Hur maximerar du kreditkortsbelöningar?

Kontrollera din gratis kreditpoäng för att förstå om du är i stånd att maximera kreditkortsbelöningen. Webbplatser som Credit Karma och Credit Sesame låter dig se din kreditpoäng gratis. Observera också att dessa två webbplatser ger din Vantage 3,0-poäng och inte din FICO-poäng. Det kan finnas en skillnad mellan dessa poäng eftersom de väger olika faktorer. Det är bra att vara medveten om båda.

• Vissa kort erbjuder gratis FICO-poäng. Om du redan har ett kreditkort, kontrollera dina kontofunktioner för att se om du kan se din kostnadsfria poäng.
• Om du är nybörjare på kreditkort eller om du har haft kredit men är ny i praxis att övervaka din kreditpoäng fokuserar du på att skapa goda kreditvanor även om du har en bra poäng.

Utvärdera de potentiella riskerna och gör en kostnads-nyttoanalys. Du kanske inte har möjlighet att göra det, men det är bra. Att maximera belöningen kommer sannolikt att innebära att man skaffar nya kort. Om din poäng är under 700, det allmänna lägsta "Bra" -poänget, eller om du ansöker om ditt första kort, är det bättre att fokusera på att bygga din kredit genom att betala hela tiden och i tid.

• Poängen 700 kan fortfarande vara riskabelt om du har några kommande köp som skulle innebära ett lån. För att vara säker, se två år framåt. Om du räknar med några lån som billån eller inteckningar är det bättre att fokusera på att bygga goda hållningar med nuvarande kreditrader och undvika ny kredit.
• Att maximera belöningarna kan innebära mycket tid. Du måste analysera dina utgifter, undersöka kreditkort, balansera flera konton och upprätthålla goda kreditvanor. Om du känner att du inte har tillräckligt med tid att ägna dig åt, kan det vara ett bra alternativ att få ett eller två obegränsade belöningskort.
• Undersöka och hålla sig uppdaterad om företagets policy för att undvika förnekelser. Enskilda företag har policyer som förhindrar att du ansöker om ett visst antal kort inom olika tidsramar. Att ställa in och följa alla regler på flera konton i olika företag kan bli förvirrande och kan skada din kreditpoäng om du gör ett misstag.
• Under din analys kan du hitta en kombination av kort som fungerar bäst med tanke på dina utgiftsvanor. När du ansöker om kredit kommer en borgenär att göra en hård förfrågan, vilket kommer att påverka din kreditpoäng negativt. Effekterna av hårda förfrågningar försvinner vanligtvis på tre till sex månader men kan stanna kvar i din kreditrapport i upp till två år. Det rekommenderas att vänta sex månader mellan kreditansökningar. Detta tar igen mycket tid.

Ta reda på vilka som skulle fungera bäst för dig om du bestämmer dig för att maximera kreditbelöningen. Analysera dina utgiftsvanor. Applikationer som Mint och Personal Capital är gratis och låter dig ansluta dina finansiella konton till en plats för att kunna budgetera och analysera vad du spenderar. Vissa kort gillar att erbjuda högre belöningsnivåer när du spenderar pengar på vissa saker. Om du pendlar ofta, titta på kort som belönar dig för att köpa den gas du skulle köpa ändå.

Bestäm vilka belöningar du vill ha och gör en lista över potentiella kort. De flesta kort erbjuder en typ av belöning. Vanligtvis kan du välja mellan pengarna tillbaka, allmänna belöningspoäng, hotellpoäng, flygmil, gasrabatter och några fler. Vissa kort erbjuder också registreringsbonusar. Registreringsbonusar är i allmänhet en stor summa av vilken belöningstyp det specifika kortet erbjuder, som annars skulle ta betydande tid och pengar att bygga genom belöningssatsningssystem.

• Vissa kort erbjuder också förmåner som uthyrningstäckning eller exklusiv tillgång till lounge på flygplatser. Var noga med att undersöka alla förmåner som ett kort erbjuder.
• Var försiktig med årsavgifter. Vissa kort som erbjuder exklusiva förmåner har en hög årlig avgift. Om du inte får mer värde än du spenderar, undvik kortet.
• Credit Karma, Credit Sesame och Mint erbjuder alla kreditkortsökningar med filter för att hjälpa dig att hitta ett kort som passar dina kriterier. De sammanfattar kortförmåner och ger recensioner. Credit Karma erbjuder en sannolikhet baserat på poängen för andra användare som fick godkännande för ett specifikt kort. Detta är ingen garanti och bör endast användas som referens.

Jämför vad du vill med vad du sannolikt kommer att få med din nuvarande poäng. Det är troligt att det finns några kort du kanske inte kvalificerar dig för. Ovan är en skärmdump från Capitol One: s webbplats av deras riktlinjer för vad som kvalificerar för utmärkt, genomsnittlig och återuppbyggnadskredit. Väg värdet av förmåner som betyder mest för dig och lägg till det för att peka och återbetala varje kort erbjuder.

• Summa det totala värdet som varje kort har att erbjuda dig och registrera det. Beräkna vilket kort som ger dig mest under en period på sex till ett år. Bestäm det kort som ger dig mest värde. Om du har goda chanser att kvalificera dig, försök ansöka. Vissa kort berättar vilken typ av poäng du behöver för att accepteras. Det finns också forum med personer som har ansökt tidigare. Du kan se vad deras kredit var vid tidpunkten för godkännandet. Ta vad de säger med ett saltkorn - alla har en lite unik kreditsituation.
• Om du nekas, vänta minst tre månader, helst sex, tills du ansöker om ett annat kort på grund av de bestående effekterna av hårda förfrågningar.

Planera för framtiden. När du väl har bestämt dig för ett kort att ansöka om, planera din strategi för att få fler kort i framtiden. Nya kort kan komma, regler kan ändras och erbjudanden kan förbättras. Det finns också anmälningserbjudanden som skickas direkt till konsumenterna. Håll dig uppdaterad och se upp för en potentiellt bra affär.

Avbryt ett kort om det behövs, men se till att göra det klokt. Du kanske vill avbryta ett kort i framtiden. Oavsett om en ny affär kommer upp, ett belöningsvärde ändras eller om du inte vill betala en årlig avgift, finns det många anledningar att avbryta ett kreditkort.

• När du annullerar ett kreditkort minskar du din totala tillgängliga kredit, vilket kan öka din utnyttjandegrad. Du minskar också det totala kontobeloppet och ändrar den genomsnittliga kreditåldern. Alla dessa faktorer kommer att ändra din poäng. Det är viktigt att ta hänsyn till hur en avbokning kommer att påverka din poäng.