt.
4
Betala med en bankcheck eller postanvisning. Skicka inte byrån en personlig check. Detta ger dem din bankinformation. Under inga omständigheter ska du tillåta en inkassobyrå tillgång till ditt bankkonto. Detta är inte nödvändigt för att betala tillbaka din skuld.
- Om du måste tillhandahålla elektronisk överföringsinformation, skapa ett nytt konto i en separat bank och placera bara det belopp du godkände att överföra på det kontot. Detta förhindrar att samlaren tar ut mer än de har kommit överens om.

Eftersom inkassobyråer kan blåsa upp din skuld för vinst — När du får fakturan, bekräfta att du är skyldig det angivna beloppet, eftersom inkassobyråer kan blåsa upp din skuld för vinst.

Tips

Många gånger är namnen på samlarna inte deras riktiga. Ett sätt att räkna ut det är att skicka mottagningsbeviset för signaturen endast till den personen. Om de loggar tillbaka med sin signatur på brevet måste de vara den personen (annars blir det ett federalt brott mot postbedrägeri).
Skriv ner allt - datum och tid för samtalet, data om repen som ringer dig, vad de vill ha, vad du erbjuder etc.
Det kan inte betonas tillräckligt hur viktigt det är att ha alla avtal skriftliga. Begär skriftliga avtal innan du går vidare i något steg.
Kom ihåg att hålla en lugn, rimlig och väl modulerad ton. Varje skrik, namngivning eller annan verbal taktik kommer att urholka bilden du arbetar för att projicera.

Läs också: Hur sparar jag pengar genom att handla en gång i månaden?

Hur hanterar du insamlingsbyråer?

Steg

Del 1 av 4: när insamlingsbyrån först kontaktar dig

Del 2 av 4: efter att byrån skickar ett uttalande till dig

Del 3 av 4: prata med inkasseraren

Del 4 av 4: betala tillbaka din skuld om det är legitimt

Tips

Frågor och svar

Kommentarer (4)

Läs också: