Hur man bygger en diversifierad portfölj?
Följande artikel presenterar ett antal allmänt erkända steg för att skapa välstånd genom en diversifierad investeringsportfölj.
"Lägg inte alla dina ägg i en korg" är goda råd både i livet och i ekonomin. Att diversifiera en investeringsportfölj kan hjälpa till att dämpa upp- och nedgångar på marknaden och den bredare ekonomin. Du kan diversifiera genom att investera samtidigt i olika tillgångsslag. Dessa klasser inkluderar aktier (eller "aktier"), obligationer, penningmarknaden, råvaror, ädelmetaller, fastigheter, ädelstenar, konst och någon av flera andra värdefulla tillgångar. Eftersom den största förmögenhetstillväxten kommer från att äga aktier utgör aktier också den största risken i en portfölj, så du vill diversifiera dina aktieinnehav. Följande artikel presenterar ett antal allmänt erkända steg för att skapa välstånd genom en diversifierad investeringsportfölj.
Metod 1 av 4: diversifiering i lager
- 1Investera i många olika företag. När du köper aktier köper du en andel av ett företags ägande. Du kan köpa aktier i enskilda företag genom att använda en online-mäklare, till exempel E-Trade, Charles Schwab eller TD Ameritrade (bland många andra). Förplikt dig dock inte en stor del av dina pengar till ett enda företag. Om ett sådant företag skulle få problem kan du förlora det mesta av dina pengar.
- Till exempel fick Snap Inc. en hel del press när det gick ut i mars 2017 med aktier till 20€, men i augusti efter detta hade aktiekursen sjunkit till 8,20€ per aktie. Det är en nedgång på cirka 60%, vilket verkligen skulle ha skadat någon som hade investerat en stor summa pengar till öppningspriset.
- För att undvika en sådan katastrof, begränsa din investering i ett aktie till 5% eller (helst) mindre av din totala portfölj.
- 2Investera i olika sektorer. Hela industrier stiger ofta och faller som en enhet. Om oljepriset stiger, kommer de flesta oljerelaterade lager att stiga som en grupp. När oljepriset sjunker tenderar oljebolagets lager att falla tillsammans. Du kan skydda dig mot denna risk genom att investera i flera olika branscher eller sektorer av ekonomin.
- Huvudsektorerna inkluderar teknik, hälsovård, finansiella tjänster, energi, kommunikationstjänster, verktyg och jordbruk.
- De branscher eller sektorer du väljer bör ha en låg korrelation med varandra. Investera i olika sektorer vars aktiekurser tenderar att sjunka vid olika tidpunkter. Till exempel kan teknik och kommunikationstjänster vara för nära besläktade. Å andra sidan är energi och hälso- och sjukvård inte nära relaterade och kan förväntas stiga eller falla separat.
- 3Titta på utländska aktier. Eftersom ekonomin i ett land vacklar kan ekonomin i andra länder ha det bra. Av denna anledning rekommenderar vissa experter att du diversifierar genom att köpa utländska aktier utöver de inhemska aktierna du äger.
- Att köpa aktier i multinationella företag utsätter dig automatiskt för internationella marknader. Om du till exempel köper McDonald's-aktier investerar du redan på utländska marknader, eftersom McDonald's har expanderat till mer än 100 länder.
Statsobligationer stiger ofta när aktiemarknaden faller, så de är ett bra sätt att diversifiera din portfölj.
Metod 2 av 4: investera i andra tillgångar
- 1Diversifiera med obligationer. När ett företag eller en regering behöver samla in pengar kan de låna dem genom att emittera obligationer till allmänheten. En obligation är ett löfte om att återbetala lånade pengar tillsammans med en viss ränta. Att äga obligationer är ett bra sätt att säkra mot aktierisker, eftersom obligationsvärden tenderar att gå i en motsatt riktning mot aktievärden i allmänhet.
- Du kan köpa enskilda obligationer eller investera i en obligationsfond. En obligationsfond har en portfölj med många olika företags- eller statsobligationer. Undersök en fond för att se hur diversifierat sitt innehav är innan du köper aktier. Precis som med aktier är diversifiering av obligationer mycket önskvärt.
- Obligationer klassificeras baserat på emittentens kreditvärdighet. Hitta obligationsrankningar hos Moody's eller Standard & Poor's kreditvärderingstjänster. En högt rankad obligation erbjuder en lägre ränta men högre sannolikhet för återbetalning. Välj obligationer eller obligationsfonder som återspeglar din tolerans för risk. En aggressiv investerare (vars risktolerans är hög) kan välja obligationer med högre ränta men lägre säkerhetsbetyg.
- 2Investera i oss statsobligationer eller räkningar för ökad säkerhet. Amerikanska statsobligationer är de säkraste värdepappren du kan äga. Du lånar ut pengar till den amerikanska regeringen och får ett löfte om återbetalning. Statsobligationer stiger ofta när aktiemarknaden faller, så de är ett bra sätt att diversifiera din portfölj.
- 3Tänk på penningmarknadsfonder. En sådan fond liknar ett sparkonto. Fonden investerar pengar i fordon med låg risk såsom insättningscertifikat och statspapper. Du kan köpa CD-skivor och statsobligationer själv, men ett penningmarknadskonto kan vara bekvämare eftersom det kommer att göra investeringen åt dig till en nominell avgift.
- Som en extra fördel kan vissa penningmarknadskonton låta dig skriva kontroller (eller använda ett betalkort) på kontot. Du kommer dock att vara begränsad i antalet uttag du kan göra per år.
- 4Glöm råvaror. Vissa experter rekommenderar diversifiering genom att köpa varor som olja, vete, guld och boskap. Dessa råvaror har ingen korrelation med aktiemarknaden, så värdet på dessa råvaror bör påverkas om aktiemarknaden kollapsar. Råvaror är dock en dålig satsning om du vill köpa och hålla investeringar. Varor är avsedda att handlas regelbundet och anses därför vara spekulation (spel) snarare än investeringar.
- 5Investera i fastigheter. Ett sätt att göra detta är att köpa en hyreshus och hyra den till hyresgäster. Men du kanske inte har tid eller energi att engagera dig i vad som kan vara en komplicerad strävan. Istället kan du investera i REITs, trust trust. Med detta alternativ investerar du i företag som äger fastigheter. I utbyte mot din investering får du en andel av företagens intäkter.
- Många REITs tar ut mycket höga avgifter, så det kanske inte är det bästa sättet att diversifiera din portfölj.
- Ett annat alternativ är att investera i en fond som investerar i REIT. Detta kan spara mycket forskningstid genom att låta fondförvaltarna göra forskningen åt dig. Du betalar naturligtvis för den tjänsten, men det kan vara värt det för dig om du värdesätter din tid.
För att undvika en sådan katastrof, begränsa din investering i ett aktie till 5% eller (helst) mindre av din totala portfölj.
Metod 3 av 4: investera i fonder och andra fonder för mångfald
- 1Diversifiera enkelt med fonder. En fond är en portfölj som drivs av en fondförvaltare. Att köpa till en fond är ett bra sätt att diversifiera eftersom varje portfölj kan innehålla flera aktier och andra tillgångar. Till exempel kan en fond innehålla aktier och / eller obligationer från 40 företag i olika sektorer. Genom att köpa in en fond kan du få omedelbar diversifiering.
- Fonderna diversifieras dock inte automatiskt. Allt beror på tillgångarna i portföljen. Analysera noggrant de enskilda innehaven i portföljen. Vissa fonder kommer att vara mer diversifierade än andra.
- Om du investerar genom en arbetsgivarsponserad plan (till exempel en 401k eller en IRA) är chansen att du investerar i fonder.
- 2Investera i en börshandlad fond (ETF). En ETF är som en fond, förutom att du köper den på en börs, inte från en fond. ETF har i allmänhet lägre avgifter än fonder, så de är ett bra alternativ för investerare.
- Som med fonder diversifieras inte en ETF automatiskt. Du kan till exempel köpa en olja-ETF, som är koncentrerad till en bransch. Analysera noggrant de underliggande investeringarna för att se till att ETF har den nödvändiga mångfalden.
- 3Tänk på en indexfond. En indexfond är en fond som är utformad för att spåra ett index, till exempel Standard & Poor's 500 Index eller DJ Wilshire 5000, som spårar hela USA: s aktiemarknad. Det är ett enkelt sätt att få bred marknadsexponering och därmed diversifiera.
- Kom ihåg att du vill diversifiera mellan tillgångsslag. Glöm inte obligationer, statsobligationer och penningmarknaden. Vissa fonder investerar i dessa andra tillgångar.
- Kom också ihåg att alla fonder och ETF: er tar ut avgifter för deras tjänst. Undersök storleken på dessa avgifter innan du gör pengar. Det finns många bra fonder som tar ut totala avgifter på mindre än 1% av ditt kontosaldo, så det finns ingen giltig anledning att betala mer än så. Om du gör din forskning bör du kunna hitta medel som är ordentligt diversifierade.
- När det gäller aktier, sträva efter att ha minst 20 aktier fördelade på olika sektorer. Du kan investera genom att välja enskilda aktier, eller så kan du lättare diversifiera genom att investera i en fond som innehåller hundratals aktier och / eller obligationer.
- 4Få expertråd. Varje människas situation är annorlunda och det finns ingen rätt diversifieringsstrategi för alla. Istället bör du träffa en "endast avgiftsfinansiell" rådgivare som kan hjälpa dig att analysera din situation. Leta efter en rådgivare som är en certifierad finansiell planerare. För att få denna beteckning måste kandidater uppfylla vissa standarder för erfarenhet, utbildning och etik. Rådgivaren ska också vara en förvaltare, någon som är lagligt bunden att arbeta främst till ditt bästa. (Fråga bara, "Är du förvaltare?" Om du inte får ett omedelbart "ja" för ett svar, hitta en annan rådgivare.)
- Du kan hitta en finansiell rådgivare som endast är avgiftsbelagd genom National Association of Personal Financial Advisors. En avgiftsrådgivare är en som inte tjänar en provision genom att rekommendera köp av specifika finansiella produkter.
- Diskutera dina investeringsmål med din rådgivare. Många investerar för pensionering, och vad som kvalificerar som en välkonstruerad portfölj kommer att förändras över tiden. När en investerare blir äldre vill de öka förhållandet mellan obligationer och aktier i sin portfölj för att minska risken. (Vissa fonder kan göra det åt dig automatiskt.)
Att köpa in en fond är ett bra sätt att diversifiera eftersom varje portfölj kan innehålla flera aktier och andra tillgångar.
Metod 4 av 4: köpa och sälja intelligent
- 1Analysera din risktolerans. Hur bekväm är du med att ta ekonomiska risker? Ju mer aggressiv en investerare är (ju större belöningar de hoppas kunna uppnå), desto större kommer andelen av portföljen - och desto större blir deras risktolerans - måste vara.
- En konservativ portfölj kan ha endast 20% i aktier, 70% i obligationer och 10% i kontanter och likvida medel (inklusive insättningsbevis, bankers acceptans, statsskuldväxlar och andra penningmarknadsinstrument).
- En person som är mer tolerant mot risk kan investera 70% i aktier, 20% i obligationer och 10% i kontanter eller likvida medel.
- 2Investera regelbundet. Låt oss säga att du har 4480€ att investera om ett år. Om du investerar alla dessa pengar på en gång kan du oavsiktligt köpa in på marknaden i en tidpunkt då aktier prissätts relativt högt. Ett bättre alternativ är att investera 370€ i månaden. Du skulle investera samma summa pengar på ett års tid, men när priserna stiger och faller är det troligt att du skulle förvärva ett större antal aktier vid årets slut.
- Denna typ av investering kallas "dollar-cost averaging" och låter dig dra nytta av de oundvikliga prisfall som regelbundet förekommer på marknaden.
- 3Undvik marknadens timing. Du kanske drömmer om att komma in på aktiemarknaden till en prisnivå och sedan sälja på topp. Många människor som försöker "time" marknaden på det här sättet förlorar pengar eftersom det inte är möjligt att känna igen en marknadstopp eller botten förrän efter det.
- 4Välj lämpliga tillgångar baserat på när du planerar att ta ut investeringsintäkter. Om du till exempel har 40 år innan du planerar att gå i pension kan du rida ut toppar och dalar på aktiemarknaden. Det finns mindre anledning att oroa sig om marknaden faller när du är i 30-årsåldern, eftersom du har gott om tid för att få tillbaka dina förluster. En yngre person har råd att vara mer aggressiv i sina investeringar än en äldre person.
- 5Balansera din portfölj vid behov. Att bygga en mångsidig portfölj är inte en engångshändelse. Istället kan du behöva balansera om din portfölj regelbundet. Granska dina investeringar en gång om året och se om de fortfarande överensstämmer med dina investeringsmål.
- Du kan behöva balansera om vissa tillgångar överträffar andra. Till exempel kan dina aktier vara på en het strimma i sex år. Även om de var 50% av din portfölj när du började investera, utgör de nu 70% genom prisuppskattning. Förutsatt att du fortfarande vill att aktier ska utgöra 50% av din portfölj, måste du sälja vissa aktier och ersätta dem med obligationer eller andra tillgångar för att behålla din önskade andel.
- Ombalansering kan utlösa skattekonsekvenser eller transaktionsavgifter. Analysera noggrant processen med din finansiella rådgivare innan du fortsätter.
- Om du investerar genom en "balanserad" fond, kommer de vanligtvis att göra denna ombalansering automatiskt för dig. (En "balanserad" fond investerar i både aktier och obligationer.)
- Diversifiering kan hantera risker, men det kan inte helt eliminera den. Diversifiering kommer inte att rädda dig om hela marknaden går i korthet, som det gjorde 2008 och 2009. Ändå är diversifiering ett kritiskt viktigt verktyg för alla investerare.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Kommentarer (1)
- Alla artiklar är mycket användbara för en nybörjare.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
