Hur bevisar jag kiting?
Men med checkkiting använder någon två bankkonton för att skriva en check från ett bankkonto till det andra och tar sedan kontanterna innan checken rensas.
När du skriver en check tar det vanligtvis ett par dagar för betalningen att rensas - i bankvärlden kallas detta "float" -perioden. Du kanske har skrivit en check någon gång med vetskapen om att det inte fanns tillräckligt med pengar på ditt bankkonto för att täcka det just nu, men att mer pengar skulle sättas in på kontot innan kontrollen rensades. Du kan till exempel skriva en check dagen före lönedag. Men med checkkiting använder någon två bankkonton för att skriva en check från ett bankkonto till det andra och tar sedan kontanterna innan checken rensas. Även om banker kan förlora miljontals dollar i check-kiting-system, kan individer och småföretagare också bli offer.
Metod 1 av 3: Identifiera ett scheckdrakningsschema
- 1Titta på insättningsmönstret under de senaste tre månaderna. Om någon är inblandad i ett check-kiting-system har de sannolikt många insättningar från samma bankkonto. Ibland ser du flera kontroller från samma betalare på en enda dag. Det här är en röd flagga som sannolikt indikerar check-kiting.
- Check-kiting innebär vanligtvis ovanliga mönster för betalningar och uttag. Separera mönstret från den möjliga ursäkten för mönstret. Till exempel kan personen säga att de har flera betalningar från samma person eftersom personen betalar tillbaka dem för något. Det är dock osannolikt att någon skulle skriva flera kontroller på en dag - de skulle helt enkelt skriva en.
- Blandade transaktioner, där personen sätter in checkar och tar tillbaka en del av det insatta beloppet kontant, kan också vara ett tecken på check-kit, särskilt om de förekommer ofta.
Tips: Titta också på saldona i kontona. Om personen ofta sätter in checkar i belopp som är högre än saldot på kontot, och dessa checkar alltid returneras, kan det vara ett tecken på check-kitning.
- 2Spåra upp ägare av konton med frekventa insättningar. Vanligtvis har en checkkiter antingen den ultimata kontrollen eller har tillgång till alla konton som används i check-kiting-schemat. Om checkkitaren använder medbringar för att köra de andra kontona är de troligtvis associerade på något sätt.
- Till exempel kan en checkkiter ha sin betydande annan eller en familjemedlem att öppna ett konto att använda i systemet. Den andra personen kanske inte ens är medveten om att checkkitaren planerar att använda kontot för bedrägliga ändamål.
- Om en checkkitare har åtkomst till ett företagskonto kan de använda företagskontot i sitt check-kiting-system utan vetskapen från företagsägare.
- 3Bestäm vilka bankkontor som användes för att göra insättningar. Kontrollkitsoperationer kräver deponering av ett betydande antal kontroller. Ofta gör check kiters insättningar på flera olika grenar så att deras insättningsvolym inte lockar misstankar.
- Om du hittar de grenar som används kan du vanligtvis identifiera en väg längs checkkitaren för att göra sina insättningar varje dag. Du kanske också kan passa in i den andra banken där checkar kommer ifrån.
Eftersom check-kiting är ett brott, faller det vanligtvis på statliga åklagare att bevisa elementen i brottet. - 4Prata med bankräknare om den misstänkta kunden. Om checkkitaren gör sina insättningar personligen kan banktjänare identifiera dem positivt och ge information om hur ofta de gör insättningar. De kan också berätta om checkkitaren hanterar det andra kontot som kontrollerna skrivs från.
- Eftersom check-kiting-operationer vanligtvis kräver en betydande volym kontroller kommer en check-kiter sannolikt att vara en vanlig kund vid de bankkontor som de använder oftast, så att berättarna där kommer att känna dem i sikte.
- Till exempel kan checkkitaren använda ett bankkonto som öppnas av en vän eller familjemedlem, men det är de som alltid tar checkarna till den banken för att sätta in på det kontot. En teller kan kanske känna igen checkkitern, särskilt om de är en frekvent kund.
Metod 2 av 3: demonstrera bedräglig avsikt
- 1Undersök ägarna till de inblandade kontona. Sofistikerade check kiters kan ha medbrottslingar som öppnar konton i olika banker. Men med de flesta check-kiting-system kan ägandet av de bankkonton som är involverade i systemen i slutändan spåras tillbaka till en enskild individ. Att visa att en individ hade kontroll över alla konton som används i systemet ger bevis för en bedräglig avsikt.
- Även om någon annan ägde ett konto kan checkkitaren ha tillgång till det. Till exempel, om ett företagskonto används i ett check-kiting-schema, kanske checkkitaren inte äger verksamheten utan kan vara en anställd med tillgång till kontroller.
Tips: Om de andra kontona är i någon annans namn, prata med den personen om varför de öppnade kontot och när de senast använde eller öppnade det. Om de aldrig har använt kontot är det troligtvis ett dummy-konto som skapats till förmån för checkkitern.
- 2Titta på mönstret för uttag. Om någon medvetet skriver dåliga checkar kommer de att ta ut kontanter från sitt konto utan hänsyn till om det finns tillräckligt med pengar på det kontot för att täcka checkar som har skrivits men som inte har rensat kontot ännu. Att dra ut stora summor kontant medan det fortfarande finns checkar som inte har godkänts kan vara ett tecken på att personen bedriver bedräglig aktivitet.
- Upprepade blandade transaktioner kan också vara ett bra tecken på bedräglig avsikt. Till exempel, om personen rutinmässigt tar det maximala beloppet för en checkinsättning i kontanter, och dessa checkar returneras rutinmässigt av den andra banken, kan du dra slutsatsen om bedräglig avsikt.
- 3Visa konsekvens i mönstret för check-skrift. Det kanske inte är så ovanligt att någon har flera kontroller från samma person, eller till och med använder flera kontroller mellan två konton som de äger för att överföra pengar. Men om dessa checkar rutinmässigt returneras för otillräckliga medel kan det fortsätta att ta checkar från samma källa visa en avsikt att bedra banken.
- Om en ansedd person får en check som återlämnas för otillräckliga medel skulle det troligtvis inte vara en check från samma checkförfattare igen. Istället skulle de kräva en säkrare betalningsform.
- Titta på datumen som kontrollerna skrivs för att fastställa checkförfattarens kunskap om flyttiden. Om kontrollerna rutinmässigt skrivs varannan eller var tredje dag, visar det att de är medvetna om hur lång tid det tar en check att rensa och använder dåliga kontroller för att bedrägligt blåsa upp saldona på kontona.
Vanligtvis har en checkkiter antingen den ultimata kontrollen eller har tillgång till alla konton som används i check-kiting-schemat. - 4Kontrollera att checkförfattaren ignorerade meddelanden om dåliga checkar. När en check du skriver returneras kommer du att få ett meddelande från banken om att checken returnerades för otillräckliga medel. Om checkförfattaren ignorerade dessa meddelanden eller misslyckades med att göra insättningar för att täcka det negativa saldot, ger detta bevis för att checkförfattaren visste vad de gjorde och avsåg att skriva dåliga checkar.
- Om en checkförfattare använder ett annat konto, till exempel ett företagskonto, kan du också avslöja checkförfattarens ansträngningar för att dölja meddelandena från kontoägaren.
Metod 3 av 3: förhindra kiting
- 1Acceptera endast checkbetalningar för det exakta beloppet. Om du säljer varor eller tjänster kan en kund erbjuda dig att skriva en check på mer än det belopp de är skyldig och sedan be dig att ge dem kontanter för skillnaden. Men om du gör detta och sedan checkar tillbaka av banken kan du bli en oavsiktlig deltagare i ett check-kit-system.
- I onlinetransaktioner kan en checkkitare skicka dig betalning och sedan skicka ett meddelande om att de "av misstag" betalade dig för mycket. Vanligtvis kommer de att be dig betala skillnaden genom att koppla dem kontant eller köpa ett presentkort istället för att bara acceptera en återbetalning.
Tips: Undvik att bli offer för någon form av kontrollbedrägerier genom att helt enkelt vägra att ta personliga kontroller, särskilt om du bara ibland säljer varor eller tjänster.
- 2Erbjud dig att returnera en överbetalning efter att kontrollen har rensats. Om någon överbetalar dig med en check och vill ha återbetalning av överbetalningen kan du också berätta för dem att du gärna gör det efter att kontrollen har rensats. Om personen försöker bedra dig är de vanligtvis inte villiga att vänta tills det händer (eftersom de vet att kontrollen inte kommer att rensas).
- Tänk på att din bank sannolikt kommer att göra pengarna tillgängliga på ditt konto innan kontrollen rensas tekniskt. Vägrar att betala återbetalning tills checken inte längre säger "väntande" på ditt bankkonto.
- 3Titta på kontroller som rensar ditt bankkonto ur sekvens. Kontroller som rensas ur sekvens kan indikera att någon har stulit en checkhäfte och använder ditt bankkonto för ett check-kit-system. Detta är vanligtvis en större risk med företagskontokonton som har många transaktioner varje dag som en självklarhet.
- När du till exempel tittar på ditt bankkonto kanske du märker en serie kontroller som börjar med "7999", även om de vanliga kontrollerna du använder börjar med "3999".
- Kontroller utanför sekvensen kan också indikera att någon har beställt kontroller på kontot med början på ett annat nummer än de kontroller du använder för närvarande.
Om en checkkitare har åtkomst till ett företagskonto kan de använda företagskontot i sitt check-kiting-system utan vetskapen från företagsägare. - 4Begränsa åtkomsten till företagskontroller om du är företagsägare. En checkkiter kan använda dina företagscheckar för att upprätthålla ett check-kiting-system utan din vetskap om dina företagscheckar inte är korrekt säkrade. Kräva behörighet för skriftliga kontroller, särskilt för stora belopp, och underteckna aldrig tomma checkar.
- En anställd som har tillgång till företagskontot utan tillsyn kan använda dessa kontroller i ett check-kit-system. Undvik detta genom att separera kontrollskrivningsuppgifter så att den som förbereder kontrollen inte också kan skriva under kontrollen.
- Förvara alla tomma kontroller i ett låst värdeskåp med begränsad åtkomst. När du beställer nya kontroller, säkra dem omedelbart. Om du inte får någon checkorder, kontakta din bank omedelbart.
- Eftersom check-kiting är ett brott, faller det vanligtvis på statliga åklagare att bevisa elementen i brottet. Men om du är ett offer kan du hjälpa åklagare genom att ha bra register över alla transaktioner du misstänker är bedrägliga.
- Om du misstänker ett check-kiting-system, kontakta lokal brottsbekämpning så snart som möjligt.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
