Hur kommer man ur skuld?
För att komma ur skuld, börja med att ringa ditt kreditkortsföretag och be dem att sänka din ränta. Därefter betalar du först korten med de högsta räntorna och försöker alltid betala mer än det lägsta. För att undvika att samla mer skuld på dessa kort, gör en budget för utgifter och försök att hålla fast vid den. Hitta sätt att minska utgifterna, till exempel att använda mindre energi hemma eller använda kuponger för dagligvaror. Om det inte räcker att minska kostnaderna kan du överväga att få ett annat jobb för att tjäna mer inkomst och betala ner din skuld. Om du vill lära dig mer från vår medförfattare till Financial Advisor, som att söka professionell skuldlättnad, fortsätt läsa!
Om din kredit är bra kan du konsolidera din kreditkortsskuld i ett skuldkonsolideringslån.
Det är inte lätt att komma ur skuld och hålla sig skuldfri. Chansen är stor att du läser den här artikeln eftersom du redan har samlat en hel del skuld och tänker att det kommer att vara omöjligt att någonsin komma ut från allt. Lär dig hur du slutar ådra dig nya skulder och förändra ditt liv för alltid.
Del 1 av 3: hantera din kreditkortsskuld
- 1Sänk dina räntor. Om du har bra kredit, kontakta kreditkortsföretagen och be att sänka din ränta. Det är ett utmärkt sätt att sänka dina räntekostnader och spara pengar varje månad.
- 2Betala först dina höga räntekreditkort. Om du inte kan få din ränta sänkt på vissa krediträntor med hög ränta, betala sedan av dem först. På det sättet kommer du att minska dina räntekostnader över tid genom att sänka saldot på dessa kort.
- 3Tänk på ett skuldkonsolideringslån. Om din kredit är bra kan du konsolidera din kreditkortsskuld i ett skuldkonsolideringslån. Du kommer att upptäcka att det är lättare att hantera en betalning per månad än många betalningar. Dessutom är det ofta så att skuldkonsolideringslån har en lägre ränta än kreditkort.
- 4Sluta använda kreditkort. För att säkerställa att du blir skuldfri måste du sluta öka din skuld. Byt från ett kreditkort till ett betalkort så att pengarna du spenderar går ut direkt från ditt konto.
- 5Betala mer än det minsta när det är möjligt. Kreditkortsbetalningar är strukturerade för att hålla kontantflödet till kreditkortsföretagen så länge som möjligt. Undvik att falla i en fälla som skadar din ekonomiska ställning och hjälper dina fordringsägare genom att betala mer än minimibetalningarna när du kan.
Det är inte lätt att komma ur skuld och hålla sig skuldfri.
Del 2 av 3: hantera dina pengar
- 1Skapa en budget. Om du menar allvar med att komma ur skuld måste du spåra dina inkomster och utgifter så att du kan disciplinera dig själv att bara spendera det som är nödvändigt för en viss månad.
- Gör en lista över alla dina inkomstkällor. Inkludera alla sätt du tjänar pengar, oavsett om det är från ditt jobb, investeringar, ränteintäkter etc. Räkna dina olika inkomstströmmar per månad.
- Gör en ny lista över dina månatliga utgifter. Var noga med att inkludera allt du betalar för varje månad, inklusive verktyg, matvaror, gas, äta ute, undervisning, etc. Räkna också utgifterna efter månad.
- Subtrahera dina månatliga utgifter från din månatliga inkomst. Om du har mer inkomst än kostnader (och det borde vara fallet), är resten din diskretionära inkomst och kan användas för skuldlättnad eller sparande.
- Var noga med att hålla dig inom din budget varje månad. Om du går utanför din budget har du mindre pengar för skuldlättnader eller besparingar.
- 2Tjäna mer pengar. För att hantera din skuld effektivt kommer du att behöva mer inkomst. Du kan göra det genom att antingen få ett andra jobb (om du är tjänsteman) eller tjäna fler provisioner (om du är i försäljning). Ja, det kommer att ta tid från ditt personliga liv, men det är nödvändigt att komma ur skuld.
- 3Trimma dina utgifter. Leta efter sätt att minska dina utgifter varje månad så att du har mer pengar att betala av din skuld.
- Äter du ute för mycket? Spara pengar genom att laga din egen mat.
- Kan du sänka din elräkning med en effektivare energianvändning? Behöver till exempel nedre våningen verkligen luftkonditionering medan alla sover på övervåningen på natten? Finns det elektriska apparater kvar hela tiden som inte borde vara?
- Överväga extrem couponing för att spara pengar på dina matvaror.
För att säkerställa att du blir skuldfri måste du sluta öka din skuld.
Del 3 av 3: se professionella skuldlättnadsalternativ
- 1Prata med en ideell kreditrådgivare. Din rådgivare kommer att arbeta med dig för att utveckla en plan för att eliminera hela din skuld och kommer att kontakta dina fordringsägare för att få räntan på dina lån sänkt. Du kan hitta en ideell kreditrådgivare på webbplatsen National Foundation for Credit Counselling.
- 2Tänk på en skuldlösning. Om din skuld är helt utom kontroll kan dina fordringsägare inse att vissa pengar är bättre än inga. I så fall kan de vara villiga att acceptera mindre än du är skyldig snarare än att ta emot någonting alls. I så fall elimineras din skuld till företag som accepterar din uppgörelse helt. För detta alternativ behöver du också hjälp av en skuldrådgivare.
- Tänk på att detta alternativ kommer att påverka din kreditpoäng negativt. Det kommer att dyka upp som en allvarligt försenad betalning eller debiterad kreditkortsskuld.
- 3Ansök om konkurs. Ett av de minst attraktiva alternativen för att komma ur skuld är att ansöka om konkurs eftersom det allvarligt påverkar ditt rykte. Men du kommer att få skydd från dina fordringsägare och en domare kan bara få din skuld att försvinna helt.
- Rådfråga en professionell konkursadvokat om detta alternativ.
- Tänk på att du kommer att ha en svart markering på din kreditrapport i cirka 7 år om du går denna väg.
- Om du vill ha något, spara för det och köp det sedan. Du bör bara finansiera artiklar som är absolut nödvändigheter (hem och bil). Finansiera inte möbler, små apparater eller semester. Om du inte har råd att betala kontant för det har du inte råd.
- Använd kontanter så mycket som möjligt. Att betala med kontanter har en mer betydande psykologisk inverkan än plast. Det känns som att du spenderar mer pengar så att du spenderar mindre.
- Tänk inte på skuldkonsolideringsbyråer eller konsulttjänster för konsumenter som ditt första stopp. Dessa borde vara en sista utväg! Även om de kan vara frestande kan du lära dig de färdigheter du behöver för att åtgärda ditt eget problem och undvika att komma i den här situationen igen om du tänker samarbeta.
- Du får en gratis kreditrapport från vart och ett av de tre företagen var 12: e månad via AnnualCreditReport.com.
- Inse att kreditkortsföretag inte är din vän. De vill att du ska vara kvar i skuld och betala en minsta betalning på sina kreditkort varje månad under hela ditt liv. (De listar dina kreditkortsbetalningar till dem som en av deras tillgångar.) Så du bör betala din skuld till var och en och sedan efter att ha väntat ett par månader (utan att använda kortet igen) bör du allvarligt överväga att stänga det kontot. Det är mycket mer till din fördel att använda ett betalkort som utfärdats av ditt checkkontos bank. På det sättet kan du fortfarande använda bekvämligheten med "plast" för inköp, men pengarna dras av från ditt checkkonto och du undviker mer skuld. Och genom att stänga ditt kreditkortskonto ett par månader efter att du har betalat det kommer du att hålla en bra lista på din kreditrapport för det.
- Försök hitta ett ovanligt sätt att spara pengar. Exempel: använd cykel istället för bil åtminstone för vissa resor, laga din egen mat, odla din egen mat, sänka elförbrukningen genom att byta apparater - en gammal bärbar dator kan behöva betydligt mindre energi än en gammal dator; kylskåpets sidor kan isoleras med styrofoam (men inte kylaren på baksidan!), kör din växelström på full effekt under natten när det är kallare ute och stäng av den under dagen (använd tidsbrytare) etc. Kontrollera internet för idéer sådär. Vissa av dem kan vara användbara för dig.
För att komma ur skuld, börja med att ringa ditt kreditkortsföretag och be dem att sänka din ränta.
- Var försiktig med dessa låga ränta överföring kreditkort. Deras standardränta kommer nästan alltid att få dig mer skulder.
- Försök att inte ge för mycket personlig information till en insamlingsbyrå, eftersom allt du säger är registrerat i en fil. Håll samtalen korta och söta. Frestas inte att svara på personliga frågor och känna till dina rättigheter.
- Kontrollera avvecklingsföretag för att se om de är registrerade hos BBB (bättre affärsbyrå). Undersök om det finns flera klagomål mot dem och om dessa klagomål har lösts.
- Undvik frestelsen av förskottslån till varje pris. Det är en snabb "fix" som får dig att komma in i ett snöbollsproblem med skuld. Innan du ens tänker på att ta upp ett avlöningsdagslån, överväga andra resurser: familj och vänner, bostadskapital och anonyma gäldenärer.
- Var inte bråttom. Att stänga roterande kreditkortskonton kan faktiskt sänka din kreditpoäng. Det kan förkorta längden på din rapporterade kredithistorik och få dig att verka mindre kreditvärdig. Välj noga vilka kort du vill avbryta. Du kan undvika detta problem genom att behålla de äldre korten och bli av med de nya. Du vill dock fortfarande ta hänsyn till dina olika priser när du väljer vilka kort du vill avboka.
- Kroniska utgifter och skulder kan vara en skadlig vana, precis som alkoholism eller annat beroende. Att spendera kan vara en flykt eller kan användas för att dölja djupare problem. Rådfråga en professionell och / eller anonym gäldenär om du anser att du kan ha problem.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Frågor och svar
- Jag är efter på flera konton och arbetar bara deltid. Vad kan jag göra för att reglera mina skulder?För din omedelbara omständighet, försök att få ett andra jobb så snart som möjligt. Långsiktiga lösningar skulle vara att nätverka och få en examen.
- Jag har några kreditkort som maximeras från när jag var yngre och jag har för närvarande inget jobb, jag är hemma mamma. Vilka är mina möjligheter att bli skuldfria?Det kan finnas några kreditrådgivningsorganisationer som kan hjälpa dig att förhandla om återbetalningsvillkor. Om det inte finns några pengar alls för att göra betalningar, skulle ett annat alternativ vara att förklara konkurs. Detta kommer att påverka din framtida förmåga att få kredit, men det kommer också att ha utestående kreditkortsaldon.
- Jag har ett skollån som standard och jag är funktionshindrad. Vad kan jag göra åt detta lån?Först måste du begära 90 dagars uthållighet, detta är bara för att ge dig tillräckligt med tid att konsolidera. Om du inte får 90 dagars uthållighet kan din lilla inkomst som du har garneras. Gå sedan till studentloans.gov och ansök om konsolidering. Din nya betalning på det konsoliderade lånet kommer att baseras på din inkomst och familjestorlek, så med en fast inkomst kommer din betalning säkert att vara nära noll dollar per månad. Varje år måste du bekräfta din återbetalningsplan genom att uppdatera låneservicen med din inkomstsäkerhet och så småningom kommer du att bli berättigad till låneförlåtelse.
- Hur ljuger jag för att tacka pengar?Disputera allt på din kreditrapport som är negativt och hävda att du inte har någon kunskap om kontot eller kontona i fråga. Du kan göra detta genom att bara gå till varje kreditrapporteringswebbplats och gå till tvistavsnittet. Hälften av företagen kommer att släppa det negativa kontot i din kreditrapport eftersom det inte är värt besväret.
Obesvarade frågor
- Vad ska jag göra om jag drunknar i skuld?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
