Hur köper jag översvämningsförsäkring?
Din riskprofil berättar risknivån, det genomsnittliga anspråket för översvämningsförsäkring i ditt tillstånd, den genomsnittliga försäkringspremien och om du måste köpa översvämningsförsäkring.
Grundläggande husägarförsäkring skyddar inte från vattenskador eller översvämningar. Översvämningsförsäkring erbjuds vanligtvis genom den federala regeringen. Du kan köpa den också på den privata marknaden, men det kan vara dyrare. Om du bor i ett hög riskområde är översvämningsförsäkring obligatorisk. Om du bor i ett översvämningsområde med måttlig till låg risk är översvämningsförsäkring valfritt men rekommenderas.
Metod 1 av 3: bestämma dina behov
- 1Bestäm ditt hem risk för översvämning. Du kan bo i ett översvämningsområde med hög risk eller i ett måttligt till lågt riskområde. Om du bor i ett högriskområde måste du ha en översvämningsförsäkring. Om du bor i ett lägre riskområde behöver du inte köpa översvämningsförsäkring, men det rekommenderas. Besök webbplatsen National Flood Insurance Program (NFIM) och skriv in din adress för att se din riskprofil.
- Din riskprofil berättar risknivån, det genomsnittliga anspråket för översvämningsförsäkring i ditt tillstånd, den genomsnittliga försäkringspremien och om du måste köpa översvämningsförsäkring.
- Översvämningskartor finns tillgängliga online och på lokala Federal Emergency Management Agency (FEMA) -kontor.
- 2Beräkna mängden täckning du behöver. Du kommer att vilja uppskatta värdet på din egendom och alla personliga tillhörigheter. Värdet på din fastighet inkluderar ditt hem, el- och VVS-system, apparater, permanent installerade mattor, central luftkonditionering och värmare, persienner. Personliga tillhörigheter inkluderar kläder, möbler, elektronik, bärbara luftkonditioneringsapparater, bärbara mikrovågsugnar, tvättmaskiner, torktumlare och föremål som originalkonstverk och pälsar.
- Översvämningsförsäkring täcker inte bilar, andra motorfordon, tillhörigheter och egendom på ditt hems exteriör, kontanter, levnadskostnader, däck, uteplatser, staket, obligationer eller ädla metaller som kan gå förlorade i en översvämning.
- Källarens täckning är begränsad. Se till att fråga din agent om de specifika detaljerna i policyn innan du köper den.
- 3Se om du är medlem i det nationella översvämningsförsäkringsprogrammet (NFIP). NFIP hanteras av Federal Emergency Management Association (FEMA). Om ditt samhälle är medlem i NFIP kan du köpa översvämningsförsäkring genom detta program. Om ditt samhälle inte ingår i NFIP kan du behöva köpa översvämningsförsäkring via den privata marknaden.
- Besök FEMA-webbplatsen för att avgöra om din gemenskap är en del av NFIP.
- Över 22000 samhällen har anslutit sig till NFIP. Om du är i en högriskgrupp är du förmodligen redan medlem. FEMA skickar ett meddelande till alla dessa samhällen och sanktionerar samhället om de inte går med inom ett år.
- Om ditt samhälle inte är en del av det kan du kontakta ditt respektive statliga samordningsorgan för NFIP eller ditt FEMA-regionkontor för att få ditt samhälle att gå med. Besök FEMA: s webbplats för att hitta en lista över kontor och byråer.
Om du bor i ett hög riskområde är översvämningsförsäkring obligatorisk.
Metod 2 av 3: arbeta med en agent
- 1Kontakta en försäkringsagent. Du kan inte köpa översvämningsförsäkring på egen hand. Du måste arbeta med en agent. Besök NFIP-webbplatsen för att hitta en agent i ditt område. När du har angett ditt postnummer kommer du att få en lista med agenter i ditt område. Din agent hjälper dig att köpa en policy som uppfyller alla dina behov.
- Alla listade agenter har gått med på att delta i det federala FloodSmart-referensprogrammet.
- Du kanske vill kontakta byrån som hanterar din husägares försäkring, eftersom du kan få rabatt för att ha mer än en försäkring hos företaget.
- Du kan också ringa 1-888-379-9531 för att hitta en agent.
- 2Ställ frågor till din agent. Du och din agent är ett team. Ta en aktiv roll i processen genom att ställa rätt frågor. Här är några frågor som du måste ställa innan du köper:
Om du bor i ett måttligt till låg riskområde är översvämningsförsäkring valfritt men rekommenderas.
- 1
- Kommer den federala regeringen att stödja min politik?
- Hur betalar jag för min försäkring?
- Vad är min översvämningsrisk?
- Deltar min gemenskap i NFIP?
- Vad täcks och täcks inte av min policy?
- Är översvämningsförsäkring obligatorisk för min egendom?
- Hur mycket täckning ska jag få?
- Måste jag betala några andra avgifter?
- Är jag berättigad till rabatter på min premie?
- Hur förnyar jag min policy?
- Deltar min community i Community Rating System (CRS)?
- Kommer min policy att erbjuda ersättningskostnadsvärde eller faktiskt kostnadsvärde? Vad är skillnaden mellan dessa två värden?
- 2Få ditt höjdcertifikat. Din agent kan be dig om ett höjdcertifikat. Certifikatet bekräftar höjningen av ditt lägsta våning i förhållande till marken. Detta certifikat är särskilt viktigt om du bor i ett högriskområde.
- Fråga din agent om ditt hem har byggts före eller efter ditt samhälles första översvämningsförsäkringskarta (FIRM). Om ditt hem byggdes före FIRM behöver du inte köpa höjdcertifikatet.
- Om din gemenskap deltar i CRS bör ditt höjdcertifikat redan finnas hos dina lokala tjänstemän. Du behöver inte köpa en i det här fallet.
- Att ha ett höjdcertifikat kan sänka kostnaden för din premie. Prata med din agent och se om du behöver köpa certifikatet. Om du behöver köpa den kan din agent hjälpa till med processen.
- Kostnaden för att köpa ett höjdcertifikat beror på platsen för ditt hem och svårigheten att göra mätningen. Det kan variera från 370€ till över 1490€ Se till att du behöver certifikatet innan du spenderar pengarna.
- 3Fyll i din ansökan och betala din avgift. Översvämningsförsäkring skiljer sig från andra typer av försäkringar. Din betalning ska betalas när du signerar ansökan med agent. Du kan betala med kreditkort, kontanter, check eller postanvisning.
- Om du har ett escrow-konto hos din hypotekslångivare kan din långivare låta dig betala via det kontot.
- Om din långivare redan lämnar dina andra skatter och försäkringar och översvämningsförsäkring är obligatorisk, kommer din premie automatiskt också att sparas.
- Prata med din agent om hur du betalar innan du slutför ansökan.
- 4Få en privat försäkring. Om ditt samhälle inte är en del av NFIP kan du få en försäkring genom ett privat företag. Eftersom många privata företag inte erbjuder översvämningsförsäkring kan du behöva betala en högre premie.
- Fråga med din nuvarande husägare försäkringsagent för att se om de erbjuder icke-federala översvämningsförsäkring. Om de inte gör det är Flood Insurance Agency ett företag som tillhandahåller översvämningsförsäkring i 20 stater.
- Kontrollera med din hypotekslångivare för att se till att de accepterar icke-federala översvämningsförsäkringar.
Om ditt samhälle inte är en del av NFIP kan du behöva köpa översvämningsförsäkring via den privata marknaden.
Metod 3 av 3: Förstå din policy
- 1Vet att du har en väntetid på 30 dagar. Det tar vanligtvis 30 dagar från inköpsdatumet innan din försäkring träder i kraft. Om något händer inom den 30-dagarsperioden kanske du inte har täckning. Det finns några undantag från 30-dagarsregeln.
- Om ditt hem nyligen har lagts till i Special Flood Hazard Area (SFHA) och du har köpt din försäkring inom 13 månader efter denna ändring, har du bara en dags väntetid.
- Om din fastighet översvämmades på grund av en inneslutning i löpeld eller på bränt Federal Land och du köper försäkringen inom 60 dagar efter inneslutningsdatumet har du ingen väntetid.
- 2Förnya din policy. Du måste förnya din policy varje år. Ditt försäkringsbolag och FEMA skickar en påminnelse när det är dags att förnya. Gå alltid igenom din självrisk och mängden täckning du betalar för när du förnyar. Du kan behöva göra några justeringar.
- Du måste arbeta med din agent för att förnya din policy. Om du inte hittar din agents kontaktinformation kan du ringa National Flood Insurance Programs hjälpcenter på 1-800-427-4661.
- 3Var tydlig om din självrisk. Din självrisk som en egen kostnad. Det är det belopp du måste betala innan din försäkring börjar. Det finns en separat självrisk för din byggnad och innehållet i din byggnad.
- Ju högre din självrisk, desto lägre blir din premie.
- 4Känn gränserna för täckning. Din försäkring täcker inte alla dina utgifter. Det finns gränser för byggnaden och gränser för innehållet. Standardpolicyer har följande gränser:
- Innehållet i ett till fyra familjehem: 74600€
- Byggande av ett till fyra familjehem: 187000€
- Byggande av andra bostadsstrukturer 373000€
- Innehåll i andra bostadsbyggnader: 74600€
- Innehåll för en hyrd fastighet: 74600€
- Hyresgäster kanske vill köpa översvämningsförsäkring för att täcka sina tillhörigheter. Hyresvärdens översvämningspolicy täcker vanligtvis inte hyresgästens personliga effekter.
Läs också: Hur köper jag småföretagsförsäkringar?
Frågor och svar
- Jag bor i en lägenhet med två sovrum. Kan jag få en översvämningsförsäkring?Förmodligen, men det beror på din plats.
- Kan jag få en översvämningsförsäkring för orkansäsongens månader?Du borde kunna, men du bör prata med din försäkringsagent för mer information om dessa typer av försäkringar.
- Hur får jag rätt formulär?Du får blanketterna från din översvämningsförsäkringsagent. Din agent hjälper dig under hela processen.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
