Hur organiserar du din personliga bokslut i slutet av året?
Att tänka brett på vilka slags dokument du borde organisera för din ekonomi vid slutet av året kommer att hjälpa processen att gå smidigt.
Du bör aldrig organisera din ekonomi vid årsskiftet på en gång. Snarare bör du vara engagerad i en stadig process för att organisera och omorganisera dina finansiella dokument och information under hela året. Processen du använder när du organiserar i slutet av året kommer i princip att vara samma process som du använder varje månad eller kvartalsvis för att utvärdera dina investeringar, försäkringar och budget. Använd finansiell organisationsprocess vid årsskiftet för att få en finansiell planerares åsikt för att hjälpa dig effektivisera din ekonomi, identifiera avfallsområden och vidta korrigerande åtgärder för att spara pengar.
Metod 1 av 4: bli organiserad
- 1Välj dina organisationskategorier. Att veta hur man organiserar dina ekonomiska dokument kan vara svårt. Att tänka brett på vilka slags dokument du borde organisera för din ekonomi vid slutet av året kommer att hjälpa processen att gå smidigt. Vissa dokument kan behöva kopieras och placeras på flera platser. Till exempel kan utbetalning av lån på lån behöva finnas i en "lån" -mapp och även en "skatt" -mapp. Beroende på vilken typ av finansiella dokument du har kan du eventuellt behöva mappar som ägnas åt var och en av de viktigaste finansiella kategorierna, som inkluderar:
- Ekonomisk förvaltning (kontoutdrag och låneposter)
- Försäkrings- och livräntdokument (försäkringar och uttalanden)
- Boendokument (testamente, förtroende och fullmakter)
- Investeringar (aktier och obligationer)
- Inkomstskattinformation (skattedeklarationer och handlingar som bekräftar välgörenhet)
- Anställnings- och militärregister (ansvarsfrihetshandlingar och personalförmåner)
- Hemregister (utvärderingar, kvitton för renovering)
- Medicinska dokument (sammanfattningar av nyligen gjorda möten och eventuella medicinska räkningar eller betalningar)
- Juridiska dokument (pass, personuppgifter och fastighetsavräkningar)
- 2Använd samma organisationssystem för alla dina dokument. Du tar förmodligen emot och betalar några räkningar via vanlig post och några via digitala försäljningsställen eller automatisk kontodebitering. I det här fallet är det viktigt att införa en parallell struktur på dina analoga och digitala dokument.
- Om du till exempel ordnar dina vertikala filer som innehåller räkningar, kreditkortsräkningar och andra viktiga ekonomiska dokument så att de mottogs, bör du inte organisera dina digitala filer i mappar som innehåller betalningar, räkningar och kvitton enligt företaget eller institution som du gjorde betalningarna till.
- 3Vet vad du ska behålla. Behåll allt skatterelaterat i minst tre år. Behåll allt som visar en ekonomisk förlust i sju år. Till exempel bör du hålla en försäljningsräkning på en fastighet som såldes för mindre än vad du betalade för den. Du bör också behålla kvitton för transaktioner som betalas med kreditkort tills du får kreditkortsräkningen som återspeglar dem. Slutligen behåll alla månatliga kontoutdrag tills du får avstämningsuttalandet vid årsskiftet.
- Omvänt borde du veta vad du ska bli av med. Bli av med de gamla när nya försäkringar anländer.
- Var försiktig vid kassering av finansiella dokument. Om du är osäker på om du behöver behålla något, behåll det.
- För mer djupgående riktlinjer om vad du ska lägga och behålla, se IRS-publikation 17.
- 4Använd en app eller webbplats för att hjälpa dig att organisera. Det finns en mängd praktiska appar som hjälper dig att organisera din ekonomi vid årsskiftet. Du kan till exempel kolla in feedthepig.com, manilla.com eller mint.com. Appar som kan hjälpa till inkluderar Mint, Personal Capital och Spending Tracker.
Till exempel kan utbetalning av lån på lån behöva finnas i en "lån" -mapp och även en "skatt" -mapp.
Metod 2 av 4: blick framåt
- 1Ställ in en budget. Hitta sätt att spara nästa år. Använd din finansiella organisationstid vid årsskiftet för att identifiera källor som tömmer dina pengar. Till exempel, om du betalar för kabel-TV men aldrig tittar på den, tänk på att avbryta den helt.
- Sammantaget bör du spendera cirka 35% av dina inkomster på bostadskostnader (hyra, verktyg och livsmedel), 15% på transportkostnader (bilförsäkring, tågpris och bilreparationer), 25% på underhållning och andra diverse 15% på att betala av skulden och lägga de sista 10% av din inkomst mot sparande.
- Om du bor i ett dyrt område eller har låg inkomst kan du behöva bidra med mer pengar till bostadskostnader och mindre till skuld eller diverse utgifter.
- 2Förenkla betalningar och finansiella uppgifter för nästa år. När du är klar med att organisera ditt nuvarande års finansiella data och dokumentation, leta efter sätt att effektivisera processen nästa år. Du kan till exempel minska tiden för att söka efter egendomliga dokument genom att använda automatiska räkningar. Du kan också använda debitering genom att binda vanliga betalningar som verktyg och kreditkortsavgifter direkt till ditt bankkonto.
- Minska antalet kreditkort du använder regelbundet. Detta minskar antalet kreditkortsräkningar du behöver för att jonglera. Använd kreditkortet med den lägsta räntan som ditt dagliga kreditkort och använd de andra korten en gång i månaden för att förhindra att deras användning inte skadar din kreditpoäng.
- Av samma anledning begränsa dina bankkonton. Du bör ha ett checkkonto och ett sparkonto. Om du har flera check- och sparkonton, stäng den med de flesta avgifterna och minst generösa servicevillkor.
- Konsolidera dina pensionskonton och investeringar också. Om du har flera IRA, överför alla pengarna till en enda IRA. Använd ett mäklarföretag för att förenkla investeringar.
- 3Håll din ekonomi organiserad under hela året. Istället för att lägga alla dina kvitton, kontoutdrag och andra ekonomiska dokument i en stapel och titta på dem långsamt staplas upp under ett år, lägg dem i rätt fil eller mapp när du får dem. Detta kommer att förhindra förvirring när man försöker organisera allt i slutet av året.
- Använd ett bindemedel med tre ringar med fickor för att ordna ditt finansiella material på ett ordnat sätt. Flytta icke-aktuella ekonomiska poster till ditt arkivskåp.
- Om du känner dig mer bekväm med att skriva ut digitala dokument, skriv ut dem och lägg dem i din vertikala fil eller pärm.
- Om du inte skriver ut digitala kvitton och andra dokument, se till att du placerar dem i rätt mapp enligt ditt förutbestämda system när du tar emot dem. Till exempel, när du får din digitala W-2, ladda ner den omedelbart och lägg den med dina andra skattedokument.
- Om du behöver kopiera vissa digitala dokument för att göra dem tillgängliga på flera platser, var inte rädd för att göra det.
Du bör ha en kolumn med alla betalningar, investeringar och besparingar du har i slutet av året.
Metod 3 av 4: utvärdera din ekonomiska hälsa
- 1Rådgör med en finansiell planerare eller revisor. Med hjälp av en certifierad ekonomisk planerare eller revisor kommer du att kunna få kontroll över dina finanser vid årsskiftet. De kan hjälpa dig att hitta sätt att spara när du registrerar skatt de närmaste månaderna och kan förklara några av nyanserna i skattekoden. Du kanske till exempel vill fråga:
- Ska jag påskynda eller skjuta in inkomst?
- Vilka förluster eller vinster ska jag ta i år?
- Ska jag konvertera min traditionella IRA till en Roth IRA så att mina inkomster blir skattefria?
- Finns det några välgörenhetsdonationer jag ska göra?
- 2Totala dina årliga utgifter. Du bör ha en kolumn med alla betalningar, investeringar och besparingar du har i slutet av året. Jämför dessa siffror med sina motsvarigheter i början av året för att få en övergripande känsla av din ekonomiska hälsa.
- Ditt investeringsvärde borde vara större i slutet av året än vad det var i början av året.
- Ditt sparande bör vara högre i slutet av året än vid början av året.
- Dina utgifter bör vara mindre än värdet på dina besparingar.
- 3Granska dina kreditrapporter. Varje år har du rätt till tre kostnadsfria kreditrapporter, var och en från de tre stora kreditföretagen (Experian, Equifax och TransUnion). Dessa rapporter kommer att meddela dig om din kreditpoäng är bra eller om den behöver öka.
- Det bästa sättet att kontrollera dina kreditrapporter är att inte kontrollera alla tre samtidigt, utan snarare att placera dem regelbundet över tiden. Helst skulle du kontrollera en var fjärde månad.
- 4Kontrollera din portfölj. Läs de senaste rapporterna från din aktiemäklare eller finansiella planerare för att avgöra den relativa hälsan för dina investeringar. Om din portfölj inte går bra, tänk på att investera någon annanstans. Prata med en certifierad finansiell planerare eller aktiemäklare för råd om hur man utvecklar en robust portfölj.
Till exempel, när du får din digitala W-2, ladda ner den omedelbart och lägg den med dina andra skattedokument.
Metod 4 av 4: hitta sätt att spara
- 1Analysera din försäkringsskydd. Om du har en hem, liv, bil- eller annan försäkring, kontakta några ombud som representerar försäkringsbolag i ditt område för att ta reda på om du har den bästa täckningen du har råd med. Om du har gjort förbättringar av ditt hem under det senaste året kan du ha ökat värdet på ditt hem, och det värdet bör återspeglas i din försäkring.
- På samma sätt, om du har välkomnat en ny familjemedlem till din familj under det senaste året, måste du kontakta din försäkringsleverantör för att garantera att de omfattas av din försäkring.
- 2Granska dina skatteuppgifter. Arbeta med en skattepersonal och hitta sätt att minska din skattebörda innan året är ute. Välgörenhet är det enklaste sättet att göra detta. Leta efter välrenommerade välgörenhetsorganisationer vars arbete du tror på genom GuideStar (http://guidestar.org), CharityWatch (https://charitywatch.org/home) och Charity Navigator (http://charitynavigator.org).
- Du kan också ge in natura (materiella) donationer till sparsamhetsbutiker som Frälsningsarmén i utbyte mot en skatterabatt.
- Du kan också kvalificera dig för skatteavdrag baserat på arbetsrelaterade utgifter som resor eller klädesplagg du köpt specifikt för arbete.
- 3Uppdatera din information vid behov. Om du har förändrat din civilstånd kan du behöva ändra din skattemässiga källskatt och / eller anställdas hälsotäckning. Om du är osäker på om du behöver uppdatera denna information, kontakta en ekonomisk planerare för hjälp.
- 4Töm ditt flexibla utgiftskonto. Ett flexibelt utgiftskonto för vård bör användas för att täcka utestående anspråk från din läkare, tandläkare eller annan vårdgivare. Om du har ett flexibelt utgiftskonto som är inriktat på andra typer av utgifter som beroende vård, använd kontot för att täcka lämpliga utgifter innan året är slut.
- Endast 370€ av ett flexibelt utgiftskonto kan överföras till nästa år, så det är viktigt att dra full nytta av kontot innan året avslutas.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
