Hur får man en fullständig kreditrapport?

Kreditbyråerna skickar en gratis kreditrapport i vissa fall, till exempel när du rapporterar felaktigheter.

Kreditrapporter innehåller mycket information om din identitet och ekonomiska historia. Finansiella långivare tittar på dem när de ger lån, men hyresvärdar och till och med arbetsgivare använder dem ibland. Lyckligtvis kan du få en gratis kopia av din rapport en gång om året. Använd den här rapporten för att kontrollera din ekonomiska historik för riktighet och skydda mot identitetsstöld. Om du behöver ytterligare kreditrapporter, begär dem online, via telefon eller via e-post. Ytterligare rapporter kräver att du betalar en liten avgift i de flesta fall, men din kredit är värt att hålla ett öga.

Metod 1 av 3: begär en årlig kreditrapport

1
Begär en omfattande årlig kreditrapport. De tre stora kreditföretagen Equifax, Experian och TransUnion har skapat en webbplats som gör det enkelt att begära din rapport. På webbplatsen kan du begära en kreditrapport från alla tre företag samtidigt. Det är den enda kreditrapporteringssajten som är auktoriserad enligt federal lag att utfärda kostnadsfria rapporter. För att begära en rapport, gå till https://annualcreditreport.com/.
- Observera att Equifax, Experian och TransUnion alla är olika företag som utfärdar separata kreditrapporter. För att få en fullständig rapport måste du begära en rapport från varje företag.
- Webbplatsen ger dig möjlighet att få en gratis kreditrapport en gång om året. Ytterligare rapporter kostar upp till 30€.
2
Ring rapportwebbplatsen om du föredrar att få din rapport via telefon. Det nummer du behöver är (877) -322-8228. Använd den för att komma i kontakt med en kundtjänstrepresentant från webbplatsen för årlig kreditrapport. Telefonagenten kommer att kunna verifiera din identitet och skicka en kopia av din kreditrapport till dig.
- Att ringa är en bra strategi att använda om du inte kan komma åt din rapport online. Om du inte kan svara på säkerhetsfrågorna online, ring istället.
3
Skicka en begäran om du inte har något emot att vänta på att få din rapport. Om du inte känner dig bekväm online eller via telefon kan du dra nytta av traditionell post. Rapporten tar ungefär två veckor att nå din brevlåda, men du får en officiell papperskopia som du kan förvara. Skriv ut och fyll i e-postformuläret på https://annualcreditreport.com/manualRequestForm.action.
- Skicka det ifyllda formuläret till årsredovisningstjänsten, PP Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
4
Välj vilka kreditrapporter du vill få. Om du vill få en fullständig rapport väljer du Equifax, Experian och TransUnion. De är alla separata rapporter, så få alla 3 för en tydligare bild av din kredithistorik. Du behöver dock inte skaffa dem på en gång om du inte vill. Välj minst ett företag för att skapa en rapport.
- Varje företag är enligt lag skyldigt att ge dig en gratis rapport per år. Tack vare den regeln kan du återvända till webbplatsen för att begära rapporter som du väljer att inte få direkt.
5
Skicka in din personliga information för att verifiera din identitet. Webbplatsen eller agenten kommer att ställa några grundläggande frågor för att bekräfta att du är den du säger att du är. Du måste ange ditt namn, adress och födelsedatum följt av ditt personnummer. Kreditföretagen förväntar sig också att du svarar på kreditrelaterade frågor som bara du skulle veta.
- Du kan till exempel bli ombedd att namnge alla låneföretag du handlade med, när du fick lån och hur mycket du betalade per månad. Ha all din kreditrelaterade finansiella information redo för att bekräfta din identitet.
- Om du inte kan svara på säkerhetsfrågorna på webbplatsen för Årlig kreditrapport, ring eller skicka en begäran via posten.

Läs din kreditrapport för att lära dig mer om din kredithistorik.

Metod 2 av 3: kontakta enskilda rapporterande företag

1
Beställ från de tre huvudkreditföretagen via deras webbplatser. Equifax, Experian och TransUnion är de officiella kreditrapporteringsbyråerna i USA. Du kan skapa kreditrapporter genom att besöka deras webbplatser. Dessa företag erbjuder också alternativ som låter dig generera flera kreditrapporter under hela året. Om du planerar att kontrollera din kredithistorik oftare bör du registrera dig för ett gratis konto hos varje företag.
- Kreditbyråerna säljer också andra produkter, såsom kreditövervakningstjänster. Du behöver inte betala för någonting för att få en kreditrapport!
- Om du letar efter en fullständig bild av din kredithistorik, skicka in en separat begäran till varje företag.
2
Prata med specialrapporteringsföretag för ytterligare rapporter. De mest kända kreditföretagen är inte de enda som påverkar dina kreditrapporter. Det finns många mindre företag som täcker aspekter som hyresbetalning, bilförsäkring, sjukförsäkring och till och med anställning. Hitta företag som är relevanta för din kreditsituation och be sedan om en gratis kreditrapport. För en lista över rapporterande företag, gå till https://consumerfinance.gov/ask-cfpb/.
- Till exempel har du förmodligen ett bankkonto, så leta upp check- och bankscreeningsföretag. De behåller uppgifter om frågor som bankkontoöppningar och kontrollverifiering som kan påverka din kreditpoäng.
- Många människor vet inte om de rapporter som dessa företag gör förrän de leder till problem, till exempel ett avvisat hyresavtal.
3
Registrera dig hos en övervakningstjänst om du behöver en kreditöversikt. Du kanske har sett annonser för onlinewebbplatser som erbjuder gratis kreditrapporter. Dessa webbplatser är inte erkända enligt lag och kan inte hämta dina officiella kredituppgifter från rapporteringsbyråerna. Istället får de information från rapporteringsbyråerna och använder den för att uppskatta din poäng. Det är ett bra sätt att hålla koll på din kreditrapport för att identifiera potentiella misstag, men du bör ändå begära en officiell rapport en gång om året.
- Webbplatser för kreditövervakning är vanligtvis gratis att använda först. Många av dem tjänar pengar genom annonser, men du behöver inte klicka på några annonser för att få tillgång till din kreditrapport.
- Var medveten om alla företag som försöker debitera dig för en kreditrapport. Om du inte får det direkt från en av de stora rapporteringsbyråerna, anser det vara en bluff.
4
Begär din fico-poäng om du behöver mer kreditupplysning. Kreditrapporter innehåller faktiskt inte poäng. För att få din kreditpoäng måste du köpa den separat från ett företag som heter Fair Isaac Corporation (FICO). En kreditpoäng är som ett nummerbetyg som sammanfattar din kredithistorik, och många ställen använder det när du granskar kreditapplikationer. Läs mer på myfico.com.
- Equifax, Experian och TransUnion utgör alla liknande men separata kreditpoäng. För en mer exakt uppfattning om din kredithistorik, köp alla 3 poäng för 30€
- Du behöver inte din FICO-poäng för att kontrollera din kredithistorik. Om du inte är beredd att betala för det, läs helt enkelt din kreditrapport och få en uppskattad poäng från en gratis webbplats för kreditövervakning.

Be sedan om en gratis kreditrapport — Hitta företag som är relevanta för din kreditsituation och be sedan om en gratis kreditrapport.

Metod 3 av 3: Använd din kreditrapport

1
Läs din kreditrapport för att lära dig mer om din kredithistorik. När du har din kreditrapport, börja läsa den för att säkerställa att den är korrekt. En kreditrapport är i grunden en löpande sammanfattning av din ekonomiska historia. Det täcker allt från kreditkort och lån till skulder. Rapporterna är organiserade i flera olika sektioner.
- Kreditrapporter börjar med personlig information, inklusive ditt namn, adress och arbetshistorik.
- Dina kreditkonton inkluderar kreditkort, autolån, inteckningar och andra typer av finansiella transaktioner. Det kommer att visa detaljer som din betalningshistorik.
- Rapporten visar också kreditförfrågningar. En förfrågan sker varje gång du ansöker om kredit eller bemyndigar en långivare att slå upp din kredithistorik.
- Det sista avsnittet i rapporten visar offentliga register och samlingar. Till exempel, om du har en försenad skuld eller upplevt konkurs, kommer det att finnas i detta avsnitt.
2
Meddela kreditbyråerna om eventuella misstag i din kreditrapport. Fel har potential att sänka din kreditpoäng och hindra dig från att få lån. Läs igenom varje del av rapporten noggrant och se till att du inte ser något ovanligt. För att rapportera ett misstag, besök kreditbyråns webbplats, ring dem eller maila dem med en begäran. De är enligt lag skyldiga att svara på dig skriftligen inom en månad.
- Se till att dina kreditkonton är uppdaterade. Negativa rapporter, som sena betalningar, skadar din kredit.
- Kontakta företaget som utfärdade rapporten. Ring till exempel Equifax om du ser ett misstag i en Equifax-rapport.
3
Placera en bedrägerilarm om du behöver skydda dig mot identitetsstöld. Vissa tecken på identitetsstöld inkluderar felaktigt namn, adress eller finansiellt konto i din kreditrapport. Ring en av kreditbyråerna omedelbart för sådana slags misstag. Bedrägerilarm tvingar potentiella långivare att vidta extra steg för att verifiera din identitet. En standardbedrägeri varnar i 90 dagar.
- Du behöver inte kontakta alla de tre stora kreditrapporteringsbyråerna för att inleda en bedrägerilarm. Så länge du ringer till en av dem kommer de att berätta för de andra.
- För att förlänga en bedrägerilarm måste du lämna in en polisrapport och kontakta Federal Trade Commission (FTC) också. Skicka in en FTC-rapport på https://identitytheft.gov.
4
Begär en extra kreditrapport om du är berättigad till en. Kreditbyråerna skickar dig en gratis kreditrapport i vissa fall, till exempel efter att du rapporterat felaktigheter. Kontakta Equifax, Experian eller TransUnion för att få en uppdaterad kopia av rapporten. Du måste komma i kontakt med varje företag för att få alla tre rapporterna. Om du inte är berättigad till en gratis rapport kan du alltid betala extra, vanligtvis cirka 11€, för att skapa en ny rapport.
- En av de främsta orsakerna till en andra kostnadsfri kreditrapport är "negativa åtgärder." En ogynnsam åtgärd inträffar när en avslag på en kreditansökan, hyresavtal eller anställningsansökan på grund av din kredit.
- Begär alltid en ny kreditrapport efter att du har gjort en bedrägerilarm. Kreditbyråerna gör att du kan få 2 rapporter efter att du har lämnat in en utökad varning.
- Om du är arbetslös och tänker ansöka om anställning inom 60 dagar kan du få en gratis kreditrapport. Du kan också få en om du har allmän välfärdsassistans.
- Vissa stater har lagar som tillåter dig att begära extra kreditrapporter. Colorado, Maine, Massachusetts, Maryland, New Jersey och Vermont tillåter detta.

Kontakta kreditbyråerna direkt för att begära en kreditrapport för någon under din vård, till exempel en minderårig 13 år eller yngre.

Tips

Kom ihåg att alla får 1 gratisrapport från varje större kreditbyrå varje år. Om du vill övervaka din kredit under året, begär en rapport från ett annat företag var fjärde månad.
Förbättra din kreditrapport och poäng genom att ta hand om din ekonomi. Att exempelvis betala räkningar i tid, undvika skulder och bygga upp olika typer av kredit är några användbara strategier.
Kontakta kreditbyråerna direkt för att begära en kreditrapport för någon under din vård, till exempel en minderårig 13 år eller yngre. Kontrollera deras kredithistorik för att se till att ingen använder sin information bedrägligt.

Varningar

Se upp för alla företag som debiterar dig för att få tillgång till din kreditrapport. Det finns många bluffplatser där ute som är lätta att undvika genom att begära en gratis rapport från årsredovisningswebbplatsen eller en av de tre viktigaste kreditrapporteringsbyråerna.

Läs också: Hur betalar jag din inteckning?