Hur upptäcker jag en investeringsbedrägeri?
Om din rådgivare planerar att hålla och hantera pengarna direkt är detta ett tecken på en möjlig investeringsbedrägeri.
Alla vill tjäna mer pengar, och en möjlighet att investera i något lukrativt kan låta som ett bra sätt att få pengar utan att behöva arbeta hårt för det. Du måste dock undersöka alla investeringsmöjligheter mycket noggrant. Investeringsbedrägerier är en speciell typ av bedrägeri, där individer utgör som investeringsmäklare eller finansiella rådgivare och försöker få dig att överlämna dina pengar till dem. Du måste veta vilka tecken du ska se upp för när dessa investeringsmöjligheter uppstår. Du måste sedan veta hur man kan undersöka eventuella erbjudanden och svara på misstänkt bedrägeri.
Del 1 av 3: titta efter tecken på investeringsbedrägerier
- 1Var misstänksam mot kalla samtal. De flesta bedragare kommer inte att vänta på att du snubblar på dem. De kommer direkt till dig, antingen via telefon, e-post eller ett dörr-till-dörr-besök. Dessa människor kommer sannolikt att se ut och låta professionella, och de kommer att försöka få dig att investera i någon möjlighet som du kanske aldrig har hört talas om. Om du är intresserad, ta lite information från dem och undersök den sedan. Låt dig inte pressas till att lämna över pengar eller underteckna några investeringsavtal där och då.
- Om du vill överväga erbjudandet bör du få personens namn, namn, adress och telefonnummer för det företag han eller hon representerar och så mycket detaljerad information som möjligt om investeringserbjudandet. Säg sedan att du kommer att undersöka informationen och ringa tillbaka om du är intresserad.
- Om du blir pressad att besluta omedelbart, säg nej. Varje legitim affär bör vara minst tillräckligt lång för att du ska kunna verifiera informationen.
- 2Undvik löften som verkar för bra för att vara sanna. För att uppmuntra dig att investera kan någon visa dig en historik över avkastningen. Ingenting är sannolikt 100% underbart, så om du ser resultat som påstår sig vara positiva månad efter månad och kvartal efter kvartal, bör du vara skeptisk. Även de bästa investerarna kommer att uppleva några upp-och nedgångar.
- En av de saker som ledde till att utredarna till Bernie Madoff Ponzi-systemet var konsistensen av de utlovade avkastningarna. Ett Ponzi-system är ett slags bedrägeri där arrangörerna betalar utdelning till investerare med kontanter från nya investerare. Det finns ingen egentlig investering. Så länge nya investerare fortsätter att komma in är utbetalningarna garanterade, eftersom det inte finns någon risk. När arrangörerna slutar dra in nya investerare tar de vad som finns kvar och alla andra har inget.
- 3Håll koll på dina pengar. Om du har placerat pengar hos en investerare eller mäklare finns det statliga och federala bestämmelser om den investerarens kontroll och förvaring av dina pengar. Om du har några frågor om placeringen av dina investeringar eller tillgången till dina medel kan du göra med en bluff.
- Du bör kunna be mäklaren om en rapport när som helst för placeringen av dina medel. Mäklaren ska kunna svara med exakta siffror, kontonummer och företagsnamn. Om du istället får en lösning om att behöva leta upp den, och som varar i mer än 24 timmar, kan du ha problem.
- Investeraren, antingen individuellt eller genom ett företag, bör inte vara förvaltare av din investering. Dina pengar ska gå till en ansedd tredje part, som Fidelity eller Schwab, som ska hållas och användas för investeringarna. Om din rådgivare planerar att hålla och hantera pengarna direkt är detta ett tecken på en möjlig investeringsbedrägeri.
Innan du bestämmer dig för att placera en investering hos ett visst mäklare eller investeringsbolag, bör du kontrollera deras bakgrund. - 4Var försiktig med högtrycksförsäljningstaktik. En ansedd investerare eller finansiell rådgivare bör ha mycket affärer pågår. Han borde inte behöva dig för att "komma in nu" eller riskera att förlora en affär. Även om det är sant att det kan finnas några erbjudanden som kan stängas, bör du inte känna tryck för att hoppa in för snabbt. En ansedd investerare borde veta att finansiella investeringar varar över tiden. Den som pressar dig att investera dina pengar omedelbart kanske inte är tillförlitlig. Några högtrycks taktik som bör ge dig tips är:
- Upprepade samtal till ditt hem eller kontor.
- Att berätta för dig att affären håller på att avslutas.
- Att säga att det finns begränsade möjligheter att komma in på affären.
- Bli kränkande eller argumenterande. Vissa kan till och med utmana din intelligens om du inte köper in direkt.
- 5Se upp för påståenden om "insider" -information. Om någon närmar sig dig med "ett inre spår" eller något påstående om att veta något om ett företag eller en aktie, bör du vara orolig. Å ena sidan kan det hända att påståendet inte är legitimt, och du bör vara misstänksam mot påståendena. Å andra sidan är handel baserad på äkta "insiderinformation" olaglig, och du kan få dig själv i trubbel.
- Om du kommer ihåg filmen Wall Street, gjorde karaktären Gordon Gecko, porträtterad av Michael Douglas, mycket av sin förmögenhet baserat på insiderinformation. Till slut greps han för värdepappersbedrägeri.
- 6Ignorera påståenden om investeringens popularitet. Akta dig för påståenden om att du ska investera i någon speciell möjlighet bara för att många andra gör det. Oavsett antalet personer som investerar i något (även om dessa anklagelser är sanna) är detta inte bevis för att investeringen är sund eller till och med legitim. Du bör fortsätta att be om bevis för den specifika produktens eller investeringens historia, precis som med andra investeringar.
- En särskild bluff av denna typ är "affinitetsbedrägeri". I denna typ av bedrägerier kommer gärningsmännen att byta på investerare av en viss demografi, såsom äldre medborgare eller skollärare eller medlemmar av en viss religion. Genom att använda den identifieraren som grund för investeringen kan de försöka uppmuntra dig att engagera dig bara för att du passar gruppen - inte för att investeringen är sund.
Del 2 av 3: verifiera mäklaren
- 1Gör en bakgrundssökning. Innan du bestämmer dig för att placera en investering hos ett visst mäklare eller investeringsbolag, bör du kontrollera deras bakgrund. Om företaget är ansett bör det ha ett namn som du känner igen eller ha en historia som du kan spåra. Om du inte kan spåra företagets eller den enskilda mäklarens historia bör du vara mycket försiktig innan du lämnar över pengar.
- BrokerCheck är en källa som du kan använda för att verifiera om en person eller ett företag är registrerat för att sälja värdepapper, erbjuda finansiell rådgivning eller båda. Du behöver bara ange ett namn och en stad (platsen är valfri), och du kan få ett omedelbart svar med en bakgrundsrapport om individen.
- BrightScope.com är en annan webbplats som låter dig köra en bakgrundskontroll. Från hemsidan anger du namnet på den person du vill kontrollera och du får en fullständig rapport om den personens tillhörighet, licens och annan användbar information.
Om du tror att du har blivit offer för en investeringsbedrägeri, bör du kontakta den här byrån direkt för hjälp och för att skicka in en rapport. - 2Kontrollera införlivandet av alla påstådda byråer. Om personen som uppmuntrar dig att investera anspråk på att arbeta för ett finansiellt företag bör du be om information om det företaget. Den mest användbara informationen är företagets fullständiga namn och juridiska identitet. Till exempel, om företaget påstår sig vara införlivat, med förkortningarna Inc., PC eller LLC, med sitt namn, bör det finnas ett register över införandet.
- Be om staten där företaget är etablerat. Med den informationen bör det då vara lätt att kontakta statens statssekreterare och kontrollera införlivandet. De flesta statssekreterarens kontor kommer att ha avancerade webbplatser som låter dig söka företag efter namn. Du kanske kan se bolagsordningen och andra arkiv online, till exempel årsrapporter.
- 3Be om referenser. Precis som du kan när du väljer en läkare, en advokat eller någon annan professionell som du behöver lita på, bör du få några referenser till alla investeringsrådgivare. Du kan börja processen med att be dina vänner eller kollegor att rekommendera någon de använder, och då har du mindre anledning att misstänka någon du kontaktar. Om en potentiell rådgivare kontaktar dig med ett erbjudande bör du be personen att ge dig namnen på flera kunder du kan kontakta. Det finns ingen anledning att bli generad av att fråga. Detta är en del av att göra affärer. Om rådgivaren inte vill eller inte kan göra det, bör du gå bort.
- Innan du placerar pengar hos en finansiell rådgivare eller investerare bör du fråga: "Har du några referenser som jag kan kontakta innan jag tar detta viktiga steg?"
- När du kontaktar referenserna, presentera dig själv och fråga "Jag ringer för att kontrollera referenserna för John Smith, som jag överväger som investeringsrådgivare. Kan du berätta om din historia med att arbeta med honom och om du har varit nöjd? " Du bör hålla detaljerade anteckningar om dessa samtal, inklusive kontaktens namn och telefonnummer, och anteckningar om vad de berättade för dig.
Del 3 av 3: Rapportera misstänkt bedrägeri
- 1Skicka en rapport till lämplig myndighet. I USA är Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en oberoende, ideell myndighet, auktoriserad av den federala regeringen, för att övervaka och reglera alla frågor som rör ekonomi och investeringar. I Storbritannien är en liknande myndighet Financial Conduct Authority (FCA). Andra länder har sannolikt liknande tillsynsmyndigheter. Om du tror att du har utsatts för en investeringsbedrägeri, bör du kontakta den här byrån direkt för hjälp och för att skicka en rapport.
- I USA, om du rapporterar till FINRA, besök deras webbplats på www.finra.org. Välj länken till "Har du problem?" Från startsidan. Därifrån ser du länkar för att lämna in ett klagomål, få hjälp för seniorer eller förstå dina rättigheter som investerare.
- 2Meddela din statsadvokat. Investeringsbedrägerier är en typ av bedrägeri och är därför olagliga enligt alla statliga lagar i USA, liksom vissa federala lagar (om bluffen använder amerikansk post eller korsar statliga gränser, till exempel). Du bör leta upp webbplatsen för din stats advokat. Du hittar en länk för att rapportera klagomål eller problem. Beroende på din stat kan du till och med hitta ett specifikt kontor som hanterar investeringsbedrägerier. Du bör sammanställa så mycket detaljerad information som du har om bedrägeriet, inklusive alla namn, datum för kommunikation och information om alla investeringar du gjort, och kontakta detta kontor så snart du tror att det finns ett problem.
- Även om du inte har inducerats att investera, om du tror att du har upptäckt en bluff, bör du rapportera det.
- Om du till exempel bor i Massachusetts kommer du att upptäcka att det finns individuella tips för konsumentförespråk, misstänkt försäkringsbedrägeri, medicinsk bedrägeri eller äldreomsorg. Andra stater kan ha dessa eller andra kontaktkontor.
Du bör fortsätta att be om bevis för den specifika produktens eller investeringens historia, precis som med andra investeringar. - 3Kontakta din lokala brottsbekämpning. Som nämnts ovan är investeringsbedrägerier ett brott. Oavsett om du har fallit för bedrägeriet och vänt om pengar, eller bara misstänker att du har kontaktats av någon som försöker bedrägeri, bör du rapportera kontakten till din lokala polis. Du bör samla all information du kan om försöket och antingen besöka eller ring din lokala polisavdelning. Du bör vara beredd att dela så mycket av följande information som möjligt:
- Datum och tider för eventuella kontakter.
- Medel eller metoder för kontakter till dig. Det kan vara telefonsamtal, e-postmeddelanden eller ett besök på din dörr.
- En beskrivning av personen som kontaktade dig. För detta bör du ha personens namn och kontaktinformation. Du kommer troligen också bli ombedd att ge en fysisk beskrivning om personen kontaktade dig personligen.
- Detaljer om den påstådda investeringen.
- 4Prata med en advokat. Om du har gett några pengar till en påstådd investerare, som senare visar sig vara en investeringsbedrägeri, kommer du att ha ett rättsligt krav mot den personen för att få tillbaka pengarna. Investeringsbedrägeriet är inte bara ett brott för vilket personen kan gå i fängelse eller bli skyldig att betala böter, utan det är också en civilrättslig överträdelse som du kan få tillbaka dina pengar i domstol. Du bör kontakta en advokat och diskutera detaljerna i ditt ärende.
- Om du inte redan har en advokat du arbetar med, bör du be vänner eller kollegor om remiss.
- För ytterligare hjälp med att hitta en advokat, kolla in Hitta en bra advokat.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Frågor och svar
- En man trakasserar mig för att registrera mig med ett nytt företag för att få vinst från aktier och andra investeringar. Allt jag behöver är nationellt ID-kort, en liten summa pengar och e-postadress. Vad ska jag göra?Var extremt försiktig med att investera genom någon som inleder kontakt med dig, särskilt om han "trakasserar" dig. Det är mycket bättre att arbeta med en rådgivare vars rykte du redan har undersökt och som arbetar för en fast avgift snarare än en provision.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
