Hur bestrider kreditförfrågningar?
Även om både hårda och mjuka kreditförfrågningar kan visas i din kreditrapport kan bara hårda förfrågningar (vilka är förfrågningar du godkänner) påverka din poäng negativt.
Kreditfrågor är förfrågningar från legitima företag som hyrbilsföretag, mobiltelefonleverantörer eller fastighetsförvaltare för att kontrollera din kredithistorik. Företag gör kreditförfrågningar när du har ansökt om kredit. De använder informationen som erhållits för att bestämma din kreditvärdighet. Kreditförfrågningar dyker upp i din kreditrapport och de kan påverka din poäng. I vissa fall kan individer framgångsrikt ta bort kreditförfrågningar från sin kreditrapport.
Del 1 av 2: förstå kreditförfrågningar
- 1Förstå "hårda" kontra "mjuka" förfrågningar. Kreditförfrågningar delas in i två kategorier, "hårda" och "mjuka". En "svår" förfrågan inträffar när ett finansinstitut som en hypotekslångivare eller kreditkortsleverantör granskar din kredithistorik för att fatta ett utlåningsbeslut. Normalt godkänner du den hårda förfrågan när du ansöker om kredit.
- En "mjuk" förfrågan, däremot, inträffar när en person eller ett företag kontrollerar din kreditpoäng av andra skäl än att låna ut kredit. Den person som kontrollerar kan vara en arbetsgivare eller ägare till en hyreshus som hämtar informationen som en del av en bakgrundskontroll. Mjuka förfrågningar förekommer ibland utan ditt tillstånd.
- 2Kontrollera om förfrågningarna påverkar din kreditpoäng. Även om både hårda och mjuka kreditförfrågningar kan visas i din kreditrapport kan bara hårda förfrågningar (vilka är förfrågningar du godkänner) påverka din poäng negativt. Flera hårda förfrågningar skadar din poäng eftersom de kan signalera att du inte kan kvalificera dig för kredit men desperat att få den.
- Effekten av en hård förfrågan beror på din kredithistorik. Vissa människor kommer inte att påverkas av en hård kreditförfrågan.
- 3Identifiera när du ska utmana en förfrågan. Om en hård förfrågan inträffade utan din tillåtelse, t.ex. för att du utsattes för identitetsstöld, kanske du vill bestrida förfrågan. Detta gäller särskilt om du tror att det har sänkt din poäng.
- De flesta svåra frågor kan inte tas bort och kommer att finnas kvar i din rapport i två år. Om du inte godkände förfrågan bör du dock utmana den.
- Även om en obehörig kreditförfrågan inte har skadat din poäng kan det hända i framtiden, särskilt om du snart vill ta ut kredit.
I vissa fall kan individer framgångsrikt ta bort kreditförfrågningar från sin kreditrapport.
Del 2 av 2: bestrider kreditförfrågan
- 1Skaffa en kopia av din kreditrapport. Du bör börja med att dra i din kreditrapport och kontrollera om du har några frågor. Du kan begära en gratis årlig kreditrapport på följande sätt:
- Ring 1-877-322-8228 och begär att en rapport skickas till dig.
- Besök annualcreditreport.com och begär rapporten. Du bör få omedelbar tillgång till den.
- Fyll i ett årligt formulär för kreditupplysningsbegäran och skicka det till: Årlig kreditupplysningstjänst, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. En kopia av formuläret finns på http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 2Granska rapporten noggrant. Du bör gå igenom din rapport för att se vilka svåra frågor som har gjorts. Skriv en förfrågan som du är osäker på eller vill utmana.
- 3Kontakta den enhet som gjorde den hårda förfrågan. Du bör försöka samla så mycket information som möjligt om vem som gjorde kreditförfrågan och varför. Du kan börja med att ringa den organisation som anges i din kreditrapport för att ha gjort förfrågan. Om kreditrapporten inte innehåller ett telefonnummer, ring då kreditupplysningsbyrån för att be om det.
- Om organisationen hävdar att du godkände förfrågan, be om bevis. De ska gärna dela med dig en kopia av formuläret som du undertecknade.
- Om organisationen hävdar att du har gett muntligt tillstånd bör de fortfarande kunna dela med dig en utskrift som visar den representant som du gav tillståndet samt datum och tid.
- 4Tvätta hårda frågor online. Du kan bestrida alla förfrågningar online genom att använda varje kreditrapports byråns online-tvistmekanism. Du bör bestrida varje byrå individuellt. Håll reda på dagen och tiden när varje tvist görs.
- Du kan nå Equifax online-tvistsystem genom att besöka webbplatsen och sedan klicka på fliken "Credit Report Assistance" högst upp. Välj sedan "Dispute info on credit report" från rullgardinsmenyn.
- Experians online-tvistesystem är tillgängligt genom att gå till rubriken "Konsumenthjälp" och sedan välja "Tvister".
- Du kan nå TransUnions online-tvistsystem genom att klicka på fliken " Kreditrapporter, tvister, varningar och frysningar" högst upp på sidan.
Du kan bestrida alla förfrågningar online genom att använda varje kreditrapports byråns online-tvistmekanism. - 5Skriv ett brev. Om du inte vill göra en tvist online kan du skriva ett brev. I ditt brev bör du ange fakta och varför du inte godkände den hårda utredningen. Begär också specifikt att posten raderas. Om du utsätts för identitetsstöld, var noga med att nämna det i ditt brev och ge också en kopia av polisrapporten. Förklara också vilka andra rättsliga åtgärder du har vidtagit för att säkra din identitet.
- Ett provbrev finns tillgängligt från Federal Trade Commission på http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. Du bör revidera den för att passa dina förhållanden.
- Gör flera kopior av brevet för dina register.
- 6Maila brevet. Se till att du skickar brevcertifierad post, begär kvitto. På detta sätt kommer du att ha bevis på att kreditupplysningsbyrån fick det. Adressen för varje större kreditupplysningsföretag är följande:
- Experian's National Consumer Assistance Center, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
- Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19022.
- 7Få resultaten av utredningen. Kreditupplysningsbyrån är skyldig att utreda tvisten och måste göra det i allmänhet inom 30 dagar. Det kommer att vidarebefordra den information du lämnar till den organisation som gjorde den hårda förfrågan om din kredithistorik.
- Organisationen som drog din kredithistorik måste sedan undersöka den omtvistade informationen. Den rapporterar sedan tillbaka till kreditupplysningsbyrån. Om organisationen beslutar att du hade rätt och att den inte hade behörighet att göra en hård utredning, måste den meddela alla tre nationella kreditupplysningsföretag om detta.
- Kreditrapporteringsbyrån måste också skicka dig resultatet av sin undersökning skriftligen. Detta skriftliga meddelande bör innehålla kontaktuppgifter för den enhet som har tagit din kredithistorik.
- 8Inkludera en tvist. Om lösningen inte är till din fördel kan du be om att ett tvistemål ingår i din kreditfil. I uttalandet förklarar du varför förfrågan inte var legitim. Detta uttalande kommer sedan att ingå i alla framtida kreditrapporter.
- Uttalandet bör inte vara mer än 100 ord (högst 200 ord om du bor i Maine). Kreditupplysningsbyrån bör tillhandahålla riktlinjer.
- Du bör undvika att "göra ursäkter." Skriv inte att du var upptagen och gav någon tillåtelse att göra en hård dragning av din kreditrapport eftersom du inte tänkte klart.
- Du bör också tänka på att inte inkludera ett uttalande alls. Som finansiella experter påpekar, om du bestrider något på din kreditrapport, kommer någon som läser rapporten att anta att allt annat i rapporten är korrekt (eftersom du inte har bestridit det). Du kanske vill spara någon förklaring till när du pratar med en borgenär ansikte mot ansikte.
Om kreditrapporten inte innehåller ett telefonnummer, ring då kreditupplysningsbyrån för att be om det.
- Om du redan har tagit en gratis kreditrapport under de senaste 12 månaderna kan du behöva köpa en. Du kan göra det genom att kontakta varje kreditupplysningsföretag individuellt genom att besöka deras webbplatser.
- Även om du redan har fått en gratis kreditrapport för året kan du ha rätt till en annan i vissa situationer, till exempel om du har utsatts för identitetsstöld eller om du är arbetslös och planerar att söka jobb de närmaste 60 dagarna.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
