Hur bestrider du din kreditrapport online?
Negativa kreditbeslut inkluderar saker som att avvisas för kredit eller att en kreditgivare höjer din ränta på grund av information i din kreditrapport.
Om du tror att du har fel information i din kreditrapport kan du kontakta rapporteringsbyrån för att få den utredd och eventuellt borttagen. Enligt den federala lagen ska de tre stora rapporteringsbyråerna (Equifax, Transunion och Experian) ge alla en gratis kopia av sin kreditrapport en gång om året eller inom sex månader från eventuella negativa kreditbeslut. Negativa kreditbeslut inkluderar saker som att avvisas för kredit eller att en kreditgivare höjer din ränta på grund av information i din kreditrapport. Tänk på att korrekt information, även om den är negativ, inte kan tas bort från din kreditrapport.
Del 1 av 3: utvärdera behovet av tvist
- 1Kontrollera informationens giltighet. Granska dina poster för att se om du kunde ha gjort ett misstag. Om posten är korrekt tas den inte bort från din rapport.
- 2Bestäm varans livslängd. Ingenting finns kvar på din kreditrapport för alltid utom information som används för att identifiera dig. Om artikeln snart ska tas bort från din rapport kanske det inte är värt att gå igenom tvistprocessen.
- Konkurser måste tas bort efter tio år
- Rättegångar och domar måste avlägsnas efter sju år eller efter utgången av preskriptionstiden (beroende på vilket som är kortast)
- Betalade skattepanter måste tas bort efter sju år
- De flesta kriminalregister utom domar måste tas bort efter sju år. Övertygelser kan förbli för alltid.
- Förfallna konton måste tas bort efter sju år
- Konton som debiterats eller skickats till samlingar måste tas bort efter sju år plus 180 dagar från datumet för förseelse
- Försenat barnbidrag måste tas bort efter sju år
- Vissa studielån kan rapporteras tills de betalas helt
Du måste granska en aktuell kopia av din kreditrapport från alla tre stora kreditupplysningsföretag. - 3Lägg till ett uttalande i din rapport. Du kan lägga till ett uttalande i din kreditrapport som förklarar all negativ information, även om informationen är sant. Detta skulle vara något som att förklara varför vissa betalningar var sena, baserat på en oväntad livshändelse. Var försiktig med att göra dessa uttalanden. Om det negativa föremålet tas bort innan ditt uttalande är kan du berätta för potentiella borgenärer om den informationen när den annars inte längre är tillgänglig för dem.
- Kontospecifika uttalanden tas bort samtidigt som kontot som de hänför sig till tas bort.
- Allmänna uttalanden (de som diskuterar flera konton eller en tidsperiod som kan innehålla flera konton) finns kvar i din rapport i två år, oavsett om kontona i fråga togs bort före det.
Del 2 av 3: bestrida din kreditrapport
- 1Kontrollera din rapport. Du måste granska en aktuell kopia av din kreditrapport från alla tre stora kreditupplysningsföretag. Du kan få en kopia av din kreditrapport gratis en gång om året eller inom sex månader efter att du har avslagits för kredit eller att räntorna stiger på grund av några som finns i din kreditrapport. Att göra detta:
- Navigera till https://annualcreditreport.com/index.action.
- Klicka på "Begär din kostnadsfria kreditrapport ".
- Svara på frågorna för att bevisa din identitet. Dessa frågor kan gå tillbaka i ett obegränsat antal år och inkludera saker som gamla gatunummer som du bodde på, bilar som du tidigare har finansierat, tidigare anställning och andra liknande poster.
- Välj den rapport du önskar (Equifax, Experian eller Transunion)
- Programvaran förser dig med ett 10-siffrigt bekräftelsesnummer. Anteckna detta för användning vid inlagan av din tvist.
- Spara din kreditrapport för framtida referens. Hur du gör detta beror på din dator och programvara.
- Läs din kreditrapport och leta efter konton som du inte känner igen eller information som du inte tror är korrekt.
- Upprepa dessa steg för var och en av de andra två kreditrapporterna.
- 2Registrera din tvist. Om du tror att det finns något felaktigt i din kreditrapport kan du bestrida den online. Gå till rätt sida och följ anvisningarna. Du måste ange det bekräftelsesnummer du fick när du öppnade din kreditrapport, identifiera det omtvistade föremålet i din rapport och beskriva vad som är felaktigt med den. Starta processen genom att navigera till:
Om artikeln snart ska tas bort från din rapport kanske det inte är värt att gå igenom tvistprocessen. - 3Följ upp med kreditupplysningsbyrån. Den kreditupplysningsföretag kommer att undersöka din tvist. De kommer att kontakta leverantören som placerade informationen i din rapport. De bör ge dig en uppdatering så snart det finns information att tillhandahålla. Om du inte har hört från dem på 30 dagar bör du granska statusen genom att navigera till:
Del 3 av 3: förbättra dina chanser att lyckas
- 1Försök att lösa med reportern. Se om du kan lösa problemet med reportern. Kontakta företaget som gjorde rapporten och se om det finns ett missförstånd eller ett registreringsfel som orsakade den felaktiga rapporten. Om du kan komma överens om korrekt information kan reportern ta bort den felaktiga informationen och ersätta den med korrekt information, om det är lämpligt.
- 2Ge dokumentation. Om du har dokumentation som stöder din position, till exempel en annullerad check som bevisar betalning, skicka den till kreditbyrån. Ofta kan du skicka in det med din första tvist. Om du inte skickar in den vid den tiden kan du skicka den på:
- https://experian.com/consumer/upload// för Experian.
- Transunion kommer att kontakta dig efter att du lämnat in din första rapport för att ge dig information om hur du skickar in dokumentation.
- Equifax ger dig möjlighet att skicka dokument med din första rapport och kommer att kontakta dig om de vill ha mer.
Om du tror att det finns något felaktigt i din kreditrapport kan du bestrida den online. Navigera till lämplig sida och följ anvisningarna. - 3Överväg att använda domstolarna. Det är mycket osannolikt att en post som har granskats och fastställts giltig av kreditbyråerna kommer att anses ogiltig av domstolarna. Men om du har ett gott bevis på att det är ogiltigt och du uppfyller de andra elementen, kan du eventuellt stämma reportern för förtal. Ärekränkningslagar varierar beroende på stat, men de kräver i allmänhet:
- Ett förödande uttalande gjordes
- Detta uttalande var falskt
- Detta uttalande publicerades för minst en annan person
- Reportern hade inte förmånen att göra det förtalande (till exempel att en tidigare arbetsgivare svarade på en referens)
- Reportern borde ha vetat att uttalandet var falskt
- Att du skadades på något sätt av det falska, förtalande uttalandet.
- Om du hittar ett fel i en rapport är det troligen detsamma på alla tre. Därför bör du kontrollera och bestrida alla tre rapporterna.
- Tänk på att endast felaktiga eller utgångna artiklar kommer att tas bort från din kreditrapport. Om en negativ post är korrekt kommer kreditföretagen inte att ta bort den.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
