Hur avgör man om man ska köpa aktier eller fonder?

Även om fonder består av ett varierat utbud av aktier är de aktier som ingår i en fond vanligtvis inte slumpmässiga.

Statistiken är tydlig - under de senaste 20 åren har aktier (det vill säga aktier och fonder) varit den bästa typen av investeringar och överträffat både obligationer och fastigheter. Att investera i aktier och fonder är en viktig del av att bygga upp rikedom, generera tillräckligt med medel för pensionering och skydda dina hårt förvärvade pengar från inflation. Frågan som de flesta potentiella investerare har är om de ska investera i aktier eller i fonder. För att svara på detta är det viktigt att förstå skillnaderna mellan var och en och förstå dina mål och preferenser som investerare.

Del 1 av 4: Förstå lager

1
Lär dig om vanliga aktier. Det första steget är att förstå vad en stamaktie är, eftersom stamaktier är den viktigaste ingrediensen för många fonder. Helt enkelt representerar ett aktie ägande i ett företag, och därför, när du köper ett lager, köper du en del av ett företag, och ett resultat, kan du dra nytta av den framtida tillväxten för just det företaget.
- När du köper ägande i ett företag görs det genom att köpa aktier, var och en som representerar en liten del av verksamheten.
2
Förstå de faktorer som gör att priset på ett lager förändras. Priset på aktier bestäms helt av utbud och efterfrågan. Det vill säga att om det finns en stor population av individer som vill köpa aktier i en viss verksamhet skulle priset stiga. På samma sätt, om det finns få köpare, men många säljare, skulle priset sjunka när säljare underskrider varandra för att sälja sitt ägande.
- Som investerare är ditt hopp att genom att ett företag växer och går bra över tid kommer många investerare att vilja köpa in företagets välstånd och öka värdet på dina aktier. Du kan sedan sälja dessa aktier för att tjäna vinst om du väljer att göra det.
- Det är viktigt att komma ihåg att priset på en aktie inte nödvändigtvis återspeglar hur bra företaget klarer sig. Eftersom aktiens pris helt enkelt bestäms av hur många som vill köpa det kontra hur många som vill sälja det, kan priset på ett aktie öka eller minska på grund av allmänna ekonomiska nyheter, positiva nyheter i branschen, stigande eller fallande räntor, eller rapporter om företaget. Det är inte ovanligt att ett aktie faller eller stiger dramatiskt även om ingenting har förändrats fundamentalt i företaget.
3
Lär dig hur man kan tjäna pengar med ett lager. När du köper en aktie kan du tjäna pengar på två grundläggande sätt. Den första är tillväxten i aktiekursen för de aktier du äger. Den andra är från inkomst du får från ditt lager, även känd som utdelning.
- Om du köper ett aktie och företaget kan öka sina intäkter och klara sig bra över tiden kommer aktiekursen vanligtvis att växa med det, vilket ökar din förmögenhet.
- Dessutom berättigar du till att vara delägare i ett företag en del av företagets intäkter, även känd som utdelning. Inte alla företag väljer att betala en utdelning (vissa föredrar att använda sina vinster för att återinvestera i verksamheten och tjäna mer vinst), men de som gör det kommer att betala en utdelning varje månad, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen.
- Utdelningen är en procentandel av aktiens värde, även känd som "avkastning". Avkastningen representerar den totala utdelningen under året dividerat med aktiekursen. Till exempel, om en aktie är värt 7,50€ och utdelningen är 0,70€ per år, skulle avkastningen vara lika med 10%. (10 = 0,1 eller 10%)
4
Lär dig om fördelarna med att investera i aktier. Det finns flera fördelar med att investera i aktier. Generellt sett är aktiens största överklagande att de erbjuder potential för högre avkastning både genom aktiekursökningar och utdelningar.
- Högre avkastning än andra investeringar: Den största fördelen med att köpa aktier är potentialen för avkastning över vad som kan uppnås genom att investera i olika tillgångsslag (eller typer av investeringar). Aktier har traditionellt överträffat andra tillgångsslag som obligationer eller fastigheter på lång sikt.
- Diversifiering: Att äga lager kan också vara användbart för diversifiering. Till exempel, om din enda tillgång är ditt hem, skulle detta innebära att hela din förmögenhet är föremål för bostadsmarknaden. Genom att lägga till aktier allokeras din rikedom delvis till en annan tillgångsklass, som kanske inte stiger och faller med bostadspriserna.
- Potential för höga avkastningar: Aktier kan också ge inkomster som är konkurrenskraftiga med eller överstiger andra typer av investeringar. Det finns aktier med en säker utdelningsavkastning på tre till fyra procent, vilket är mycket konkurrenskraftigt med alla andra typer av investeringar.
- Prisvärdhet: Lager är också ganska överkomliga att köpa om du köper på egen hand via en mäklare. När du köper ett lager betalar du vanligtvis en provision när du köper och igen när du säljer. Du debiteras inte en procentsats av ditt totala investeringsbelopp varje år.
5
Lär dig om nackdelarna med att investera i aktier. Även om aktier erbjuder potentialen för högre avkastning än andra tillgångsslag, kommer dessa högre avkastningar till priset av ytterligare risk.
- Potentiellt hög risk: Den största nackdelen med att investera i aktier är att de kan vara högre risk än att hålla dina pengar i kontanter, fastigheter, obligationer eller statsobligationer. När du investerar i ett aktie finns det alltid potential att förlora en del - eller hela - ditt kapital.
- Högt kunskap och tidskrav: Att köpa enskilda aktier kräver kunskap och tid, vilket kan ses som en nackdel. Det är inte tillrådligt att investera i ett företag om du inte förstår hur du ska bedöma om investeringen är sund eller inte.
- Volatilitet: Lagren är också mer volatila än andra typer av investeringar. Detta innebär att aktier kan ändra pris snabbt på kort tid. Det här är en fråga om du behöver kontanter snabbt och beståndet är nere.

Det första steget för att välja enskilda aktier kontra fonder är att förstå din risktolerans.

Del 2 av 4: Förstå fonder

1
Lär dig definitionen av en fond. En fond är en samling aktier som professionellt förvaltas av en portföljförvaltare i utbyte mot en avgift. När du köper en fond, samlar du dina pengar med många andra investerare, och portföljförvaltaren kommer att använda sin expertis för att köpa aktier som han eller hon tror kommer att fungera bra över tiden.
- När du köper en fond får du "andelar" av just den fonden. En enhet kan ses som identisk med en aktie och enheten representerar ditt ägande i den kollektiva poolen av medel.
- Det samlade värdet av poolen av investeringar är känt som "nettotillgångsvärde" eller NAV. När NAV ökar ökar också värdet på dina fondandelar. NAV skulle öka på grund av att portföljförvaltaren investerar i aktier som ökar i värde.
2
Lär dig hur pengar tjänas med en fond. Du tjänar pengar på fonder på samma sätt som du tjänar pengar på aktier. Värdet på dina fondandelar kommer att öka beroende på hur de underliggande aktierna gör, vilket ökar din förmögenhet över tiden och som du kan sälja för vinst.
- Du kan också få inkomster från dina fonder, som liknar en aktieutdelning. Om aktierna i fonden betalar utdelning kommer portföljförvaltaren ofta att överföra dessa intäkter till dig i form av en månads, kvartals, halvårs- eller årlig utbetalning.
- Vissa fonder har också en extra utbetalning som kallas en kapitalvinstfördelning. Detta betyder helt enkelt att när fondfonden säljer en aktie med vinst kommer de att dela ut vinsten till dig.
3
Jämför fördelarna med att köpa fonder jämfört med aktier. Det finns många fördelar med att köpa fonder jämfört med både aktier och andra typer av investeringar.
- Professionell förvaltning: Den största fördelen med att köpa en fond jämfört med en aktie är att du kan dra nytta av fondens professionella förvaltning. Investering kan vara en mycket komplex, tidskrävande och riskfylld aktivitet, och många investerare har helt enkelt inte tid, kunskap eller önskan att förvalta en portfölj på egen hand. Att köpa andelar i en fond gör det möjligt för en investerare att vidarebefordra detta ansvar till en kvalificerad portföljförvaltare.
- Diversifiering: Detta är förmodligen den största fördelen att köpa fonder. Per definition är en fond en samling av aktier. Därför, när du köper en andel i en fond, köper du ofta en korg med dussintals till hundratals olika aktier. Detta skyddar dig från risken för att ett enskilt företag misslyckas eller gör dåligt. Att få denna typ av diversifiering på egen hand är ofta omöjligt eftersom köp av hundratals aktier inte bara skulle vara dyra (på grund av avgifter) utan också omöjligt tidskrävande att hantera. Mer diversifiering innebär lägre risk.
- Enkelhet: Även om en av nackdelarna med att köpa enskilda aktier var att de kräver betydande kunskap och tid för forskning och förvaltning, är fonder attraktiva i den meningen att de kräver lite kunskap eller tid att investera i eller förvalta.
4
Jämför nackdelarna med att köpa fonder jämfört med aktier. Även om fonder erbjuder professionell förvaltning, enkelhet och låg risk på grund av diversifiering, kan dessa fördelar också vara nackdelar.
- Professionell förvaltning kostar pengar och avgifter är en av de största nedgångarna jämfört med att köpa enskilda aktier. Vanligtvis debiteras fonder mellan en och tre procent av det totala värdet du har investerat varje år, och dessa avgifter debiteras oavsett fondens resultat. Dessutom tar fonder vanligtvis ut en provision antingen när fonden köps eller när fonden säljs. Denna provision skulle gå till din rådgivare eller till din mäklare.
- För mycket diversifiering kan eliminera avkastningen. Även om diversifiering kan förhindra att du lider förluster på grund av att ett enda företag presterar dåligt, hindrar det dig också från att dra nytta av att ett enda företag presterar exceptionellt bra.
5
Lär dig de olika typerna av fonder. Även om fonder består av ett varierat utbud av aktier är de aktier som ingår i en fond vanligtvis inte slumpmässiga. Snarare är fonder ofta organiserade för att inkludera aktier med särskilda egenskaper som tilltalar investerare med olika mål och risktoleranser.
- Inhemska aktieindexfonder (till exempel S&P 500, NASDAQ, Dow Jones Large-Cap Value Index) kan tillåta investerare att satsa på inte bara ett företags resultat utan på hela marknaden. Om du till exempel köper en S & P 500 indexfond kan du dra nytta av att den totala marknaden går bra.
- Large Cap-fonder är ett bra alternativ för investerare som söker låg risk och långsammare tillväxt, eftersom de sammanföra de lager av bolag med en stor börsvärde överstigande 7,50€ miljarder vardera. Däremot har småkapitalfonder från företag (med börsvärde mindre än 1,50 miljarder euro) en högre kapacitet för tillväxt och avkastning på investeringarna. Men samma småföretag kan också vara mer utsatta för ekonomiska nedgångar, och så att potentiella möjligheter till högre tillväxt kommer med en högre risk för förlust.
- Tillväxtfonder är samlingar av högre riskaktier som lovar möjligheten till högre avkastning.
- Internationella och globala aktiefonder slår samman aktier från hela världen, inklusive Europa. Vissa fonder investerar i företag i tillväxtmarknadsländer, vilket tillför ytterligare risker och potentiellt högre belöningar.

Eftersom stamaktier är den viktigaste ingrediensen för många fonder — Det första steget är att förstå vad en stamaktie är, eftersom stamaktier är den viktigaste ingrediensen för många fonder.

Del 3 av 4: bestämma vilken typ av investering som är rätt för dig

1
Bedöma din risktolerans. Det första steget för att välja enskilda aktier kontra fonder är att förstå din risktolerans. På grund av diversifiering är det vanligtvis lägre risk att köpa fonder, eftersom din investering mestadels är immun mot risken för att ett företag presterar dåligt.
- Om du är obekväm med tanken på potentiellt betydande förluster är det troligtvis ett bättre val att investera i fonder. Även om fonder kan och tappar pengar (på grund av att den totala marknaden går dåligt, eller hela branscher som en fonder kan vara överkoncentrerade), är risken i allmänhet lägre på grund av låg risk för dåligt resultat av ett aktie.
- Fonder ger också större möjlighet att anpassa din risknivå genom att köpa olika typer av fonder eller investera i lågriskfonder. Även om fonder är mycket diversifierade organiseras de ofta efter aktier med olika egenskaper. Genom att köpa flera fonder kan du uppnå en nivå av diversifiering och riskminskning som det skulle vara mycket svårt att replikera med aktier.
- Till exempel kan du köpa en storfond och en internationell fond. Detta skulle inte bara vaccinera dig mot risken för att ett enda aktie misslyckas, utan också risken för att den amerikanska ekonomin eller aktiemarknaden går dåligt.
2
Bedöm dina personliga egenskaper. Fråga dig själv ärligt om du har tid, intresse eller kunskap att hantera en portfölj med egna aktier. Om du är kunnig om att investera (eller har tid att lära dig) och föredrar att ha full kontroll över din ekonomi kan köp av enskilda aktier utgöra en attraktiv möjlighet.
- Om du känner att du har tid, kunskap och expertis att köpa enskilda aktier, var medveten om riskerna. En ny studie visade att när man tittade på 3000 aktier under en 24-årsperiod var 39% av aktierna olönsamma, 19% förlorade 75% av sitt värde (eller mer) och 64% underpresterade den totala marknaden. Bara 25% av aktierna var ansvariga för alla marknadens vinster. Detta visar svårigheten att välja framgångsrika aktier.
- Individer som lyckas har dock potential att tjäna avkastning betydligt högre än vad man kan tjäna genom att investera i en fond.
3
Identifiera din investeringsperiod. När du investerar dina pengar kommer du troligen att ha en tidslinje för när du behöver pengarna. Om du till exempel investerar för pension och är ganska ung kan denna tidslinje vara flera decennier. Omvänt, om du är i 50- eller 60-talet och investerar för pension, kan du behöva pengarna om några år. Vanligtvis är investeringar med högre risk (som aktier) mer lämpliga om du har en längre löptid tills du behöver pengarna.
- Att investera i aktier är önskvärt om du har lång tid tills pengarna krävs. Detta beror på att det ger dig betydande tid att återställa eventuella förluster. Om du till exempel investerar 22400€ avsedda för pension i 20-talet och förlorar hela summan har du flera decennier att återackumulera summan. Samma förlust i slutet av 60-talet kan vara katastrofalt.
- Därför är det klokt att välja fonder för alla fonder som du behöver inom en kort tidsram. Med fonder är sannolikheten för att värdet sjunker väsentligt mycket lägre, och därmed bevaras din förmögenhet när du behöver det.
4

Kontakta din finansiella institution. En finansiell rådgivare kan vara en utmärkt resurs när det gäller att hjälpa till att fastställa inte bara om de ska använda aktier eller fonder utan också för att vägleda dig när du väljer specifika aktier eller fonder att köpa. Rådgivare kommer ofta att göra det efter att ha pratat med dig om dina mål, risktolerans och kunskap.

Fonder är en viktig komponent för att bygga upp rikedom — Att investera i aktier och fonder är en viktig komponent för att bygga upp rikedom, generera tillräckligt med medel för pensionering och skydda dina hårt förvärvade pengar från inflation.

Del 4 av 4: Upprätta dina placeringsmäklarkonton

1
Bestäm hur mycket pengar du har råd att investera på marknaden. Eftersom köp av aktier och fonder kan sjunka i värde, särskilt på kort sikt, bör du aldrig investera pengar du kan behöva för korta levnadskostnader eller i en nödsituation. Följaktligen bör du på ett adekvat sätt finansiera flera viktiga icke-marknadsförpliktelser innan du investerar på marknaden.
- Sätt av en nödfond för att täcka sex till tolv månader av ditt hushålls levnadskostnader. Nödfonder måste vara likvida och säkra. De kan vara ett bankkontroll- eller sparkonto eller en penningmarknadsfond inom en Roth IRA. Glöm inte att finansiera dina försäkringsbehov: hälso, bil, liv, hushålls- eller hyresförsäkring, eventuellt långtidsvård.
- Betala ner högre ränta, särskilt kreditkort med högre ränta. Förstå hur mycket total ränta du sparar genom att göra extra betalningar på dina långfristiga skulder och skulder. Att betala av studielån med lägre ränta är särskilt viktigt eftersom den skulden inte kan betalas genom konkurs. Tips: Även om du inte behöver betala av alla lån och inteckningar helt innan du investerar, bör du åtminstone göra aktiva betalningar på dina lån och hålla dem borta.
2
Öppna en skatteuppskjuten traditionell IRA genom din arbetsgivare. Om din arbetsgivare inte erbjuder den här förmånen, försök hitta ett väletablerat mycket synligt mäklare- och värdepappersföretag som du litar på kommer att sätta dina intressen först. Undvik mäklare som uppmuntrar dig att göra investeringar som du inte förstår.
- Sök upp och delta i seminarier för pensionsinvesteringar som erbjuds av din personalavdelning. Utforska alla investeringsresurser och forskningsverktyg som finns på din finansinstituts webbplats. Planera ett personligt eller personligt möte med en finansiell rådgivare på din finansinstitution för att diskutera dina mål och alternativ.
- Förstå fördelarna med pensionskontot, hur investeringarna i IRA finansieras med dollar före skatt (upp till 4100€ per år, 4850€ om du är över 50 år) och får växa skattefritt tills du ta ut pengar.
- Förstå 10% påföljder för att ta ut pensionsfonder före 59,5, och att alla icke-Roth IRA-uttag kvalificeras som skattepliktig inkomst.
- TIPS: Om din arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag ska du alltid investera maximalt för att dra nytta av denna förmån.
- Överväg att öppna en extra IRA om du har råd att maximera ditt bidrag till din traditionella IRA och fortfarande har råd att investera dollar före skatt i ett skattehem.
3
Upprätta en roth IRA. En Roth IRA anses allmänt vara den smartaste platsen att investera dina vanliga dollar efter skatt.
- Roth IRA finansieras med dollar efter skatt (upp till 4100€ per år, 4850€ om du är över 50 år), får växa skattefritt och ditt eventuella uttag är skattefritt.
- En extra bonus: du kan ta ut dina bidrag (men inte intäkterna) strafffritt före 59,5 års ålder.
4

Öppna ett mäklarkonto utan pension utan skatteförmåner. Leta efter ett konto som erbjuder låga provisioner, lättanvända verktyg för fondundersökning och bekväm tillgång till rådgivare. Andra förmåner kan innehålla ett kontanthanteringskonto med återbetalning av bankomatavgifter eller kreditkort som betalar tillbaka höga belöningar.

Tips

Om din arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag ska du alltid investera maximalt för att dra nytta av denna förmån.
Om du bara lär dig kan du behålla det mesta eller hela ditt konto på en penningmarknad tills du identifierar andra fonder med högre risker och avkastningspotential som du bekvämt förstår. Du kan använda din mäklarwebbplats "bevakningslista" -verktyg för att övervaka aktie- och fondandelar i en hypotetisk portfölj utan att riskera en verklig förlust.
Elektroniska handelsfonder erbjuder diversifiering av fonder, med handelsflexibilitet och vanligtvis lägre aktiekostnader.
Genomsnittlig dollarkostnad är en investeringsstrategi som minskar risken för en volatil marknad. När du delar upp ett investeringsköp i flera lika delar med lika lång tid mellan varje köp, skyddar du dig mot risken för inköp i värsta möjliga ögonblick (precis innan en bubbla dyker upp och din investerings bransch / sektor / företag kraschar).

Du tjänar pengar på fonder på samma sätt som du tjänar pengar på aktier.

Varningar

Att inte investera på marknaden medför sin egen risk för inflation. Individer som håller kontanter på de säkraste kontona på penningmarknaden (eller i sin frys eller madrass) kan förvänta sig att deras pengar ska köpa mindre i framtiden än de köper idag. Att förutsäga exakta inflationstakter är som att försöka förutsäga vädret, men du kan anta att dina investeringar behöver tjäna ungefär 2,5% för att kunna hålla jämna steg med inflationen på lång sikt.
Eftersom aktiens pris återspeglar marknadens efterfrågan kommer dess inköpspris att vara högre om ett företags tillväxtmöjligheter är allmänt känt. Följaktligen kommer din potentiella avkastning på investeringen i företagets aktier att bli lägre om du inte kommer in på bottenvåningen och investerar innan marknaden inser vad du kanske redan har känt.

Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?

Hur avgör man om man ska köpa aktier eller fonder?

Steg

Del 1 av 4: Förstå lager

Del 2 av 4: Förstå fonder

Del 3 av 4: bestämma vilken typ av investering som är rätt för dig

Del 4 av 4: Upprätta dina placeringsmäklarkonton

Tips

Varningar

Frågor och svar

Kommentarer (4)

Läs också: