Hur hanterar du dina pengar klokt?
Nyckeln till att hantera dina pengar klokt är att bara spendera vad du har råd och spara för en regnig dag. Håll reda på dina inkomster och utgifter så att du vet hur mycket pengar du har kvar att spendera. Försök att spara cirka 20 procent av din inkomst för framtida investeringar och inköp. Det är också en bra idé att hålla 3 - 6 månaders levnadskostnader på ett sparkonto i en nödsituation, som att förlora ditt jobb eller att behöva betala för extra medicinska räkningar. Använd endast kredit för räkningar och köp du vet att du har råd i slutet av månaden. På det sättet kommer du inte att betala extra ränta. När du gör stora inköp, som en ny bil eller dator, gör mycket forskning så att du kan hitta det bästa erbjudandet och spara pengar. För fler tips, inklusive hur du investerar dina pengar för framtiden, läs vidare!
Du måste ha det här numret för att hantera dina pengar klokt, eftersom det är din "ersättning" för besparingar och kul.
Att hantera dina pengar kan verka som en omöjlig uppgift, men det är bara för att du inte har tagit dig tid att börja hantera dem. Idag är det enklare än någonsin att hålla ordning på din ekonomi. Med noggrann budgetering, smart sparande och lite grundläggande uppmärksamhet åt dina inkomster och kostnader kan du hantera dina pengar klokt utan att få en MBA.
Metod 1 av 3: budgetera dina pengar
- 1Gör en lista över din garanterade månadsinkomst. Beräkna alla dina inkomster varje månad. Ta inte med några inkomster som du hoppas få från övertid, tips, bonusar eller något annat som inte garanteras. Använd bara inkomster som du utan tvekan kommer att tjäna den månaden. Detta ger dig en tydlig bild av hur mycket pengar du måste spendera varje månad, så att du kan göra en exakt budget.
- Eventuella ytterligare pengar (tips, bonusar etc.) bör betraktas som "extra". Genom att bara planera för din garanterade inkomst ser du till att du kommer att ha tillräckligt med pengar för att täcka levnadskostnader om något skulle hända. Det leder också till den glada "överraskningen" av extra pengar när det kommer.
- 2Spåra alla dina utgifter varje månad. Behåll alla dina kvitton för att få en korrekt bild av dina utgiftsvanor. Lyckligtvis har modern teknik gjort det enklare än någonsin, eftersom du kan logga in online för att se din bank- och kreditkortsaktivitet. De flesta banker bryter till och med upp detta efter typ av utgifter, till exempel "Mat / livsmedel", "Gas" eller "Hyra".
- Om du spenderar kontanter, behåll kvittot och notera vad du köpte.
- Appar som Mint, Mvelopes, HomeBudget och mer låter dig synkronisera dina kreditkort, bankkonton och investeringar till en plats och tillhandahålla diagram över dina utgifter baserat på kategorier. Detta är ett utmärkt sätt att få en bild av din ekonomi med mycket lite arbete som behövs.
- 3Dela upp dina kostnader i fasta, väsentliga och icke-väsentliga. Detta är det bästa sättet att se var du kan spara pengar och börja spendera klokt.
- Fasta utgifter: Det här är saker som inte ändras månad till månad men måste betalas, inklusive hyror, bil- / lånebetalningar etc.
- Viktiga utgifter: Dessa inkluderar mat, transport och verktyg - allt du behöver för att leva men vars kostnad ändras från månad till månad.
- Icke-väsentliga utgifter: Detta är allt annat, till exempel filmbiljetter, drycker med vänner och leksaker / hobbyer. Det här är det största stället de flesta inser att de kan spara pengar.
- 4Spara dessa register varje månad. Du kan inte bara göra detta en gång och förvänta dig att få en perfekt budget. Det bästa sättet att se hur du spenderar pengar är att hålla koll på det hela tiden, kontrollera minst en gång i månaden för att se hur du mår. I allmänhet kommer din inkomst att vara densamma, så du måste justera dina utgifter om du känner att du tappar pengar.
- Placera dina månadsinkomster och -kostnader sida vid sida i ett kalkylblad. Du kan också skriva ner dem i en journal eller anteckningsbok. Att ha dessa siffror bredvid varandra låter dig se hur mycket pengar du har kvar att spendera.
Nyckeln till att hantera dina pengar klokt är att bara spendera vad du har råd och spara för en regnig dag. - 5Beräkna hur mycket pengar du har kvar efter fasta och väsentliga utgifter. Om du bara spenderade de pengar du behövde för att leva, hur mycket av din inkomst skulle vara kvar? Ta din garanterade inkomst och subtrahera de fasta och väsentliga utgifterna för att ta reda på hur mycket pengar du har att spendera varje månad. Du måste ha det här numret för att hantera dina pengar klokt, eftersom det är din "ersättning" för besparingar och kul.
- 6Dela upp din återstående "ersättning" i sparande / investeringar och livsstilsaktiviteter. Det finns många, många skolor om hur mycket pengar du ska spara varje månad, och de har alla sina för- och nackdelar.
- 10% är det minsta du borde lägga ut för att spara pengar. Detta kommer snabbt att växa och kommer ofta inte att skada dig mycket på kort sikt. Med detta sagt bör dessa pengar också användas för att betala av skulder om de är stora och räntebetalningar är stora.
- 20% anses vara en bra, säker mängd besparingar. Detta säkerställer att du, någonsin 5-6 månader, får tillräckligt med sparade inkomster för att skydda dig under en hel månad om något händer dig. Det låter dig spara mycket pengar utan att drastiskt påverka livskvaliteten.
- 30% är målet alla ska skjuta för. Detta låter dig spara pengar för pensionering, stora aktiviteter som semester och stora inköp (bilar, college, etc.). Det kan dock begränsa vad du har råd på kort sikt.
Metod 2 av 3: spendera smart
- 1Ställ en personlig budget och håll dig till den. När du väl vet hur mycket extra pengar du har, måste du förbinda dig att spendera mer än vad du har. Om ditt problem är att handla kläder - du har en passion för mode - måste du lära dig att fråga dig själv "Behöver jag verkligen det här?" i affären. Slösa inte pengar på designermärken och handla i begagnade klädbutiker. Handla under försäljning, men bara om du verkligen behöver saker från butiken.
- Vilka är dina prioriteringar i livet - god mat, semester eller bara tid med familjen? Att veta vad du personligen bryr dig om att köpa kan hjälpa till att undvika dyra impulsköp.
- Vilka saker i ditt liv kan du klippa och knappt märka - som en scone för att gå med ditt morgonkaffe, de 200 kabelkanalerna du knappt tittar på, vatten på flaska, etc.
- 2Använd bara kreditkort för räkningar du vet att du kan betala den månaden. Kreditkort är inte gratis pengar. Räntorna på kreditkort är enorma, även om de inte får dig att betala dem omedelbart. Att hantera dina pengar klokt innebär att du använder dina kreditkort klokt - som tillägg av din budget, inte som separata budgetar. Som sagt, ansvarsfull kortanvändning hjälper till att bygga kredit, vilket krävs för bostadslån och billån. Några viktiga saker att komma ihåg är:
- Läs hela avtalets formulär innan du registrerar dig för ditt kort. Vad är den månatliga räntan? Hur beräknas minsta betalning? Finns det årliga avgifter eller överträdelser?
- Försök alltid och betala mer än det lägsta månadsbeloppet. Om du till exempel betalar hela saldot varje månad betalar du inte någon ränta på vägen.
- Ett kreditkort räcker - att jonglera med flera räkningar och uttalanden är en säker väg till kreditkortsskulder.
- Bromsa utgifterna på kredit så att du håller dig inom 30-40% av din gräns. Du bör aldrig komma nära din gräns, eftersom det ofta är svårt att återbetala utan orimliga räntor.
- 3Känn ditt syfte när du handlar. Impulsköp är banan för smarta shoppare och pengechefer. Du måste fråga dig själv innan du köper något, du behöver detta för att leva? Kommer du att njuta av det länge, eller är det ett flyktigt nöje? Undvik att shoppa som en fritidsaktivitet, utan spara den till det viktigaste.
- Att göra matvarulistor håller dig på rätt spår i butiken, vilket sparar pengar och planerar måltider effektivt så att ingen mat kastas ut.
- Köp aldrig något bara för att det är till salu - du spenderar fortfarande pengar, oavsett hur mycket annonsen talar om "besparingar".
- 4Gör din forskning innan du gör några stora biljettköp. Bilshopping är till exempel inte dags att bli en impulsköpare. Det är inte heller dags att sopas upp på en försäljningsnivå, oavsett vad bilhandlaren försöker berätta för dig. Du kan spara massor av pengar genom att ta 2-3 timmar att undersöka bilar, hus, hemmabiosystem etc. i förväg innan du handlar, undviker rip-offs och får det du kom efter och inget mer.
- Bläddra online och ställ in ett lämpligt utgiftstak - det absoluta maximala du kommer att spendera på en bil / hus / etc. Var väldigt strikt med detta lock, oavsett vad en säljare säger.
- Leta upp hur mycket objektet ska kosta och memorera numret.
- Kontrollera priserna hos 2-3 olika leverantörer för att jämföra dem. Om du känner dig bekväm att förhandla kan du nämna för en leverantör att du har hittat ett liknande eller bättre pris och be dem att sänka deras.
- Om du har tid att spara, vänta och leta efter försäljning. Vanligtvis erbjuder bilförsäljare till exempel försäljning på sommaren.
Att hantera dina pengar klokt innebär att du använder dina kreditkort klokt - som tillägg av din budget, inte som separata budgetar. - 5Köp i bulk när det är möjligt. Det är svårt att sänka dina väsentliga utgifter, som mat, men det är inte omöjligt. Att köpa i bulk är dyrare i förväg men du sparar pengar på lång sikt. Du kan köpa toalettartiklar, mat och rengöringsprodukter online eller i bulkbutiker som Costco för att sänka dina kostnader.
- När du köper mat sparar du bara pengar om du inte kastar ut något, annars betalade du helt enkelt mer pengar för samma belopp som du normalt äter.
- Lär dig att läsa "enhetspris" som är den lilla etiketten i butikerna som säger "pris per pund" eller "pris per gram." Bulkartiklar har ett lägre enhetspris, vilket innebär att du får mer produkt för mindre pengar.
- 6Ta ut de pengar du kan spendera i förväg om du har problem med att spara. Om ekonomin är snäv är ett av de bästa sätten att undvika överskott att ta ut det totala beloppet du måste spendera, kontant, i början av månaden. Separera det i kuvert, ett för mat, gas, hyra etc. så att du vet exakt hur mycket du har. Lämna dina betalkort / kreditkort hemma. Det är mycket lättare att helt enkelt svepa ett betalkort eller kreditkort utan att tänka på dollarvärdet av ett köp. Om du måste överlämna samma belopp kontant varje gång du köper en icke-väsentlig artikel är det mycket mer troligt att du pausar.
Metod 3 av 3: spara för framtiden
- 1Syfta till att ha 3-6 månaders levnadskostnader, åtminstone sparade hela tiden. Många finansiella rådgivare föreslår till och med att gå längre, spara i minst 9-12 månader, men 3 är det absoluta minimum som du borde ha till hands i nödfall. Dessa pengar spenderas bara om du absolut behöver det, som om du tappar ditt jobb eller behöver betala medicinska räkningar.
- Vilka är dina fasta och väsentliga utgifter i en månad? Multiplicera detta nummer med 3-6 månader för att få dina minsta nödbesparingar.
- 2Gör en lista över dina sparmål. Planerar du pension eller en semester till Aruba nästa år? Beroende på vad du vill spara för kommer det belopp du behöver spara varje månad att förändras drastiskt. Gör en lista över händelser du vill spara till, deras kostnader och sedan antalet månader tills händelsen inträffar. Du kan till exempel behöva köpa en bil för ett nytt jobb nästa år. Du tänker på en begagnad bil för 3730€ och jobbet börjar om 6 månader. Det betyder att du måste spara cirka 620€ varje månad för att betala för bilen.
- Börja spara för semestern 5-6 månader i förväg. Till och med 37€ per månad ger dig en kudde på 220€ för gåvor i december.
- Att spara för att skicka dina barn till college kan inte börja tillräckligt tidigt. Gör separata sparkonton åt dem när de är födda och prioritera att spara.
- 3Investera i din framtid tidigt och ofta. Att placera 3730€ per år i pensionssparande på 20-talet tjänar dig dubbelt så mycket pengar när du går i pension som någon som investerar 14900€ per år på 40-talet. Detta beror på att med tiden får en liten summa ränta. Det intresset får sedan också ränta och snabbt multiplicerar dina pengar. Lång historia kort - att spara nu kommer att ge stora utdelningar senare i livet.
- 4Spara och betala skulder samtidigt när det är möjligt. Försök inte att prioritera en på bekostnad av den andra, eftersom du faktiskt kan tappa pengar. Du kan till exempel skriva av 1870€ av dina studielån på dina skatter och räntorna kommer alltid att vara fasta. Detta innebär att du betalar minsta möjliga nu och fäster överskott av pengar i sparande faktiskt kommer att tjäna pengar, eftersom avskrivningen kan kompensera räntebetalningar och besparingarna har mer tid att växa med ränta.
- Undantaget från detta är kreditkortsskulder med hög ränta. Om du hamnar i ett hål med kreditkortsbetalningar eller bara kan betala ränta kan du spara mer pengar genom att ta 2-3 månader på dig att betala dem.
Med noggrann budgetering, smart sparande och lite grundläggande uppmärksamhet åt dina inkomster och kostnader kan du hantera dina pengar klokt utan att få en MBA. Metod 1 av 3: budgetera dina pengar. - 5Lägg bort vinster och höjningar på sparkonton eller investeringar. När det är möjligt, ta ytterligare pengar och kasta det i besparingar och investeringar. Du kan vara frestad att köpa en fin ny bil eller leksak, men att spara pengar nu kommer att göra stor skillnad senare i livet.
- När du får en höjning, lägg till det beloppet till ditt månatliga sparande. Du kommer att behålla samma livskvalitet och spara mycket mer på lång sikt.
- 6Titta på alternativ för matchning av anställda. Många företag som erbjuder 401000 investeringar erbjuder också matchande fördelar, vilket innebär att de kommer att fördubbla vad du betalar för din egen framtid. Fördelarna med detta kan inte överdrivas - det är bokstavligen gratis pengar för din pension. Prata med din HR-avdelning för att se vilka alternativ du har - vissa företag har också matchande college-sparprogram och aktie- eller investeringsalternativ.
- Ta aldrig bort pengar från en 401000 eller långsiktig investering innan de förfaller - du kan behöva betala en avgift eller avstå från alla vinster du har gjort.
- Att hantera dina pengar klokt handlar framför allt om återhållsamhet. Många av fördelarna med noggrann ekonomisk planering går inte i uppfyllelse på 20 eller 30 år, vilket gör att det verkar bättre att spendera pengar just nu. Tänk på att spara istället för att spendera på dig själv och din framtid.
- Investeringar är till sin natur riskabla - du vet aldrig 100% om det kommer att gå ut. Prata med en finansiell rådgivare om du vill investera en betydande summa pengar i någonting.
Läs också: Hur skapar man ekonomisk frihet?
Frågor och svar
- Tänk om jag är till att börja med?Hur mycket pengar du har, det är där du börjar. Få en inkomst och se till att du spenderar mindre än du tjänar. Om du har skulder, använd skillnaden mot en betalningsplan. När du är slut på skulden, använd skillnaden mot en sparplan. När dina besparingar når ett visst belopp, investerar du dem eller startar ett företag.
- Ungefär vilken ålder ska jag börja spara till nästan allt? Är 12 för tidigt?Nej, 12 är definitivt inte för tidigt. Det är alltid klokt att avsätta lite pengar. Att spara pengar nu minskar räntan du betalar om du någonsin tar ett lån för att säga en bil eller ett hus. Men att spara någon procentandel av din inkomst kommer bara att få dig hittills. Du kan lära dig att investera delar av ditt sparande eller använda dessa besparingar för att starta ett företag. Att arbeta för lön gör nästan aldrig någon rik. Det bästa att göra är att uppfinna något en gång, ta ut ett patent på det och sälja det för alltid.
Kommentarer (8)
- Tack så mycket. Jag hade problem med penninghantering!
- Det är mycket hjälpsamt! Fortsätt uppdatera och publicera nya liknande artiklar.
- Den här artikeln har hjälpt mig att inse vad jag ska prioritera när det gäller att spendera pengar.
- Jag är någon som älskar kul, så varje vecka skulle jag och mina vänner spela bowling eller spela biljard. Det leder till att ha något att dricka och pengar för transport; nu vet jag hur jag ska hantera mina inkomster och utgifter.
- Bra information och fantastiska råd.
- Artikeln lärde mig faktiskt mycket och fick mig att inse saker som jag har gjort fel.
- Jag hittade några utmärkta sätt att titta på spara på ett sätt som jag inte hade tänkt på tidigare. Lärde mig också säkrare sätt att hantera som inte skulle göra min budget.
- Det är en bra artikel som hjälper mig mycket.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
