Hur behåller du ditt kreditbetyg?
Det är därför mycket viktigt att upprätthålla en bra kreditvärdighet.
Ditt kreditbetyg kan påverka allt från det pris du betalar när du köper ett hus till huruvida du är anställd för ett jobb eller inte. Det är därför mycket viktigt att upprätthålla en bra kreditvärdighet. Eftersom många faktorer påverkar ditt kreditbetyg måste du göra mer än en sak för att hålla en hög poäng. Men de kokar ner till några breda metoder. Du måste odla goda vanor, hålla koll på din kredit och ta itu med eventuella kreditproblem som kan uppstå.
Metod 1 av 3: odla goda vanor
- 1Använd ett kreditkort för allt. Det kan verka kontraintuitivt, men personer med utmärkt kredit använder sina kreditkort mer än de flesta, och de betalar för allt på kortet i tid hela tiden.
- Skillnaden ligger i hur de ser själva kortet. De med utmärkta poäng ser på det som den dominerande formen av valuta som representerar de pengar de har i banken. Människor vars poäng bara är rättvisa tänker ofta på kortet mycket annorlunda, som en extravagans som ska användas sparsamt. Inse att ett obetalt saldo är en hög ränta skuld!
- 2Gör dina betalningar i tid. Betalningshistorik är den största enskilda faktorn som bestämmer din kreditpoäng. Det utgör 35% av FICO. Att betala hela saldot i tid, varje gång, är enkelt råd och kan tyckas kort, eftersom det är lättare sagt än gjort. Ändå är att betala i tid och i sin helhet de mest kraftfulla verktygen du har för att skapa och hålla en bra poäng.
De typer av människor som har god kredit och håller god kredit är de som uppmärksammar det. - 3Fråga för mer. Personer med utmärkta poäng ber om högre kreditgränser ganska ofta (en eller två gånger om året). Det är en utmärkt vana att komma in också, eftersom det i huvudsak låter din borgenär förbättra din kreditpoäng, eftersom det minskar ditt totala kreditanvändning, så länge du fortsätter att göra ungefär samma avgifter på kortet. Om du använder en alltför stor del av din tillgängliga kredit, försvagas din kredit.
- Som med vad som helst är måttlighet nyckeln. Om du ber om högre gränser varje vecka kommer du att generera ett antal hårda drag i din rapport, vilket får din poäng att minska. Fråga en fordringsägare som du har en god historia med en högre gräns en eller två gånger om året.
- 4Använd inte mer än en tredjedel av din tillgängliga kredit. Även om din totala kreditgräns kan vara 6720€ kommer det att skada din poäng om mer än cirka 2240€ av den gränsen används.
- Detta kallas avsnittet "skyldiga belopp" i din kreditpoäng, vilket inte är det enklaste namnet. Det betyder det skyldiga beloppet i förhållande till dina kreditgränser, och inte hela skulden.
- 5Få mer än en kreditkälla. Blandningen av kredit är bara cirka 10% av din totala poäng, men det är en faktor. När din kredit har rehabiliterats så att du kan kvalificera dig för ett lån, bör du ta ett litet lån eller en kredit i en annan form än den typ av kredit du redan har.
- Till exempel, om du bara har ett kreditkort, köp en apparat i en avbetalningsplan eller ta ett litet personligt lån. Det är aldrig en dålig idé att spara upp lånebeloppet innan du ansöker, placera det på ett separat konto och helt enkelt få lånebetalningarna automatiskt från det kontot.
Eftersom många faktorer påverkar ditt kreditbetyg måste du göra mer än en sak för att hålla en hög poäng. - 6Stäng inte kreditrader. Om du avbryter ett kort eller en annan kreditram kommer det totala beloppet som du har att minska att minska, vilket kommer att påverka din poäng negativt. Om du har ett kort som du inte använder så mycket, debiterar du en liten återkommande räkning, som en telefonräkning eller en papperskorgen. Det kommer att hålla det aktivt och med en liten men hanterbar balans.
Metod 2 av 3: hålla koll på kredit
- 1Kontrollera dina kreditrapporter och din kreditpoäng ofta. De typer av människor som har god kredit och behåller god kredit är de som uppmärksammar det. Alla i USA kan få en gratis kreditrapport från var och en av kreditbyråerna en gång om året (vilket innebär upp till tre olika tillfällen). Eftersom detta är en rapport för dig och inte en förfrågan från en borgenär, kommer det inte att påverka ditt totala kreditbetyg. Rapporten är ett fullständigt redogörelse för din kredithistorik - vad du har betalat och när du betalat den, vad dina skulder är och när du ansökte om nya kreditrader. Din poäng är en uppskattning av hur riskabelt det kan vara att låna ut pengar. De är två relaterade men olika mätare för ditt ekonomiska välbefinnande, och det är viktigt att känna till båda.
- Kontrollera din kreditrapport på https://annualcreditreport.com.
- Kontrollera din kreditpoäng (gratis) på https://creditkarma.com.
- 2Korrigera misstag i din kreditrapport. Eftersom alla får en gratis kreditrapport per år bör alla undersöka sina för misstag. Så många som en av fem européer har fel i sin kreditrapport, så kontrollera noggrant. Ibland är det allvarliga misstag och ibland inte, men det finns bara ett sätt att veta. Om du hittar ett misstag gör du följande:
- Meddela först kreditbyrån om felet. Skicka ett fysiskt brev via certifierad post, bifoga en kopia av kreditrapporten, felet och alla dokument som stöder ditt anspråk. Titta på ett exempelbrev på http://myfico.com/crediteducation/rights/sample-credit-report-dispute-letter-of-explanation.aspx för att få en bättre uppfattning om formatet. Varje kreditupplysningsföretag har olika processer för att rapportera och lösa en tvist.
- Upprepa processen med borgenären (inte kreditbyrån) som har lämnat in fel information. Begär att borgenären skickar till dig kopior av all korrespondens de inleder med kreditbyrån.
- Det är alltid bäst att skriva allt när du har att göra med borgenärer eller kreditbyråer. Att skriva gör dem ansvariga för sina ord och i slutändan för deras anspråk på dig.
Du måste kultivera goda vanor, hålla reda på din kredit och ta itu med eventuella kreditproblem som kan uppstå.
Metod 3 av 3: adressering av kreditproblem
- 1Begränsa ansökningar om ny kredit. När du behöver en ny kredit, välj bara några långivare som du tror kommer att godkänna dig och ansök till så få av dem som möjligt. Det beror på att nya kreditansökningar resulterar i "hårda drag" av din kreditrapport, och ett antal av dem på kort tid gör att det verkar som om du försöker samla mycket kredit på en gång.
- 2Kontakta borgenärer för att hantera din skuld. Om du riskerar att hamna på en räkning, kontakta dina borgenärer så snart du kan. Om du ignorerar dem kommer du inte bara att så misstro mellan dig själv och borgenären, du ökar också chansen att de rapporterar den missade betalningen till kreditupplysningsföretagen.
- Det är också mycket mer sannolikt att du kan sätta upp betalningsplaner eller ändra villkoren för ett lån om du har pratat med dina borgenärer hela tiden.
- Sök råd till en advokat. Speciellt när skulder är stora, säkrade eller kan leda till konkurs, vill du se till att allt hanteras i ditt bästa.
- Inse att delbetalningsavtal, inkassokostnader och konkursansökningar kommer att finnas kvar i din kreditrapport, vilket påverkar din poäng i flera år.
- 3Förhandla om negativa föremål från din rapport. Det kommer inte alltid att fungera, men du kan ibland förhandla med en borgenär för att ta bort ett negativt objekt från din rapport. Kontraintuitivt fungerar detta bäst när du fortfarande är skyldig borgenären. De flesta borgenärer skulle hellre få lite pengar än inga pengar, så det finns ett incitament för dem att göra en affär.
- Skriv din fordringsägare och erbjud dig att betala en del av kontot om de tar bort objektet från din kreditrapport (eller åtminstone markera det som "betalt enligt överenskommelse"). Om de godkänner ditt erbjudande eller om du godkänner deras motbjudande, skaffa avtalet skriftligt och upprätthålla ditt slut på fyndet.
- Låt borgenären veta om du funderar på konkurs. Du kommer nästan säkert att få en affär (ibland till en brant rabatt) om du gör det, för många borgenärer får ingenting alls efter konkurs.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
