Hur behåller du din kreditpoäng i pension?
Du kan hålla din kreditpoäng stark, även med en reducerad eller fast inkomst, genom att hantera dina kreditkonton noggrant.
Många som går i pension kanske tror att deras kreditpoäng blir mindre viktigt. När allt kommer omkring kan huset och bilen betalas av och det kanske inte finns fler stora räkningar i horisonten. Ändå är det viktigt att upprätthålla en bra kreditpoäng. Du kan hålla din kreditpoäng stark, även med en reducerad eller fast inkomst, genom att hantera dina kreditkonton noggrant. Fortsätt att övervaka dina kreditrapporter årligen för att se efter stöld och för att säkerställa noggrannhet.
Metod 1 av 3: använda dina kreditkonton klokt
- 1Betala dina kreditkortsräkningar i tid. Oavsett om dina inkomster minskar med pension eller inte, är du fortfarande ansvarig för att göra dina betalningar i tid. Kreditbyråerna, som inkluderar både kreditkortsföretagen och kreditvärderingsinstituten, är mindre intresserade av din inkomst än av din förmåga att göra dina betalningar. Att göra dina betalningar i tid är nyckeln, oavsett din inkomstnivå.
- 2Håll kreditbalansen låg jämfört med kreditgränsen. Med minskad inkomst i pension kan du frestas att använda kreditkort mer. Det här är bra om du gör dina fulla betalningar varje månad. Men om du låter kreditbalansen krypa upp kommer du att sänka din totala kreditpoäng. Att bära en minimal balans kommer inte att skada dig mycket. Kreditbyråer mäter förhållandet mellan din utestående kreditskuld jämfört med det belopp som du har tillgängligt. Att bära en skuld på 1490€ är mindre skadligt om din totala kreditgräns är till exempel 18700€, än om din kreditgräns endast är 3730€ Titta på saldot och håll ditt förhållande nere så mycket som möjligt.
- Du bör försöka hålla förhållandet till 25% eller mindre. Således är en 1490€ -skuld med 18700€ tillgänglig kredit bara 8%, vilket är starkt, men 1490€ -skuld med endast en gräns på 3730€ är ett förhållande på 40%, vilket kommer att skada din kreditpoäng.
- 3Håll kreditkonton öppna. Du kanske upptäcker att du behöver mindre kredit när du går i pension eftersom du köper mindre och dina månatliga kostnader är lägre. Detta kan locka dig att stänga ett eller flera kreditkortskonton som du kanske inte använder. Gör det inte. Att hålla etablerade kreditkortskonton öppna tjänar två bra syften som hjälper din totala kreditpoäng.
- Först påverkas din kreditpoäng positivt av åldern på dina konton. Ett äldre konto som du har haft kontinuerligt i många år har god, positiv vikt och hjälper till att öka din kreditpoäng.
- För det andra ökar mängden tillgänglig kredit du har genom att hålla konton öppna. Som ett resultat är förhållandet mellan upplåning och kredit lägre, och detta hjälper till att öka din kreditpoäng. Om du till exempel är skyldig 1490€ med en total tillgänglig kredit på 14900€ är förhållandet en tiondel. Men om du stänger av ett konto kan du fortfarande vara skyldig samma 1490€ men bara ha en tillgänglig kredit på 7460€. Detta förhållande är en femtedel och får mindre för din kreditrapport.
Kreditgränsökningen hjälper dig att hålla en låg skuldkvot och hålla din kreditpoäng hög. - 4Fortsätt använda dina kreditkort. Din kreditpoäng påverkas inte bara av den kredit du har utan också av din pågående goda användning av kredit. Du bör göra en vana att använda dina kreditkort åtminstone för blygsamma utgifter varje månad. Betala sedan dessa räkningar i tid och i sin helhet i slutet av månaden. Denna typ av praxis visar att du kan hantera kreditkort och att du fortsätter att vara en bra kreditrisk. Mängden av dina inköp är inte lika viktigt som det faktum att du fortsätter att använda och betala av kreditkort.
- 5Begär kreditgränser höjs. Med jämna mellanrum bör du fråga din långivare om du är berättigad till en ökning av din kreditgräns. Speciellt om du har byggt upp en bra kredithistorik genom att göra betalningar i tid, bör denna begäran beviljas. Du bör fortsätta att begära detta med några år, även när du går i pension, om du tror att du skulle kvalificera dig. Den kreditgräns ökningen kommer att hjälpa dig att hålla en låg skuld till kreditförhållande och hålla din kredit värdering hög.
Metod 2 av 3: hantera dina kreditrapporter
- 1Kontrollera dina kreditrapporter årligen. Du har rätt till en gratis kopia av din kreditrapport varje år från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna. Du bör praxis att begära denna rapport varje år. Granska den noggrant och jämför den med rapporten från året innan. Om du märker att poängen har minskat bör du försöka identifiera orsaken och göra eventuella korrigeringar.
- Du kan nå de tre rapporteringsbyråerna för att begära din poäng och gratisrapport enligt följande:
- TransUnion - www.transunion.com, eller 877-322-8228
- Experian - www.experian.com eller 888-397-3742
- Equifax - www.equifax.com, eller 800-685-1111
- Alternativt erbjuder nya företag som Creditkarma.com gratis kontroll av din kreditpoäng.
- Du kan nå de tre rapporteringsbyråerna för att begära din poäng och gratisrapport enligt följande:
- 2Fråga eventuella felaktigheter. När du granskar din kreditrapport bör du leta efter misstänkt aktivitet. Om du ser rapporterade konton eller inköp som du tycker är felaktiga bör du kontakta rapporteringsbyrån direkt. Deras webbplatser innehåller flera alternativ för dig att kontakta kundtjänst, antingen via telefon, e-post eller e-post.
- När du ringer ska du ha din kopia av kreditrapporten med dig. Cirkla eller markera de tvivelaktiga sakerna du vill diskutera. Ha en pappersplatta med dig och anteckna telefonsamtalet. Skaffa namn och kontaktnummer för personen du pratar med. Notera noggranna rekommendationer eller förslag.
- Ta reda på vad byrån säger att den kommer att göra för att undersöka din oro. Fråga hur lång tid det tar. Följ upp igen, per telefon eller skriftligen, om den tiden går och du inte har hört något från dem.
Din kreditpoäng påverkas inte bara av den kredit du har utan också av din pågående goda användning av kredit. - 3Undvik kreditförfrågningar. Varje gång du ansöker om kredit måste långivaren kontrollera din kreditrapport. Varje kontroll som den registreras som ett märke mot din kreditpoäng. Uppenbarligen, om du behöver krediten och vet vad du gör, så fortsätt. Men använd inte slumpmässigt för kreditkonton, eftersom för många förfrågningar kan skada din totala kreditpoäng.
- När du övervakar din årliga kreditrapport bör du se en rapport om alla kreditförfrågningar. Om du ser förfrågningar som du inte känner igen som förfrågningar som du initierade, bör du be kreditbyrån att undersöka. Om förfrågan inte kan verifieras som en som du initierade kan du ta bort den för att förbättra din kreditpoäng.
Metod 3 av 3: hantera dina inkomster och utgifter
- 1Arbeta med en pålitlig finansiell rådgivare. En bra finansiell rådgivare kan hjälpa dig att hantera dina livsbesparingar för att utnyttja dina pengar på bästa sätt. Helst kan du ha börjat arbeta med en ekonomisk planerare långt innan du går i pension. Om inte, är det aldrig för sent att börja. En bra rådgivare kan hjälpa dig att planera investeringar, sätta budgetar och använda dina pengar klokt.
- För att hitta en bra ekonomisk rådgivare, be dina vänner eller kollegor om rekommendationer. Du kan också be chefen för din egen bank om hänvisningar. (I många fall kan din lokala bank erbjuda de tjänster du behöver.) Träffa potentiella rådgivare och ställ några av följande frågor:
- Är du specialiserad på pensionsplanering eller ledning?
- Hur tar du betalt för dina tjänster?
- Vilken är din investeringsstrategi för någon i min position?
- Hur mycket kommunikation kan vi förvänta oss med dig?
- För att hitta en bra ekonomisk rådgivare, be dina vänner eller kollegor om rekommendationer. Du kan också be chefen för din egen bank om hänvisningar. (I många fall kan din lokala bank erbjuda de tjänster du behöver.) Träffa potentiella rådgivare och ställ några av följande frågor:
- 2Ställ in en budget för månatliga utgifter. Antingen ensam eller med hjälp av en ekonomisk planerare är det viktigt att känna till din ekonomiska situation från månad till månad. Du måste ställa in en budget som står för alla dina månatliga utgifter och identifierar inkomstkällorna. Du kan ha avslutat betalningen av inteckningen, men du kan fortfarande ha bilbetalningar. Du kommer säkert att behöva göra betalningar för verktyg, mat och andra löpande kostnader. Var noggrann och lista allt.
- Jämför dina månatliga utgifter med vilka inkomstkällor du kan räkna med. Tänk på om du kommer att dra från ett pensionskonto, från sparande eller från andra källor som du har tillgängliga.
- 3Minska dina månatliga utgifter. Många tycker att pension innebär minskad inkomst. För att hantera det och behålla en bra kreditpoäng kan du upptäcka att du måste minska dina månatliga utgifter. En del av detta kan vara enkelt, som att laga mat oftare hemma och minska underhållningskostnaderna. Vissa andra minskningar kan vara mer utmanande att acceptera men kan ha mycket meningsfulla och positiva effekter på dina utgifter. Tänk till exempel på följande:
- Skär ner på en extra bil. Om du och din make har använt två bilar kan du överväga att skära ner till en. Detta kommer att minska de månatliga försäkringsräkningarna, bensinkostnaderna och punktskatterna, för att inte tala om bilbetalningar om du fortfarande gör dem.
- Undersök dina försäkringskostnader. Många pensionärer tycker att de kan ha mer försäkringar än de fortfarande behöver. Till exempel, om dina anhöriga inte längre är beroende av din inkomst kan du kanske tappa eller minska livförsäkring eller funktionshinderförsäkring. Du kanske också kan minska din bilförsäkring genom att acceptera högre avdragsgilla betalningar.
- Minska ditt hem. Detta kan vara ett känslomässigt svårt beslut om du har tillbringat större delen av ditt liv i ett hem. Men om du inte längre behöver utrymmet för att dina barn har vuxit och flyttat ut, kan du förmodligen sänka fastighetsskatter, värme- och elkostnader, löpande underhåll och skötsel och andra kostnader för att hålla ett stort hem.
- Sänk telefonkostnaderna. Många pensionärer tycker att de håller fast telefonlinjen som har varit på plats för alltid, även om du kanske använder en mobiltelefon nu. Om du kan släppa fasta linjen kan du spara upp till 37€ varje månad i avgifter.
För att hantera det och behålla en bra kreditpoäng kan du upptäcka att du måste minska dina månatliga utgifter. - 4Öka dina inkomster efter behov. Om du ställer in din månadsbudget och finner att din pensionsinkomst är otillräcklig för att tillgodose dina månatliga behov, kan du överväga att ta delarbete. Om du tittar runt finns det många jobb som passar bra för seniorer med flexibla timmar och anständig lön. Hitta något som passar din skicklighet. Till exempel rekommenderar AARP följande som stora deltidsjobb för pensionärer:
- Biblioteksassistent
- Bokhållare
- Personlig och hemvårdare
- Hantlangare
- Sjuksköterska
- Även i pension är det viktigt att hålla koll på dina kreditrapporter. Du bör kontrollera din kreditrapport årligen och ifrågasätta eller korrigera eventuella misstag som du ser.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Kommentarer (2)
- Jag förbereder mig för att gå i pension, men var inte säker på hur pensionering skulle påverka min kreditpoäng. Dessutom fanns det några saker jag inte kände till när det gäller kreditpoäng och att förbättra min poäng.
- Snabbt, min kreditpoäng är bäst!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
