Hur hanterar man kreditkortsskulder när man är arbetslös?
Att försöka hantera kreditkortsskulder samtidigt kan vara helt skrämmande.
Att förlora ditt jobb är tillräckligt stressigt som det är. Att försöka hantera kreditkortsskulder samtidigt kan vara helt skrämmande. Lyckligtvis kan du övervaka dig själv tills du hittar ditt nya jobb genom att följa några tips. Börja med att budgetera dina pengar och försök spara så mycket pengar som möjligt. Prata också med dina kreditkortsföretag om du behöver stänga av eller minska betalningarna. Om ingenting fungerar och du sjunker djupare i skuld, överväga kreditrådgivning eller till och med konkurs.
Del 1 av 3: budgetering ordentligt
- 1Beräkna din nuvarande kreditkortsskuld. Du måste känna till din totala skuldbelastning innan du gör något annat. Ta ut dina månadsuppgifter och lägg upp din totala skuld. Titta på ditt onlinekonto för att se det senaste saldot.
- Titta också på räntorna. Betalar du 20,99% ränta på ett kort men 10,99% på ett annat? I så fall kan du kanske överföra saldon till kortet med en lägre ränta.
- 2Sänk kostnaderna. Du måste sträcka ut dina besparingar tills du hittar ett nytt jobb. Följ därför din budget och hitta utgifter du kan minska. Du kan enkelt minska det belopp du spenderar på underhållning, måltider på restauranger och resor.
- Nu är det en bra tid att ompröva om du verkligen använder ditt gym-medlemskap eller Netflix-prenumeration. Avbryt dem och ficka besparingarna.
- Beroende på din ekonomiska situation kan du behöva flytta in hos släktingar eller vänner. Hyra är många människors största månatliga kostnad, och det bästa sättet att spara pengar är att flytta in hos någon.
- 3Betala ditt minsta saldo. Du kommer att behöva kontanter för alla typer av utgifter, till exempel din inteckning / hyra, liksom livsmedel och verktyg. Spendera inte hela din nödfond eller dina besparingar på din kreditkortsskuld. Minska istället dina kreditkortsbetalningar till ett minimum.
- Genom att betala det lägsta kommer du att betala mer över tiden. Det är dock viktigt att samla in pengar när du är arbetslös. Om du har slut på kontanter är dina alternativ mer skuld eller konkurs.
- 4Prioritera utgifter. Betala för nödvändigheter före skuld och skuld före lyx. Du måste ta hand om dig själv, vilket innebär att hyra, medicin och mat prioriteras framför skuldbetalningar.
Du kan snabbt eliminera din kreditkortsskuld. - 5Undvik att ta nya skulder, om möjligt. Du kan känna dig pressad för att ta ut ett nytt kreditkort eller ett kontantförskott för att göra slut. Du bör undvika att göra det. Du kommer bara att gå djupare i skuld och känna dig ännu mer stressad.
- Be istället vänner eller familj om ett lån. Du kan känna dig generad över att erkänna att du har ekonomiska problem. Förklara dock din situation och stegen du tar för att hitta ett nytt jobb.
- Ett undantag från "ingen ny skuld" -regeln är att kontrollera om du kan få ett balansöverföringskreditkort. Dessa kort erbjuder 0% april för en kampanjperiod. Överför ditt nuvarande saldo till kortet och minska dina månatliga betalningar. Eftersom du är arbetslös kan det dock vara svårt för dig att få ett balansöverföringskort.
- 6Sälj saker för att samla in pengar. Du kanske inte kan hitta ett nytt jobb snabbt. Du kan dock fortfarande samla in pengar genom att sälja ägodelar du inte längre använder. Ge ditt hem en vårrengöring och hitta allt du kan sälja.
- Du kan sälja stora föremål, till exempel möbler, genom att notera på Craigslist. Du skulle bli förvånad över hur många som kommer att svara.
- Mindre föremål, som kläder och tekniska föremål, kan säljas på eBay, vilket är perfekt för varor värda till 3,70€-10€.
- Allt annat kan säljas i ett garage eller en gårdsförsäljning.
- 7Ta temp jobb. Varje liten bit pengar som kommer in hjälper till. När du väntar på att ditt drömjobb ska öppnas kan du göra vikararbete för att samla in pengar. Tänk också på frilansarbete. Du kanske kan skriva artiklar eller designa webbplatser.
Del 2 av 3: Arbeta med dina fordringsägare
- 1Få din historia rak. Många kreditkortsföretag kommer att arbeta med dig om du inte kan göra minsta betalning på grund av en situation utanför din kontroll. Du måste dock veta exakt vad du ska säga till dem innan du tar telefonen.
- Till exempel kommer många kreditkortsföretag att vara sympatiska om du har tappat ditt jobb. De vill dock veta vad du gör för att hitta ett nytt jobb och när du tror att du kan lyckas. Skriv ut dina planer så att du kan förklara dem för någon hos kreditkortsföretaget.
- Du bör också vara beredd att prata om din budget. Kreditkortsföretaget vill veta hur mycket du kan bidra med din skuld.
- 2Identifiera vilka kort du behöver hjälp med. Du kan ha saldon på flera kort. Du behöver dock inte söka en minskning av betalningarna med varje kort. Helst får du uthållighet för vissa men inte alla kort.
- I synnerhet kan en borgenär sänka din kreditgräns till saldot eller till och med stänga kontot när de vet att du har ekonomiska svårigheter. Det finns ingen anledning att tipsa alla dina fordringsägare om det faktum.
- Om du kan göra minst minsta betalning på ett kort, bör du fortsätta att göra det.
- 3Be företaget om hjälp. Hitta telefonnumret på baksidan av ditt kreditkort och ring företaget. Fråga om deras uthållighetsprogram (även kallade "svårighetsbetalningsplaner"). Personen som svarar kan förmodligen inte hjälpa dig, så be om att prata med avhjälpningsavdelningen eller en kreditansvarig. Din fordringsägare kan hjälpa dig genom att göra något av följande:
- sänk din ränta
- sluta bedöma sena avgifter
- låter dig hoppa över betalningar tills du är på fötter igen
EXPERTTIPSVår expert håller med: Om du nyligen är arbetslös, ring dina fordringsägare och låt dem veta att du tappat ditt jobb. Be om hjälp med att skjuta upp dina betalningar, vilket ger dig tid att hitta ett nytt jobb och undvika påföljder om du behöver missa en betalning. Men om du fortfarande kan göra minsta betalningar, bör du göra det.
Spendera inte hela din nödfond eller dina besparingar på din kreditkortsskuld. - 4Ta detaljerade anteckningar. Att få uthållighet är inte lätt. Du kommer antagligen att behöva prata med många människor, varav några kommer att motsäga varandra. Följaktligen bör du ta detaljerade anteckningar om varje konversation du har.
- Skriv ner namnet på den du pratar med och deras direkta telefonnummer. Sammanfatta även innehållet i konversationen.
- 5Förhandla. Ditt kreditkortsföretag kanske inte går direkt med på att hjälpa dig. Det betyder att du måste förhandla. Förklara din ekonomiska situation ärligt och fullständigt. Ta inte det första "nej" för svar.
- Du har mycket hävstång i förhandlingar med kreditkortsföretag. Om du förklarar konkurs raderas dina kreditkortsföretag helt. Det är i deras bästa att hjälpa dig.
- Förhandla också om hur kontot kommer att rapporteras till kreditrapporteringsbyråerna. Om borgenären insisterar på att du stänger kontot, ska det rapporteras som "stängt av konsumenten."
- Naturligtvis kanske din borgenär inte hjälper om du fortfarande är aktuell på dina konton. De kanske bara går med på uthållighet efter att du har missat betalningar.
- 6Gör alla betalningar. Ditt kreditkortsföretag kommer att annullera eventuella svårighetsbetalningar om du missar en betalning. Följaktligen måste du behålla din ekonomiska disciplin och komma ihåg att göra betalningar i tid.
- 7Skaffa ett jobb. Program för återbetalningsplaner för svårigheter varar inte länge, vanligtvis bara sex månader till ett år. Följaktligen är detta en kortsiktig lösning på en plötslig kontantkris orsakad av arbetslöshet. Du måste snart hitta en anställning eller annan inkomstkälla.
- Din kredit kommer att frysas medan du är i tålamod, så planera inte att använda dina kort för att betala räkningar.
- Om du inte kan hitta ett jobb måste du överväga andra alternativ, som konkurs eller skuldavräkning. Skulden försvinner inte på egen hand.
Del 3 av 3: avveckling eller utplåning av skulder
- 1Arbeta med en kreditrådgivare. Kreditrådgivare kan bedöma din ekonomiska situation och hjälpa dig att utveckla en plan för att hantera din kreditkortsskuld. Vid behov kan du också anmäla dig till en skuldhanteringsplan med en kreditrådgivare. I grund och botten kommer de att förhandla med dina borgenärer för att avstå från sena avgifter eller påföljder. De kan också få din borgenär att sänka din ränta.
- Leta efter kreditrådgivare som är ideella. Du kan hitta kreditrådgivare genom kreditföreningar, lokala bostadsmyndigheter och universitet.
- Arbeta aldrig med en kreditrådgivare som tar ut en avgift på förhand eller som vill ha ekonomisk information innan du berättar om deras tjänster.
- Skuldhanteringsplaner registreras i din kreditrapport och du kommer inte att kunna få ny kredit förrän du är klar med planen. Din kreditpoäng bör dock inte slå en träff.
Kreditrådgivare kan bedöma din ekonomiska situation och hjälpa dig att utveckla en plan för att hantera din kreditkortsskuld. - 2Överväg skulden. Skuldreglering är en mer extrem åtgärd än en skuldhanteringsplan. Du kommer att sluta göra betalningar till borgenärer. Istället sparar du tillräckligt med pengar för att erbjuda en engångsbelopp. Om du lyckas ska dina fordringsägare acceptera en del av det belopp du är skyldig (cirka 40-60%) och avstå från återstående saldo.
- Eftersom du slutar göra betalningar kommer din kreditpoäng att hamras. Du kan också bli stämd, vilket kan leda till att du tappar egendom eller får garneringar i framtiden.
- Det finns ingen garanti att kreditkortsföretaget går med på att reglera en skuld till mindre än dess nominella värde. Följaktligen kan du förstöra din kredit utan mycket nytta.
- Det finns många skuldföretag där ute. Undersök dem alla noga innan du registrerar dig. De ska ge dig en lista över obligatoriska uppgifter och använda ett undertecknat kontrakt.
- 3Diskutera alternativ med en konkursadvokat. Du kanske fruktar konkurs, vilket är rimligt. En kapitel 7-konkurs kan ligga kvar på din kreditrapport i tio år, under vilken tid det kan vara svårt att få någon kredit. Icke desto mindre är konkurs ibland det bästa alternativet, och du bör rådgöra med en konkursadvokat om din situation.
- Det finns två primära konsumentkonkurser - kapitel 7 och kapitel 13. Båda kan utplåna kreditkortsskulder. De är dock olika, och du bör undersöka dessa skillnader.
- Om du inte har några tillgångar (som ett hem eller en bil), är ett kapitel 7 perfekt. Du kan snabbt eliminera din kreditkortsskuld.
- Undvik att skynda dig att ringa ditt kreditkortsföretag så snart du blir uppsagd. Du behöver inte tipsa dem om att du är arbetslös såvida du inte kan göra minsta utbetalning.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
