Hur börjar jag spara för att bli oberoende?
Det första steget för att ta kontroll över din ekonomi och spara för att bli oberoende är att bedöma hur mycket pengar du har.
Att uppnå ekonomiskt och personligt självständighet är en fantastisk känsla och hanteras med hårt arbete och noggrann budgetering. Du måste bedöma allt du tjänar och allt du spenderar och räkna ut områden du kan spara. När du regelbundet sparar pengar kommer du att upptäcka att det blir en vana och pengarna ackumuleras snabbare än du förväntar dig. Med några solida besparingar bakom dig och ett informerat och kontrollerande tillvägagångssätt för din ekonomi kommer du att kunna stå på egna ben.
Del 1 av 3: ta kontroll över din ekonomi
- 1Bedöm dina inkomster. Det första steget för att ta kontroll över din ekonomi och spara för att bli oberoende är att bedöma hur mycket pengar du har. Det är viktigt att du förstår din ekonomiska situation till fullo om du vill uppnå självständighet. Gå igenom dina senaste kontoutdrag och räkna ut dina vanliga inkomstkällor och det belopp du förväntar dig att komma in varje månad.
- Dina inkomster kan innehålla en lönecheck, en förmånskontroll, en pensionsutbetalning eller ett högskolelån.
- Inkludera alla kända och pågående inkomstkällor du har.
- 2Bestäm dina utgifter. När du har räknat ut exakt hur mycket pengar du kommer in och när ska du rikta uppmärksamheten mot dina utgifter. Till att börja med skriver du ner alla vanliga betalningar som du kan förutsäga och veta att kommer att fortsätta. Dessa kan inkludera ditt mobiltelefonkontrakt, hushållsräkningar, hyres- eller inteckningsbetalningar, försäkringsbetalningar och collegeavgifter.
- När du har alla förutsägbara och kända kostnader, försök att lägga till mer diskretionära utgifter.
- Detta inkluderar saker som att gå på bio, köpa kläder och äta ute.
- Du kanske tycker att det är bra att dela upp alla dessa kostnader i kategorier, till exempel hushållsräkningar, levnadskostnader, finansiella produkter (t.ex. försäkring eller återbetalning av lån), transportkostnader och fritidsaktiviteter.
- 3Spåra dina vanliga utgifter. Du kan använda kontoutdrag för att räkna ut hur mycket pengar du spenderade på olika saker under föregående månad. Men om du vill få en mer omedelbar och dynamisk bild av dina dagliga utgifter, överväg att använda en app som spårar vad du spenderar.
- Du kan använda appar som kräver att du fyller i några snabba detaljer varje gång du spenderar pengar.
- Andra appar är anslutna direkt till ditt kredit- eller bankkort och spelar in varje gång du använder dem.
- Vissa av dessa appar har också budgeteringsverktyg och kan analysera dina utgifter och presentera dem för dig i diagram.
- Du bör alltid vara försiktig med att tillhandahålla personlig ekonomisk information till tredje part för att undvika bedrägerier.
Ju tidigare du brukar spara pengar och budgetera, desto närmare är du ekonomiskt oberoende. - 4Jämför inkomster och utgifter. Nu har du en tydligare bild av vilka pengar du kommer in och vad de spenderas på, du måste göra en jämförelse av de två. Detta gör att du kan se om du brukar spendera mer än du har kommit in. Du kan använda ett kalkylark på en dator eller skriva ut det för hand. Se till att du dubbelkolla alla dina summor i början för att undvika förvirring.
- Att ha alla dina inkomster och utgifter placerade framför dig hjälper dig att få en större bild av din budget och se platser där du kan spara pengar.
- Du kan använda onlineverktyget för att analysera dina utgifter och presentera informationen för dig i en form som är lätt att läsa och smälta.
- 5Leta efter betydande besparingar. Ofta är några av våra största kostnader förknippade med saker som hushållsräkningar, hyra, försäkring och transport. Det här är viktiga saker som du inte kan göra utan, men det betyder inte att du inte kan hitta sätt att göra några besparingar. För hushållsräkningar, se online om du kan hitta ett bättre erbjudande. Att shoppa är det bästa sättet att spara pengar på saker som el och interneträkningar.
- Leta efter specialerbjudanden och försök att dra nytta av bra erbjudanden, men hitta alltid en affär som är den mest kostnadseffektiva för dina behov.
- Om du till exempel använder mycket data på din mobiltelefon men sällan ringer, leta efter en plan som speglar dina vanor.
- Var alltid säker på att du får en bättre affär. Räkna ut hela kostnaden för kontraktet, inte bara introduktionsräntan, och jämför det med vad du betalar nu.
- Ibland kan ringa upp direkt vara ett bra sätt att förhandla fram en bättre affär med din mobiltelefonleverantör.
- 6Sänk kostnaderna för mindre föremål. Efter att ha försökt spara på de stora återkommande kostnaderna är det dags att titta på mindre besparingar du kan göra för dina vanliga utgifter. Titta igenom vad du spenderade de senaste månaderna och ta reda på var du kan göra några nedskärningar eller ändringar. Kanske kommer du att begränsa dig till att gå på bio en gång i månaden snarare än två gånger, eller kanske försöker du köpa alla dina böcker begagnade.
- Du vill göra hållbara förändringar så att du sparar pengar på lång sikt.
- Förneka dig inte allt. Fullständig självförnekelse kan leda till en okarakteristisk ekonomisk splurge som förstör din budgetering.
- 7Ha viss flexibilitet. Människors ekonomiska situation kan förändras snabbt och oväntat, så det är viktigt att du försöker behålla en viss flexibilitet i din budget. Ju mer tid du har spenderat på att studera dina inkommande och utgående, desto lättare kommer du att göra ändringar när en specifik händelse uppstår.
Del 2 av 3: hantera skulder
- 1Prioritera dina skulder. De flesta har åtminstone någon form av skuld, och betalningarna på detta kan äta upp en stor del av din budget. Även om du alltid måste betala dina skulder kan du prioritera dem för att säkerställa att du får ut det mesta för dina pengar och inte riskerar några extra avgifter. Börja med att räkna ut vilka prioriterade skulder, nämligen de som har de hårdaste påföljderna för missade betalningar.
- Skuld med hög prioritet inkluderar din inteckning eller hyra, inkomst och andra statliga skatter, räkningar och hyresavtal.
- Uppfyll alltid minsta betalningar för skulder och försök att arbeta för att betala av skulder med de högsta räntorna först.
- Om du kan betala dyra skulder blir det lättare för dig att spara pengar på lång sikt.
När du regelbundet sparar pengar kommer du att upptäcka att det blir en vana och pengarna ackumuleras snabbare än du förväntar dig. - 2Överväg olika återbetalningsscheman. Om du kämpar med skuld bör du tänka på eventuella ändringar du kan göra i dina återbetalningsscheman. Om du betalar tillbaka mer varje månad än du har råd kan det vara möjligt för dig att omförhandla om lånet så att du betalar tillbaka mindre varje gång, men du betalar tillbaka för en längre tid. Detta kan fungera så dyrare eftersom du kommer att ha mer intresse att betala, men det kan vara ett bra alternativ om du inte kan göra dina betalningar.
- Få oberoende finansiell rådgivning för att diskutera dina möjliga alternativ.
- Frestas inte att ta ett nytt lån för att hjälpa dig att betala ett befintligt lån. Detta kan leda till en skuldspiral som det är svårt att komma ur.
- Akta dig för företag som erbjuder att omstrukturera din skuld. Det finns ansedda företag som gör detta, men det kan vara mycket dyrt och öka snarare än att minska din skuldbörda.
- 3Betala tillbaka över minimisatsen. Ett annat sätt att ta ansvar för dina skulder är att betala över minimisatsen. Du kan välja att göra detta om du har lite extra pengar och vill utnyttja det för att minska din skuldbörda. Detta kommer att vara mest fördelaktigt om du betalar höga räntor och minimibetalningar och inte påverkar din totala skuldsättning.
- Tala alltid med din kreditinnehavare först, eftersom vissa lån kan förbjuda dig att betala över en viss ränta.
- Ofta har lån påföljder för tidig återbetalning, vilket kan göra det dyrare att betala av lånet före schemat.
- Att bara betala tillbaka minimibeloppet på en relativt blygsam kreditkortsskuld kan innebära att det tar år att betala.
- 4Använd sparande för att betala skulder. En bra tumregel för att ta hand om din ekonomi och gå mot ekonomiskt oberoende är att använda besparingar för att betala din skuld. Det här är normalt det rätta att göra ekonomiskt eftersom det belopp du kan tjäna på dina besparingar vanligtvis är mindre än du debiteras för din skuld.
- Att ha pågående återbetalningar av skulder kan göra det mycket svårt att bryta sig loss och uppnå ekonomiskt oberoende.
- Om du har bedömt din situation och tycker att en skuldbörda är ett stort hinder för dig, överväga att använda besparingar för att betala ner det och ge dig lite ekonomiskt andningsutrymme.
Del 3 av 3: spara och investera
- 1Öppna ett sparkonto. När du har gjort allt det hårda arbetet med att hitta sätt att spara pengar är det viktigt att du får ut det mesta av dessa besparingar. Öppna ett slags sparkonto, med så hög ränta som du kan hitta, och skapa en autogirering varje månad. Inkludera debetet i din månadsbudget så att du är beredd på det.
- Överväg att öppna ett konto hos din lokala kreditförening.
- Att ha autogiro är ett utmärkt sätt att spara pengar utan att verkligen tänka på det.
- Pengarna överförs automatiskt och du kommer att bli förvånad över hur snabbt de börjar ackumuleras.
- Din arbetsgivare kan ha ett lönesparningssystem där ett avdrag från din lönebil går direkt till ett sparkonto.
- 2Gör rädda till en vana. Att ha ett sparkonto och autogiro är ett utmärkt sätt att spara en vana som du införlivar i din budget. Du kan också spara pengar eller handla mer sparsamt i din vardag. Kontrollera priserna på olika artiklar i butikerna och fundera över om du kan få samma sak billigare någon annanstans.
- Att bara vara medveten och medveten om priser och de pengar du potentiellt kan spara hjälper dig att spara pengar till en vana.
- Håll utkik efter specialerbjudanden och dra nytta av dem när de passar dina behov.
- Ju tidigare du brukar spara pengar och budgetera, desto närmare är du ekonomiskt oberoende.
Det beräknas att du kommer att behöva cirka 70% av din lön för att leva bekvämt i pension, så det är viktigt att börja spara. - 3Börja spara för pension. För att verkligen få tag på din ekonomi och se till att du kommer att få stöd i framtiden är det klokt att börja planera för pension tidigt. Socialförsäkringsbetalningar täcker i allmänhet endast cirka 40% av en genomsnittlig arbetares lön efter att han går i pension. Det beräknas att du kommer att behöva cirka 70% av din lön för att leva bekvämt i pension, så det är viktigt att börja spara.
- Undersök om din arbetsgivare har en pensionsplan och se till att du utnyttjar eventuella arbetsgivaravgifter. Om din arbetsgivare inte har en plan föreslår att företaget startar en.
- Du kan spara själv genom att öppna ett individuellt pensionskonto. Du kan lägga in upp till 4100€ per år på detta konto eller mer om du är 50 år eller äldre.
- Dessa konton ger skatteeffektiva och enkla sätt att spara för pension.
- Du kan ordna att ett belopp ska betalas automatiskt från ditt check- eller sparkonto.
- 4Överväg sparsamma investeringar. Om du upptäcker att du sparar framgångsrikt och har lyckats lägga undan en bra summa pengar kanske du vill försöka få en bättre avkastning än räntan du tjänar. Vissa lågrisk- och blygsamma investeringar kan hjälpa dig att få en bättre avkastning och få dina besparingar att fungera svårare för dig. Statsobligationer är ett välkänt exempel på en relativt låg riskinvestering.
- Det finns liten kapitalrisk med obligationerna, men det finns risk för att pengarna får mindre köpkraft när obligationen förfaller till följd av inflation.
- Du kan slå upp alla olika alternativ och avkastning online.
- Om du är intresserad av att göra några investeringar, överväga att prata med en finansiell rådgivare om dina alternativ.
- Se till att du fortsätter att spara under tiden och inte tar några risker med pengar som kan hota ditt ekonomiska oberoende.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
