Hur får jag vårdhemförsäkring?
Efter 50 år kan vårdförsäkringspremierna öka betydligt.
Vårdhemförsäkring är ett slags skyddsnät som ger dig medicinsk vård när du behöver det och skyddar dig och din familj från stora medicinska räkningar när du blir äldre. Denna typ av täckning kallas också LTCI (Long-Term Care Insurance). Det finns många alternativ och leverantörer, så det är viktigt att göra din forskning. Fråga efter specifik täckning och undantag, och shoppa med flera olika leverantörer. Anmäl dig tidigt medan du fortfarande är relativt frisk för lägre premier.
Metod 1 av 3: ställa rätt frågor
- 1Fråga om täckningsinformation. Det är viktigt att hitta en täckningsplan som fungerar för din specifika livsstil och hälsanivå. Fråga varje leverantör vad de täcker, vad kostnaderna kommer att vara (både nu och när du börjar ta hand om vården) och hur denna täckning passar din specifika situation.
- Tänk på saker som din familjehistoria och din nuvarande livsstil för att avgöra vilken täckning du kan behöva i framtiden.
- Du bör också verifiera att din försäkring täcker alla omständigheter som du tror kan vara möjliga för dig - som en längre vårdhem eller vistelse.
- 2Ta reda på om fördelar utlöser. Många leverantörer har specifika händelser som krävs innan de börjar betala för vårdhem. Även om du är helt täckt måste dessa förmånsutlösare ske innan täckningsförmånerna börjar. Vanligtvis är dessa fördelar triggers kategoriseras i termer av aktiviteter i det dagliga livet (ADL) eller vissa beteendemässiga / kognitiva försämringar.
- Vissa fördelar utlöser kan inkludera oförmåga att mata eller bada dig själv, en brist på bedömning eller resonemang, eller till och med kortvariga minnesunderskott.
- Fråga om fördelarna för alla försäkringar du är intresserad av och avgöra om du tycker att dessa krav är rimliga.
Denna artikel fokuserar främst på att få vårdhemförsäkring i Europa. - 3Fråga om undantag från täckning. De flesta företag utesluter täckning för självförvållade skador, drog- och alkoholmissbruk eller till och med vissa typer av psykiska störningar. Men vissa företag specificerar också vissa sjukdomar eller situationer som inte omfattas av deras policy, och det är här du måste vara försiktig. Dessa uteslutningar kan inkludera en sjukdom som Alzheimers eller till och med en specifik omständighet som att kräva licens från alla vårdnadshavare.
- Se till att det inte finns några undantag för de vanligaste sjukdomarna - som Alzheimers, hjärtsjukdomar, diabetes och cancer.
- Om din policy kräver att en licensierad professionell måste tillhandahålla din vård skulle det utesluta möjligheten att en familjemedlem kan ta hand om dig - såvida de inte har genomgått omfattande (och dyra) utbildning för att bli licensierade.
- 4Jämför policyer från flera leverantörer. Olika leverantörer har olika täcknings- och premiumalternativ, så det är viktigt att shoppa lite innan man bestämmer sig för en. Konsultera minst tre olika LTCI-leverantörer så att du kan ställa dem alla nödvändiga frågor och hitta den policy som bäst passar dina behov.
- Var noga med att jämföra täckning, kostnad, undantag och tillgängliga platser / leverantörer och till och med online-granskningar av varje försäkringsleverantörs försäkring innan du fattar ett beslut.
Metod 2 av 3: anmälan till vårdhemstäckning
- 1Bestäm när du ska börja. Kom ihåg att när du ska anmäla dig till denna typ av täckning beror helt på din individuella situation. Om du har ekonomisk stabilitet att lägga bort pengar varje år på egen hand, kan det vara rätt val för dig. Om du kvalificerar dig som låginkomstmedborgare kan du kanske räkna med ekonomiskt stöd från Medicaid- och Medicare-program. Om du har en familjehistoria av kognitiva sjukdomar som Alzheimers, kan du behöva mer vårdtäckning.
- Eftersom långtidsvårdsförsäkringen kan vara ganska dyr bör du bestämma om du har råd med att börja täcka nu, eller om du behöver vänta till ett senare datum när du har sparat ytterligare pengar (men när dina premier kan vara högre). När du tänker på din ekonomi är det vanligtvis sant att om försäkringspremierna är mindre än 10% av din bruttoinkomst är det en premie du borde ha råd med.
- Om du behöver hjälp med att fatta beslut om dessa val finns det flera organisationer som kan hjälpa dig att diskutera alternativ, till exempel Area Agencies on Aging (AAAs), Aging and Disability Resource Centers (ADRCs) och State Medical Assistance Office.
När du har anmält dig till vårdhemförsäkring måste du betala dina månatliga premier. - 2Fyll i ansökan. För de flesta LTCI-leverantörer behöver du helt enkelt fylla i ett ansökningsformulär som innehåller din personliga information, tillsammans med lite information om din medicinska historia. I de flesta fall behöver du inte genomgå en fysisk undersökning eller ge någon form av blodarbete eller urinprov.
- Vissa leverantörer kan behöva en intervju ansikte mot ansikte, men inte alla.
- Om din långsiktiga försäkringsleverantör upptäcker att du inte meddelade dem om ett visst hälsotillstånd, kan de vägra betalning för det tillståndet.
- 3Betala dina premier. När du har registrerat dig på vårdhemförsäkring måste du betala dina månatliga premier. I de flesta fall betalas dessa pengar direkt till försäkringsbolaget. Du kan kanske räkna ut kvartalsvisa betalningar, beroende på försäkringsleverantörens betalningsalternativ.
- Kom ihåg att de initiala premierna måste betalas ur din egen ficka. Att börja tidigt hjälper dock till att kontrollera hur sjukvårdsinflationen påverkar dig över tiden. Vanligtvis ökar sjukvårdskostnaderna med 4% varje år, så att börja tidigt kan hjälpa till att begränsa hur den ökningen påverkar din egen ekonomi.
Metod 3 av 3: planera framåt
- 1Titta på medicare bestämmelser. I USA täcker Medicare för närvarande vård i en skicklig vårdhem om det är medicinskt nödvändigt för dig (och om du uppfyller de andra kvalifikationerna för Medicare). Detta innebär att om du behöver ständig vård, som för att byta sterila förband, kan du kvalificera dig för vårdhemstäckning.
- Men om du bara behöver hjälp med att bada eller klä dig, betecknas detta som vårdbehov, som inte täcks av Medicare.
- Kontrollera med alla vårdhem du är intresserad av för att se till att de accepterar Medicare-betalningar. Inte alla vårdhem accepterar denna typ av täckning.
- Medicaid tillhandahåller viss vårdhemstäckning för låginkomsttagare. Så kontrollera också att du är berättigad till denna typ av täckning.
Om du har råd med det, börja betala för vårdhemförsäkring snarare än senare. - 2Tänk på din ekonomiska situation. Långtidsvård kan vara ganska dyrt, men vissa väljer att planera för dessa behov ur sina egna fickor. Om du har möjlighet att ekonomiskt, kan det vara mer fördelaktigt att avsätta lite pengar varje år i ett räntebärande konto öronmärkta för långtids hemvård.
- Vårdhemförsäkring är vanligtvis ett bra val för medelinkomstfamiljer som vill undvika att belasta sin familj med kostnader för vårdens slutförda liv. Detta inkluderar de som har tillräckligt med pengar för att de inte kvalificerar sig för Medicaid-täckning, men som inte har råd att betala alla kostnader i fickan.
- 3Börja tidigt. Om du har råd med det, börja betala för vårdhemförsäkring snarare än senare. Efter 50 år kan vårdförsäkringspremierna öka betydligt. Det är också mer sannolikt att du får ett redan existerande tillstånd när du blir äldre, vilket också kan påverka ditt täckningspris.
- Försäkringsgivare kan också neka täckning på grund av redan existerande förhållanden. Så ju yngre och friskare du är när du registrerar dig, desto bättre täckning och pris får du på lång sikt.
- Denna artikel fokuserar främst på att få vårdhemförsäkring i Europa. Om du bor i ett annat land bör du rådgöra med lokala försäkringsbolag, myndigheter och andra supportorganisationer.
Läs också: Hur får man bilförsäkring i en månad?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
