Hur hanterar jag familjens ekonomi?

Välj ett budgetformat. Innan du skapar en budget måste du bestämma hur du ska behålla den budgeten. Medan många människor kan komma undan med att bara använda en anteckningsblock och penna, tycker andra att det är lättare att spåra sina utgifter genom ett kalkylblad eller ekonomisk programvara. Det finns ett antal gratis programvaruplattformar tillgängliga online som du kan använda för att skapa och spåra en budget. Till exempel erbjuder program som Mint.com och Manilla gratis budgeteringstjänster. Om du vill ha finansiell programvara med full service kan du prova Quicken eller Microsoft Money.

Bedöm dina nuvarande utgiftsvanor. I en månad skriver du en lapp varje gång du spenderar pengar, även för mycket små belopp. Registrera beloppet och vad du betalade för. I slutet av månaden, sätt dig ner med din make och räkna upp båda dina utgifter. Lägg till större utgifter för att få en tydlig bild av var familjens pengar gick den månaden. Dela upp utgifterna per kategori (hem, bil, mat etc.) om du kan. Jämför sedan det beloppet med din sammanlagda inkomst efter skatt. Detta är din utgångspunkt för att bestämma en budget.

• Det kan också vara till hjälp att arbeta med ditt kontoutdrag för att se till att du inte missar några återkommande betalningar eller inköp online när du sammanfattar dina utgifter.

Kom tillsammans för att skapa en budget. Titta på dina sammanställda utgiftsvanor. Har du ett överskott? Eller spenderar du mer än du gör? Arbeta härifrån för att identifiera områden där du kan minska, om det behövs. Om det är möjligt, försök att frigöra pengar som kan läggas i sparande eller i pensionsfonden. Skapa utgiftsgränser för vissa kategorier, som mat och underhållning, och försök att hålla fast vid dem över tiden.

• Kom ihåg att alltid lämna utrymme i din månatliga budget för oväntade utgifter, som små medicinska räkningar eller bilreparationer.

Arbeta med att förbättra och ändra din budget efter behov. Återgå till din budget regelbundet för att eliminera onödiga utgifter eller för att justera dina budgeterade belopp efter behov. Att till exempel få ett barn kan leda till att du måste omstrukturera din budget helt. Under alla omständigheter ska du ständigt söka efter områden där du kan skära ner och spara mer. Du kommer att upptäcka att du kan vara lika glad när du spenderar mycket mindre än du gör nu.

Bestäm långsiktiga mål tillsammans. Ha en öppen konversation om dina sparmål, inklusive att spara för ett hus, för pensionering och för andra stora inköp som en bil eller båt. Se till att ni båda är överens om att köpet eller utgiften i fråga är värt att spara för och att ni samtycker till det belopp som behövs. Detta hjälper till att samordna dina besparingar och investeringsinsatser.

Skapa en nödfond. Varje familj bör sträva efter att ha en akut sparande fond för när saker går söderut. Vem vet när någon av er kan förlora ett jobb eller uppleva oväntade medicinska problem? En nödfond kan hjälpa dig att undvika framtida skulder och ge viss ekonomisk säkerhet och flexibilitet. Den traditionella visheten är att hålla tre till sex månadslöner på ett sparkonto; detta skulle dock vara mer än tillräckligt för vissa familjer och inte nästan tillräckligt för andra. Lyckligtvis finns det flera finansiella kalkylatorer online som du kan använda för att beräkna ungefär hur mycket du behöver spara för att täcka dina utgifter.

• Försök att söka efter beräkningar av nödfonder med hjälp av en sökmotor.
• Det finns också en app, HelloWallet, som erbjuder denna typ av kalkylator.

Minska din skuld. Ditt första mål bör vara att betala av din befintliga skuld. Endast genom att betala ner studielån, billån och andra skulder kan du kvalificera dig för mer kredit som par och gå vidare med att spara till andra mål. För att eliminera skuld, arbeta tillsammans för att betala mer än minimibetalningen på varje lån (så länge det inte finns några påföljder för förskottsbetalning). Arbeta med din make för att skapa en plan och schema för att betala din utestående skuld. Om det behövs, har en av er ansvarig för att se till att skuldbetalningar har gjorts varje månad.

Spara för pension. Par bör börja planera för pensionering så tidigt som möjligt. Detta beror på att på grund av effekterna av sammansatt ränta kommer pengar som placeras i en pensionsfond i ung ålder tjäna mycket mer ränta under sin livstid än samma mängd pengar som läggs in vid en senare ålder. Se till att göra allt för att öka ditt pensionssparande, inklusive att försöka maximera din arbetsgivares 401 (k) match (om de har en), maximera IRS-gränser för 401 (k) besparingar och regelbundet öka dina pensionssparande belopp om du kan passa in det i budgeten.

• Du bör spara för pension innan du lägger in pengar i utbildningsfonder för dina barn. Det beror på att det alltid kommer att finnas stipendier och stipendier tillgängliga för utbildning, men inte för din pension.
• Om du inte har en kombinerad pensionsportfölj, se till att samordna dina riskprofiler och tillgångsallokeringar.

Planera för utbildningskostnader. Om du planerar att finansiera delar av eller hela ditt barns högre utbildning är det bäst att börja spara tidigt. Börja med att undersöka alternativ som 529 sparplaner, som har särskilda skattefördelar för studenter. Prata med en finansiell rådgivare om du vill veta mer och börja spara idag. Om du inte har mycket tid innan ditt barn lämnar skolan, titta på statliga lån och bidrag, liksom ditt alternativ att tjäna federalt studiestöd.

Gör inte stora inköp utan att först diskutera dem. Upprätta en monetär gräns för vad som utgör ett "större" köp. Uppenbarligen kommer detta att skilja sig mellan familjer, men det viktiga är att du har en fastställd gräns. För alla inköp som överstiger denna gräns, bestäm att makan som gör köpet måste ha godkännande av den andra innan du går igenom det. Om någon av er någonsin bryter mot denna regel, var noga med att berätta för den andra omedelbart. Att hålla stora utgifter privata kräver bara problem.

Undvik att ta onödiga skulder. Håll varandra på rätt spår genom att undvika att ta skulder för medelstora inköp som möbler eller smycken. Planera dessa inköp i förväg med din make så att du kan kombinera dina resurser och ha råd med hela köpets belopp. Detta sparar pengar på räntebetalningar på lång sikt. Kontrollera dessutom alltid med varandra om kreditkortsskulder. Det kan vara i ditt bästa att hjälpa en make med sin kreditkortsbetalning om hon inte kan göra det; Om du saknar en månatlig betalning kommer din kombinerade kredit att skada, vilket du behöver om du ansöker om ett stort lån som en inteckning.