Hur köper jag skattefria obligationer?
Du kan beräkna skatteekvivalenten på en kommunal obligation med följande formel: skatteekvivalentavkastning = (skattefri kommunal obligationsränta) / (1-skattesats).
Skattefria obligationer är statspapper som innehavaren inte får betala inkomstskatt på. I de flesta fall kan du undvika statlig eller lokal inkomstskatt, men du kommer vanligtvis att behöva betala federal inkomstskatt på den ränta som din obligation tjänar. Som med andra obligationer har skattefria emissioner räntor, förfallodatum och villkor för inlösen. Du kan köpa de flesta skattefria obligationer via auktoriserade mäklare. Du kan köpa amerikanska statsobligationer direkt via ditt eget onlinekonto.
Metod 1 av 3: köpa amerikanska statsobligationer via treasurydirect
- 1Öppna ett treasurydirect-konto. TreasuryDirect är det säkra online-systemet som US Treasury använder för att tillåta dig att köpa och sälja obligationer och andra värdepapper. Besök webbplatsen, www.treasurydirect.gov. Följ länken "Öppna ett konto." Du kommer att bli tillfrågad om du öppnar kontot som enskild person eller som en annan myndighet. Välj "individuell TreasuryDirect."
- Ange personlig identifierande information. Du måste ange ditt namn, kontaktinformation och socialförsäkring eller annat skatte-ID-nummer. Du måste också ange routningsnummer och kontonummer för ett bankkonto som du vill länka till ditt TreasuryDirect-konto. Skapa en personlig åtkomstkod och ett lösenord.
- Statsobligationer är undantagna från statlig inkomstskatt, men du måste betala federal inkomstskatt för den ränta som din obligation tjänar.
- 2Logga in på ditt konto. När som helst efter att du har skapat ditt konto kan du komma åt det genom att gå till TreasuryDirect-hemsidan, www.treasurydirect.gov, och välja den orange "Logga in" -knappen. Du kommer att uppmanas att ange ditt användar-ID och lösenord. Du kommer sedan att skickas till ditt personliga konto.
- Håll din personliga åtkomstkod och lösenord säkra men tillgängliga. Du behöver dem varje gång du loggar in på ditt konto.
- Om du någonsin behöver hjälp med att logga in, tillhandahåller TreasuryDirect en videodemo med instruktioner.
- 3Välj den obligation du vill köpa. Från din huvudskärm har du tillgång till köp av obligationer eller värdepapper som erbjuds via US Treasury. Du kan direkt köpa I-serieobligationer, E-serieobligationer, EE-serieobligationer samt andra värdepapper. Ränteintäkterna som du får på alla dessa obligationer är fria från statliga skatter. På TreasuryDirect kan du också investera i andra värdepapper som inte är skattefria.
- 4Välj inköpsbelopp och finansieringskälla. Du måste identifiera storleken på den obligation som du vill köpa. Du måste också tillhandahålla informationen för att länka till ett externt bankkonto för att ta ut pengarna för köpet.
- 5Verifiera ditt val och slutför ditt köp. Innan ditt köp är slutgiltigt visas en sammanfattningsskärm. Läs det noggrant för att säkerställa att du har valt rätt obligation och rätt belopp. När du är nöjd, klicka på knappen för att verifiera ditt köp.
Du kan direkt köpa I-serieobligationer, E-serieobligationer, EE-serieobligationer samt andra värdepapper.
Metod 2 av 3: köpa via en mäklare
- 1Välj en ansedd mäklare. Om du är mindre kunnig om att köpa obligationer eller inte vill ta dig tid att genomföra köpet själv kan du arbeta genom en licensierad mäklare. Investeringsmäklare är utbildade och licensierade för att ge ekonomisk rådgivning och göra inköp åt dig.
- För att hitta en ansedd mäklare, börja med att be vänner om rekommendationer. Du kan också kontakta din egen bank om de tillhandahåller den här tjänsten. Slutligen kan du undersöka många mäklare online. Läs deras referenser noggrant innan du investerar.
- 2Välj mellan en rabatt eller fullservicemäklare. Om du är välutbildad i att investera och du bara behöver någon att göra transaktioner åt dig, kanske du vill välja en rabattmäklare. Det här är byråer eller individer som bara gör transaktioner men ger begränsad ekonomisk rådgivning. Om du vill att någon ska ge rekommendationer och hjälpa dig att skapa investeringar, ska du välja en fullservicemäklare.
- 3Fråga om provisioner eller avgifter. Innan du investerar med någon, ta reda på vilka avgifter eller provisioner de tar ut. Vissa mäklare tar ut en fast avgift för sin tjänst, medan andra tar ut en provision i procent av det belopp som du investerar.
- Vissa mäklare kan annonsera "avgiftsfria" eller "provisionfria" investeringar. Det här låter kanske attraktivt, men du bör undersöka det. Slå upp priset på obligationen som säljaren citerar direkt och jämför det med mäklarens pris. Vissa mäklare som erbjuder "avgiftsfri" investering ökar faktiskt priset på obligationen och tar sin provision på det sättet.
- 4Gör din investering. Om du arbetar med en fullservicemäklare kan de hjälpa dig att avgöra vilka skattefria obligationer som är mest gynnsamma. Om du har gjort din egen undersökning och arbetar med en rabattmäklare behöver du bara identifiera det eller de obligationer du vill köpa och beloppet.
- Vissa mäklare kräver en första insättning på minst 3730€ för att arbeta med dig. Andra kan öppna ett konto för mindre. Fråga efter kraven så att du vet vad du får för dina pengar.
Om du till exempel söker efter "Chicago skattefria obligationer" hittar du den officiella webbplatsen för City of Chicago.
Metod 3 av 3: identifiera och undersöka obligationer
- 1Sök på nätet efter statsobligationer. I de flesta länder kan du köpa skattefria obligationer direkt från statskassan eller någon annan myndighet. Du kan göra dessa köp direkt själv eller via en mäklare.
- I Europa kan du köpa amerikanska statsobligationer genom att öppna ditt eget onlinekonto hos US Treasury.
- I Kanada kan du till exempel lära dig att köpa kanadensiska obligationer på deras statliga webbplats, http://csb.gc.ca/products/the-canada-premium-bond/.
- 2Leta efter statsobligationer online. Kör en internetsökning efter namnet på din stat och frasen "skattefria obligationer". Du hittar listor för byråer som säljer skattefria obligationer i din stat. Granska dem för att hitta information om försäljningserbjudanden.
- I Massachusetts listar webbplatsen www.massbondholder.com till exempel specifika obligationer som för närvarande är till salu eller snart kommer att säljas. Du kan läsa uttalanden från investerare och få svar på frågor om obligationerna.
- 3Sök efter kommunala eller stadsemitterade obligationer. På samma sätt kan du söka online efter din stad eller annan kommun. Du bör hitta länkar till finanskontorets webbplats. Du kan få information om obligationsprojekt som snart kommer. Läs informationen noggrant för att lära dig vilken typ av obligationer, räntor och deras betyg.
- Om du till exempel söker efter "Chicago skattefria obligationer" hittar du den officiella webbplatsen för City of Chicago. Den stad Finance Office rapporterar obligationer för försäljning och finansiella redovisningsförklaringar.
- 4Undersök detaljerna i obligationen. Känn parivärdet (eller "nominellt") (det belopp som investeras), räntan (eller "kupong") som betalas av emittenten, frekvensen av räntebetalningar och förfallodagen (när hela beloppet för kapitalet är återbetalas).
- 5Välj ett acceptabelt förfallodatum. Obligationens löptid varierar. Obligationer kan variera från några månader till många år (även om de kortare säkerheterna ibland kallas räkningar eller sedlar). Det finns vanligtvis påföljder (delvis förlust av kapital) för att ta ut pengar före förfallodagen. Om du behöver ha tillgång till dina pengar kan du behöva välja en obligation med kortare förfallodatum. Om du kan acceptera en mer långsiktig investering kommer du sannolikt att tjäna högre ränta.
- 6Vet vilka räntebetalningar du kan förvänta dig. Obligationer kan betala ränta antingen vid förfallotiden eller med specifika intervall under obligationens livstid. Till exempel kan en femårig obligation betala ränta årligen. Halvårsbetalningar är vanliga med amerikanska statsobligationer.
- 7Säkerställ skattefri status. Inte alla obligationer är skattefria. Innan du investerar bör du prata med din mäklare, om du arbetar med en, för att säkerställa att obligationen ger de skatteincitament du vill ha. Om du köper på egen hand måste du läsa den finansiella informationen för obligationen för att verifiera dess skattestatus.
I de flesta länder kan du köpa skattefria obligationer direkt från statskassan eller någon annan myndighet.
- Statsobligationer är fortfarande föremål för federala inkomstskatter. Du kan dock undvika att betala skatt på den ränta som din obligation tjänar om du spenderar pengarna på kvalificerade högre utbildningskostnader.
- Innan du investerar i statsobligationer är det bäst att överväga varför du är intresserad av dem som en investering. Om du hoppas att skattebesparingarna ger dig mer intäkter, kanske du vill titta på andra företagsobligationer som erbjuder högre intäkter även efter att skatten tas ut.
- De flesta statsobligationer är mycket säkra investeringar. Regeringar garanterar vanligtvis full betalning av kapital och ränta. Emellertid har statsobligationer i allmänhet lägre räntor.
- Regeringar emitterar ofta obligationer för att finansiera program och aktiviteter. En lokal regering kanske vill förbättra bibliotek, parker eller brandbekämpningsanläggningar. Stater kan försöka förbättra skolor eller motorvägar. Om det är viktigt för dig kan du ta reda på hur dina pengar skulle spenderas genom att kontakta den specifika skattemyndigheten.
Frågor och svar
- Hur beräknar du procenten efter skatt som betalats på kommunala obligationer?Du kan beräkna skatteekvivalenten på en kommunal obligation med följande formel: skatteekvivalentavkastning = (skattefri kommunal obligationsränta) / (1-skattesats). Så här beräknar du hur du skulle beräkna skatteekvivalentavkastningen för en obligation som har en avkastning på 4% och en skattesats på 27%: skatteekvivalentavkastning = (0,04) (1- 0,27) = (0,04) (0,73) = 5,48%. Detta skulle innebära att de kommunala obligationerna var en bättre investering än företagsobligationer med en avkastning på mindre än 5,48%.
- Var köper mäklare sina obligationer för att sälja vidare till allmänheten?Vanligtvis äger mäklare inte de obligationer de säljer. De underlättar bara transaktioner mellan köpare och säljare (och tar en provision för att göra det). Handlare använder tjänsterna från mäklare för att upprätthålla allmän anonymitet.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
