Hur hanterar jag zombieskulder?
Att göra detta kan ge företaget laglig rätt att kräva in skulden, vilket de kanske inte hade haft om du inte erkände skulden.
Tyvärr blir det mycket lönsamt att samla in gamla skulder - till och med skulder som du inte är juridiskt ansvarig för. Företagen kan köpa dessa skulder (ibland kallade "skräpskuld") för pennor till dollarn och sedan gå efter de människor som de tror är mest troliga att betala. Ett telefonsamtal kan förvandlas till grävling, trakasserier, hot mot stämning och andra olämpliga (och ibland olagliga) åtgärder. Om du någonsin får en samlare som ber dig betala för en skuld som "återvänder till livet", måste du göra allt du kan för att se till att dina rättigheter inte kränks.
- 1Bekräfta inte skulden. Om du inte är säker på om du faktiskt är skyldig skulden, säg inte något som kan indikera att skulden är din, och accepterar verkligen inte att göra någon form av betalning. Att göra detta kan ge företaget laglig rätt att kräva in skulden, vilket de kanske inte hade haft om du inte erkände skulden.
- 2Fall inte för några fällor.
- olagligt "åldrande" skulder (rapportera den gamla skulden till kreditbyråerna som om den är ny)
- lovar att ta bort en röd bock i en kreditrapport
- bete-och-växla kreditkortserbjudanden (de tar hänsyn till balansen i zombieskulden)
- 3Få det skriftligt. Be om bevis för att du är skyldig skulden, precis som kreditkortsavtalet du ursprungligen undertecknade, tillsammans med en kontohistoria. Om de inte har det beviset har de inte rätt att vidta åtgärder mot dig. Återigen, se till att du inte erkänner skulden. Fortsätt upprepa: "Jag vill se bevis på denna skuld skriftligen. Jag erkänner inte denna skuld."
Agn-och-växla kreditkortserbjudanden (de tar på balansen i zombieskulden). - 4Kontrollera begränsningarna för att se till att du inte längre är ansvarig för skulden. Stadgan för begränsningar definierar i huvudsak hur mycket tid du kan gå utan att betala en skuld innan en samlare rätt att samla in genom domstolssystemet upphör. Varje stat i USA har olika regler och undantag angående när tidsperioden officiellt börjar, hur länge den varar och vad som kan "återuppliva" den lagstadgade perioden, så du behöver verkligen kontrollera lagarna eller konsultera en advokat i din egen stat. Tills du kan göra det, kom dock ihåg följande:
- Även om preskriptionsfristen löpte ut kan byråer fortfarande försöka få ut skulden. de kan bara inte göra det genom domstolssystemet. (Om din skuld fullgjordes genom konkurs kan de inte alls försöka samla in den.)
- Att flytta till ett annat tillstånd, även tillfälligt, kan påverka längden på din lagstadgade period.
- Låt inte samlaren övertyga dig om att göra en betalning för att "visa dina goda avsikter" (till exempel om du är på väg till domstol). Detta kan "återställa" den lagstadgade perioden och i huvudsak få tillbaka skulden från de döda.
- Om preskriptionstiden har löpt ut och du inte uppfyller kriterierna i ditt tillstånd för att förlänga den, skicka ett brev till samlarna om dessa fakta.
- 5Skriv ett brev som förklarar att du inte är ansvarig för skulden, du erkänner INTE det och du kräver att de slutar trakassera dig eller så kommer du att vidta rättsliga åtgärder. Om du har gjort dina läxor och du vet att du inte är ansvarig för skulden (till exempel om din preskription upphörde att gälla och du inte uppfyller kriterierna i ditt tillstånd för att förlänga den, eller om du förklarade konkurs), skicka dem en brev via certifierad post och få ett kvitto på retur. Om du har ansökt om konkurs, skicka dem din ansvarsfrihetsorder med ditt brev. Om de insisterar på att ta dig till domstol, var beredda att berätta för domaren att du skriftligen meddelade samlaren att stadgan hade upphört att gälla.
- 6Titta noga på din kreditrapport. De kan försöka rapportera skulden eller besvära din kredithistorik. Som tidigare nämnts kan samlare lägga upp en gammal skuld som om den är ny, eller ljuga om datumet för brottslighet (i ett försök att starta en ny lagstadgad period). Tvister eventuella tvivelaktiga poster med kreditbyrån och byrån. Återigen kan du be om bevis på skulden enligt vad som rekommenderats tidigare ogiltigt.
- Förstå dina rättigheter enligt lagen om rättvis inkasso. Vet att det är förbjudet för inkassobyråer att trakassera dig, ringa dig tidigt på morgonen eller sent på kvällen eller att fortsätta kontakta dig när du skriftligen har uttryckt att du inte vill att de ska kontakta dig (förutom för att indikera en avsikt att söka rättsmedel eller att de kommer att upphöra med kontakten med dig).
Om du är ansvarig för skulden, det vill säga om preskriptionsfristen inte har slut, förhandla noggrant. - Om du är ansvarig för skulden, det vill säga om preskriptionsfristen inte har slut, förhandla noggrant.
- Ge aldrig en inkassobyrå din bankinformation. Om de har den informationen kan de ta ut beloppet du är skyldiga från ditt bankkonto och du kommer inte att kunna använda dem.
- Omsorg din integritet och moral, men låt dig inte manipuleras till ett strategiskt misstag. Skräpskuldverksamheten (och det finansiella systemet i stort) bygger på vinst och tänker inte på integritet eller moral. Faktum är att betala av skulden förnyar de dåliga värdena på dina kreditrapporter! Detta är en oavsiktlig brist i kreditrapporteringssystemet. Samlarna vet detta, bryr sig inte och strävar efter att förstöra din FICO-poäng för några dollar. Det är bättre att du betalar pengarna till en kyrka eller välgörenhetsorganisation och hänger på samlaren.
- Rådfråga alltid en advokat om du har några frågor eller är osäker på lagarna angående din skuld.
- Genom att göra en betalning, till och med en liten "god tro" -betalning, kan du starta om begränsningen på din skuld eller starta om inkassoprocessen om lagen redan har gått ut.
Be om bevis för att du är skyldig skulden, precis som kreditkortsavtalet du ursprungligen undertecknade, tillsammans med en kontohistoria. - Att betala för mindre än hela beloppet är inte mycket av en affär. Den förlåtna delen rapporteras till IRS på blankett 1099. Du är skyldig inkomstskatt på detta belopp, såvida du inte kan visa (enligt IRS-reglerna) att du var insolvent.
- Ignorera inte en domstolsanrop, även om du tror att preskriptionstiden har löpt ut. Skaffa en advokat. Om du inte dyker upp i domstol kommer domaren sannolikt att acceptera alla anklagelser mot dig som fakta och ge dina fordringsägare eller inkassobyrån vad de än ber om. Det kallas standard dom och kan vara verkställbart om skulden var legitim eller inte.
Läs också: Hur sparar jag pengar på matvaror?
Frågor och svar
- Denna skuld är inte min. Hur kan jag stoppa deras garnering?Om det finns en garnering måste den ha gått för domstolen. Om domstolen ansåg att det var din skuld, är det din. Om det inte är det, gå sedan tillbaka till domstolen.
- Inkassot fortsätter att ringa efter att jag sa till dem att detta nummer inte tillhör den person som de ringer. Vad ska jag göra?Ta reda på vem de är och informera dem om de fortsätter att ringa dig, du kommer att involvera rätt myndigheter.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
