Hur får du ut det mesta av ditt hälsospararkonto?
Ett hälsosparande konto (HSA) erbjuder betydande skatteincitament eftersom dina bidrag är avdragsgilla.
Om du bor och arbetar i Europa och din arbetsgivare erbjuder en avdragsgill sjukförsäkringsplan är du förmodligen berättigad att starta ett hälsosparandekonto. Ett hälsosparande konto (HSA) erbjuder betydande skatteincitament eftersom dina bidrag är avdragsgilla. Dessutom, om din arbetsgivare matchar avgifter, är det i huvudsak att avvisa gratis pengar om du inte öppnar ett hälsosparkonto. För att få ut det mesta av ditt hälsosparande konto, bidra med det högsta tillåtna enligt IRS varje år och investera det du inte spenderar på hälsoutgifter.
Metod 1 av 3: ge bidrag
- 1Öppna ditt konto. Om du inte redan har hittat en HSA-administratör så att du kan starta ditt konto. Många arbetsgivare har en relation med en specifik bank eller ett mäklarföretag, men det är inte nödvändigt för dig att använda den.
- Fråga med din arbetsgivares personalavdelning för att ta reda på om de har ett förhållande med en viss HSA-administratör och fördelarna med att använda den administratören framför att använda en annan.
- I vissa fall kan du bara få arbetsgivaravgifter om du använder deras administratör.
- Du kanske också vill shoppa efter en plan med låga avgifter och andra förmåner som passar dina behov. Försök att söka på webbplatsen HSASearch.com.
- 2Kontrollera den årliga bidragsgränsen varje år. Den IRS sätter en gräns varje år för det högsta belopp som du kan bidra till din HSA skattefria. Helst vill du bidra till den gränsen om du vill få ut det mesta av ditt hälsokonto.
- Till exempel är den maximala årliga bidragsgränsen för 20172540€ för ett enskilt konto och 5040€ för ett familjekonto. Om du är över 55 år kan du bidra med ytterligare 750€ skattefritt.
- Även om ditt konto inte är öppet för hela året kan du ändå bidra upp till maxgränsen.
- Avgiftsgränsen gäller både för avgifter du lämnar och för eventuella avgifter från din arbetsgivare, så se till att du vet om din arbetsgivare lämnar avgifter och hur mycket det är när du ställer in dina avgiftsbelopp.
- 3Ändra dina bidrag när du åldras. Om du inte kan eller inte vill ge det högsta tillåtna bidraget bör du ändå försöka bidra mer medan du är yngre och har färre ansvarsområden.
- Att bidra mer till din HSA medan du är yngre och inte behöver utnyttja dessa medel så mycket betyder att pengar kommer att finnas längre på ditt konto och kommer att växa skattefritt.
- Om du är äldre, har kroniska sjukdomstillstånd eller barn som behöver omfattande medicinsk behandling kan du behöva använda kontot oftare eller minska dina betalningar.
Helst vill du bidra till den gränsen om du vill få ut det mesta av ditt hälsospararkonto. - 4Ställ in löneavdrag. De flesta arbetsgivare tillåter dig att dra av HSA-avgifter från din lönecheck innan skatt tas ut av din inkomst, så att du kan få de maximala skattefördelarna för dina bidrag.
- För vissa arbetsgivare måste du ställa in löneavdrag för att vara berättigad till att få eventuella matchande medel.
- Förutom löneavdrag kan du också göra direkta bidrag själv. Dessa avgifter efter skatt är avdragsgilla förutsatt att de inte överskrider den maximala årliga avgiftsgränsen som fastställts av IRS.
- 5Håll reda på eventuella bidrag efter skatt. Om du gör några direkta bidrag till din HSA, måste du behålla en kopia av transaktionen för dina skatteregister så att du kan bevisa skattemyndigheten att pengarna är avdragsgilla från din inkomst.
- Kontakta din HSA-administratör eller läs välkomstpaketet du fick när du öppnade ditt konto för att ta reda på hur du kan göra direkta bidrag.
- Om du gör en elektronisk överföring från ett check- eller sparkonto till din HSA, skriv ut en kopia av kontoutdraget eller transaktionskvittot för dina skatteregister.
Metod 2 av 3: hantera ditt konto
- 1Ställ in onlineåtkomst. De flesta HSA-administratörer ger dig möjlighet att skapa ett onlinekonto. Detta låter dig spåra ditt saldo och transaktionshistorik i realtid, samt göra ändringar snabbt.
- Onlineåtkomst är särskilt viktigt om du behöver använda ditt konto på kort sikt för att betala dina medicinska kostnader.
- Du har också vanligtvis förmågan att lära dig mer om ditt konto, hitta en vårdgivare eller lämna in anspråk.
- 2Ta reda på vilka kostnader som är kvalificerade. Din HSA-administratör ska ha en lista över de typer av utgifter som du kan betala av din HSA utan några påföljder. Om du är osäker, kolla webbplatsen eller ring kundtjänstnumret för att se till.
- Du kan också hitta en lista över kvalificerade utgifter på IRS-webbplatsen. Tänk på att om du använder pengar från din HSA för att betala för något annat än kvalificerade sjukvårdskostnader, måste du betala inkomstskatt på de pengarna samt 20 procent straff om du är under 65 år.
- Många utgifter som du förmodligen inte skulle förvänta dig, till exempel resor för att få medicinsk vård, anses vara kvalificerade utgifter som du kan använda HSA-medel för.
- Din HSA-administratör kan också ha ett föredraget nätverk av vårdgivare. Att använda en vårdgivare inom nätverket kan spara pengar, eftersom leverantörer i nätverket vanligtvis erbjuder rabatter.
För att få ut det mesta av ditt hälsospararkonto, bidrar du med det högsta tillåtna enligt IRS varje år och investerar det du inte spenderar på hälsoutgifter. - 3Kontrollera ditt saldo regelbundet. Speciellt om du använder din HSA regelbundet för att täcka dina sjukvårdskostnader, granska dina uttalanden minst en gång i månaden och håll koll på hur mycket pengar det finns på ditt konto.
- Onlineåtkomst gör att du vanligtvis kan kontrollera ditt saldo och transaktionshistorik i realtid. Detta kan vara särskilt värdefullt om din HSA kommer med ett betalkort som du använder för att betala för vården.
- 4Spara kvitton för inköp. Du kan bli uppmanad av IRS att visa att du bara spenderade pengar från din HSA för kvalificerade medicinska kostnader. Varje gång du använder din HSA för att betala för något, se till att du har bevis på hur pengarna användes.
- Av denna anledning, även om du har ett bankkort anslutet till din HSA, är det i allmänhet en bra idé att undvika att ta ut kontanter i en bankomat, eftersom pengarna kan vara svårare att redovisa.
- Se till att kvittot eller fakturan beskriver ditt köp med tillräcklig specificitet för att en IRS-agent kan avgöra om köpet är en kvalificerad medicinsk kostnad.
Metod 3 av 3: investera dina HSA-pengar
- 1Använd kontanter för löpande medicinska kostnader. Om du har råd med dina nuvarande sjukvårdskostnader utan att röra vid pengarna i din HSA, lämnar det mer skatteuppskjutna pengar i HSA som du potentiellt kan investera.
- Tänk på att bara för att du kan använda din HSA för att betala för medicinska kostnader som inte täcks av din sjukförsäkring betyder det inte att det krävs. Om dina utgifter är låga kan det vara bättre att helt enkelt betala dem i fickan och lämna pengarna i din HSA ensam.
- Om du ibland måste utnyttja din HSA bör du fortfarande försöka betala så mycket som möjligt för att få ut det mesta av skattefördelarna genom att låta pengarna i din HSA växa på lång sikt.
- 2Fråga om investeringsalternativ. Även om du vanligtvis tjänar ränta (skattefri) på pengarna i din HSA kan du tjäna ännu mer och få ut det mesta av ditt konto genom att investera i en fond eller ett annat mäklarkonto.
- De flesta HSA-administratörer har investeringsalternativ tillgängliga, åtminstone efter att ditt konto har finansierats upp till en viss nivå. Administratörer investerar dock vanligtvis inte dina pengar automatiskt - du måste be dem göra det.
- Det bör finnas information om de investeringsalternativ som finns i handboken eller introduktionsmaterialet du fick om ditt konto. Du kanske också kan hitta ytterligare information på administratörens webbplats.
Om du bor och arbetar i Europa och din arbetsgivare erbjuder en avdragsgill sjukförsäkringsplan är du förmodligen berättigad att starta ett hälsosparandekonto. - 3Bestäm minimikrav på balans. Vissa HSA-administratörer kräver ett specifikt minimisaldo innan du kan utnyttja de investeringsalternativ som de har tillgängliga. Det kan också finnas ytterligare alternativ när ditt saldo ökar.
- Hos vissa administratörer sänks eller avstår avgifterna beroende på saldot du har på ditt konto.
- 4Jämför avgifter mellan investeringsfonder. Om du letar efter en HSA med investeringsalternativ, hitta den som bäst uppfyller dina ekonomiska behov och har lägsta möjliga avgifter.
- Leta efter konton som erbjuder fonder eller andra långsiktiga investeringsalternativ snarare än aktiva mäklarkonton, som vanligtvis har högre avgifter.
Läs också: Hur säljer jag bilförsäkring?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
