Hur börjar man leva ett skuldfritt liv?

Avser skuld som kräver någon form av säkerhet för att få lånet — Säker skuld, även känd som "tillgångsstödd skuld", avser skuld som kräver någon form av säkerhet för att få lånet.

Om du känner att du drunknar i skuld är du inte ensam. År 2014 hade det genomsnittliga europeiska hushållet 11200€ i kreditkortsskuld och nästan 29900€ i hypoteksskuld. Dessutom är 35% av européerna skyldiga till någon form av skuld. Om du är orolig för din egen skuldbelastning är det möjligt att minska den genom att aggressivt betala ner skulder genom budgetering, livsstilsförändringar och använda finansiella tekniker för att sänka dina räntor.

Del 1 av 7: Förstå olika typer av skulder

1
Skillnad mellan säkrade och osäkra skulder. Individer har ofta en tendens att klara alla skulder tillsammans, medan skulden i verkligheten skiljer sig väsentligt i kostnad, värde och risk. Att känna till dessa skillnader hjälper dig att känna igen vilken skuld du ska ta itu med först. Skillnaden mellan säker och osäker skuld är den första skillnaden att förstå.
- Säker skuld, även känd som "tillgångsstödd skuld", avser skuld som kräver någon form av säkerhet för att få lånet. Dessa lån betraktas som en lägre risk för en långivare, eftersom om du inte betalar ditt lån kan långivaren kräva att säkerheten säljs för att betala ut det belopp som ska betalas. Det är av den anledningen som säkerställda skulder ofta har lägre räntor än andra former av skuld.
- Exempel på säkrade skulder inkluderar bostadslån, kreditlån till bostäder, autolån eller kreditkort med en säker kredit.
- Med osäker skuld avses att ta emot ett lån utan säkerhet. Dessa har vanligtvis högre räntor och inkluderar kreditkort, kreditrader, studielån eller avlöningsdagslån. Dessa typer av skulder är ofta dyrare.
- Generellt sett är säkrade skulder att föredra framför osäkrade skulder eftersom de backas upp av en tillgång som ett hem eller en bil. Återbetalning av skulder bör prioritera att eliminera osäker skuld. Denna skuld är dyrare, kan inte återbetalas snabbt i händelse av en kris genom att sälja en tillgång och bidrar inte till att äga en potentiellt förmögenhetsbyggande tillgång (som ett hem).
2
Lär dig kostnadsskillnaderna mellan olika typer av skulder. Osäkra skulder är i allmänhet högre räntor än säkrade skulder, men det finns kostnadsskillnader inom varje skuldkategori att vara medveten om. Att förstå vilken skuld som är dyraste hjälper till att rikta in vilken man ska fokusera på att betala.
- Kreditkortsskuld: Detta är ofta den dyraste formen av skuld. Genomsnittsräntorna är 15% för fast ränta och 17% för rörlig ränta, även om kostnaderna kan vara mycket högre beroende på kreditbetyg och historik. Osäkra kreditkort har i allmänhet högre ränta än säkrade kort.
- Personliga lån: Dessa är vanligtvis de näst dyraste men räntorna varierar dramatiskt beroende på kreditbetyg. Med ett personligt lån avses helt enkelt alla belopp som kan lånas i nästan vilket syfte som helst från att starta ett företag, till att finansiera en semester, till att betala av andra typer av skulder. Priserna för dessa typer av lån varierar vanligtvis mellan 5 och 11%. Personliga lån är vanligtvis lån utan säkerhet.
- Studielån: Studielån varierar vanligtvis mellan 4 och 8% (även om privata lån kan vara dyrare). Federala lån är vanligtvis billigare. Trots att de är relativt billiga har federala studielån utan säkerhet strikta regler för återbetalning. Privata lån är delvis dyrare för att täcka den ökade risken för långivaren eftersom de är lån utan säkerhet.
- Inteckningar: Inteckningar är vanligtvis en av de minst kostsamma formerna av skulder, och de har den extra fördelen att de är en säker skuld som stöds av en betydande tillgång som (förhoppningsvis) ökar i värde över tiden. Låneräntor varierar enormt baserat på kreditpoäng, oavsett om hypotekslån är fast eller variabel, men vanligtvis ligger räntorna mellan 3 och 5%.
- Autolån: Autolån varierar dramatiskt i kostnad och kan vara exceptionellt höga. Medan genomsnittet ligger mellan 4 och 6% för ett lån med fast ränta, kan köp från en "köp här / betala här" -handlare leda till räntor långt in i två siffror. Även om autolån är säkrade är fordonet som säkerhet en avskrivningstillgång och den ökade risken för långivaren leder till högre räntor.
- Lönedagslån: Dessa är kortfristiga lån som är avsedda att återbetalas genom en del av en framtida lönecheck. Om du vill låna 75€, kommer långivaren att ge dig det beloppet minus en avgift (eller med en avgift som tas upp till det belopp du måste betala tillbaka). Du förväntas då betala tillbaka beloppet från din nästa lönedag, annars medför du ytterligare (och eventuellt) avgifter när lånet "rullar över". Räntorna kan överstiga 50% och till och med upp till flera hundra procent. Dessa är extremt dyra lån och bör om möjligt undvikas.
- Även om det finns andra typer av skulder är det viktigt att vara medveten om räntorna, balansen och den säkra eller osäkra karaktären hos varje lån du har.
3
Inse att inte alla skulder ska värderas lika. Vissa finansiella rådgivare gillar att skilja mellan "bra skuld" eller "bättre skuld" och "osäkra skulder".. Att veta skillnaden mellan de två typerna är viktigt, eftersom det låter dig fokusera dina resurser på att eliminera och leva utan osäkra fordringar.
- Med god eller bättre skuld avses varje skuld som skapar värde eller skulder som ger mer rikedom på lång sikt. Inteckningar, skollån, affärslån eller fastighetslån kan ses som en bra skuld. I båda fallen är dessa lån investeringar och kan (helst) generera mer rikedom åt dig över tiden. Dessa former av skulder kan hanteras med mindre försiktighet, men kan fortfarande orsaka problem om de inte genererar förväntad rikedom. De är vanligtvis lägre och säkrade (med undantag för studielån).
- Dålig skuld avser alla skulder som inte skapar värde över tiden. Detta kan till exempel inkludera alla skulder som används för att köpa engångsartiklar eller föremål som försämras i värde snabbt över tiden. Exempel på osäkra fordringar inkluderar kreditkort, butikskort, autolån eller lönelån. Dåliga skulder innebär pengar som används för konsumtion snarare än investeringar.

Del 2 av 7: Ändra dina utgiftsmetoder

1
Sluta använda kreditkort. Kreditkort är en av de värsta skuldtyperna på grund av deras höga räntesats. För att undvika frestelsen att använda dem, gör dem otillgängliga. Om frestelsen att använda dem är för mycket, skär upp dem. Om inte, ta bort dem från din person och lägg dem bort.
- Vissa människor bokstavligen lägger kortet på is genom att frysa det i ett isblock i sin frys. Detta minskar sannolikheten för impulsutgifter.
- Med tillkomsten av online-shopping är det också viktigt att överväga vilka kort du använder online. Om du tidigare har köpt från en online-webbplats sparas din kortinformation ofta. Granska webbplatser du besöker och kontrollera att din kreditkortsinformation inte sparas där. Om det är så, byt ut det med ett betalkort. Kom ihåg - Om du inte har råd med det idag, har du inte råd i morgon.
- Observera att stängande kreditkort kan påverka din kreditpoäng negativt. En aspekt av din kreditpoäng är känd som "kreditanvändning" och det här hänvisar helt enkelt till hur mycket av din totala tillgängliga kredit du använder. Ju mindre du använder, desto bättre. Genom att stänga ett kort minskar du din totala tillgängliga kredit och därmed ökar din totala användning.
- I vissa situationer kan det ändå vara fördelaktigt att stänga kortet. Om du konsekvent har maximerat din gräns eller på annat sätt haft en dålig relation med kreditkort kan det vara värt att ta träffen till din kreditpoäng och stänga ut några kort.
2
Börja använda kontanter. Att använda kontanter är psykologiskt smärtsammare än att betala med kort. Att hålla sig till kontanter kommer att uppmuntra dig att spendera mindre och spara mer. Det är också lättare att hålla koll på dina utgifter med kontanter. När du har tilldelat dig en viss summa pengar per månad för diskretionära levnadskostnader, överväga att ta ut detta belopp kontant och endast använda det för dagliga utgifter. Om du följer den här kursen kommer du inte av misstag att gå över budgeten.
- Det finns några saker som kan vara svåra att köpa med kontanter: flygbiljetter eller tågbiljetter, till exempel. Tänk på om det är troligt att du får sådana utgifter under månaden och lämna i så fall ytterligare pengar på ditt konto för att täcka dem.
3
Sluta betala med checkar. Kontroller har blivit sällsynta de senaste åren och med goda skäl. Det tar ofta lång tid att bearbeta en kontroll. Mottagaren av en check kanske inte tar ut den i flera veckor efter att du har gett den till honom eller henne. Det kan vara svårt att hålla reda på din budget om det finns utestående kontroller som inte har tagits ut. I värsta fall kan du glömma bort en check och, när den deponeras, har du inte tillräckligt med pengar på ditt konto. Som ett resultat kommer du att drabbas av en avgift.
- Däremot kan du ställa in ditt betalkort för att stoppa betalningar om det inte finns tillräckligt med pengar på ditt konto, vilket sparar avgifter. Räkningar som betalas med betalkort bearbetas nästan omedelbart, vilket hjälper dig att hålla reda på ditt saldo.
- Om du inte använder checkar är opraktiskt för dig, överväg att använda en postanvisning. Till skillnad från checkar kan en postorder inte studsa.

Vissa finansiella rådgivare vill skilja på "bra skuld" eller "bättre skuld" och "osäkra skulder".

Del 3 av 7: sänka kostnaden för din skuld

1
Begär en lägre ränta från dina fordringsägare. Att bara ringa varje borgenär och be om en sänkning av räntorna kan vara oerhört effektivt. I själva verket visade en undersökning att när 50 kreditkortskunder frågade att priserna skulle sänkas, var 56% framgångsrika.
- Ring varje leverantör och ange att du har haft svårt att göra betalningar till den aktuella räntan, och att du, om du inte kan få en lägre ränta, sannolikt måste byta företag eftersom du har fått bättre erbjudanden. Långivare är angelägna om att behålla kunder och är ofta villiga att sänka priserna för att göra det.
2
Överväg ett kreditkort för balansöverföring. Ett balansöverföringskort kan vara ett effektivt sätt att sänka priser. Ett balansöverföringskort hänvisar till kort som vanligtvis tar ut 0% eller nära 0% till låntagare som överför saldot från ett annat kreditkort.
- Genom att använda detta alternativ kan du effektivt sänka din ränta och låta alla dina betalningar appliceras direkt på huvudbalansen, vilket gör att din skuld kan minskas snabbare.
- Se till att du är medveten om villkoren för kortet. Efter 12-24 månader kommer räntan på kortet vanligtvis att stiga upp till standardnivån, så det är viktigt att du utnyttjar den låga ränteperioden.
3
Tänk på ett skuldkonsolideringslån. Om du har god kredit, gå till en bank eller kreditförening och fråga om ett skuldkonsolideringslån. Skuldkonsolideringslån avser att ta ett ytterligare, lägre räntelån (som en kreditränta) och att överföra högre ränteskulder till just det lånet
- Detta är särskilt användbart om majoriteten av din skuld är kreditkortsskuld. Att överföra din skuld till en kredit kan effektivt sänka din ränta. Var dock medveten om att även om räntorna är lägre är villkoren ofta längre. Det betyder att även om dina månatliga betalningar kan vara lägre, kan du faktiskt betala mer ränta över tiden på grund av den längre sikt.
- Var noga med detaljerna i det nya lånet när du refinansierar skulden, oavsett om det är ett personligt lån eller en balansöverföring. Var försiktig med online-långivare - det här är ofta bedrägerier. När du tar ett personligt lån, kontrollera att villkoren tydligt anger "ingen förskottsbetalning." Om inte, kan det hända att du står inför avgifter om du betalar ditt lån tidigt.
- Fortsätt bara med den här strategin om du är säker på att du har disciplinen att inte köra upp skulden på ditt nybetalda kreditkort. Annars kan denna strategi faktiskt öka skulden.
4
Använd dina sparande för att betala ned skulden. Detta är en riskfylld strategi som är ekonomisk meningsfull men rekommenderas normalt eftersom den utsätter dig för personlig risk. Den genomsnittliga räntan på ett sparkonto är bara 0,06% medan kreditkortet är 15,07%. Det betyder att dina pengar tjänar mycket mer genom att betala ett kreditkort än på ett sparkonto.
- Var medveten om riskerna med denna strategi. Genom att använda ditt sparande på en skuld kan du minska din skuld, men du kan befria dig av ett viktigt skyddsnät.
- Använd bara besparingar på dina lån som är över vad som är nödvändigt för att ha råd med dina grundläggande levnadskostnader under en 3-månadersperiod. Om du behöver 2990€ för att leva i tre månader och har sparat 7460€, överväg bara att spendera 4480€ på skuld.
- Du bör också bara göra detta om du är helt engagerad i att snabbt betala av alla dina skulder och återuppbygga dina sparande.

Del 4 av 7: Budgetera dina pengar

1

Samla in din finansiella information. Det första steget mot budgetering är att få en korrekt bedömning av hur mycket du tjänar och spenderar varje månad. Hitta alla dina månatliga räkningar och betalningar. Detta inkluderar din lönecheck, din hyresräkning, dina verktyg (kabel, el, vatten, värme) och dina månatliga låneförpliktelser. Inkluderat i lånebetalningar är kreditkortsräkningar, hypotekslån, studerandesedlar och biltillägg.
2
Skapa ett kalkylark. Att använda ett kalkylblad kan vara ett snabbt och enkelt sätt att räkna ut dina månatliga inkomster, utgifter och bestämma hur mycket du har kvar (eller vilka utgifter du kan minska) för att skapa finansiering för återbetalning av skulder.
- På Excel eller ett papper, skapa en kolumn med dina månatliga intäkter, med en summa längst ner. Se till att subtrahera skatter och andra automatiska avdrag, som försäkring och pensionssparande från dina inkomster för att få en korrekt bedömning av vad du tjänar varje månad.
- Skapa en kolumn bredvid den för att lägga till alla dina fasta månatliga utgifter: räkningar som du inte kan undvika att betala. Detta inkluderar bostäder, verktyg och minsta månatliga kreditbetalningar.
- Alternativt kan du använda programvara som Mint, Quicken, Microsoft Money, AceMoney eller BudgetPlus för att beräkna din budget. Några av de tidigare nämnda programmen är gratis. De har användbara ytterligare funktioner som ett enkelt kalkylblad inte gör. De kan spåra din kreditpoäng, varna dig för räkningar och isolera onödiga utgifter.
3

Bestäm hur mycket pengar du har efter fasta utgifter. Subtrahera din kolumn för fasta månatliga utgifter från din inkomstkolumn. Det resulterande antalet är det belopp som du har råd att avsätta för att påskynda dina återbetalningar.
4
Sätt ett mål att betala ner ett lån. Sätt ett mål att betala av ett lån på sex månader, ett år eller två år. Dela saldot på lånet med det antal månader som du vill betala in det. Det kommer att vara ungefär hur mycket du kommer att behöva betala per månad, förutom minimibetalningar, mot att betala din skuld.
- Beroende på typen av lån kanske det inte räcker att betala den lägsta månatliga betalningen för att bli skuldfri under en rimlig tidsperiod. Även om det är, ju längre du väntar på att betala ner din skuld, desto mer måste du betala i ränta. När det är möjligt vill du betala av dina lån snabbare än vad du är skyldig att.
5
Skapa en utgiftsbudget baserat på ditt skuldåterbetalningsmål. Antag till exempel att du bestämmer att du måste betala 150€ per månad för att betala ditt lån enligt ditt schema. Du kan använda det beloppet för att organisera dina utgifter i andra områden.
- Titta tillbaka på hur mycket resterande pengar du har efter att ha dragit av dina fasta utgifter från din lön. Subtrahera helt enkelt beloppet som du avsätter för skuldbetalning från det beloppet. Resten är det belopp som kan spenderas för saker som mat, underhållning, transport etc.
- Till exempel, om du har 370€ kvar efter fasta kostnader, skulle du dra av 150€ för återbetalning av skulden ge dig 220€ för dina återstående kostnader.
- Om du tycker att det återstående beloppet är otillräckligt kan du behöva minska ditt skuldbelopp eller överväga alternativen för att minska kostnaderna i följande delar.

År 2014 hade det genomsnittliga europeiska hushållet 11200€ i kreditkortsskuld och nästan 29900€ i hypoteksskuld.

Del 5 av 7: leva på din budget

1
Sänk onödiga utgifter. Du måste anpassa dig efter att leva av den mindre budget som du har ställt in och, om möjligt, ännu mindre än så. Detta innebär att man tar bort onödiga dagliga utgifter: färre lattéer på kaféet, mer hemlagat kaffe; färre luncher ute, mer säck luncher hemifrån.
- Glöm inte att granska din kategori för fasta utgifter för att sänka kostnaderna också. Kan du till exempel överväga att flytta till billigare bostäder? Att ta buss istället för att köra ett alternativ? Kan du bli av med kabel eller klippa ut premiumkanaler?
2

Kombinera ärenden. Detta sparar pengar på bensin. Gå till bensinstationen, postkontoret och livsmedelsbutiken på en enda resa. Försök att göra så mycket som möjligt på pendlingen till och från jobbet. När det är möjligt, gå.
3
Se efter erbjudanden i mataffären. Mat och grundläggande hushållskostnader kan utgöra en stor andel av din budget. Genom att vara medveten om priset här kan du spara mycket pengar på sätt som kanske inte påverkar din levnadsstandard avsevärt. Klipp kuponger. Leta efter billigare alternativ till vad du normalt köper.
- När du jämför priser i livsmedelsbutiken, överväg att använda din telefon för att hålla koll på kostnaden för varor du vanligtvis köper. Detta ger dig en bättre känsla för vilken butik du ska handla i.
- Överväg att ta en korg, i motsats till en kundvagn. Den större kundvagnen kommer att uppmuntra dig att köpa mer än du behöver.
4

Sälj saker du inte använder. Med tillkomsten av e-handelssajter som eBay har det blivit lätt att tjäna pengar på gåvor du aldrig ville ha eller gamla inköp du har tröttnat på. Studera webbplatsen för att se vilka priser liknande artiklar säljer för. Ta dig lite tid att tänka på en rubrik för din antika byrå som lyfter fram dess unika egenskaper och fångar köparens uppmärksamhet.
5
koppla av. Fokusera på framstegen, inte på det offer du gör. Fira varje gång du når en milstolpe, som att betala ett kort.
- Överväg att skapa en visuell bildskärm för att spåra skuldutbetalningar, som en stor affisch eller bild som representerar ett stort mål.

Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?

Del 6 av 7: Ta itu med din osäkra fordringar först

1
Betala ner lånet med den högsta räntan. Ett av dina lån kommer att ha en högre ränta än de andra. Du bör betala minimisaldot på alla dina lån, förutom det här. Investera alla pengar du har sparat för att betala ner dina lån för att attackera lånet med den högsta räntan. Att betala ner det först kommer att minska dina månatliga ränteförpliktelser och låta dig betala tillbaka din ränta snabbare.
- Om du har lyckats spara mer för månaden än du planerat, placera det i att betala ner det högsta räntelånet. Gör detsamma om du tjänade mer än väntat eftersom du till exempel sålde en hushållsartikel eller tjänade en bonus på jobbet.
- Vissa experter rekommenderar att man betalar av det minsta lånet först, snarare än lånet med högst ränta. Detta främjar en känsla av framsteg och uppmuntrar dig i din skuldåterbetalning. Beteendemässigt kan detta faktiskt leda till att skulderna betalas snabbare. Vissa studier visar att denna metod är mer effektiv. Du kommer dock att betala mer i ränta och förlänga återbetalningslängden så länge det högsta räntelånet är utestående.
2

Återinvestera dina besparingar. När du betalar dina kort kommer dina månatliga räntekostnader att minska. Det kan vara frestande att lossa bältet och utöka dina diskretionära utgifter. Istället bör du se på det som en möjlighet att betala av din skuld snabbare. Om du håller dig till det belopp som du ursprungligen tilldelade för återbetalning av skulder, betalar du din skuld snabbare varje månad.
3

Håll dig till god skuld. Om du tvingas ta upp några lån, ta ut lån på poster som samlar värde. Inteckningar och studielån anses vara den bästa typen av skulder, eftersom bostäder vanligtvis behåller eller till och med ökar värdet och ditt arbete kommer att bli mer värdefullt efter att du har fått en utbildning. Å andra sidan är kreditkortsskulden dålig. Billån är också osäkra, eftersom en bil kommer att deprecieras snabbt, vilket innebär att bilens värde snabbt blir mindre än lånets värde. Spendera så lite som möjligt på en bil.

Med god eller bättre skuld avses varje skuld som skapar värde eller skulder som ger mer rikedom på lång sikt.

Del 7 av 7: betala ner dina studielån

1
Ta inte studielån om college inte kommer att öka din intjäningsförmåga avsevärt. Som tumregel ska du inte ta ut så mycket studielån att du betalar mer än 10% av din månadsinkomst efter examen. Undersök de genomsnittliga lönerna för det fält som du vill ange och dela med tolv för att uppskatta dina månatliga inkomster. Ta inte ett lån som kräver att du betalar mer än det per månad.
- Studielån anses vanligtvis vara en "bra" form av skuld, eftersom college bör öka din intjäningsförmåga tillräckligt för att betala tillbaka lånen. Var bara försiktig så att dina karriärval är förenliga med den mängd skuld du kan ådra dig.
- Var försiktig när du tar lån för att gå på ett vinstdrivande universitet. Undervisningen vid dessa institutioner är mycket hög och deras akademiker har haft svårt att få jobb. En stor kedja av vinstdrivande universitet stäms för närvarande för sin praxis.
- Låt inte studielån avskräcka dig från att bedriva examen inom mycket lönsamma områden som medicin. Undervisningen kan vara särskilt hög inom områden som kräver forskarutbildning, men inkomsterna är mer än tillräckliga för att täcka studielån. Om du är osäker, studera statistik noggrant och intensivt för ditt val av yrke. Om du går in i ett doktorandprogram bör det också kunna ge dig statistik över studentplacering. Be om att dessa ska bekräfta att programmet är konkurrenskraftigt och att det kommer att säkra dig ett jobb som motsvarar de genomsnittliga lönerna i fältet.
2
Sök förlåtelse för studielån. Om du uppfyller vissa krav tillräckligt länge kommer resten av din skuld att glömmas bort. Specifika typer av studielån, inklusive direktlån, Federal Family Education-lån och Federal Perkins-lån kan förlåtas om du gör 120 betalningar i tid när du arbetar för en public service-organisation. Sådana organisationer inkluderar den federala, statliga eller lokala regeringen och icke-vinstdrivande som utses av skattemyndigheten av IRS.
- Hitta ett anställningscertifieringsformulär på den federala webbplatsen för studiestöd. Skicka in det årligen för att verifiera att du uppfyller kraven för förlåtelse av lån.
3
Be en arbetsgivare betala dina studielån. Arbetsgivare är ofta villiga att spendera lite pengar på att betala av studielån inom områden som kräver specialkunskaper, inklusive teknik, omvårdnad, teknik eller ekonomi. Du bör ställa frågan när du och din arbetsgivare är planerade att diskutera ersättning. Ett exempel kan vara under anställningsförhandlingar. Om du redan arbetar för ett företag väntar du på din årliga granskning.
- Förvänta dig att avstå från en högre lön och förbinda dig att arbeta för företaget under ett visst antal år i utbyte mot studielånet. Detta kan vara ett fördelaktigt arrangemang eftersom det sparar dina arbetsgivare pengar i löner på lång sikt, samtidigt som du räcker av räntorna på dina lån.
4
Gör anspråk på ditt skatteavdrag. Du kan spara pengar genom att kräva skatteavdrag på ränta som betalats för studielån. Du kan inte kräva avdrag för rektorn på ditt studielån. Ring din långivare för att fråga vilken del av din betalning som var mot räntan på lånet och vad som låg på räntan.
- Du kan bara göra anspråk på detta avdrag om din modifierade justerade bruttoinkomst som individ var mindre än 56000€ eller 112000€ som par. Avdraget gäller endast om lånet togs upp för utbildningskostnader. Kontakta en revisor för att verifiera att du är kvalificerad.
5

Betala först privata studielån. Detta är ett undantag från den allmänna regeln att du bör betala av lån med hög ränta först. Privata lån som banker erbjuder är ofta "rörliga" lån, vilket innebär att räntesatsen förändras med de allmänna omständigheterna i ekonomin. Just nu kan räntan du betalar för dessa vara lägre än vad du betalar för dina federala lån. Men när ekonomin förbättras kommer dessa priser sannolikt att öka. Spara dig själv risken för snabbt växande krediträkningar genom att lägga ut extra pengar du avsätter till återbetalning av studielån mot att betala dina privata lån.

Det är av den anledningen som säkerställda skulder ofta har lägre räntor än andra former av skuld.

Tips

Var sträng mot dig själv.
Inte all skuld skapas lika. Undvik lönelån och kreditkort. Dessa har höga räntor. Studielån och bostadslån är mindre problematiska.
Var inte så rädd för skulder att det hindrar dig från att köpa ett hem eller söka utbildning. Men även när du strävar efter dessa mål måste du vara särskilt noga med att verifiera att du har resurser att betala de lån du tar upp.
Kom ihåg att betala minsta saldo på ditt kreditkort är aldrig en bra affär.
Om du tror att du "behöver" något, vänta en månad innan du köper det. Om du fortfarande tror att du behöver det, skaffa det.

Hur börjar man leva ett skuldfritt liv?

Steg