Hur bygger man generationsrikedom?
Om du vill skapa generationsrikedom måste du skapa en budget och spendera mycket mindre pengar än du tjänar.
Att leva ett lyxigt liv kan vara drömmen för många människor, men det finns en skillnad mellan att bara vara rik och att vara rik. De rika kan ha överdådiga hem och fina bilar, men de rika vet hur man investerar huvuddelen av sina pengar och spenderar så lite som möjligt. Om du vill skapa generationsrikedom måste du skapa en budget och spendera mycket mindre pengar än du tjänar.
Del 1 av 3: utveckla en förmögenhetsplan
- 1Spåra dina utgifter. Innan du kan börja skapa en förmögenhetsplan måste du veta vart dina pengar går. Håll en logg över alla dina utgifter i minst en månad så att du får en bra uppfattning om hur mycket du spenderar.
- Det enklaste sättet att göra detta är att ladda ner en finansiell app som du kan ansluta till dina bankkonton och kreditkort. Det kommer automatiskt att fylla i dina transaktioner och kan till och med kategorisera de flesta automatiskt också.
- Du måste fortfarande gå igenom och kontrollera dessa kategorier för att se till att de är korrekta.
- Med en app får du fördelarna med diagram och diagram som du kan använda för att utvärdera vart dina pengar går.
- 2Granska återkommande betalningar. Du kan ha ett antal vanliga prenumerationer som du inte använder. Medan du försöker spara så mycket pengar som möjligt, avbryt allt som inte ger dig någon nytta längre.
- Om du till exempel har ett abonnemang på tidskrifter som du inte längre läser kanske du vill fortsätta och avbryta dem.
- 3Skillnad mellan behov och behov. Om du vill skapa generationsrikedom måste du spendera så lite som möjligt. Detta kan vara svårt och kräver viss uppoffring. Försök att eliminera alla utgifter för oseriösa eller onödiga föremål.
- Antag till exempel att du får en cappuccino från kaféet på gatan från ditt kontor varje eftermiddag. Efter att ha spårat dina utgifter har du upptäckt att du spenderar 110€ per månad på cappuccino. Genom att dricka kaffe på jobbet och eliminera den kostnaden har du hittat 110€ extra som du kan spara varje månad.
- 4Maximera din inkomst. Du kommer inte att skapa generationsrikedom om du lever lönecheck till lönecheck. Du kan leva en sparsam, minimal livsstil men om du inte tar in mycket inkomst förblir dina besparingar minimala.
- Beroende på ditt nuvarande jobb, din utbildning och din erfarenhet kan det ta längre tid. Tänk på dina färdigheter och de områden där du har expertis, liksom de saker du brinner för.
- Överväg att starta ditt eget företag, även om det börjar som en sidopresent och du fortfarande arbetar ett vanligt dagjobb en stund.
Om du vill skapa generationsrikedom måste du spendera så lite som möjligt. - 5Ställ in månatliga sparmål. När du väl har fått dina utgifter till de absolut nödvändigheterna, bör du kunna komma med en del av din inkomst som du kan spara varje månad.
- Du kanske vill ställa in flera mål, särskilt om du precis har börjat spara. Var tålmodig med dig själv och kom ihåg att vanor inte förändras över natten.
- Till exempel kanske du i slutändan vill komma till den punkten att du sparar 50 procent av din månadsinkomst. Börja med att sätta ett mål på 25 procent av din inkomst den första månaden, öka sedan målet till 30 procent nästa månad. Öka procentsatsen varje månad tills du sparar 50 procent av din inkomst.
- 6Sätt dina besparingar först. För att skapa generationsrikedom måste du ändra din inställning till att spara. Vanligtvis kommer människor att spendera pengar under en månad och sedan spara vad som är kvar. Du måste spara så mycket som möjligt och leva på vad som finns kvar.
- Genom att sätta besparingar först anger du att besparingar och investeringar är viktigare än dina dagliga utgifter. Helst vill du komma till den punkt där du sparar mer av din inkomst än du spenderar varje månad.
- 7Skapa en budget. Din budget kommer att avgöra hur mycket det kostar dig att leva varje månad och hur mycket pengar du avsätter för olika behov, såsom mat och kläder. Ställ in dessa siffror så lågt som möjligt och sträva efter att komma in under budgeten varje månad.
- Sök efter sätt att spara pengar och hålla dig inom din budget. Till exempel kanske du kan få en gammal bil reparerad istället för att köpa en ny bil. Du kan köpa begagnade kläder i en butik istället för att köpa något nytt.
- Granska din budget varje månad och jämför den med dina faktiska utgifter för att se hur du mår. Du kan behöva justera det när dina behov ändras, men se till att du fortsätter att skilja behov från behov.
Del 2 av 3: bli skuldfri
- 1Få en kopia av din kreditrapport. Om du bor i Europa har du rätt till en gratis kreditrapport per år. Men om du försöker bli skuldfri vill du ha en kopia av din kreditrapport från alla tre stora rapporteringsbyråerna så att du kan jämföra dem.
- För att få din kostnadsfria kreditrapport, besök https://annualcreditreport.com/index.action. Detta är den enda webbplatsen som är auktoriserad av den federala regeringen och sponsras av alla tre byråerna. När du väl har fått en gratis måste du betala en liten avgift för de andra två.
- Granska dina kreditrapporter och kontakta kreditbyrån som utfärdade rapporten om du hittar några fel så att de kan korrigeras.
- 2Gör en lista över alla dina skulder. Om du går från dina kreditrapporter kan du skapa ett kalkylark eller en lista över alla skulder du har. Inkludera långivarens namn, vilken typ av skuld det är, den lägsta månatliga betalningen och räntan.
- När du går igenom dina skulder, om du ser något litet som du vet att du kan ta hand om omedelbart, fortsätt och gör det. Vad du bör sitta kvar på din lista är eventuella skulder som det tar flera månader att betala.
- Det är omöjligt att skapa generationsrikedom om du bär mycket skuld. Medan du fortfarande borde spara, om du har mycket skuld vill du fokusera på att betala det innan du riktar din uppmärksamhet på besparingar och investeringar.
- 3Betala först med hög ränta. Ta din skuldlista och ordna den så att den högsta räntan är först. Ju högre ränta du betalar, desto mer pengar förlorar du på den skulden.
- Detta kan verka kontraintuitivt till en början, särskilt om du har en större skuld till en lägre ränta. Det är dock viktigt att få högre räntor bort från vägen så att du inte fortsätter att betala den räntan.
- Om du har en hel del skulder, se vad du kan göra för att slå av dem alla, medan du fortfarande fokuserar på att betala av dem med de högsta räntorna.
- När du har betalat av din högränta, börja konsolidera din skuld och bli av med några av de kreditkort du inte längre behöver. Stäng inte kontona, eftersom detta kan påverka ditt kreditbetyg negativt. Använd istället bara ett kreditkort regelbundet och försök att betala återstoden i sin helhet varje månad.
Med fastigheter bygger du också eget kapital, vilket är viktigt om du vill skapa generationsrikedom. - 4Förhandla om lägre räntor. Om du har ett gott anseende med dina långivare kan du kanske få dem att sänka din ränta. Det kan också vara möjligt att refinansiera vissa lån med en annan långivare så att du kan få en lägre ränta.
- Tänk på att de flesta konsumentkreditkortsföretag är ovilliga att sänka din ränta. Av denna anledning är det i allmänhet bäst att betala saldot på alla konsumentkreditkort helt varje månad, snarare än att ha en balans från månad till månad.
- 5Avsätt besparingar för nödsituationer. Ofta ackumuleras kreditkortsskulder på grund av en oväntad nödsituation. Om du bygger ett sparkonto med tre till sex månaders levnadskostnader skyddar du dig mot framtida kreditkortsskuld.
Del 3 av 3: göra smarta investeringar
- 1Arbeta med en finansiell rådgivare. Om du vill skapa generationsrikedom måste du arbeta med en professionell som har expertis för att hantera dina investeringar på rätt sätt. Leta efter någon med lägre avgifter som har erfarenhet av att hantera stora portföljer och fokuserar på långsiktig tillväxt.
- Bestäm dina investeringsmål, inklusive den avkastning du vill ha och den risk du är villig att ta för att förverkliga avkastningen.
- Diskutera hela din ekonomiska bild med din rådgivare, inklusive din hushållsbudget, skattemässiga överväganden och hur lång tid du har för att bygga din portfölj.
- 2Köp fastigheter. Den fastighetsmarknaden går upp och ner, men fastigheter tenderar att uppskatta tiden. Vanligtvis kommer investeringar i fastigheter att ge högre avkastning än om du investerade en liknande summa pengar på aktiemarknaden.
- Att köpa fastigheter och hyra ut det kan vara ett sätt att tjäna passiva inkomster som du kan vända och investera.
- Med fastigheter bygger du också eget kapital, vilket är viktigt om du vill skapa generationsrikedom.
- 3Maximera skatteföredragna sparfordon. Med vissa pensionskonton beskattar regeringen inte de pengar du bidrar med under året, upp till ett visst maximibelopp. Ta reda på det maximala du kan bidra till dessa konton och nå det högsta varje år.
- I USA kan du till exempel bidra med upp till 4100€ per år till en Roth IRA om du är under 50 år. Roth IRA-bidrag är dollar efter skatt, men de beskattas aldrig igen. Detta kan vara ett värdefullt sparande medel, särskilt om du är en yngre investerare som ännu inte tjänar över 74600€.
- Ställ in dina pensionsfonder för att automatiskt ta ut från dina lönecheckar, om möjligt, så att pengarna investeras innan de ens kommer i dina händer. Om du bidrar med dollar efter skatt till ett pensionskonto, ställ in automatiska uttag från ditt checkkonto samma dag som din check deponeras.
För att skapa generationsrikedom måste du hålla dina uttag så låga som möjligt under åren efter att du går i pension. - 4Var villig att ta en viss risk. Om du vill skapa en betydande portfölj av investeringar som ger inkomst i flera generationer kan du inte begränsa dig till konservativa investeringar.
- Ju större risk, desto större är potentialen för stor avkastning. Det finns dock också möjligheten att du kommer att få betydande förluster.
- Hur stor risk du bör ta beror på din ålder och din allmänna investeringsstil. Om du är en yngre investerare och planerar att investera i flera decennier innan du går i pension, har du råd att ta större risk. Men om du är äldre och närmar dig pension, vill du ta mindre risk.
- 5Diversifiera din portfölj. Om du vill att din portfölj ska växa måste du ta på dig flera olika klasser och investeringsstilar. På det sättet, om en del av marknaden underpresterar, kan dina andra investeringar kompensera för förlusten.
- God diversifiering tar bort tidselementet från din investeringsstrategi, så att dina tillgångar inte är föremål för markens nycklar.
- Arbeta med din finansiella rådgivare för att bygga en stark diversifieringsstrategi, granska sedan din portfölj en gång om året och justera dina tillgångar efter behov för att upprätthålla den diversifieringen. Till exempel, om en investering som var 10 procent av din portfölj överträffade och nu utgör 15 procent av din portfölj, skulle du vilja ta de fem procenten och flytta den till en underpresterande investering för att behålla ditt saldo.
- 6Justera din uttagsgrad. Om du vill att din portfölj ska vara för evigt (eller åtminstone i flera generationer) kan du inte ta ut för mycket. I allmänhet bör du ta ut minst 1 procent mindre än din avkastning minus den årliga inflationstakten.
- Till exempel skulle du inte vilja ta ut mer än 3,5 procent av din portfölj varje år om din avkastning var 6 procent och den årliga inflationen var 2,5 procent.
- Även en betydande portfölj håller inte om du tar ut mer pengar varje år än det tjänar. För att skapa generationsrikedom måste du hålla dina uttag så låga som möjligt under åren efter att du går i pension.
Läs också: Hur handlar jag med Poshmark på Android?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
