Hur öppnar jag ett Roth IRA-konto?

Förstå en roth IRA. Roth IRA liknar traditionella IRA med en viktig skillnad - dina Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla.

I Europa är en Roth Individual Retirement Arrangement (eller Account) ("IRA") en typ av investering som erbjuder deltagarna en skattefri inkomst efter pension, samtidigt som alla investeringar på kontot kan växa skattefritt. Att öppna ett konto innebär först att förstå om en Roth IRA är lämplig för dig och sedan följa en serie enkla steg.

Metod 1 av 2: jämför traditionella & roth ira

1
Lär dig grunderna i en IRA. Helt enkelt är ett individuellt pensionskonto eller IRA ett pensionssparande konto. Inuti en IRA kan du hålla aktier, obligationer, fonder, statskassor, kontanter eller depositionsbevis. Den största fördelen med en IRA är att de investeringar du har inom den får växa skattefritt.
- Investeringar är föremål för en mängd olika skatter. Om du till exempel köper ett aktie är utdelningsinkomsten som betalas till dig beskattad. På samma sätt, om du köper ett lager och säljer det om ett år med vinst, beskattas också vinsten.
- Inom en IRA kan alla pengar du tjänar på dina investeringar växa skattefritt. Detta gör i sin tur att din rikedom kan ackumuleras snabbare. På ett skattepliktigt konto skulle din avkastning ständigt minskas med skatt.
- IRA är föremål för begränsningar. Du kan till exempel stå inför en straffavgift på 10% för att ta ut eventuella vinster du har gjort innan du fyller 59,5 år. Dessutom finns det gränser för hur mycket du kan bidra årligen till en IRA.
- Det finns två huvudtyper av IRA - traditionella IRA och Roth IRA
2
Förstå traditionella ira. Med ett traditionellt IRA (Individual Retirement Account) kan du göra avdragsgilla avgifter. Det betyder att du inte behöver betala någon inkomstskatt på inkomsten som du bidrar till din traditionella IRA varje år. Om du till exempel tjänar 37300€ ett år och bidrar med 3730€ till din IRA, betalar du bara skatt på 33600€
- Du kan inte ta ut några bidrag eller vinster före 59,5 års ålder, annars är du föremål för en 10% straffskatt.
- Med en traditionell IRA betalar du skatt när du tar ut pengarna, då beskattas de som om de är inkomst. Antag till exempel att du fyller 60, har 0,70 miljoner euro i en traditionell IRA och väljer att ta ut 37300€ per år. Att 37300€ skulle beskattas oavsett din inkomstskattesats.
- Om du är under 50 år kan du bidra med 4100€ per år och om du är över 50 kan du bidra med 4850€ per år.
- Du måste börja göra uttag före 70 års ålder.
3
Förstå en roth IRA. Roth IRA liknar traditionella IRA med en viktig skillnad - dina Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla. Det betyder att om du bidrar med 3730€ av din inkomst till en Roth IRA måste du betala skatt på den inkomsten. Fördelen är, till skillnad från en traditionell IRA, betalar du inga skatter när du tar ut dina pengar.
- Detta innebär att om du tar ut 37300€ per år när du är 60, får du 37300€ per år, helt skattefritt. Detta gynnar många människor eftersom inkomsterna ofta är högre i ålderdomen, vilket innebär att det är inkomstskatter.
- Roth IRA tillåter dig också att dra tillbaka dina bidrag när som helst, skattefritt. Nyckelordet här är bidrag. Eventuella vinster från dina bidrag är föremål för 10% straffskatt om de inte dras tillbaka efter 59,5.
- Antag till exempel att du är 40 har bidragit med 14900€, vilket i sin tur har gett 7460€ i vinst, vilket ger dig ett totalt kontovärde på 22400€ Du kan ta ut 14900€ (dina bidrag) utan att bli straffad, men om du tar ut 22400€ får du kommer att få en straffavgift på dina vinster på 7460€.
- Bidragsgränserna för en Roth IRA är desamma som en traditionell IRA.
- Till skillnad från en traditionell IRA behöver du inte göra uttag före 70 års ålder.
Lär dig grunderna i en IRA. Helt enkelt är ett individuellt pensionskonto eller IRA ett pensionssparande konto.
4
Välj rätt kontotyp för dig. Vissa typer av IRA är bättre för vissa människor. I allmänhet är en Roth IRA ett bättre val om du tror att du kommer att ha en högre inkomst i pension, vill ha tillgång till att dra tillbaka dina bidrag före 59,5 års ålder eller vill ha flexibiliteten att låta dina pengar fortsätta att växa skattefria efter 70 års ålder...
- Eftersom du inte betalar skatt på en Roth IRA när du tar ut pengarna efter 59,5 års ålder, om du tror att din pensionsinkomst kommer att vara högre än din nuvarande inkomst, tillåter en Roth IRA dig att bidra nu när din inkomst är lägre, och undvik att betala skatt vid en högre skattesats på din högre pensionsinkomst.
- Om du betalar liten eller ingen inkomstskatt får du inte ett fördelaktigt skatteavdrag för en traditionell IRA, så en Roth IRA ger bättre ekonomisk mening på lång sikt.
- En Roth IRA gynnar också de som behöver flexibilitet. Till exempel, om din anställningssituation är instabil, eller om du planerar att behöva ta ut pengar före 59,5 års ålder, ger en Roth IRA den flexibiliteten.

Metod 2 av 2: Öppna ett Roth-IRA-konto

1
Beräkna din modifierade justerade bruttoinkomst ("agi"). Din modifierade AGI används för att bestämma din behörighet för en Roth IRA och kan beräknas med hjälp av http://irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 tillhandahållen av Internal Revenue Service ("IRS").
- Alternativt sökte Google " modifierad justerad bruttoinkomsträknare " för en mängd olika onlinekalkylatorer.
2
Bestäm om du är berättigad att öppna en Roth IRA. Inte alla är berättigade. Roth IRA har en inkomstgräns, och de som har en justerad årlig bruttoinkomst som är högre än den högsta tillåtna inkomsten för sin skatteregistreringsstatus får inte öppna eller bidra till en Roth IRA. För att avgöra om du är berättigad att bidra till en Roth IRA, använd din modifierade AGI och http://rothira.com/what-is-a-Roth-IRA som tillhandahålls av RothIRA.com.
- För närvarande, om du är ensamstående, börjar pengarna du kan bidra årligen till din Roth IRA att avvecklas om din inkomst är mellan 86600€ och 97800€ årligen.
- Om du är gift och lämnar in din inkomstskatt gemensamt börjar det belopp du kan bidra med att avvecklas om din inkomst är mellan 137000€ och 144000€
- Om din inkomst är under 86600€ kan du bidra med hela 4100€ årligen om du är under 50 år och 4850€ per år om du är över 50 år.
3
Bestäm vilken typ av investeringar du ska köpa. Du kan köpa nästan vilken investering du vill med en Roth IRA och bör undersöka vilka investeringar som passar dig. Detta hjälper dig också att välja var du vill öppna ditt konto, eftersom inte alla värdepappersföretag erbjuder alla typer av investeringsalternativ. Några riktlinjer för val av investeringar inkluderar:
- Aktier ger investerare den största potentialen för tillväxt men har också den största risken.
- Pengemarknadsinvesteringar (eller kontanter) kan vara de minst riskabla alternativen, men de ger också den lägsta avkastningen.
- Ju yngre du är, desto mer risk har du råd att ta, eftersom dina investeringar har mer tid att återhämta sig efter nedgångar på marknaden.
- Investeringar som fonder och börshandlade fonder kan vara lättare att undersöka och utvärdera.
- För hjälp med att välja specifika investeringar kan du använda Fidelity Investments onlineverktyg för att hitta och utvärdera investeringsmöjligheter.
- Var inte rädd att konsultera en finansiell rådgivare eller planerare för att utforska investeringsalternativ.
Innan du öppnar ett Roth IRA-konto, gå till IRS-webbplatsen och sök i "Publikation 590-A" för att beräkna din modifierade justerade bruttoinkomst (AGI).
4
Bestäm var du ska placera ditt konto. Gör en del undersökningar och hitta den mäklare eller finansinstitution som passar dig bäst. Ett bra ställe att börja undersöka och jämföra mäklare är RothIRA.coms kontoleverantörslista. Du kanske också vill kontrollera lokala banker och värdepappersföretag. Jämför följande:
- Kontoavgifter. Vissa mäklare tar ut årliga avgifter och andra inte. Se till att du vet i förväg om den mäklare du väljer tar ut årliga avgifter och i vilket belopp. Fonder tar ut förvaltningsavgifter som kan vara "dolda", (inte uppenbara), så läs prospektet innan du investerar.
- Lägsta bidrag som krävs för att öppna ett konto. Mäklare kan kräva en första insättning på upp till 1870€ Vissa företag avstår från den initiala bidragsgränsen om du ställer in automatiska, återkommande bidrag från ditt bankkonto. Det maximala årliga bidraget för 2014 var 4100€ (4850€ om du var 50 år eller äldre).
- Investeringsval. Mäklare erbjuder vanligtvis ett stort antal investeringsalternativ. De bör vara villiga att ge dig detaljerad information om dessa val.
- Verktyg och information tillhandahållen. Många stora mäklarföretag erbjuder miniräknare, personlig rådgivning och marknadskommentarer från experter.
- Alternativ för kontofinansiering. Granska mäklarföretagets alternativ för kontofinansiering för att säkerställa att finansieringen av ditt konto blir enkelt och problemfritt. Många företag erbjuder chansen att överföra pengar direkt från ett personligt bankkonto.
- Platser. Vissa mäklare är endast online och erbjuder inte lokala kontor där du kan få ett personligt möte med en kontospecialist eller kundtjänst. Om du vill kunna prata med någon personligen då och då, välj en mäklare med ett lokalt kontor.
5

Bestäm vem du kommer att namnge som mottagare. När du öppnar ett finansiellt konto bör du namnge en mottagare som ärver kontot om något händer dig. Ditt mäklarföretag eller finansinstitut ska ge dig ett formulär för att utse en förmånstagare. Håll denna information uppdaterad om din situation ändras. Du vill inte ha en före detta make som gör anspråk på dina hårt förvärvade pengar, till exempel när du vill lämna det till dina barn.
6
Ansök om ett nytt konto. De flesta mäklare tillåter nya kunder att ansöka om ett nytt konto online. Men om du har valt en lokal mäklare med ett murstenkontor och vill öppna ett konto personligen, ring en tid. För att öppna ett konto online, besök mäklarens webbplats och följ instruktionerna på skärmen. Viss information du kan behöva tillhandahålla när du öppnar ett konto inkluderar:
- Ditt personnummer och din förmånstagares personnummer.
- Din kontroll- eller besparingsväg och kontonummer.
- Din inkomstinformation. Mäklarföretag och finansinstitut använder detta för att avgöra om du är berättigad till en Roth IRA.
7

Börja göra bidrag till ditt konto. Följ ditt mäklarföretags instruktioner för att göra bidrag. Tänk på att det finns årliga gränser för hur mycket du kan bidra till en Roth IRA. Du kan använda http://irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 tillhandahållen av IRS i publikation 590.

Bidragsgränserna för en Roth IRA är desamma som en traditionell IRA. Till skillnad från en traditionell IRA behöver du inte göra uttag före 70 års ålder.

Tips

Du kan bara bidra till en Roth om du har skattepliktig inkomst från ett jobb.
Om du inte arbetar men din make gör det och du lämnar in en gemensam avkastning kan du vara berättigad att bidra till en Roth eller traditionell IRA, så länge den arbetande make tjänar tillräckligt det året för att täcka båda bidragen.
Om du tjänar för mycket för att kvalificera dig till en Roth kanske du fortfarande kan bidra till en traditionell IRA. Avgifterna är inte avdragsgilla och du måste betala inkomstskatt på dina vinster, men dessa skatter kommer att skjutas upp tills du börjar ta ut.
För fullständig information om grundläggande investeringstekniker och hjälp med att välja dina investeringar, se Fidelity Investments publikation Välja investeringar som är rätt för dig.

Varningar

Du kan bara bidra till en Roth om du eller din make har skattepliktig inkomst från ett jobb.
Du kan inte bidra mer till en IRA än du tjänar under det skatteåret.

Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?

Hur öppnar jag ett Roth IRA-konto?

Steg

Metod 1 av 2: jämför traditionella & roth ira

Metod 2 av 2: Öppna ett Roth-IRA-konto

Tips

Varningar

Frågor och svar

Kommentarer (2)

Läs också: