Hur reparerar jag din kredit online gratis?
Vet också att du har samma rättigheter och förmågor att reparera din kredit som "kreditreparationsföretag".
I vårt samhälle är din kreditrapport kritisk. Inte bara hjälper din kreditrapport att avgöra om du är berättigad till en kredit, men det hjälper till att avgöra om och på vilka villkor du kan få bil- och bostadslån. Människor med en problematisk kreditrapport straffas ofta med högre räntor och mindre gynnsamma villkor. Som ett resultat bör vi alltid se till att vi vet vad som händer med vår kreditrapport. Lyckligtvis, om du efter att ha kontrollerat din rapport har upptäckt att det finns felaktig eller vilseledande information, eller om det finns korrekt information som skadar din kredit, finns det några steg du kan vidta för att reparera din kredit.
Del 1 av 3: Förstå hur kreditrapportering fungerar
- 1Lär dig mer om dina rättigheter och begränsningar. Det första du behöver göra för att reparera din kredit är att förstå exakt vad du kommer att kunna göra och vad du inte kommer att kunna göra. Kreditrapportering regleras av lagar och regler från företag som deltar i kreditsystemet. På grund av detta finns det ett antal saker du kommer att kunna göra, men det finns också saker som du inte lagligen kan göra.
- Du eller någon som arbetar för dig kan inte ta bort korrekt men negativ information.
- Enligt Fair Credit Reporting Act har du rätt att få felaktig information borttagen från din kredithistorik.
- Vet också att du har samma rättigheter och förmågor att reparera din kredit som "kreditreparationsföretag".
- 2Vet vad som inte borde finnas i din kreditrapport. Det finns ett antal saker som lagligen inte får ingå i din kredithistorik. Dessa förbjudna objekt är en blandning av faktorer som inte direkt påverkar din kreditvärdighet och objekt som återspeglar din historia men som är uteslutna på grund av lag eller vanlig praxis. Om någon av dessa poster finns i din kreditrapport har du rätt att ta bort dem. Förbjudna föremål inkluderar:
- Medicinsk information och medicinsk historia.
- Kapitel 11 konkurser äldre än tio år.
- Varje skuld som är mer än sju år gammal.
- Information om din civilstånd, sexuella preferenser, ras och etnicitet eller ålder.
Kreditupplysningsföretaget är enligt lag skyldigt att undersöka ditt anspråk och rapportera tillbaka till dig inom 30 dagar. - 3Kontrollera din kreditrapport gratis. Det första steget i att reparera eller till och med förstå din kreditrapport är att kontrollera den. Kontroll av din kreditrapport hjälper dig att hålla koll på nya eller misstänkta objekt. Du får också en förståelse för hur kreditrapportering fungerar och du kan också kunna spåra din kreditpoäng.
- Det finns tre stora kreditupplysningsbyråer : Experian, Equifax och Transunion.
- Alla tre kan alla kontrolleras en gång per år gratis via AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com är den enda källan till gratis kreditrapporter och är auktoriserad enligt federal lag.
- Se till att spendera tid på att kontrollera alla tre rapporter från alla tre byråer.
- Var och en av de tre ovan nämnda rapporteringssajterna kan ha olika data om dig. Du måste veta vad var och en säger om dina skulder.
- 4Bestäm om du behöver reparera din kredit. När du har utbildat dig själv och kontrollerat din kreditrapport måste du avgöra om du har rätt att reparera eller fixa din kreditrapport. För det mesta har du rätt att reparera din kreditrapport (gratis) om det finns felaktig eller felaktig information om den. Överväga:
- Om det finns saker på grund av identitetsstöld eller liknande problem som skadar din rapport.
- Om ett företag har rapporterat en skuld som är felaktig eller osann.
- Alla negativa föremål som du har ådragit dig och är ansvariga för kommer att vara mycket svåra att ta bort.
Del 2 av 3: Fastställande av din kreditrapport
- 1Kontakta kreditupplysningsföretaget om det finns falsk information. När du har identifierat den felaktiga informationen och det ansvariga rapporteringsorganet måste du kontakta det kreditupplysningsföretaget. Byrån ansvarar för att ta bort felaktig information utan kostnad för dig. Överväga:
- Den kostnadsfria kreditrapporten som diskuteras ovan innehåller kontaktinformation.
- Bestrid felet och ge den korrigerade informationen till företaget om du har den tillgänglig.
- Du bör också få bort alla dubbletter. Negativa dubbletter kan skada din kreditpoäng med dubbelt så mycket, om inte mer.
- Skicka kopior på alla dokument som stöder ditt anspråk.
- Använd ett provbrev från Federal Trade Commission för att hjälpa dig att skapa ditt eget brev. Se det på: https://consumer.ftc.gov/articles/0058-credit-repair-how-help-yourself
- Kreditupplysningsföretaget är enligt lag skyldigt att undersöka ditt anspråk och rapportera tillbaka till dig inom 30 dagar.
För det mesta har du rätt att reparera din kreditrapport (gratis) om det finns felaktig eller felaktig information om den. - 2Begär att byrån tar med din tvist i din handling. Om byråns undersökning inte löser din fråga bör du begära att de inkluderar din tvist i din kreditrapport. På så sätt får alla som drar din kreditrapport också en kopia av ditt brev och kan läsa din sida av historien. Även om detta under vissa omständigheter kan hjälpa, kanske det inte hjälper i andra. Du kan också be att byrån (på din bekostnad) vidarebefordrar en kopia av brevet till alla som nyligen drog din kreditrapport.
- 3Gör en formell tvist med kreditföretaget. När dina första åtgärder har misslyckats måste du lämna in en formell skriftlig tvist till kreditbyrån. Din formella tvist kommer att lista all information du anser vara felaktig. Din tvist, liksom din tvist, kommer att inkluderas i alla framtida rapporter.
- 4Undvik att betala för någon annan för att fixa din kredit. Se upp för alla som erbjuder dig att reparera din kredit mot en avgift. Annonser som detta är ofta olagliga; eller åtminstone kommer de inte att hjälpa dig så mycket som de hävdar.
- Du har förmågan (gratis) att göra allt som ett företag lagligen kan göra för att reparera din kredit.
- Den Credit Repair Organization Act säger att det är olagligt för ett företag att förvränga sina förmågor. Om ett företag debiterar dig en avgift och inte fullgör sina löften, kan du stämma dem och begära straffskadestånd.
- Kontakta Federal Trade Commission på 1-877-FTC-HELP om du känner att du har utnyttjats av ett kreditreparationsföretag.
När du har identifierat den felaktiga informationen och det ansvariga rapporteringsorganet måste du kontakta det kreditupplysningsföretaget.
Del 3 av 3: bygga bättre kredit
- 1Vänta lämplig tid tills dåliga saker försvinner. När negativ information är korrekt, är det enda du kan använda att vänta på att dessa föremål försvinner på egen hand. Tyvärr kan tiden vara det enda alternativet du behöver för att reparera din kreditrapport.
- Konkursinformation försvinner efter tio år.
- Obetalda domar mot dig försvinner efter sju år.
- Information om brott försvinner inte.
- 2Ansök om ny kredit. Ett av de bästa sätten att reparera din kredit är att ansöka om ny kredit och se till att du fullgör dina skyldigheter till fullo. Med tiden kommer din kredit att förbättras och personer som drar din kreditrapport kommer att kunna se att du respekterar dina skulder och är potentiellt en pålitlig person att låna ut. Se till att:
- Få ett säkert kreditkort om du inte kan få ett icke-säkert. Säkra kreditkort är sådana där din kreditgräns är bunden eller säkerställd med en summa pengar som sätts in på ett sparkonto eller checkkonto.
- Betala dina skulder i tid och snabbt.
- Förläng inte din kredit. Låna och spendera bara det du kan betala varje månad.
- 3Sänk din skuldkvot. En taktik för att förbättra din kredit och hur din kreditrapport ser ut för andra är att sänka din skuldkvot. En skuldkvot talar volymer om dina månatliga skuldförpliktelser till din månatliga inkomst. Ju lägre din skuldkvot är, desto bättre. Så här sänker du din skuldkvot:
- Betala av skulden så fort du kan.
- Undvik att ta på dig nya skulder.
- Försök att öka din inkomst.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Tillbaka i 2013 fick jag en 1099c, men saldot visas fortfarande på min kreditrapport. Hur rensar jag bort det?Tyvärr finns det ingen tydlig linje om en 1099c ska eller inte ska rapporteras på kreditrapporten. Vissa borgenärer och byråer rapporterar dem. Du kan kontakta kreditupplysningsbyrån och borgenären och försöka få dem att ta bort den. Du kan behöva vänta några år till tills den försvinner från din egen rapport.
- Jag har mest medicinska räkningar på min kredit, kan det göra min kredit dålig?Inte värre än någon annan skuld skulle göra.
- Wells Fargo började avskärmning för två år sedan, vi gick till domstol och de förlorade. De ändrade sedan lånet och jag gjorde en betalning i tid. Jag sålde hemmet 5 månader senare men enligt en ny hypotekutredning visar det fortfarande som en utestängning. Hur fixar jag det här?Du måste kontakta Wells Fargo och informera dem om detta fel. Kontakta samtidigt rapporteringsbyråerna och meddela dem att detta är ett fel. Tyvärr rapporterar banker ibland utestängningar även om utestängningen inte gick igenom.
- Jag bestrider för närvarande en av mina kreditrapporter. De andra två kommer i posten. Det finns många konton på min kredit som är negativa. Vad ska jag göra?Om dessa konton skapades av någon annan (olagligt) i ditt namn, måste du bestrida dem och lösa eventuella identitetsstölder och kreditbedrägeri som plågar dig. Se till att vara proaktiv om detta.
- Vad är det bästa sättet att ta bort mitt namn från en inteckning om jag inte längre bor i huset?Det faktum att du inte längre bor där ändrar inte ditt ansvar för att betala inteckningen. Om du fortfarande är låntagaren kommer ditt namn att finnas kvar på inteckningen. För att få bort ditt namn, betala av hypotekslån eller sälj fastigheten.
- Jag har fortfarande en samling på min kreditrapport från 2008. Det är mer än sju år. Hur tar jag bort det?Skicka en tvist till kreditbyrån.
Obesvarade frågor
- Borgenären har inte uppdaterat min betalning sedan 2017 och jag har betalat i tid. Vad ska jag göra för att rapportera aktuell betalningshistorik?
- Hur reparerar jag min kredit om jag inte betalade mina räkningar?
- Vilket är det datum du går för att något ska falla av din kreditrapport. Baseras det på dagen du öppnade kontot eller dagen de stängde det?
- Hur kan jag se vad som är emot mig på min kreditpoäng?
Kommentarer (5)
- Jag arbetade för ett av de största insamlingsföretagen i två år, och du har rätt. Du tar inte bort skulder som du har tagit på dig själv utan att betala av det, reglera det eller vänta på 7 - 10 åren. Trevligt att höra sanningen för en förändring! Tack.
- Jag visste inte hur länge informationen borde finnas i min kreditrapport. Informationen på 10 och 7 år gör skillnad för mig. Tack.
- Det hjälpte mig att förstå att det finns ett sätt för mig att göra det på egen hand.
- Det hjälpte mig mycket att förstå om mina rättigheter och vad jag måste göra för att reparera mina krediter.
- Mest användbart är det faktum att jag kan göra allt själv. Det är nog mycket jag kan få gjort och rensat på egen hand. När jag har gjort vad jag kan kan jag konsultera en proffs om det behövs för resterna. Jag antar att ju mindre arbete de gör desto mindre tar de ut.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
