Hur konverterar jag IRA till Roth IRA?
Du kan inte sätta in presentpengar i en Roth IRA, förutom att en arbetande make kan bidra med Roth IRA till sin make.
Det finns två primära typer av IRA: traditionella och Roth. En traditionell IRA låter dig ta skatteavdrag för alla dina bidrag och betala mindre i faktiska skatter. Medan en Roth IRA inte ger dig omedelbara skatteavdrag kan du ta uttag skattefritt under dina pensionsår. Men bara för att du är berättigad att göra bidrag till en Roth IRA betyder inte att du faktiskt kan konvertera en IRA till en Roth IRA. Det finns många saker att ta hänsyn till när du konverterar till en Roth IRA.
Del 1 av 3: bestämma din behörighet för en roth ira
- 1Tjäna en vanlig inkomst. Det första testet för att vara berättigad till en Roth IRA är att du måste ha vanliga inkomster. Du kan inte sätta in presentpengar i en Roth IRA, förutom att en arbetande make kan bidra med Roth IRA till sin make. Minderåriga, som tjänar pengar på ett deltidsjobb, kan också bidra till en Roth IRA i namnet på en vårdnadshavare.
- 2Uppfyll IRS-inkomstkraven. IRS reviderar dessa krav årligen och gör förändringar baserat på inflationstakten. För att kunna bidra till en Roth IRA måste du tjäna under vissa gränser.
- År 2015 var en enskild person som tjänade mindre än 86600€ berättigad att bidra till en Roth IRA. Ett gift par som tillsammans tjänade mindre än 137000€ var berättigat. För 2016 är gränserna 87300€ för en ensam person och 137000€ för ett gift par som ansöker gemensamt.
- 3Håll ditt bidrag under de maximala berättigade bidragsgränserna. Från och med 2015 var gränsen för bidrag till en Roth IRA 4100€ per år. Gränsen är densamma för 2016.
- Individer över 50 år har rätt att bidra med ytterligare 750€ per år för att "komma ikapp".
- Individer med begränsade inkomster får bara bidra upp till nivån på sina inkomster, om det är mindre än 4100€ Till exempel kan någon som bara tjänade 2240€ under ett visst år bara bidra med upp till 2240€
Medan en Roth IRA inte ger dig omedelbara skatteavdrag kan du ta uttag skattefritt under dina pensionsår. - 4Överför vilket belopp som helst för övergångar eller omvandlingar. De ovan nämnda bidragsgränserna gäller endast initialbidrag som går direkt till Roth IRA. Avgiftsgränserna och inkomstgränserna gäller inte omvandlingar från ett annat konto till en Roth IRA. Det är det som gör konvertering till ett starkt alternativ för vissa människor.
- Om du har ett traditionellt pensionskonto från din arbetsgivare till exempel 37300€, kan du överföra hela beloppet eller någon del av det till din Roth IRA. Den årliga gränsen på 4100€ gäller inte.
Del 2 av 3: shoppa efter en roth ira
- 1Läs och undersök olika företag. Om du söker online kommer du att kunna hitta artiklar och rapporter från oberoende finansforskare som beskriver och betygsätter mäklarföretag som erbjuder Roth IRA, bland andra finansiella produkter.
- 2Välj den storlek på IRA som du behöver. Vissa Roth IRA-chefer kräver att du investerar och behåller ett minimibelopp. Andra gör det inte. Du vill överväga hur mycket pengar du vill investera och sedan leta efter ett företag med en Roth IRA som passar dina behov.
- 3Undersök kostnaderna för varje IRA-plan du undersöker. När du letar efter en Roth IRA vill du jämföra kostnaderna hos olika mäklare. Några av kostnaderna för en IRA är handelsavgifter, inställda avgifter och löpande underhållsavgifter. Vissa IRA-fonder kommer också att kräva att du betalar provision på de intäkter du får. Fråga om dessa och andra kostnader som kan kopplas till ditt nya konto.
- 4Bestäm värdet på bekvämlighet. Vissa mäklarföretag finns fysiskt, med flera platser i hela landet, medan andra huvudsakligen bedriver online-verksamhet. Du måste överväga hur mycket du uppskattar möjligheten att hantera en riktig person ansikte mot ansikte, eller om du är bekväm att göra affärer online eller via telefon.
Om du har varit nöjd med organisationen som hanterar din traditionella IRA kanske du vill öppna din Roth IRA med samma företag.
Del 3 av 3: göra överföringen till en roth ira
- 1Fördela pengarna själv inom 60 dagar. Under det första alternativet för att rulla medel från en annan typ av pensionskonto till en Roth IRA kan du begära ett uttag direkt från din traditionella IRA. Få en check utbetalad till dig själv och sätt sedan in pengarna på ett Roth IRA-konto inom 60 dagar. Om du inte gör en insättning på ett Roth IRA-konto inom 60 dagar måste du betala skatt på pengarna och betala 10% tidigt uttagsstraff.
- Du får konvertera hela eller delar av ditt traditionella pensionskonto till din Roth IRA, så länge du ser till att slutföra överföringen inom 60-dagarsgränsen.
- 2Gör en överföring av förvaltare till förvaltare. Denna metod har säkerheten för att undvika varje möjlighet att beskattas på de medel som överförs. Öppna först en Roth IRA och be sedan förvaltaren för din traditionella IRA att överföra den summa pengar du väljer direkt till den nya Roth IRA. Genom att hålla pengarna helt ur dina händer riskerar du inte någon tidig uttagsstraff.
- 3Öppna ett roth-konto med samma organisation. Detta kallas en "Same Trustee" -överföring. Om du har varit nöjd med organisationen som hanterar din traditionella IRA kanske du vill öppna din Roth IRA med samma företag. Låt då bara förvaltaren överföra pengar från ett konto till det andra.
- 4Betala inkomstskatten vid tidpunkten för överföringen för medel konverterade från "avdragsgilla" iror. I de flesta fall är en traditionell IRA den typ av 401 (k) plan som arbetsgivare sätter upp för sina anställda. Pengar från din löneavdrag dras automatiskt av och överförs till din IRA som inkomst före skatt. Det betyder att när du tjänade det betalade du inte inkomstskatt på det. Nu, när du överför till en Roth IRA, måste du rapportera dessa pengar när du fyller i din årliga skattedeklaration och du kommer att betala inkomstskatt på den med din nuvarande skattesats.
- Om din arbetsgivare inte upprättar en 401 (k) plan för anställda kan du också skapa din egen avdragsgilla IRA och göra bidrag före skatt till den. För att detta ska gälla måste du vara yngre än 70,5 år och ha en justerad bruttoinkomst på mindre än 137000€ för ett gift par.
- För att rapportera överförda pengar från en avdragsgill IRA som inkomst, oavsett om du har fastställt det själv eller av en arbetsgivare, anger du först hela konverteringsbeloppet på blankett 1040, rad 15a eller formulär 1040A, rad 11a. Du kan inte använda Form 1040-EZ om du gör den här konverteringen.
- Använd IRS-formulär 8606 för att beräkna den beskattningsbara delen av din konvertering. Det här formuläret hjälper dig att avgöra om dina konverterade medel innehåller tidigare avdragsgilla inkomster.
- Rapportera den beskattningsbara delen av din konvertering på formulär 1040, rad 15b eller formulär 1040A, rad 11b.
- 5Betala inkomstskatten vid tidpunkten för överföringen för medel konverterade från icke-avdragsgilla källor. Om du konverterar pengar från en annan källa än en avdragsgill IRA, kommer hela konverteringsbeloppet att beskattas och du kommer att rapportera det annorlunda på din skattedeklaration.
- Rapportera det totala beloppet för konverteringen på formulär 1040, rad 16a eller formulär 1040A, rad 12a.
- Om någon del av pengarna på detta konto beskattades tidigare, dra sedan av det beloppet från summan. Resten är vad du behöver rapportera för skatt nu. (För de flesta icke-IRA-konton var de ursprungliga bidragen troligen avdragsgilla, så du har förmodligen inget att subtrahera. För de flesta kommer hela konverteringen att rapporteras som skattepliktig nu.)
- Rapportera skillnaden som skattepliktig inkomst på blankett 1040, rad 16b eller blankett 1040A, rad 12b.
Från och med 2015 var gränsen för bidrag till en Roth IRA 4100€ per år.
- Du bör överväga att konsultera en advokat eller revisor när du fattar beslut om konvertering av dina investeringspengar. Det kan vara allvarliga skattekonsekvenser med dessa beslut och kvalificerade yrkesverksamma kan hjälpa dig.
- Var noga med att rapportera dina konverterade medel ordentligt. Om du misslyckas med att lämna ut de korrekta upplysningarna står du inför allvarliga skatteböter och i vissa fall kan din konvertering nekas eller återlämnas till sin ursprungliga källa.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Frågor och svar
- Kan jag öppna en Roth IRA om jag är i sextiotalet och går i pension?Antagligen inte. Kom ihåg att en IRA (vilken typ som helst) måste finansieras med "förvärvsinkomst" (det vill säga inkomst från ett jobb). Så om du är helt pensionerad utan deltidsjobb skulle du inte kunna bidra till en IRA.
Obesvarade frågor
- Finns det en åldersgräns för att konvertera en Roth IRA?
- Vad är skattesatsen för en IRA-rollover?
Kommentarer (1)
- Fortfarande ett komplicerat ämne, men din artikel gjorde informationen mer förståelig för mig.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
