Hur rullar man från en kvalificerad 401K till en Roth IRA?

Prata med din nuvarande 401k-leverantör om hur man rullar från en kvalificerad 401k till en roth IRA. Först kan leverantören klargöra att din plan är kvalificerad.

När du går i pension eller slutar arbeta för ett företag kan det vara en bra idé att rulla dina 401000 besparingar till en ny fond. Det kan vara ett alternativ att behålla dina pengar i den nuvarande 401K, men ibland tillkommer extra avgifter när du slutar arbeta för företaget. En 401K-övergång till en Roth IRA är ett alternativ för att se till att ditt pensionssparande växer tills du är redo att ta ut det.

Steg

1

Känn fördelarna och begränsningarna med en Roth IRA. Även om detta inte är nödvändigt för att göra 401K-övergången, hjälper det dig att hålla dig informerad om dina investeringar och se till att du är bekväm med beslutet. Läs tidskrifter och böcker om Roth IRA, prata med en finansiell rådgivare och jämför Roth med andra typer av IRA och investeringar.
2

Förstå att de pengar du överför kommer att vara skattepliktiga. Vidare kanske du inte kan rulla över hela fonden på ett år, eftersom det finns inkomst- och balansbegränsningar. Var beredd att ta skatteeffekter under de år som konverteringarna äger rum.
3

Välj din nya Roth IRA. Prata med olika leverantörer för att ta reda på om din nuvarande plan uppfyller kraven. Ta reda på stegen för att göra 401K-överrullningen. I vissa fall måste du skicka en check till dig som du sedan sätter in. Andra planer gör rollover med lite engagemang från dig. Hitta en plan som fungerar bäst för dig och öppna kontot.
4

Prata med din nuvarande 401k-leverantör om hur man rullar från en kvalificerad 401k till en roth IRA. Först kan leverantören klargöra att din plan är kvalificerad. De kan också berätta om eventuella problem eller avgifter, och kontrollera att du inte längre är listad som anställd i planen.
5

Få de formulär som krävs från de gamla och nya leverantörerna. Även om du är osäker på vilka formulär som måste fyllas i kan du begära dem i förväg. Vissa leverantörer erbjuder formulär via e-post eller nedladdning. Oavsett om formuläret är papper eller elektroniskt, förvara dem i en säker och tydligt märkt fil tills du är redo att fylla i dem.

Välj din nya Roth IRA. Prata med olika leverantörer för att ta reda på om din nuvarande plan uppfyller kraven.
6

Fyll i formuläret och skicka in dem. Se till att all information är korrekt för att undvika avgifter eller förseningar. Välj "Direkt övergång" om detta är ett alternativ, så att pengarna går från ett konto till det andra utan att du är involverad.
7

Följ upp regelbundet med båda leverantörerna. De ska kunna ge en tidsram inom vilken överföringen ska slutföras. Kontrollera med båda runt det datumet för att säkerställa att övergången har ägt rum. Om inte, ta reda på vad som håller upp det; det kan vara ett fel på formuläret eller saknad information.
8

Sätt in checken direkt. Om din gamla 401K skickar checken till dig, sätt in den så snart som möjligt på det nya kontot för att undvika förseningar eller förlorade checkar.
9

Be om hjälp om du behöver det. Var inte rädd att ringa antingen de gamla eller nya planerna så ofta som behövs för att klargöra information. Det kan vara värt att prata med en finans- eller skatterådgivare om hur man rullar från en kvalificerad 401K till en Roth IRA. Även om du kanske måste betala en avgift för detta kan det i slutändan spara pengar på skatt och andra påföljder.

Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?