Hur skriver jag ett skuldförhandlingsbrev?
Om borgenären inte samtycker till det belopp som föreslås i ditt skuldförhandlingsbrev, öka erbjudandet tills det accepteras.
Om du är skyldig en fordringsägare mer pengar än du har råd att betala just nu är att skriva ett skuldförhandlingsbrev det första steget i att försöka betala ner din skuld på ett sätt som uppfyller dina nuvarande budgetbegränsningar. Att förhandla om skuld är till hjälp när du vill spara din kreditpoäng, men bara har råd att betala en del av vad du är skyldig. Överväg följande steg för att få borgenärernas uppmärksamhet med ett brev som föreslår en kompromiss när det gäller dina betalningar.
Del 1 av 3: förbereder sig för att skriva brevet
- 1Bekräfta din skuldförpliktelse. Detta inkluderar sena avgifter, skatter, räntor och andra avgifter som kan ha lagts till sedan den ursprungliga fakturan. Den bör också innehålla villkoren för återbetalning och förfaranden och rättigheter i händelse av fallissemang. Kontakta borgenären innan du skriver brevet för att ta reda på dessa detaljer.
- 2Bedöm din ekonomiska situation. Skapa en budget baserat på dina nuvarande förhållanden, inklusive inkomster och månatliga utgifter. Detta hjälper dig att veta hur mycket du har råd att betala i avvecklingsbetalningar till din borgenär och gör det också möjligt för dig att bevisa ditt fall att din uppgörelse är allt du har råd att betala. Se till att samla in dokumentation av denna information så att du kan bevisa dina ekonomiska uppgifter om borgenären begär det.
- En bra andel av månadsinkomsten (efter skatt) som ska fördelas till återbetalning av skuld är 20 procent. På det här sättet kan du spara 10 procent och lägga de återstående 70 procenten till levnadskostnader.
- Dessa 20 procent ska användas för alla betalningar. Så om du har andra skulder utöver den du förhandlar om, måste du ta med den månatliga kostnaden innan du bestämmer hur mycket du kan betala på den förhandlade skulden varje månad.
- Till exempel, om din månatliga heminkomst är 2240€, skulle du kunna lägga 20 procent av det (450€) på återbetalning av skuld varje månad. Om din enda andra skuld är din bilbetalning till 150€ per månad, lämnar detta dig 300€ för att betala av din förhandlade skuld varje månad.
- 3Bestäm vilken typ av uppgörelse du vill uppnå. Ditt avvecklingserbjudande, om det accepteras, kommer att minska det totala beloppet du betalar tillbaka eller ändra dina betalningsvillkor. Detta kan dock göras på flera sätt. Be om den lösning som passar bäst för din situation. Du kan begära en balansreduktion, en lägre månatlig betalning eller tillfällig befrielse från betalningar, bland andra alternativ. Se bara till att du har råd med den lösning du ber om.
- Till exempel kan en tillfällig paus från betalningar vara till nytta om du har en tillfällig inkomstminskning, till exempel om du har tappat ditt jobb men aktivt söker efter ett nytt. På så sätt kan du fortsätta att betala tillbaka ditt lån som du var tidigare när din inkomst återvänder.
- Å andra sidan kan någon med mer allvarlig, långsiktig inkomstminskning eller höga, löpande utgifter (såsom ett allvarligt medicinskt tillstånd) tvingas be om en balansminskning. Om du gör det kan du minska dina betalningar till en hanterbar nivå på obestämd tid.
- 4Prioritera skuldförhandlingar. När du överväger dina skulder och din ekonomiska situation bör du först fokusera på dina viktigaste skulder. Detta beror främst på om dina skulder är säkrade med säkerhet eller utan säkerhet. Du vill först fokusera på de skulder där standard skulle vara mest smärtsamt, till exempel att förlora ett hem eller en bil. Att låta betalningar upphöra med dessa skulder skulle vara mycket svårare för dig än, till exempel, din kreditkortsskuld.
Om din enda andra skuld är din bilbetalning till 150€ per månad, lämnar detta dig 300€ för att betala av din förhandlade skuld varje månad. - 5Ta reda på hur mycket du kan erbjuda. Du bör erbjuda dig att betala så mycket som du realistiskt kan ge dina inkomster och kostnader. Din borgenär kommer emellertid sannolikt att förvänta dig att du återbetalar mellan 40 och 60 procent av ditt totala skuldbelopp, oavsett vad du har råd. Börja vid nedre gränsen (40 procent), annars kan din borgenär omedelbart avvisa ditt avvecklingserbjudande.
- Detta beror också på vilken typ av skuldavräkning du ber om. Om du ber om en balansreduktion på grund av medicinska svårigheter eller en annan långsiktig minskning av din betalningsförmåga, kan din långivare inse att de måste acceptera det du erbjuder eller riskera att få ingenting (i konkursförfaranden).
- Att be om en betalningsavbrott på grund av en tillfällig minskning av inkomsten kan dock innebära att du kan behöva göra högre betalningar när du återvinner din inkomst. Dessa betalningar skulle användas för att kompensera för de missade betalningarna.
- Om du ber om en månatlig betalningsreduktion, kom ihåg att du kan be om en ökning av återbetalningstiden så att du så småningom kan betala tillbaka större delen av din skuld medan du betalar en lägre månadsbetalning.
- Du kan också arbeta med att förhandla om en lägre ränta. Detta skulle minska det totala beloppet utan att ändra din rektor.
- 6Hantera insamlingsbyråer på olika sätt. Förfallna skulder som har sålts till en inkassobyrå bör hanteras annorlunda än skulder som fortfarande ägs av ursprungliga långivare. Vid denna tidpunkt har skulden sålts för ett mycket litet belopp och inkassobyrån hoppas bara få tillbaka mer än de betalade. Detta öppnar dem för en mycket liten uppgörelse som en procentandel av det ursprungliga skuldbeloppet. Till exempel kan en inkassobyrå acceptera mindre än 10 procent av det ursprungliga värdet, särskilt för gamla skulder.
- Känn dina fordringsägares rättigheter. Meddela borgenärer att begränsa kommunikationen till brev, snarare än telefonsamtal. Du behöver inte trakasseras under denna stressiga fas.
- Innan du betalar något, se till att skulden fortfarande är lagligt inkasserbar enligt statens begränsningar för inkasso. Samlare kan begära återbetalning för skulder som du inte längre har ett lagligt krav att betala.
- Kontrollera begränsningarna för ditt tillstånd och din skuldsätt genom att besöka http://bankrate.com/finance/credit-cards/state-statutes-of-limitations-for-old-debts-1.aspx och hitta relevant nummer år i diagrammet.
- Du bör överväga att anlita en advokat för att arbeta med borgenärer. En advokat är ett bevis på att du känner till dina rättigheter, är beredd att göra inkasseringen svår och kan lämna konkurs som en sista utväg.
Del 2 av 3: skriva brevet
- 1Öppna ditt brev på rätt sätt. Adressera brevet till "Dear Sir or Madam." Du kan också använda personens namn om du vet det. Placera en rubrik på vänster sida av ditt brev med namnet på långivaren, deras adress och "RE:" följt av ditt kontonummer.
- 2Inkludera din kontoinformation. Återställ ditt kontonummer och namnet som kontot är under i din första mening. Ange beloppet som borgenären hävdar att du är skyldig och den månatliga betalningen de begär.
- 3Beskriv varför du inte kan göra de överenskomna betalningarna. Beskriv kort den situation du befinner dig i som hindrar dig från att göra dina betalningar. Många låntagare har till exempel oväntade hälsorelaterade utgifter och upplever förlust av jobb, så borgenärer är vana att höra dessa skäl. Men skriv inte en snyftningshistoria för att få din fordringsägare att tycka synd om dig. Håll det i stället kort och professionellt och förklara situationen objektivt.
- Inkludera en beskrivning av din ekonomiska situation med hjälp av faktiska siffror, som din månatliga inkomst, levnadskostnader och skuldbetalningar.
- Gör det klart att ditt enda andra alternativ är att ansöka om konkurs, men gör det på ett icke-hotande sätt.
- Det kan hjälpa ditt ärende att bifoga bevis på din situation till bokstaven. Du kan till exempel inkludera bevis på arbetslöshet eller en läkaranteckning som anger din allvarliga sjukdom.
- 4Ange ditt förslag. Ange tydligt att din anledning till att skriva brevet är att du är skyldig pengar och begär en kompromiss. Var tydlig med vad du begär. Vill du ha en sänkt ränta, längre återbetalningsperiod eller en minskning av lånebeloppet? Gör dina erbjudandevillkor tydliga i antal och syfte. Jorda dem i faktiskt antal genom att göra ditt månatliga återbetalningsbelopp så mycket du har råd med tanke på dina inkomster och utgifter.
- Se till att alla betalningserbjudanden till borgenären skulle vara realistiska för dig att göra. Att bryta mot en överenskommen återbetalningsplan kan begränsa framtida möjligheter och din förmåga att arbeta med framtida borgenärer.
- 5Be borgenären att skydda din kredit. Begär att det belopp du föreslår ska betraktas som full betalning så att din kreditrapport inte skadas när du förhandlar om din skuld. Borgenärer kan välja vad de rapporterar till kreditupplysningsföretag, så att be dem att inte rapportera din skuld som obetald eller avvecklad kan faktiskt fungera.
- Var tydlig att du vill att skulden ska tas bort från din kreditrapport, snarare än att bara anges som "betald enligt överenskommelse." Detta skyddar din kreditpoäng.
Inkludera en beskrivning av din ekonomiska situation med hjälp av faktiska siffror, som din månatliga inkomst, levnadskostnader och skuldbetalningar. - 6Ange vilken betalningsform du ska göra, till exempel postanvisning eller kassakontroll. Ange ett datum då betalningen eller betalningarna kommer att mottas av borgenären för att kontraktet ska förbli giltigt.
- Att ha kontanter till hands för att betala skulden kommer sannolikt att motivera din borgenär att acceptera din uppgörelse.
- 7Skriv brevet med en professionell ton. Hota inte borgenären och undvik att ge för mycket information om ditt personliga liv. Håll ditt brev till punkt och kort (under en sida).
- Undvik att ljuga, vädja eller be till din borgenär om sympati. De svarar bara på kalla, hårda fakta och ditt erbjudande om återbetalning.
- 8Avsluta ditt brev korrekt. Stäng bokstaven med "Vänliga hälsningar" och sedan ditt namn under. Inkludera din adress och ditt telefonnummer under ditt namn.
- 9Kontrollera ditt brev innan du skickar det. Överväg att få en advokat eller kreditrådgivare att inspektera skuldförhandlingsbrevet innan du skickar det för att se till att språket är professionellt och poängen kommer tydligt fram. Brevet betraktas som ett juridiskt dokument, så se till att du inte gör några uttalanden som kan användas mot dina intressen i domstol (hot, lögner etc.).
Del 3 av 3: följer igenom
- 1Skicka brevet och vänta på svar. Skicka ditt brev via certifierad post så att du registrerar ditt borgenärs mottagande av brevet. Spara kopior av ditt brev, eventuella framtida brev och alla svar du får i dina register. De kommer att vara användbara om du hamnar i domstol med din borgenär i framtiden.
- 2Förhandla med långivaren. Om borgenären inte samtycker till det belopp som föreslås i ditt skuldförhandlingsbrev, öka erbjudandet tills det accepteras. Om du inte har råd med något mer, betona att det är i deras bästa att acceptera en del betalning åt dig. De vet att om du ansöker om konkurs får de vanligtvis ingen återbetalning, så det är att föredra att få något från dig.
- Om lånet är säkrat kan du fortfarande förlora de pantsatta tillgångarna om du ansöker om konkurs.
- Det finns också en sannolikhet att medunderskrivare kommer att krävas för betalning.
- Om du slutar förhandla i telefon, skriv ner allt som sägs. Skriv ned belopp, återbetalningsuppgifter, vem du pratade med och när du pratade med dem.
- Ta alltid emot ett motbjudande innan du reviderar ett tidigare gjort erbjudande.
- Överväg att få en inspelningsenhet för insamlings- / förhandlingssamtal och låt uppringarna veta att du spelar in konversation. Detta är särskilt användbart när du arbetar med insamlingsbyråer.
- 3Skaffa ett skriftligt avtal. För att göra avtalet juridiskt bindande behöver du ett skriftligt avtal från din långivare. Se till att avtalet tydligt anger villkoren för förlikningen och att förlikningen, om den är helt betald, kommer att leda till förlåtelse av det ursprungliga beloppet. Se till att din långivare skapar och undertecknar detta dokument snarare än att bara signera en kopia av ditt brev och skicka tillbaka det.
Innan du betalar något, se till att skulden fortfarande är lagligt inkasserbar enligt statens begränsningar för inkasso. - 4Följ avvecklingsvillkoren. Betala det belopp som överenskommits inom angivet datum för att upprätthålla din del av kontraktet. Begär ett kvitto från borgenären när du har betalat. Förlikningsavtalet bör hållas i sju år om en annan borgenär uppträder med samma skuld.
- 5Kontrollera din kreditrapport cirka tre månader efter att du förhandlat om din skuld för att se till att betalningen visas på den. Det bör kallas betalt i sin helhet i din rapport så att din kreditpoäng inte påverkas negativt. Om den inte visas som betalad, skicka en begäran till kreditbyråerna för att korrigera rapporten och inkludera också en kopia av ditt skuldförhandlingsbrev och kvitto.
- Undvik att använda skuldkonsolideringsföretag. De flesta av dessa företag tar ut en hög månadsavgift och har inget sätt att garantera att dina skulder kommer att förhandlas framgångsrikt.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Kommentarer (1)
- Jag är så glad att jag hittade den här webbplatsen, det kommer att hjälpa mig enormt.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
