Hur hanterar jag investeringar i en lågkonjunktur?
I de flesta fall kan en certifierad, avgiftsbaserad finansiell rådgivare hjälpa dig att göra investeringar som passar din situation, särskilt under en lågkonjunktur.
Recessioner är en naturlig följd av en överhettad ekonomi och en del av konjunkturcykeln. Även om investeringar kan sjunka i värde är det viktigt att inse att aktiemarknaden kommer att återhämta sig i tid. Genom att ta tid att fatta rationella investeringsbeslut inför en lågkonjunktur kan en investerare komma bättre ur det än tidigare. Den här artikeln beskriver flera handlingsmetoder som kan gynna kunniga investerare även när det går sämre på marknaderna.
Del 1 av 3: se helheten
- 1Sälj inte omedelbart dina tillgångar. När aktiekurserna börjar sjunka kan det vara skrämmande att se att dina pengar glider bort från dig. Det kan vara frestande att sälja dessa aktier, men de flesta finansiella rådgivare är överens om att sälja vid första tecken på lågkonjunktur är en dålig idé. För det första går aktiemarknaderna flera månader före ekonomin som helhet, så när du vet att det finns en lågkonjunktur kommer dina tillgångar sannolikt redan att ha minskat betydligt i värde. Dessutom försöker man systematiskt sälja och köpa tillgångar vid rätt tidpunkt, även om det är fördelaktigt i teorin, men det ligger långt utanför de flesta enskilda investerares förmåga.
- Det kan också vara frestande att basera dina handlingar från register över tidigare lågkonjunkturer. Du kan till exempel se att teknikföretag återhämtade sig väl efter den senaste lågkonjunkturen och tänker investera i teknik. Detta är dock oklokt, eftersom inga två lågkonjunkturer är desamma.
- 2Sälj inte aktier före en lågkonjunktur. Kortförsäljning innebär i huvudsak att låna aktier och sedan sälja dem med förväntan att du kommer att köpa tillbaka dem senare till ett lägre pris (eftersom du satsar på att det går dåligt istället för att göra det bra). Du returnerar sedan de lånade aktierna till långivaren efter att ha tjänat på ett dåligt resultat. Detta är dock otroligt riskabelt och kan utsätta dig för obegränsad risk om det görs felaktigt. Även om en lågkonjunktur är anledning att tro att ett lager kommer att minska, kan du inte förutsäga marknaden.
- 3Utvärdera din position och innehav. Mängden riskexponering för din portfölj kommer att avgöra hur bra det går under en lågkonjunktur. Om du äger mycket högriskskuld eller aktier i nya eller kämpande företag kan du uppleva betydande förluster under en lågkonjunktur. En del av dessa förluster kan aldrig återvinnas om de företag som stöder investeringen misslyckas under en lågkonjunktur. Omvänt kan konservativa investerare uppleva relativt minimala förluster under en lågkonjunktur. Tänk på din egen position innan du vidtar åtgärder.
Men när det finns en lågkonjunktur tenderar guldpriserna att stiga, vilket gör dem till en bra investering under en lågkonjunktur. - 4Bestäm vilka investeringar du vill behålla. Vanligtvis har stora och etablerade företag kunskap och kapitalreserver för att klara av en lågkonjunktur. Alla investeringar i dessa företag lämnas bäst orörda, eftersom de sannolikt kommer att komma tillbaka. Detsamma gäller alla högkvalitetsobligationer, särskilt statsobligationer. Dessa kommer sannolikt att öka i värde på grund av sänkta räntor för att öka ekonomin ur lågkonjunkturen.
- Andra investeringar mot lågkonjunktur inkluderar ädla metaller och investeringar i företag som producerar basvaror (som livsmedel).
- 5Bestäm vilka investeringar du vill sälja. Du kan överväga att sälja investeringar i så kallade cykliska företag eller företag som har stora skulder i förhållande till sina tillgångar. Cykliska företag är de som förlitar sig på konsumenternas förtroende och diskretionära utgifter för att överleva, som konsumentelektronik och lyxkläder. Lågkonjunkturförhållanden innebär att dessa företag riskerar lägre försäljning och lägre vinster, vilket kan leda till förluster och konkurs. På samma sätt kan företag med höga skuldkvoter, även känd som högt levererade företag, inte kunna betala av sina skulder under en lågkonjunktur.
Del 2 av 3: göra smarta investeringar
- 1Investera i motcykliska aktier före en lågkonjunktur. Dessa inkluderar företag som är specialiserade på försvar, konsumentvaror och verktyg. Det faktum att dessa företag tillhandahåller nödvändigheter gör dem mindre utsatta för lågkonjunkturfall. Motcykliska aktier bör ingå i en konservativ portfölj före en lågkonjunktur. Att köpa dem i början eller under en lågkonjunktur utsätter investeraren för förluster när ekonomin återhämtar sig.
- Tänk på att när ekonomin återhämtar sig kan det vara en bra idé att begränsa beroende av dessa lager. Dessa kontracykliska företag kommer att klara sig då investerare och konsumenter vänder sig till de snabbt växande, cykliska företagen. Med detta sagt är dessa företag fortfarande sunda investeringar och kommer sannolikt fortfarande att bygga värde på lång sikt.
- 2Köp tillförlitliga statsobligationer. Dessa investeringar är inte bara otroligt pålitliga och säkra utan kommer sannolikt också att öka i värde under en lågkonjunktur. Den vanligaste typen av högkvalitetsobligationer är Europe Treasury Bond, som i princip inte medför någon risk. Du kan också överväga högkvalitativa eller högklassiga (AAA eller AA) obligationer. Vissa utländska obligationer kan också vara tillräckligt pålitliga för att klara av lågkonjunkturer. För mer information om att investera i obligationer, se hur man investerar i obligationer.
- 3Investera i ädelmetaller. Ädla metaller, särskilt guld, är en bra investering i en lågkonjunktur. Under tider av stabilitet är det mer sannolikt att investerare tar chanser på spekulativa investeringar och priset på guld kommer att sjunka. Men när det finns en lågkonjunktur tenderar guldpriserna att stiga, vilket gör dem till en bra investering under en lågkonjunktur.
Andra investeringar mot lågkonjunktur inkluderar ädla metaller och investeringar i företag som producerar basvaror (som livsmedel). - 4Överväg att köpa in fonder eller effekt. Fonder och EFT har en diversifierad portfölj av aktier speciellt utformade för att växa genom olika marknadsförhållanden. På grund av det deprimerade värdet på aktier är en lågkonjunktur ett bra tillfälle att köpa in i en fond som sannolikt kommer att växa snabbt när lågkonjunkturen avslutas.
- diversifiering är riskhanteringsstrategin med en stor säkerhetsportfölj. De flesta investerare kan inte få den breda diversifieringen i sina portföljer som de kan få från en fond eller ETF.
- 5Dubbel ned på din nuvarande portfölj. Så länge du fortfarande är anställd och tjänar pengar som du var före lågkonjunkturen, överväg att bidra med ännu mer pengar till din investeringsportfölj. Återhämtning kommer att ge snabbt ökande tillgångsvärde och kan tjäna dig mycket pengar, så det är bäst att investera så mycket som möjligt just nu.
- Om du köpte dina ursprungliga investeringar på lång sikt är lägre aktiekurser en möjlighet att köpa till lägre priser med förväntan att aktiekursen så småningom kommer att återspegla företagets fortsatta goda resultat.
- Bara dubbla ner de företag som du vill äga på lång sikt på grund av deras goda förvaltning. Du vill inte nödvändigtvis göra dubbla ner på aktierna i din portfölj.
- 6Använd inte dina investeringar. Hävstångsinvestering, eller att köpa tillgångar med lånade pengar, är en oerhört riskabel strategi på alla marknader. Under en lågkonjunktur blir emellertid denna praxis ännu mer riskfylld, eftersom företag som en investerare väljer att investera i kan oväntat uppleva en nedgång i aktiekursen eller, ännu värre, misslyckas helt. Kort sagt kan utnyttjande förstora dina förluster så mycket som det potentiellt kan förstora dina vinster och i slutändan kan du förlora allt genom att ringa fel samtal.
- 7Maximera dina bidrag till din 401 (k). Recessionen innebär också att alla pengar som bidragit till ett 401 (k) eller annat pensionskonto kommer att köpa fler aktier i fondens investeringar än vad de gjorde tidigare. Följaktligen har dessa bidrag potential att växa dramatiskt under återhämtningen.
Del 3 av 3: förbereda för återhämtning
- 1Återinför risk. När en lågkonjunktur slutar kommer du att börja se aktiekurserna återgå till sina nivåer före lågkonjunkturen. Det är dags att investera (eller återinvestera) i de högt hävstångsföretag eller cykliska företag som överlevde lågkonjunkturen. Liksom alla investeringar kommer dock dessa aktier att bära risk och kanske inte öka i värde bara för att aktiemarknaden som helhet gör det.
Dessa investeringar är inte bara otroligt pålitliga och säkra utan kommer sannolikt också att öka i värde under en lågkonjunktur. - 2Omvärdera din position. Överväg att utvärdera dina investerings resultat genom lågkonjunkturen. Om vissa inte återhämtade sig lika bra som andra, ge dem mer tid att komma tillbaka i pris om du verkligen tror på företaget och förväntar dig att de ska göra det bra på lång sikt. Tänk också på den effekt som lågkonjunkturen kan ha på utländska marknader om du har några utländska investeringar. När allt kommer omkring har vi sett en lågkonjunktur spridd över hela världen.
- 3Lär dig av din erfarenhet. Om du drabbats särskilt hårt av lågkonjunkturen, vare sig på aktiemarknaden eller i ditt yrkesliv, överväg att planera bättre för nästa lågkonjunktur. Till exempel är det i allmänhet en bra idé att hålla utgifterna i cirka sex månader (inteckning, verktyg, matkostnader etc.) på ett separat konto om du hamnar i svåra tider igen.
- Rådgör med en finansiell rådgivare innan du gör några investeringar. I de flesta fall kan en certifierad, avgiftsbaserad finansiell rådgivare hjälpa dig att göra investeringar som passar din situation, särskilt under en lågkonjunktur.
Läs också: Hur skapar man ekonomisk frihet?
Frågor och svar
- Jag har hört talas om människor som förlorar sina pensionskonton i en ekonomisk depression, hur kan detta förhindras om det uppstår en ny kollaps som 2008?Sätt samman en portfölj med cirka 60% högkvalitativa aktier och 40% högkvalitetsobligationer. Historiskt har en sådan portfölj gjort bra och det är osannolikt att den förlorar pengar, lågkonjunktur eller inte, med tanke på en tidsram på minst tio år. Det enklaste sättet att skapa en sådan portfölj är genom fonder.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
