Hur hittar jag de bästa livförsäkringsnoteringarna?
Du kan tjäna pengar på en hel livsförsäkring, men du kan inte ta ut en livförsäkring.
När du söker efter livförsäkring vill du få det bästa priset, för bästa täckning, från ett ansett försäkringsbolag. Individer kan gå online och få offert från hundratals livförsäkringsbolag. Detta ger enskilda konsumenter tillgång till en mängd olika planer, täckningstyper och priser som passar inom deras budget. Om du inte känner dig helt säker på att välja livförsäkring på egen hand kan du också arbeta med en oberoende mäklare som hjälper dig att bestämma vilken livförsäkring som bäst uppfyller dina behov.
Del 1 av 4: handla online för livförsäkring
- 1Bestäm hur mycket täckning du behöver. Innan du börjar leta efter livförsäkring bör du överväga hur mycket täckning du behöver. Mängden täckning du behöver beror på flera faktorer inklusive:
- hur mycket inkomst som skulle behövas för att betala för din familjs utgifter
- mängden skuld du är skyldig
- kostnaden för din inteckning
- kostnaden för college för dina barn
- om din make kan eller kommer att arbeta efter din död eller inte
- kostnad för slutkostnader som medicinska räkningar och begravningskostnader
- 2Tänk på de olika typerna av livförsäkring. Livförsäkring finns i två huvudformer: term och helhet. Dessa former av livförsäkring varierar på vissa viktiga sätt.
- Terminförsäkring är billigare än hela livsförsäkring. Du får bara betala cirka 150€ dollar per år med en livförsäkring, men en hel livförsäkring för samma belopp kan kosta över 2990€ per år.
- Du kan tjäna pengar på en hel livsförsäkring, men du kan inte ta ut en livförsäkring.
- Term livförsäkring erbjuder en specifik täckningsperiod, medan hela livförsäkring erbjuder permanent skydd. Du kan till exempel välja livförsäkring för att ge ekonomisk säkerhet för din make och barn om du dör inom en 20-årsperiod. Eller så kan du välja hela livförsäkringen för att erbjuda skydd för din egendom under hela ditt liv.
- 3Välj en online-livförsäkringsoffertwebbplats. Det finns många webbplatser som gör det möjligt för enskilda att söka efter livförsäkringsnoteringar och jämföra offerter från olika företag. När du väljer en webbplats som hjälper dig att hitta livförsäkring, vill du se till att webbplatsen söker över flera företag (25 till 50) när du förbereder ditt offert. Detta ger dig en mängd olika alternativ att välja mellan.
- Det finns flera ansedda onlineförsäkringscitatwebbplatser som du kan överväga, inklusive: Quotacy; Policy Genius; Försäkra; och AccuQuote.
- Du kan också göra en sökning på internet efter "jämför 100 livförsäkringsoffert", som ska leda dig till ytterligare webbplatser.
- När du fyller i ett onlineformulär för att få en offert, om du inte frågas om din grundläggande hälsa, som ålder, vikt, kön eller blodtryck, kanske du inte använder ett ansedd företag. Ett företag som inte frågar om grundläggande hälsoinformation kan försöka ge dig ett konstgjort lågt offert för att få dig att arbeta med dem.
- 4Skydda din personliga information. Även om det är okej att tillhandahålla grundläggande information om din hälsa, kön och ålder, bör du aldrig tillhandahålla någon personlig identifierande information på en offertwebbplats. Specifikt bör du aldrig ange ditt personnummer eller finansiell information till någon av dessa webbplatser. För att få en offert bör du kunna lämna din information anonymt och först efter att du bestämt dig för att gå vidare med ett visst försäkringsbolag måste du dela information direkt med försäkringsbolaget.
- 5Ge korrekt information. En viktig del av att hitta det bästa livförsäkringsoffertet är att du måste tillhandahålla korrekt information om din hälsa, inklusive din faktiska vikt och alla hälsotillstånd. Om du misslyckas med att tillhandahålla korrekt information får du inte en korrekt offert för livförsäkring. Tänk också på att felaktig information kan upphäva företagets skyldighet att betala avkastningen. Eftersom de flesta livförsäkringsbolag behöver en grundläggande fysisk och kan granska dina medicinska journaler, finns det ingen anledning att vara mindre än helt öppen om din hälsa i online-frågeformuläret.
- I allmänhet kommer du att uppmanas att ge information om följande när du söker en offert för livförsäkring: kön, ålder, vikt och om du röker. Du kan också bli tillfrågad om allvarliga hälsotillstånd.
- 6Kontrollera försäkringsbolagets betyg. Medan din instinkt kan vara att köpa det billigaste livförsäkringsalternativet, vill du se till att det företag du väljer är ekonomiskt stabilt så att företaget är runt för att betala ut din försäkring. När du väl har valt ett livförsäkringsbolag bör du kontrollera hur oberoende företag värderar försäkringsbolagets finansiella stabilitet. Du kan hitta vart och ett av följande betygsföretag online och de erbjuder ett sökalternativ för att utvärdera leverantörer av livförsäkringar:
- TheStreet.com, som tidigare var Weiss Ratings.
- ÄR bäst.
- Moody's Investors Service.
De flesta livförsäkringsbolag kommer att kräva att du genomgår en snabb fysisk som en del av fastställandet av din livförsäkringsnivå.
Del 2 av 4: söka livförsäkring från en mäklare
- 1Arbeta med en livförsäkringsmäklare. En oberoende livförsäkringsmäklare, det vill säga en mäklare som inte arbetar med ett eller få försäkringsbolag, kan ge sina kunder en mer ingående förklaring av olika livförsäkringsalternativ. De kan också ge en rekommendation baserat på deras erfarenhet och information om olika företags ekonomiska tillförlitlighet. Förutom att hjälpa dig att välja en viss livförsäkring, bör en mäklare kunna ge dig följande information:
- En mäklare kan förklara språket för försäkringen i lekmän så att du kan vara säker på att du förstår den försäkring du köper.
- En mäklare kan diskutera om en viss policyryttare skulle hjälpa dig att skydda dig bättre. En försäkringsförare är en separat bestämmelse i din livförsäkring som ger ytterligare skydd.
- Baserat på en diskussion om ditt liv och varför du köper en försäkring, kan en mäklare vara i en bättre position för att hjälpa dig att få en policy som passar dina individuella behov.
- En mäklare kan förklara undantagen i vissa policyer. Undantag eller begränsningar av täckning kan sänka kostnaden för policyn men de begränsar också skyddet.
- En mäklare kan förklara ett försäkringsbolags ekonomiska tillförlitlighet och ge dig råd om vilket företag du ska välja.
- 2Ha en fördjupad konversation om dina livförsäkringsbehov. Du vill arbeta med en mäklare som ställer specifika frågor om ditt liv, arbete och anledningen till att du söker försäkring. En detaljerad konversation med din mäklare gör att han eller hon bättre kan bedöma mängden täckning du behöver och vilken typ av försäkring som fungerar bäst för ditt liv. En fördel med att använda en mäklare är att han eller hon kan ställa frågor som väcker legitima problem som du kanske inte har tänkt på, till exempel hur du behåller ditt familjehem och också betalar för college för dina små barn.
- Du bör se till att din mäklare begär offert från flera företag.
- Din mäklare bör förklara fördelarna och nackdelarna med varje försäkring.
- Fråga din mäklare om han eller hon är licensierad i ditt tillstånd. Du kan också kontrollera mäklarens licens på statens försäkringsavdelnings webbplats.
- 3Jämför mäklarens offert med offert online. Även om det inte kostar något att använda en mäklare jämfört med att köpa direkt från ett försäkringsbolag, bör du fortfarande överväga att köra en gratis offert-sökning online. Om du får mycket olika räntebelopp för samma produkter, bör du be din mäklare att förklara orsaken. Genom att köra en separat onlinesökning och därigenom samla in ytterligare information är du en mer informerad konsument när du diskuterar alternativ med din mäklare.
- Generellt betalar ett livförsäkringsbolag hela eller delar av mäklarens kostnad.
- Försäkringsbolag kan också erbjuda mäklare en rabatt på försäkringar för en kund som mäklaren tillhandahöll.
- 4Var försiktig med mäklare som bara säljer från vissa företag. Av samma anledning som att du vill använda en sökmotor som jämför flera försäkringar, kanske du inte vill välja en mäklare som bara arbetar med några få försäkringsbolag. Försök hitta en mäklare som tar en bredare titt på livförsäkringar, med tanke på dina individuella behov och ekonomi.
- Om en mäklare bara arbetar med ett fåtal företag kanske han eller hon inte kan garantera att du får det bästa offertet. Det är dock fortfarande möjligt att få det bästa erbjudandet från en enda företagsagent, så håll det här alternativet öppet.
När du söker efter livförsäkring vill du få det bästa priset, för bästa täckning, från ett ansedd försäkringsbolag.
Del 3 av 4: utvärdering av livförsäkringsbolaget
- 1Bestäm om försäkringsbolaget garanteras av din stat. Eftersom det inte finns någon federal försäkringsgaranti för livförsäkring, vill du se om din stat garanterar det specifika företag som du är intresserad av och skyddar försäkringstagarna i händelse av ett ekonomiskt misslyckande. Fyrtiosju stater erbjuder någon typ av statsgarantifond för livförsäkring. Dessa fonder erbjuder ett visst skydd för försäkringstagarna om företaget de köpte försäkring från går i konkurs. Du kan kolla online på statens försäkringsavdelning för att se om din stat erbjuder en garantifond och om försäkringsbolaget ingår i den fonden.
- Tänk på att vissa stater kan betala maximala förmåner i händelse av försäkringsbolagets försummelse. Kontrollera med ditt tillstånd för att se vilka skydd och begränsningar som finns.
- 2Kontrollera försäkringsbolagets tillförlitlighet. Försäkringsbolag bedöms utifrån deras ekonomiska stabilitet och tillförlitlighet. Ratingsföretag överväger ett företags förmåga att betala tillbaka ett krav år senare baserat på företagets tillgångar och reserver. Varje företag har sitt eget betygssystem, vilket kommer att förklaras på företagets webbplats.
- De fem stora kreditföretagen som utfärdar finansiell styrka för försäkringsbolag är: Standard & Poor's, Fitch Ratings, AM Best, Moody's Investors Service och TheStreet.com Ratings (tidigare Weiss Ratings).
- Eftersom varje företag använder ett annat betygssystem kan du inte jämföra bokstavsbetyg som "AAA" mellan betygsföretag. Du kan dock titta på de två högsta betyg för varje betygsföretag och kontrollera om det försäkringsbolag som du är intresserad av är högt rankad.
- 3Kontrollera om klagomål ingavs mot det potentiella försäkringsbolaget. Eftersom livförsäkringar regleras på statsnivå kan varje stat behålla sitt eget sätt att spåra konsumentklagomål. Du bör besöka statens försäkringsavdelning och avgöra om försäkringsbolaget är licensierat i ditt land och om några klagomål har lämnats in mot företaget. Klagomål mot ett företag kan innehålla allt från en konsuments negativa erfarenhet av en agent till ett företags underlåtenhet att utbetala på ett krav. Det är viktigt att granska vilka typer av klagomål som finns och hur många klagomål som finns i statens databas.
- 4Bestäm om företaget fick en branschcertifiering. För att skydda konsumenterna erbjuder livförsäkringsbranschen en certifiering av IMSA (Insurance Marketplace Standards Association) för livförsäkringsbolag. För att bli certifierat måste ett företag genomgå en undersökning av oberoende utvärderare för att säkerställa att företaget håller höga krav på försäljning, marknadsföring och kundservice. Om IMSA inte certifierar ett företag bör du inte använda dem som din försäkringsleverantör.
- Du kan kontrollera ett företags certifiering på: http://cefli.org.
En oberoende livförsäkringsmäklare, det vill säga en mäklare som inte arbetar med ett eller få försäkringsbolag, kan ge sina kunder en mer ingående förklaring av olika livförsäkringsalternativ.
Del 4 av 4: vidta åtgärder för att få bästa möjliga pris
- 1Förbered dig på ansökningsprocessen. Förutom att hitta en ansedd och prisvärd försäkring spelar du en viktig roll för att säkra en bra försäkringsavgift. Din fysiska hälsa och andra faktorer påverkar försäkringsbolagets premieoffert. Därför bör du vidta åtgärder för att förbättra din fysiska hälsa om du funderar på att få livförsäkring.
- 2Sluta röka. Att använda tobaksprodukter kan dramatiskt öka dina premiesatser. Du bör vidta åtgärder för att sluta röka innan du ansöker om livförsäkring. Inte bara kommer detta att förbättra din fysiska hälsa, det hjälper dig att säkra en lägre försäkringspremie.
- 3Förbättra din fysiska kondition. De flesta livförsäkringsbolag kommer att kräva att du genomgår en snabb fysisk som en del av fastställandet av din livförsäkringsnivå. Din fysiska hälsa är ett viktigt övervägande för att bestämma hur mycket täckning som ska utsträckas till en person och kostnaden för den täckningen. Genom att förbättra din diet, träna och gå ner i vikt kan du förbättra din försäkringsgrad, liksom ditt blodtryck och glukosnivåer.
- 4Planera din fysiska för morgonen. När du planerar din fysiska försäkring, be om ett tidigt möte. Det finns forskning som tyder på att ditt blodtryck och kolesterolnivåer är bättre på morgonen. Varje förbättring av din fysiska hälsa kan hjälpa dig att få en lägre försäkringsgrad.
Läs också: Hur bestrider ett husägare anspråk?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
