Hur ansöker du om konkurs utan din make?

Om de flesta av dina skulder är gemensamma med din make, skulle en individuell konkursansökan inte riktigt hjälpa.

Ansökan om konkurs är ett förfarande som kan fullgöra din skyldighet att betala några eller alla dina skulder. Om du är gift måste du och din make granska dina tillgångar och skulder och bestämma om det är vettigast att arkivera separat eller arkivera gemensamt. Om du äger din egendom separat och har separata skulder kan en person som ansöker utan din make vara en bra idé. Men om de flesta av dina skulder är gemensamt skyldiga, kan arkivering ensam kanske inte uppnå det du hoppas. Prata med en advokat för att fatta det bästa beslutet.

Del 1 av 3: överväga särskilda frågor för att lämna in konkurs utan din make

1
Rådgör med en advokat angående arkivering separat. När du överväger något så viktigt som att lämna in konkurs bör du rådgöra med en expert. Om du inte har råd med en advokat kan du kanske hitta en rättshjälpsbyrå som hjälper dig till en lägre skattesats. Vissa advokater tar tillfälliga kunder gratis som pro bono-ärenden. Kontakta advokatsamfundet i din stat eller stad för hjälp.
- När du träffar en konkursadvokat bör du fråga om det är en bra idé att lämna in separat. Granska dina tillgångar och skulder, inklusive de av din make, för att få bästa råd för din ansökan.
2
Analysera dina skulder och tillgångar. Att vara "konkurs" eller "insolvent" betyder i allmänhet att dina totala skulder uppväger dina totala tillgångar. Du bör göra listor över alla dina månadsinkomster och alla dina månatliga skulder och jämföra dem. Du bör också göra en lista över alla fastigheter du äger. Om dina skulder är större än din egendom kan du överväga att ansöka om konkurs.
- Antag till exempel att dina totala tillgångar inkluderar en gammal bil till ett värde av cirka 750€, dina personliga kläder, en måttlig tv och stereo och cirka 370€ på ett bankkonto. Dina skulder inkluderar 18700€ i obetalda studielån, 2610€ i kreditkortsräkningar och 1490€ som du lånade från dina föräldrar. I det här fallet är dina tillgångar mycket mindre än dina skulder, och du kanske vill överväga konkursansökan.
- I de tidiga stadierna av planeringen bör du granska de skulder och tillgångar som bara är din och jämföra dem med din make. Om det finns en hel del överlappning kanske du vill lämna in en gemensam framställning. En individuell framställning är vettig om du och din make håller många saker åtskilda.
3
Fundera noga på arkivering separat. Att lämna in ett separat konkursärende kan vara användbart under rätt omständigheter. Men i många fall kan en separat arkivering vara onödig eller meningslös.
- Om du har väldigt få gemensamma skulder och du har betydande individuella skulder, är en individuell konkursansökan vettig.
- Om de flesta av dina skulder är gemensamma med din make, skulle en individuell konkursansökan inte riktigt hjälpa. Om du registrerar ensam skulle din make fortfarande vara skyldig att betala de gemensamma skulderna.
- Om det mesta av din fastighet ägs gemensamt, eller om de flesta av dina skulder är gemensamma skulder, skulle det förmodligen inte vara någon mening att lämna in separat.
4
Lista alla fastigheter som du har intresse av. När du fyller i konkursformuläret Schema C för att lista dina tillgångar måste du ange all egendom som du äger separat samt all egendom som du äger tillsammans med din make. I de flesta fall är fastigheten som ägs gemensamt undantagen från dina fordringsägare, men du måste rapportera det ändå. Det finns ett mellanslag på formuläret där du kan rapportera om du äger varan ensam eller tillsammans.
- Detta steg är där skillnaderna mellan gemensamma lagstater och gemenskapsfastighetsstater spelar in. I samhällsfastighetsstater kan dina fordringsägare kunna samla in från såväl gemensamma tillgångar som enskilda tillgångar.
Del 1 av 3: överväga särskilda frågor för att lämna in konkurs utan din make.
5

Rapportera borgenärer för skulder som du är skyldig, antingen gemensamt eller individuellt. När du fyller i konkursblanketterna som listar dina skulder (scheman D och E) måste du lista de skulder som du är skyldig ensam, liksom de som du och din make är skyldiga tillsammans. Genom att lämna in konkurs kommer din skyldighet att betala någon av dessa skulder att beviljas, men din makas skyldighet att betala dem kvarstår.
6
Var medveten om att konkursförvaltaren kan utmana det du rapporterar. Bara för att du säger att en del av egendomen bara tillhör en av er, eller att en skuld är skyldig av bara en av er, kanske det inte gör det. Konkursförvaltaren eller någon av dina fordringsägare kan göra en utmaning vid konkursdomstolen för att se över vad du säger och behandla egendom eller skulder på ett visst sätt. Detta kan få allvarliga konsekvenser.
- Antag att förvaltaren får reda på att din familj har en båt till ett värde av 52200€, men du listade den aldrig som en tillgång eftersom du hävdar att din make äger den. Förvaltaren kommer att undersöka familjens ekonomi mycket noggrant för att se om detta är sant. Om din make fick båten i gåva, eller köpte den och underhåller den enbart för sina egna pengar, kommer din ursprungliga rapport troligen att gälla. Men om förvaltaren finner att båten köptes från gemensam inkomst eller från ett gemensamt bankkonto, men du valde bara att titeln det i din makas namn, detta kan betraktas som ett försök att bedra dina fordringsägare eller hålla inne egendom. I det här fallet kan förvaltaren tvinga försäljningen av båten för att få pengar för att betala dina skulder. (Du kan också få ett mer omfattande straff för att inte få någon ansvarsfrihet alls.)
7

Förstå effekten av din individuella urladdning. Eftersom ansvarsfriheten är personlig för dig ensam kan arkivering ensam vara användbar om majoriteten av dina skulder är åtskilda. Om de flesta av dina skulder är gemensamma med din make, ändrar inte arkivering inte hans eller hennes skyldighet att betala dem.

Del 2 av 3: gå igenom konkurs utan din make

1
Delta i kreditrådgivning innan du lämnar in. Enligt lag måste du rådgöra med en godkänd, ideell kreditrådgivningsbyrå om kreditrådgivning och en personlig budgetanalys innan du kan ansöka om konkurs.
- Du hittar en lista över godkända ideella kreditrådgivningsbyråer på webbplatsen för US Department of Justice. Om du anger namnet på staten där du bor får du en lista över de byråer, både personligen och online, som är tillgängliga för dig.
2
Överväg förhandlingar och skuldkonsolidering innan du lämnar in konkurs. Många fordringsägare förstår att om du lämnar konkurs kommer de sannolikt att få mycket lite eller ingenting av den skuld du är skyldig dem. Som ett resultat, om du kan göra erbjudanden om att betala åtminstone en del av dina skulder, kan dina borgenärer vara villiga att acceptera mindre än full betalning, särskilt om du nämner att ditt enda alternativ är att lämna konkurs.
- Gör inte något avtal eller betalningsplan som du inte kan realisera.
- Få eventuella förlikningsavtal skriftligen. Var noga med att få ett skriftligt uttalande från varje borgenär som säger att din skuld var "helt nöjd" i utbyte mot det belopp du går med på att betala. Utan det avtalet kan borgenären fortfarande kunna följa dig senare för mer pengar.
3
Välj konkurs "kapitel" du kommer att lämna in. Konkursansökningar är indelade i flera olika typer, så kallade "kapitel" (detta är baserat på de separata kapitlen i konkurslagen). Som individ kommer du troligen att lämna in antingen kapitel 7 eller kapitel 13.
- Kapitel 7 kallas konkurs för "likvidation" och är tillgängligt för privatpersoner eller företag med tillgångar under vissa gränser. All egendom som du äger som inte är undantagen måste säljas eller returneras till långivare för att betala dina skulder. De återstående skulderna kommer att frigöras (elimineras). För många människor är all egendom undantagen och de kan betala nästan alla sina skulder utan att behöva betala någonting.
- Kapitel 13 är konkursen för "löntagare". Detta är tillgängligt för personer med en vanlig inkomst, som har råd att ingå en betalningsplan för att betala åtminstone en del av sina skulder över tiden.
- Kapitel 11 kallas konkursen "omorganisation". Oftast gäller kapitel 11 företag som vill omorganisera hur de arbetar för att sänka kostnaderna utan att gå ur drift. Kapitel 11 är tillgängligt för individer men kräver mer komplicerat pappersarbete och juridisk planering. Om du har tillgångar som du vill skydda genom kapitel 11, bör du rådgöra med en advokat.
- Kapitel 12 är mycket lik kapitel 13. Du skulle använda kapitel 12 om huvuddelen av din inkomst är från jordbruksverksamhet eller kommersiellt fiske.
Om dina skulder är större än din egendom kan du överväga att ansöka om konkurs.
4
Förbered konkursansökan. En konkursansökan består av flera individuella formulär, kallade "scheman", som du måste fylla i och lämna in till domstolen. Du kan ladda ner en kopia av konkursblanketterna på http://uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms. För de flesta behöver du följande former:
- en frivillig framställning (blankett B101)
- Förklaring om scheman (formulär B106)
- Sammanfattning av dina tillgångar och skulder (formulär B106a)
- Scheman A till J (formulär B106A till B106J)
- Uttalande om finansiella frågor (formulär B107)
- Intention of Intention (formulär B108)
- Om du väljer något annat än kapitel 7 kan du behöva några ytterligare formulär också. Prata med en advokat.
5

Lämna in din konkursansökan till lämplig europeisk konkursdomstol. Konkurs är ett federalt system, vilket innebär att lagen är densamma var som helst i landet. Du är dock fortfarande skyldig att lämna in din framställning till domstolen där du bor eller ha ett vanligt företag.
6

Arbeta med konkursförvaltaren när ditt mål fortskrider. När du inleder ett konkursärende utser domstolen en förvaltare som ska övervaka det. Förvaltaren kommer att kontakta dig och meddela dig om alla möten som du måste delta i och ytterligare information du måste tillhandahålla. I de flesta fall, särskilt i kapitel 7, kommer du att få ett tidigt meddelande om ett "förvaltarmöte för borgenärer" eller ett "341-möte" (uppkallat efter avsnitt 341 i konkurskoden). Du måste delta i detta möte och vara beredd att svara på alla frågor som förvaltaren kan ha angående dina konkurspapper. Alla dina fordringsägare är inbjudna att delta och ställa frågor också, men oftast inte.
7

Vänta på meddelandet om urladdning. Ansvarsfriheten är det slutliga domstolsbeslutet som avslutar dina skulder. I de flesta enkla fall kommer detta att ske några månader efter att du lämnat in din framställning utan att behöva vidta några ytterligare åtgärder.

Del 3 av 3: Förstå delad kontra personlig egendom

1
Lär dig skillnaden mellan äktenskaplig egendom och separat egendom. När två personer gifter sig går de i allmänhet överens om att dela sin egendom med varandra. Inkomster som tjänas under äktenskapet och egendom som köps under äktenskapet betraktas i allmänhet som delad äktenskaplig egendom. Separat egendom tillhör endast en make.
- Äktenskaplig egendom inkluderar i allmänhet anställningsinkomster för endera makan, förutsatt att inkomsten läggs in på ett delat bankkonto och används för att betala de allmänna räkningarna och levnadskostnaderna för båda personerna. Äktenskaplig egendom omfattar vanligtvis också familjens hem; bilen, förutsatt att den köps med gemensamma pengar och används lika; och de flesta av de allmänna egendomarna som köpts under äktenskapet.
- Separat egendom omfattar i allmänhet allt som någon av makarna ägde före äktenskapet och eventuella gåvor som någon får under äktenskapet. Arbetsinkomster, som vanligtvis är äktenskaplig egendom, kan betraktas som separata om individerna uppvisar en avsikt att hålla den separat. Det vill säga om de intjänade pengarna placeras på ett bankkonto med endast den personens namn och bara används för den personens utgifter, skulle det betraktas som personens separata egendom.
Om du har väldigt få gemensamma skulder och du har betydande individuella skulder, är en individuell konkursansökan vettig.
2
Vet om du bor i en gemensam lag eller gemenskapsfastighetsstat. Största delen av landet följer det gemensamma rättssystemet. I dessa stater tillhör egendom - oavsett om det är ett hus, en bil, ett bankkonto eller något annat - till den person vars namn står på handling, titel, konto, etc. Om papperet har båda namnen, äger båda dem det. Om den bara har en, äger den personen den. I en samhällsfastighetsstat delas äganderätten till all egendom jämnt av båda makarna, oavsett vars namn verkar vara ägaren.
- Gemenskapsfastighetsstaterna är Alaska, Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin. (Alaska har ett särskilt system som gör egendom föremål för gemensam egendom lagar om paret är överens skriftligen.) Allt annat är common law tillstånd.
3
Håll vissa fastigheter åtskilda genom att visa avsikt. I vanliga lagar kan du hålla vissa former av egendom åtskilda genom att visa en avsikt att göra det. Till exempel, om ett gift par vill hålla sina intäkter separata, kan de göra det genom att hålla separata bankkonton, sätta in sina egna inkomster på sina egna konton och dela upp familjeräkningarna som var och en kommer att betala. Oavsett om du vill göra detta är ett personligt beslut.
- Separationen av viss egendom måste vara äkta. Till exempel, om en man och hustru har separat namngivna bankkonton, men de inte upprätthåller en noggrann åtskillnad mellan de pengar som går in eller ut från varje konto, kan borgenärer kunna behandla kontona som gemensamma, oavsett namn.

Tips

Det kan inte sägas tillräckligt ofta - om du funderar på konkurs bör du verkligen rådfråga en advokat.

Varningar

När du slutför konkursplanerna, se till att du listar dina borgenärer helt. Om du glömmer någon och inte listar en viss skuld, kan den skulden kanske inte betalas ut. (Eller det kan fortfarande vara, men du kommer att skapa ytterligare pappersarbete för dig själv.)

Läs också: Hur får man ett lönelån utan bankkonto?

Hur ansöker du om konkurs utan din make?

Steg

Del 1 av 3: överväga särskilda frågor för att lämna in konkurs utan din make

Del 2 av 3: gå igenom konkurs utan din make

Del 3 av 3: Förstå delad kontra personlig egendom

Tips

Varningar

Frågor och svar

Läs också: