Hur investerar jag i penningmarknadsfonder?
Innan du investerar i en penningmarknadsfond bör du undersöka och avgöra om den här typen av konton, med låg risk och enkel likviditet, passar dina behov. Om så är fallet, bestämma vilka specifika investeringar du vill att din fond ska fokusera på och jämföra tidigare fonder för olika fonder. När du är redo öppnar du ett penningmarknadskonto genom antingen din bank eller en mäklartjänst och använder spårningsinformation för att hålla koll på din investering. Fortsätt läsa för mer information från vår finansgranskare om vilka typer av penningmarknadsfonder som finns och vilka skattekonsekvenser det har.
Vad är skillnaden mellan en penningmarknadsfond och ett penningmarknadskonto?
Bland många val av investeringar kan du titta på att investera i penningmarknadsfonder. Dessa fonder är en typ av fond som fokuserar på kortfristiga obligationer och andra likvida värdepapper med låg risk. Dessa relativt säkra investeringar kompletterar en övergripande portfölj och kan vara ett bra sätt att uppnå långsiktiga finansiella mål.
Del 1 av 3: samla information om penningmarknadsfonder
- 1Lär dig mer om penningmarknadsfonder. Penningmarknadsfonder investerar i kortfristiga värdepapper som amerikanska statsskuldväxlar och företagscertifikat. Det finns många typer av penningmarknadsfonder, inklusive sådana som främst investerar i statspapper, skattebefriade kommunala värdepapper eller allmänna värdepapper. Onlineartiklar på Investopedia och BankRate och publikationer från banker och fondbolag som Fidelity, Vanguard eller TIAA-CREF kan ge ytterligare information.
- Banker erbjuder ofta kunder penningmarknadskonton, där de pengar de lägger in tjänar lite mer ränta än vad de skulle göra på ett konventionellt sparkonto. Bankernas penningmarknadskonton är vanligtvis försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation. Däremot är penningmarknadsfonder via mäklare eller fondbolag inte FDIC-försäkrade och anses därför vara något mer riskfyllda än bankerbjudna penningmarknadskonton. Att förlora pengar i valutafonder eller konton är dock praktiskt taget oerhört.
- 2Förstå målet med penningmarknadsfonder. Dessa fonder försöker upprätthålla ett mycket stabilt värde på sina aktier samtidigt som de försöker öka aktieägarnas förmögenhet genom ackumulering av ränta och utdelning. I praktiken producerar dagens penningmarknadsfonder och konton en relativt begränsad tillväxt av välstånd i en miljö med mycket begränsad risk.
- Penningmarknadsfonder anses vara en av de säkraste och mest konservativa investeringarna på grund av det faktum att de innehar sina pengar i amerikanska statspapper, liksom högre "företags" papper "och insättningsintyg. Även om ingen investering är helt riskfri, kommer penningmarknadsfonder och konton så nära du kan komma.
Liksom andra fonder bör penningmarknadsfonder ha spårningsinformation tillgänglig från den mäklare eller institution som erbjuder fonderna. - 3Lär dig nackdelarna med penningmarknadsfonder. Vissa fondföretag tar ut en kostnadsprocent eller de avgifter som betalas till fondbolaget för att förvalta en viss penningmarknadsfond. Det förhållandet omfattar investeringsrådgivning avgifter, administrativa kostnader, övriga rörelsekostnader och en avgift som en distributionskostnader. Kostnadskvoten kommer att listas i fondens prospekt, som du bör läsa noggrant innan du investerar.
- Vissa fondföretag avstår från kostnadskvoten med tanke på den låga avkastningen på den nuvarande marknaden.
Del 2 av 3: investera i penningmarknadsfonder
- 1Förstå de olika typerna av penningmarknadsfonder. De vanligaste är statspapper, skattebefriade kommunala värdepapper eller allmänna värdepapper som kallas primära fonder. Alla har olika typer av investeringar som påverkar din avkastning:
- Statliga värdepapper - Dessa består av amerikanska statspapper och värdepapper utfärdade av amerikanska myndigheter som Freddie Mac, Fannie Mae och Federal Home Loan Banks.
- Skattebefriade värdepapper - Dessa är värdepapper utgivna av nationella, statliga och lokala myndigheter och ideella organisationer. De är vanligtvis undantagna från federala inkomstskatter och kan också vara undantagna från statliga inkomstskatter beroende på stat.
- Säkerheter för allmänt ändamål (primära) - Dessa inkluderar företagscertifikat, sedlar, depositionsbevis och andra privata instrument.
- 2Förstå syftet med penningmarknadsfonder. Penningmarknadsfonder är användbara när du behöver en investering som är likvid, vilket innebär att du kan ta ut pengarna när som helst för att användas som en nödfond. Andra ändamål är att investera i dem som en procent av din totala portfölj som ger mer säkerhet än aktier eller obligationer och som en plats för kontanter i väntan på andra investeringsmöjligheter.
Däremot är penningmarknadsfonder via mäklare eller fondbolag inte FDIC-försäkrade och anses därför vara något mer riskfyllda än bankerbjudna penningmarknadskonton. - 3Jämför tidigare avkastning. Innan du väljer en penningmarknadsfond, kontrollera historiska avkastningar under det senaste året. Denna information finns online på Bankrate eller Investopedia. Jämför sedan dessa avkastningar med IBC: s Money Fund Report Average som ger den genomsnittliga avkastningen för alla triple-A-rankade penningmarknadsfonder. Välj en fond som visar de högsta avkastningarna som ligger över IBC: s rapportvärden över den längsta tiden.
- IBC-rapporten sammanställs och distribueras av iMoneyNet.
Del 3 av 3: köp och spårning av penningmarknadsfonder
- 1Köp till en penningmarknadsfond. Din online-mäklare eller andra tjänster (såsom fondbolag) hjälper dig att investera en viss summa pengar i penningmarknadsfonder genom att skriva en check eller göra en onlineöverföring. Penningmarknadsfonder är ett bra ställe att hålla de pengar du förväntar dig att behöva inom överskådlig framtid. De är inte ett bra ställe att hålla pengar du vill växa under en lång tidsperiod.
- Tänk på penningmarknadsfonder och konton som sparande (eller till och med kontroll). Vissa fonder erbjuder privilegier för att skriva.
- 2Spåra investeringen. Liksom andra fonder bör penningmarknadsfonder ha spårningsinformation tillgänglig från den mäklare eller institution som erbjuder fonderna. Använd dessa verktyg för att förstå hur mycket vinst dina medel samlar på och för att aktivt hantera dina investeringar på lång sikt. Dina pengar i en penningmarknadsfond är lättillgängliga när du vill placera dem annorlunda eller ägna dem åt något annat syfte.
Straffas jag för att ha överfört pengar från fonder till en penningmarknadsfond? - 3Använd poster för skatteregistrering. När det är dags att betala skatt kan en investering i penningmarknadsfonder utlösa ytterligare inkomstskatter. Pengemarknadsinvesteraren måste rapportera mottagna räntor och utdelningar.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Frågor och svar
- Straffas jag för att ha överfört pengar från fonder till en penningmarknadsfond?Inte riktigt. Det enda "straffet" är det faktum att du kan beskattas för de pengar du tar bort från en fond för att överföra till den andra. (En "penningmarknadsfond" är en fond som råkar placeras i "penningmarknaden", som består av insättningsintyg, statsskuldväxlar och andra kortfristiga finansiella instrument.)
- Kan pengar som för närvarande finns på ett Roth IRA-konto investeras i penningmarknadsfonder?Om du frågar om du ska ta ut pengar från en Roth IRA för att placera i en penningmarknadsfond är den verkliga frågan om det är en bra idé att ta ut pengar från IRA. Om du bestämmer dig för att göra det kan pengarna säkert placeras i en penningmarknadsfond eller ett penningmarknadskonto. Om du frågar om pengar i en Roth IRA kan investeras i en penningmarknadsfond inom IRA är svaret ja.
- Betalar jag skatt på ett penningmarknadskonto?Ja, du betalar inkomstskatt för eventuell ränta som förvärvats på kontot.
- Vad ska vara det lägsta beloppet för en att investera i penningmarknaden som en stat?Företaget som förvaltar fonden berättar vad deras lägsta belopp är.
- Vad är skillnaden mellan en penningmarknadsfond och ett penningmarknadskonto?Ur konsumentens synvinkel finns det ingen väsentlig skillnad mellan ett penningmarknadskonto och en penningmarknadsfond. Det kan finnas individuella skillnader som rör tjänster som erbjuds (t.ex. check-skrivprivilegier), men fonder och konton samlar alla människors pengar för att köpa insättningsbevis, bankers acceptans, värdepapper, företags "papper" och andra kortfristiga pengar. marknadsinstrument.
- Jag skulle vilja investera i penningmarknaden, vad ska jag leta efter i ett bra företag?Du kan öppna ett penningmarknadskonto i valfri bank, mäklare eller fondbolag. Det finns praktiskt taget ingen skillnad mellan ett konto och ett annat. Välj bara en stor, välkänd institution, kontakta dem och be om instruktioner.
- Vad är förfarandet för att investera i ett penningmarknadsföretag, och hur mycket skulle det vara intresset för 1 miljon?Sätt in pengar i en penningmarknadsfond, och de investerar dina pengar i insättningscertifikat, statsskuldväxlar, återköpsavtal och andra kortfristiga värdepapper. De senaste räntorna på penningmarknadsfonder har varit ganska låga. En halv procent ränta som betalas årligen på en miljon skulle vara 5000.
- Vad är förfarandet för att öppna ett konto?I allmänhet handlar det om att fylla i en ansökan genom att tillhandahålla grundläggande personlig information och bankinformation. Detta kan göras online eller via e-post. Sedan överför du lite pengar till ditt nya konto. Detta kan också göras online eller via post. Fondbolaget du väljer kommer att ge dig specifik information.
- Vad är minimum för att öppna ett penningmarknadskonto?Minimiet varierar med institutionen. Vissa har en mycket låg insättning krävs. Andra kan kräva flera tusen dollar.
- Hur beräknas utdelningen eller räntan på en penningmarknadsfond? Är det per dag, månadsvis eller årligen?Penningmarknadsfonder betalar ränta (inte utdelning) uttryckt till en årlig ränta och betalas vanligtvis månatligen.
Kommentarer (2)
- Bara hela förklaringen om penningmarknaden, eftersom jag inte vet något. Det var en mycket tydlig artikel, även för någon utan aning om ämnet.
- Det ger mig de faktiska procedurerna att i princip följa!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
