Hur bestrider ett husägare anspråk?
Du kan till exempel be försäkringsbolaget att ge dig en fullständig kopia av din försäkringsfil och skadeanmälan, inklusive anteckningar från skadeanpassaren.
En naturkatastrof eller annan nödsituation som skadar ditt hem eller din personliga egendom är traumatiskt nog. Situationen blir dock ännu värre om ditt husägares försäkringsbolag nekar ditt krav. Även om det kan ta lite tid och ansträngning, finns det åtgärder du kan vidta för att få försäkringsbolaget att ge dig de pengar du förtjänar för din förlust.
Del 1 av 3: Förbereda ditt ärende
- 1Studera din policy. Läs din försiktighet noggrant mot bakgrund av anledningarna till att ditt anspråk nekades och se till att skadan faktiskt täcks av din försäkring.
- Många försäkringar har tidsfrister för att lämna in anspråk, och ditt försäkringsbolag förbehåller sig rätten att neka ditt anspråk om det inte lämnas in inom en viss tid efter den händelse som gav upphov till anspråket. Leta efter dessa tidsperioder och tidsfrister och se till att du har lämnat in ditt anspråk inom de angivna gränserna.
- Ta anteckningar när din skadeställare gör några kommentarer om din täckning. Din skadeanpassare tolkar din försäkring för att avgöra hur mycket pengar ditt försäkringsbolag behöver betala för ditt anspråk, men var inte rädd för att ifrågasätta hennes tolkning eller få en annan åsikt.
- Jämför anledningarna till att ditt anspråk nekades med språket i din policy. Anspråk nekas vanligtvis på grund av brist på täckning, vilket innebär att du bad om skador som din policy inte skyddade dig mot. Till exempel, om ditt hem förstörs av en orkan, kan din försäkring täcka strukturella skador men inte inre vattenskador.
- Ditt anspråk kan ha nekats av någon i företaget som inte kände till din policy eller inte granskade din täckning noggrant innan du avslog nekandet. Det är också möjligt att ditt anspråk nekades på grund av ett skrivfel. Dessa enkla fel kan vara osannolika, men du bör ändå utesluta dem.
- Dubbelkolla hur försäkringsbolaget klassificerade förlusten och se till att den är korrekt. Försäkringsbolaget kan ha klassificerat skadorna som något som inte omfattas av din försäkring, när din försäkring skulle ha täckt dem om de klassificerades på ett annat sätt.
- Antag till exempel att ditt hem är skadat i en orkan, och orkanen orsakar översvämningar. Om du inte har översvämningsförsäkring kan ditt försäkringsbolag neka ditt anspråk genom att ange att alla skador var översvämningsrelaterade skador, medan i själva verket många av dem orsakades av orkanen själv.
- 2Dokumentera allt. Håll exakta register över ditt hem och inventera all egendom i det som påverkades av händelsen som gav upphov till ditt anspråk.
- Att hålla en uppdaterad heminventering är det enklaste sättet att korrekt dokumentera allt som är skadat eller saknas. Till exempel, om ditt hem är inbrott, kan det vara svårt att komma ihåg alla saker i ett rum efter att dessa saker saknas. Du kanske inte kommer ihåg något förrän veckor eller månader senare.
- Vid en total förlust kan du behöva återskapa en lista över alla dina tillhörigheter från minnet. Under stressen och efterdyningarna av en sådan förödande förlust kan det vara svårt att komma ihåg allt du ägde, särskilt saker som lagrades eller som du inte använde så ofta.
- Om ditt anspråk innebar förlust på grund av ett brott som stöld eller vandalism, skaffa kopior av din polisrapport och följ upp polisen angående anklagelserna.
- 3Ta bilder av alla skador. Ta bilder av skadad egendom så snart som möjligt efter att den upptäckts.
- Gå runt inom och utanför ditt hem med en kamera eller mobiltelefon och ta bilder av allt så att du kan registrera alla skador.
Situationen blir dock ännu värre om ditt husägares försäkringsbolag nekar ditt krav. - 4Undvik att göra permanenta reparationer omedelbart. Med undantag för reparationer som är väsentliga för att du ska bo i ditt hem, bör du inte reparera eller byta ut något i ditt anspråk förrän tvisten har lösts.
- Även om du kan behöva göra tillfälliga reparationer för att göra ditt hem säkert eller skydda det mot ytterligare skador, är det viktigt att bevara platsen så att din skadeställare kan se skadans omfattning.
- Du kan till exempel placera en presenning över ett hål i taket för att förhindra att regn kommer in i ditt hem och orsakar ytterligare vattenskador.
- Spara kvitton för eventuella reparationer och lägg till beloppen i ditt krav.
- Se till att du har minst två uppskattningar för eventuella reparationer innan du utför något arbete. Ditt försäkringsbolag kan avslå ditt anspråk eller bara betala en del av ditt anspråk om du inte har flera uppskattningar för att bevisa att du inte har betalat för mycket för reparationerna.
- 5Skriv en redogörelse för vad som hände. Skriv ner allt som hände som ledde till skador på din egendom, särskilt alla åtgärder du vidtagit för att mildra den potentiella skadan.
- Håll också ett löpande register över anteckningar när du pratar med någon angående ditt anspråk eller händelsen som ledde till ditt anspråk. Detta kommer att bli särskilt viktigt om du slutar prata med mer än en skadeanpassare över tiden.
- Kontakta alla vittnen som skulle vara villiga att säkerhetskopiera din berättelse eller som såg händelsen äga rum.
Del 2 av 3: förhandla med justeraren
- 1Gör ett överklagande av den ursprungliga rapporten. Många företag ger dig möjlighet att överklaga det ursprungliga beslutet från justeraren.
- När du överklagar ska du inkludera all dokumentation som du har till stöd för ditt anspråk, inklusive eventuella foton på skadan, skriftliga dokument, kvitton och uttalanden från vittnen.
- Inkludera dokumentation av inspektioner och underhåll för att bevisa att du höll med i slutet av fyndet och underhållit ditt hem korrekt och följt med alla säkerhetsåtgärder.
- Till exempel, om ditt hem förstördes i en brand, kan du bevisa att du hade rökdetektorer eller andra larmsystem på plats och att de fungerade korrekt.
- 2Kontakta ditt statliga försäkringsavdelning. Ditt statliga försäkringsavdelning reglerar försäkringsbolagen som verkar i din stat och har resurser för att hjälpa dig att lösa tvister om skadestånd.
- Statens försäkringsavdelning har personal till hands som kan svara på frågor om skadeprocessen och ge råd om hur du kan fullfölja ditt krav.
- Ditt statliga försäkringsavdelning kan också informera dig om dina rättigheter enligt olika statliga försäkringslagar. Lagarna varierar mellan stater, men de flesta stater har lagar som kräver att försäkringsbolag ska hantera försäkringstagare rättvist och ger standarder för hur försäkringsbolag måste hantera anspråk.
- Till exempel kräver de flesta stater försäkringsbolag att ange en anledning till att ditt krav avslogs.
- Dessa försäkringsavdelningar undersöker också klagomål och kan hjälpa dig att lösa din tvist. Om du har anledning att tro att avslag på ditt anspråk bryter mot statens lagar eller förordningar kommer statens försäkringsavdelning att undersöka ärendet.
En offentlig justering kan granska ditt anspråk och dina skadestånd och göra en oberoende bedömning att presentera för ditt försäkringsbolag. - 3Skriv ett brev till en chef. Om du inte kan komma någonstans med justeraren kan du kanske skriva ett formellt begäran till någon högre upp.
- I ditt brev förklarar du händelsen som gav upphov till ditt anspråk, skälen till att du avslogs ditt anspråk och varför du anser att beslutet var felaktigt.
- Inkludera dokumentation eller andra bevis som stöder ditt argument, eller ange att du redan har gjort den informationen tillgänglig för företaget. Inkludera ditt försäkringsnummer, ditt reklamationsnummer, din aktuella kontaktinformation och all annan information som du tror skulle hjälpa personen att lösa din tvist snabbare.
- 4Hyra din egen justerare. En offentlig justering kan granska ditt anspråk och dina skadestånd och göra en oberoende bedömning att presentera för ditt försäkringsbolag.
- Kontakta National Association of Public Insurance Adjustters för att hitta en offentlig justering, eller be en försäkringsadvokat om en rekommendation. Det är viktigt att bekräfta att alla justerare du anställer är licensierade att arbeta i din stat och att hennes licens har god status.
- I stället för att bara anställa den första justeraren du hittar, intervjuar du flera potentiella justerare så att du kan ta reda på mer om deras referenser och erfarenhet och få referenser.
- Ta reda på om det finns vissa typer av anspråk där varje justerare specialiserar sig. Till exempel, om ditt hem var inbrott, vill du inte nödvändigtvis anställa en justerare som är specialiserad på orkanskador.
- Tänk på att du måste betala en avgift för justeringens tjänster. Även om det är vettigt för större anspråk, kanske det inte är i ditt bästa att hyra en offentlig justerare om dina skador är relativt små.
- 5Överväg alternativ tvistlösning. Det kan vara möjligt att nå en bättre lösning med hjälp av en neutral och objektiv tredje parts medlare.
- Oberoende medlings- och skiljeföretag tillhandahåller tvistlösningstjänster med förfaranden som tenderar att vara mer informella och mindre konfronterande än domstolsprocessen.
- Medling är relativt snabb och billigare än att väcka talan. Uppgörelsen du uppnår genom medling kan dock vara mindre än vad du skulle ha kunnat få genom testprocessen.
Del 3 av 3: ta ditt försäkringsbolag till domstol
- 1Kontakta en advokat. Om du inte kan lösa tvisten med ditt försäkringsbolag till din tillfredsställelse och vill stämma bör du överväga att anställa en advokat.
- Om du har ett relativt litet anspråk - mindre än 7460€ i de flesta stater - kan du också överväga att lämna in en domstol för småmål. Småmålsdomstolar använder förenklade processer för att lösa anspråk och du behöver vanligtvis inte anställa en advokat.
- Försäkringar är kontrakt, och försäkringsanspråk kan innebära tekniska juridiska frågor som en advokat kan hjälpa dig lättare att förstå.
- Om du har ett större anspråk, eller om du skräms av försäkringsbolaget, kanske du känner dig mer bekväm med en advokat som representerar dina intressen. Kärandens advokater som lämnar in försäkringsanspråk arbetar vanligtvis på beredskapsavgifter och tar en del av din förlikning om du vinner din fordran snarare än att kräva pengar på förhand.
Din skadeanpassare tolkar din försäkring för att avgöra hur mycket pengar ditt försäkringsbolag behöver betala för ditt anspråk, men var inte rädd för att ifrågasätta hennes tolkning eller få en annan åsikt. - 2Skicka ditt klagomål. När du har pratat med din advokat kommer hon att redovisa klagomålet för att inleda din rättegång i domstol.
- Din rättegång kan hävda att när försäkringsbolaget avslog ditt anspråk, brutit det mot avtalet för att betala pengar om du hade vissa typer av förluster eller skador på ditt hem. Beroende på statens försäkringslagar kan du också hävda att företaget bryter mot en konsumentskyddslag eller en "god tro" -lag.
- 3Delta i upptäckten. Innan rättegången måste du dela bevis och information med den andra sidan under upptäcktsprocessen.
- Skriftlig upptäckt kan innehålla förfrågningar om dokument eller svar på skriftliga frågor som kallas förhör. Du kan till exempel be försäkringsbolaget att ge dig en fullständig kopia av din försäkringsfil och skadeanmälan, inklusive anteckningar från skadeanpassaren.
- Discovery inkluderar också avsättningar, som är intervjuer med partier eller vittnen som hålls under ed med en domstolsreporter som producerar ett utskrift av förfarandet.
- När som helst under upptäckten kan du få ett erbjudande om uppgörelse från försäkringsbolaget.
- 4Fortsätt ditt ärende. Om du fortfarande inte kan lösa ditt anspråk med ditt försäkringsbolag, fortsätter ärendet till rättegång.
Kommentarer (1)
- All information hjälpte till.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
