Hur förbereder jag en nödfond?

Utvärdera noggrant hur mycket pengar du behöver i din nödfond genom att tänka igenom potentiella nödsituationer.

Att alltid ha en nödfond tillgänglig är alltid en bra idé. Det kan skydda dig i en tid med förlust av arbetstillfällen eller under en naturkatastrofperiod som direkt påverkar dina boendeformer. Experter rekommenderar att man lägger ut tre till sex månaders kostnader så att du kan lita på dessa besparingar för att buffra dig i en nödsituation. Ta dessa steg för att börja förbereda din nödfond.

Del 1 av 3: fastställande av budgeten för en nödfond

1
Gör en del knep och planering. Några frågor du bör svara på:
- Hur mycket sparar jag? Hur mycket spenderar jag? Skapa en resultaträkning och balansräkning så att du vet hur mycket pengar som kommer och går från ditt bankkonto.
- Hur mycket tjänar jag per månad? Detta är den summa pengar du får efter att alla skatter har tagits ut.
- Sparar jag för pension? Du kan be ditt företags HR att ta lite pengar ur din lönecheck och spara på ett pensionssparekonto och sedan ge dig din lönecheck. Du kommer att ha en sak mindre att oroa dig för.
- Hur stor vill jag ha min nödfond? Det rekommenderas vanligtvis på olika webbplatser och böcker för att spara i cirka 3-6 månader av dina månatliga utgifter. Detta är mycket viktigt eftersom ditt beslut kommer att definiera din budget.
2
Skapa en budget. När du väl vet hur mycket du vill eller om du känner att du behöver spara måste du planera att spara det. Låt oss ta ett exempel,
- Du har månatliga kostnader på cirka 1120€ / månad och du vill spara i 3 månader. Det skulle innebära att du måste spara 3360€ (1500x3). Du måste dock ta hänsyn till dina utgifter för att avgöra hur lång tid det tar att spara så mycket pengar. Om du upptäcker att det inte finns några pengar kvar i slutet av månaden för att sätta in på sparkontot - betalar du själv först.
3
Gör en ändring i ditt konto. Skapa ett om du inte har ett sparkonto. Börja sedan smått. Det tar tid att samla tillräckligt med pengar för 3-6 månaders utgifter.
- Leta efter det högst avkastande räntekontot du kan hitta som inte straffar dig för tidigt uttag av sparande. Kom ihåg att syftet med att ha en nödfond är likviditet: möjligheten att använda din fond när som helst.
- Onlinebanker har ofta högre sparräntor än de som har butiksfronter. Var noga med att shoppa och om du kan dra nytta av en bank som betalar dig för att öppna ett konto hos dem, hoppa för det.
4

Be banken ta ut en viss summa pengar varje månad på en viss dag (automatisk överföring). Börja med vad du kan göra... om du bara kunde avsätta 7,50€ / vecka, gör det. Det viktiga är att spara konsekvent och flitigt. Regelbundna överföringar bygger långsamt en fond.
5

Ställ in automatiska betalningar till ditt sparkonto. Ha en viss summa av varje lönecheck som går till sparande. Genom att göra detta blir det svårare för dig att spendera pengarna och du kommer att känna dig tillbaka för att minska dem när du vet att de är öronmärkta för din akutfond.
6
Öka tilläggen till fonden. När du minskar dina utgiftsvanor kan du överväga att öka det belopp du överför till ditt sparkonto. Kan du öka beloppet till 11€ eller mer per vecka?
- Om du har en terminsdeposition kan du överväga att dela upp den i mindre belopp och förskjuta deras slutdatum, så att om en nödsituation uppstår behöver du bara bryta en av dina långsiktiga investeringar och bara förlora intresset för den investeringen och inte de andra.

Del 2 av 3: hitta pengar till nödfonden

1
Öka din hemlön. Detta kan göras på olika sätt:
- Om du betalar in ett 401k (superannuering i Europa) eller annat pensionsspareprogram, liksom andra frivilliga avdrag, kan du tillfälligt upphöra eller minska dessa avgifter tills du har byggt upp din nödfond. Så snart du har byggt upp tillräckligt med besparingar, återställ bidragen.
- Om du vanligtvis får en skatteåterbäring, be din arbetsgivare att minska mängden skatt du har spärrat från din lönecheck.
- Om tillgängligt, överväg att arbeta lite övertid eller göra frilansarbete. Om det inte är för tröttande eller motstridigt med ditt dagjobb kan du också överväga lite helg- eller semesterarbete för att göra något annat du är bra på, till exempel att arbeta med en lokal återförsäljare.
2
Försök att leva på mindre. Om du redan är klar med att göra detta, i händelse av en katastrof, kommer dina utgifter redan att vara lägre, och du behöver bara en mindre akutfond.
- Koka mer mat hemma istället för att äta ute. Detta kan hjälpa dig att spara pengar och äta mer hälsosamt.
- Odla så mycket av din egen mat som möjligt genom att ägna en del av din trädgård åt ätbara växter. Om du inte är en angelägen trädgårdsmästare eller har lite utrymme, odla enkla växter som tomater och sommar squash i behållare.
3
Känn värdet av att ha en försäkring som ett standardmedel för att skydda dig mot osäkerhet men överdriv aldrig din ekonomi genom att betala för mycket heller. Handla om de bästa försäkringspriserna och kolla efter bättre erbjudanden regelbundet. Det finns inget behov av att känna sig lojal mot en försäkringsleverantör framför en annan; hålla dina egna intressen i framkant.
- Ha husförsäkring, innehållsförsäkring och bilförsäkring. Även om det är bra kan du skicka livförsäkring om du inte har råd med det just nu men ha det i åtanke för senare. Inkomstskyddsförsäkring är ett annat bra övervägande tillsammans med din nödfond. Och om du befinner dig i ett land där sjukvården är dyr och din arbetsgivare inte finansierar sjukförsäkring, kommer du också att behöva detta.
- Sänk dina försäkringsavgifter genom att höja dina självrisker, det belopp du betalar i fickan innan din försäkring börjar. Högre självrisker innebär lägre månadspremier.
- Tänk också på om du är försäkrad för saker som inte längre är relevanta; att hålla sig uppdaterad är viktigt, till exempel när du byter bil eller hus.
4
Överväg att sälja värdesaker du inte längre vill ha via webbplatser för annonser. Webbplatser som Craigslist och auktionswebbplatser som eBay och Trademe kan vara bra sätt att bli av med saker du inte behöver längre och göra det till nödfonder.
- Överväg att öppna ett konto som enbart är avsett för direktbetalningar till det från auktion och onlineförsäljning, antingen genom autogiro från kunder eller via Paypal.
- Glöm inte gården eller garageförsäljningen. Dessa kan ofta vara bättre för stora föremål som du inte är beredd att skicka, som gräsklippare, loungesviter och bulkkläder.

Kom ihåg att syftet med att ha en nödfond är likviditet: möjligheten att använda din fond när som helst.

Del 3 av 3: hålla nödfonden intakt

1
Undvik att röra vid ditt sparkonto förrän du befinner dig i en verklig nödsituation. Denna del är viktig eftersom du måste definiera vad en nödsituation faktiskt är och inte är. En nödsituation är inte det sista paret någonsin av dina mest favoritskor som säljs och det är inte heller när en vän kommer berätta en berättelse om ekonomisk sorg. Det handlar om dina nödbesparingar som skyddar dig, inte din garderob eller dina vänner. En nödsituation är:
- En naturkatastrof som gör att du måste lämna dina boendeformer tillfälligt eller permanent
- Förlust av jobb eller en massiv nedskärning på timmar
- En plötslig omedelbar familjesjukdom som du är ansvarig för att möta betalningskostnaderna för
- Invasion (krig) eller civil oro, särskilt om du behöver lämna eller lagra, och så vidare.
2
Målet är att alltid ha en plan för en ökande besparingsnivå. När du har utvecklat en nödfond, arbeta med att minska din känsla av rädsla och oroa dig för att du bara är några steg från fattigdom. Några av de saker du kan göra inkluderar:
- Hantera dina känslomässiga problem kring pengar, speciellt om du spenderar för mycket eller gömmer pengar för din make.
- Vänja dig med att använda en budget; detta kan inte överbelastas!
- Spendera inte mer än vad du tjänar. Att ha fler saker som får dig att gå i skuld är en mycket dålig plan för att leva ett uppfyllt och bekymmersfritt liv.
- Lägg dina besparingar före din splurging. Om du känner en känsla av ekonomisk brist måste du igen hantera dina känslomässiga problem.

Tips

Det kan vara bra att skapa en kreditgräns med din bank som du inte har för avsikt att använda såvida det inte finns en verklig nödsituation. Eller avsätt ett kreditkort för detta ändamål om du inte är frestad att använda det för att spendera för mycket. Ett kreditkonto kan avbrytas, så lita inte på det som din enda källa till nödfonder.
Sätt att hjälpa dig att inte röra vid ditt nödkonto inkluderar:
- Var väldigt självdisciplin.
- Öppna ett konto i en bank som du normalt inte använder.
- Lämna kortet för kontot på en djup mörk plats hemma för att avslöjas endast när det behövs; med andra ord, ur din plånbok.
- Ha bara ett onlinekonto för nödfonden och öppna det helt enkelt inte av någon anledning - lär dig inte lösenordet utan att behöva etc. (men förvara det definitivt där du kan hitta det i en nödsituation).
- Avtal med en make eller partner om att kontot förblir orört; lita på ömsesidig skuld.
- Förvara en del av din nödfond i skräpsilver eller silverguld. Silver är tillräckligt flytande för en nödsituation, men kräver mer övervägande för att handla eller spendera än kontanter eller ett nödkonto.
Du kan använda dessa besparingstekniker för att spara till andra saker, till exempel en handpenning.
Utvärdera noggrant hur mycket pengar du behöver i din nödfond genom att tänka igenom potentiella nödsituationer. Till exempel kan någon som äger sitt eget hem ha mycket andra nödfonder än någon som hyr en lägenhet.
Medan du rekommenderas att inte lagra pengar i hemmet är det ibland klokt att ha några sedlar undanstoppade om el slutar fungera och bankomater inte fungerar, eller om en nödlarm får människor att tömma alla bankomater innan du når dem. Det finns inget roligt med att sitta utan riktiga pengar under en nödsituation där människor är livrädda över att inte ha mat, bränsle eller kommunikation. Antingen acceptera att göra detta kan hamna i enstaka förluster på några hundra om ditt hus bryts in, eller var beredd att springa ner till bankomaten den första lukten av en nödsituation som influensaepidemi eller naturkatastrof. Ha alltid små räkningar under en nödsituation.
Nyckeln till besparingar är budgetering. Ju mer du vet vart dina pengar går och hur mycket som kommer in, desto bättre kontroll har du om din ekonomi.
Att betala själv innan du ens ser pengarna på ditt checkkonto hjälper till att spara pengar (ber ditt företag att överföra vissa belopp till ett pensionskonto och / eller köpa statsobligationer varje lönecheck, automatiska överföringar) och lär dig att arbeta med pengarna i din bank konto.

Men kräver mer övervägande för att handla eller spendera än kontanter eller ett nödkonto — Silver är tillräckligt flytande för en nödsituation, men kräver mer övervägande för att handla eller spendera än kontanter eller ett nödkonto.

Varningar

Att minska dina bidrag på 401000 kronor leder vanligtvis till högre skatteskyldigheter. Var noga med att överväga dessa i din planering.
Skapa inte en nödfond på bekostnad av att öka din kreditskuld. Lägg undan det du har råd och gå inte i skuld ännu längre.
Det finns inga snabba system... lägg inte dina pengar i något som du inte förstår. Om du inte förstår aktiemarknaden, invester inte i aktiemarknaden. Att veta hur dina pengar sparas hjälper dig att sova bättre på natten.
Du har inte råd att inte ha en nödfond, inte ens under collegeåren.
Pengar som tjänas genom sidoarbete eller månsken är skattepliktiga inkomster. Känn reglerna för dina skatteskulder (inklusive eventuellt att behöva betala ett belopp till din regering kvartalsvis) för pengar som tjänas genom sådant arbete. Prata med en CPA eller annan skatterådgivare om du är osäker på lagarna där du bor.

Saker du behöver

Sparkonto
Små räkningar undangömda för en naturkatastrof eller nödsituation för hälsoskrämning

Läs också: Hur skapar man ekonomisk frihet?