Hur kan jag försvara dig i en rättegång mot skuldköpare?
Att be en advokat att ringa skuldköparen för att diskutera förhandlingar kan leda till att skuldköparen tappar rättegången.
Om du inte betalar en skuld, kan långivaren sälja skulden till en skuldköpare. Skuldköpare köper ofta skulder för öre på den skyldiga dollarn. De stämmer dig sedan för resten av din skuld. För att försvara dig ordentligt måste du läsa klagomålet som skuldköparen lämnade in i domstol och börja tänka på ditt försvar. Ofta kan du vinna dessa stämningar eftersom skuldköparen inte har tillräcklig dokumentation för skulden.
Del 1 av 3: utarbeta ditt svar på klagomålet
- 1Ta emot klagomålet. En skuldköpare kommer att inleda en rättegång genom att inge ett klagomål i domstol. I detta dokument förklarar skuldköparen de faktiska omständigheterna i stämningen och varför lagen tillåter skuldköparen att stämma dig.
- Skuldköparen skickar dig också en kallelse tillsammans med klagomålet. Kallelsen berättar om tidsfristen för att svara på stämningen.
- 2Överväg att anställa en advokat. För att göra ditt starkaste försvar bör du planera ett samråd med en advokat. Endast en erfaren advokat kan hjälpa dig att förstå vilka försvar du har tillgängligt. För att hitta en advokat kan du kontakta din stats advokatförening, som kommer att köra ett remissprogram.
- Kostnader kan vara ett problem. Du bör dock inse att många stater nu tillåter advokater att erbjuda "obundlade" juridiska tjänster. Enligt detta arrangemang tar advokaten inte över hela ditt försvar. Istället kommer han eller hon att utföra de uppgifter du ger dem. Du kan till exempel behöva en advokat enbart för att utarbeta en domstolsprövning. Eller så kanske du vill att en advokat ska ge dig råd för rättegång. När du ringer för att inleda ett samråd, fråga om advokaten tillhandahåller "obundlade" juridiska tjänster.
- Du kan också se om det finns en närliggande rättshjälpsorganisation. Dessa organisationer ger gratis hjälp till personer med låga inkomster. Du bör besöka Legal Services Corporations webbplats på www.lsc.gov för att kontrollera om en rättshjälpsorganisation är nära dig.
- 3Välj att representera dig själv. Kostnaderna för juridisk hjälp kan överstiga din budget. Du bör dock inse att många människor för närvarande representerar sig själva i borgenärsstämningar.
- Även om du väljer att representera dig själv kan du fortfarande träffa en advokat, om än bara för en halvtimmes konsultation. Under samrådet kan advokaten ge dig bra tips om hur du kan försvara dig.
- 4Studera bilagorna. En kopia av avtalet mellan dig och den ursprungliga borgenären ska bifogas kontraktet. Om inget är bifogat kanske skuldköparen inte kan bevisa att det underliggande avtalet existerar. Du kan få stämningen ogillad om så är fallet.
- Ibland kommer skuldköpare att bifoga andra dokument, som villkor, mailare - och låtsas att detta är ett lagligt avtal. Det är det inte. Du kan försvara dig genom att hävda att skuldköparen inte har visat sig vara en giltig skuld.
- 5Kontrollera om rättegången inlämnades för sent. Du kan få målet avvisat om borgenären väntade för länge på att väcka talan. Varje stat har en "preskription" för inkasseringsstämningar. Denna stadga anger den maximala tid som någon har för att väcka talan mot dig.
- Du kan hitta din stats begränsningar genom att söka på Internet efter "preskription inkasso" tillsammans med din stat.
- Att räkna ut den relevanta begränsningen kan vara komplicerad. Du bör kontrollera det kontrakt du hade med den ursprungliga borgenären. Om skulden är kreditkortsskuld, kontrollera sedan kortmedlemsavtalet. Det här dokumentet ska berätta vilken stats lag som gäller. Leta efter "lagval" i kontraktet eller kortavtalet.
- Om borgenären tog för mycket tid att stämma kan du använda detta som ett försvar i svaret som du lämnar in till domstolen.
Om du inte betalar en skuld, kan långivaren sälja skulden till en skuldköpare. - 6Undersök om skuldköparen är licensierad. I vissa städer och stater måste skuldköparen licensieras för att kunna fungera. Du bör kontrollera om skuldköparen är licensierad. Om inte, kan du ta upp detta som ett försvar.
- Du kan söka efter " konsumentuppsamlingslicens " och ditt tillstånd på Internet. Ofta finns det en sökmotor på ditt statliga bankavdelning eller avdelningen för finansiell reglering.
- Klagomålet bör också innehålla ett licensnummer. Om inte, nämn det faktum i ditt svar.
- 7Identifiera andra försvar. Förutom att hävda att käranden väntade för länge på att stämma, kan du också ta upp andra försvar mot en skuldköpare som stämmer dig. Några av de vanligaste inkluderar:
- Hävda att klagomålet delgavs felaktigt. Varje stat har strikta krav på hur du måste få ett klagomål. I New York, till exempel, bör skuldköparen försöka tjäna dig personligen. Om inte, kan han lämna en kopia av klagomålet hos någon som bor i ditt hem så länge han också skickar en andra kopia till dig. Om inkasseraren tjänar på ett annat sätt - som att bara skicka det till dig eller lämna det hos en granne - kan du få målet avvisat.
- Påstå att skuldköparen faktiskt inte äger skulden. För att stämma dig måste skuldköparen visa att den ursprungliga borgenären lagligen gav honom rätt att stämma dig. Vanligtvis har skuldköpare inte tillräckligt pappersarbete för att bevisa detta.
- Hävda att du har betalat skulden. Skuldköparen kanske inte har fått betalningar från den ursprungliga borgenären och är därför inte säker på hur mycket du har betalat. Återigen måste skuldköparen bevisa detta i domstol.
- Påstå att skuldbeloppet är felaktigt. På samma sätt kan du hävda att du är skyldig mindre än vad skuldköparen påstår. Skuldköparen har bevisbördan för det belopp du är skyldig.
- 8Skapa ett svar. För att svara på stämningen måste du lämna in svar till domstolen. Din domstol kan ha ett ifyllningsblankett som du kan använda. Fråga domstolstjänstemannen eller titta på domstolens webbplats. Om domstolen inte har ett formulär kan de ha ett prov som du kan använda som vägledning.
- I ditt svar svarar du på varje anklagelse som skuldköparen tog upp i klagomålet. Varje anklagelse bör numreras. Ta ut din kopia av klagomålet och läs varje anklagelse. Du kan antingen erkänna, förneka eller göra anspråk på otillräcklig kunskap för att erkänna eller förneka varje anklagelse. # * Vid denna tidpunkt behöver du inte tippa hand om vilka fakta du kommer att ta upp en rättegång. Helst bör du undvika att diskutera ditt fall i svaret.
- Du bör dock ta upp bekräftande försvar. Du kan till exempel hävda att den ursprungliga borgenären inte sålde skulden ordentligt till skuldköparen. Följaktligen kan du ta upp försvaret att inget avtal existerar mellan dig och skuldköparen.
- Det är viktigt att du lämnar in ett svar inom den tidsfrist som anges i din kallelse. Om du inte svarar på rättegången kan skuldköparen i många stater få en "standardbedömning" mot dig. Denna dom gör det möjligt för skuldköparen att garnera dina löner eller sätta en panträtt på din fastighet. Följaktligen vill du se till att lämna in ditt svar i tid.
- 9Hävda motkrav. I ditt svar kan du också ange eventuella motkrav mot skuldköparen. Du borde verkligen väcka motkrav om skuldköparen har använt dig av missbruk när du försöker ta ut skulden. Missbruk kan innefatta:
- hotar att skicka dig till fängelse
- använder kränkande språk
- kontakta din arbetsgivare
- stämmer dig när skuldköparen vet att preskriptionstiden har löpt ut
- 10Skicka in svaret. När du är klar med att skriva ut svaret gör du tre eller fyra kopior. Ta dina kopior och originalsvaret till domstolstjänstemannen. Berätta för kontoristen du vill lämna in. Kontorist bör stämpla alla dina kopior med datumet.
- Domstolen kan ta ut en ansökningsavgift. Detta beror på domstolen. Du kan fråga domstolstjänstemannen om det kommer att finnas en arkiveringsavgift när du hämtar ditt svarsformulär. Om du inte har råd med avgiften, be om avgiftsavstående.
- 11Servera en kopia av svaret på skuldköparen. När du har lämnat in ditt svar ska du skicka en kopia av ditt svar till skuldköparen eller dess advokat (om den har ett). Be domstolstjänstemannen om godtagbara servicemetoder.
- 12Utbyta information med köparen. När du har delgivit en kopia av svaret på skuldköparen går rättegången in i "upptäcktsfasen". Under upptäckten begär du och skuldköparen relevanta dokument från varandra eller ställer frågor till varandra. Frågorna kan skickas skriftligen (med hjälp av "Interrogatories") eller muntligt (i en "deposition").
- Du bör använda dina dokumentförfrågningar för att be skuldköparen att överlämna kopior av det ursprungliga avtalet mellan dig och den ursprungliga borgenären. Du bör också begära alla dokument som visar att den ursprungliga borgenären gav skuldköparen rätt att stämma. Ofta har skuldköpare inte dessa dokument.
Del 2 av 3: förhandla om en lösning
- 1Uppskatta hur mycket du kan betala. För att lyckas förhandla måste du uppskatta hur mycket du rimligen har råd att betala på skulden. Du vill inte avsluta förhandlingarna men ändå inte kunna betala skulden. Ta dig tid att sitta ner med dina räkningar och ta reda på hur stor en betalning du kan göra.
- Lägg först samman alla inkomstkällor från jobb, förmåner (t.ex. invaliditets- eller pensionsförmåner) eller barnbidrag.
- Lägg sedan till dina månatliga utgifter. Se till att ta med alla kostnader:
- inteckning eller hyra
- uppvärmningskostnader och andra verktyg
- mat
- sjukvårdskostnader
- barnomsorgskostnader
- transportkostnader
- Övriga skulder
Du kan försvara dig genom att hävda att skuldköparen inte har visat sig vara en giltig skuld. - 2Lägg ett lågt initialt erbjudande. En typisk skuldköpare kommer att köpa ett stort antal skulder för pennor på dollarn. Om du är skyldig din ursprungliga borgenär (t.ex. ett kreditkortsföretag) 750€, kan skuldköparen ha köpt den skulden för 22€
- Av denna anledning kanske skuldköparen inte är motiverad att försöka alltför hårt för att få in skulden. Istället kan skuldköparen vara villig att reglera.
- Börja med ett lågt initialt erbjudande, till exempel 5-10% av skuldens nominella värde. Om du har 750€ i skuld kan du erbjuda mellan 37€ och 75€
- 3Låt en advokat förhandla åt dig. Många skuldköpare vill inte stämma om de vet att du har en advokat. Att be en advokat att ringa skuldköparen för att diskutera förhandlingar kan leda till att skuldköparen tappar rättegången.
- Om du vill förhandla, undvik sedan att förhandla i korridoren utanför rättssalen på ditt rättegångsdatum. Vissa skuldköpare försöker skrämma gäldenärer genom att närma sig dem utanför rättssalen och erbjuda sig att klippa en affär.
- 4Undvik att ingå ett nytt betalningsavtal. Skuldköparen kanske vill att du ska underteckna ett nytt betalningsavtal. Du bör undvika att göra detta.
- Dåliga skulder faller bort från din kreditrapport efter sju års utebliven betalning. Men om du bildar ett nytt betalningsavtal är det i grunden en ny skuld. Om du saknar betalningar på den nya skulden kan skuldköparen rapportera dig till kreditbyråerna. Din kredit kan skadas ännu mer.
- 5Erbjud en engångsbetalning. Skuldköparen kan vara villig att reglera om du kan erbjuda en engångsbetalning kontant. En engångsbetalning är attraktiv eftersom skuldköparen kan få åtminstone lite pengar omedelbart utan att behöva gå igenom prövningen.
Del 3 av 3: Försvara dig vid rättegången
- 1Klä dig på rätt sätt. Rättssalen är konservativa platser, och en domare förväntar sig att du ska klä dig på ett konservativt sätt.
- Till exempel bör män planera att ha på sig kostymer (om de har en) eller klädbyxor med en klänning med knäppning och slips.
- Kvinnor ska bära kjol eller byxdräkt. Annars kan kvinnor ha på sig byxor med blus eller fin tröja. Kvinnor kan också bära en konservativ klänning.
- Mer information finns i Klä för domstolsförhandling.
- 2Välj din jury. Du kommer inte att ha en jury om du är i domstol för småmål. Du kan dock förmodligen få en jury att pröva ditt ärende om ditt ärende behandlas i vanlig civil domstol.
- Under urvalet av juryn kallar domaren upp en panel av potentiella jurymedlemmar och ställer frågor till dem. Till exempel kommer domaren att fråga om jurymedlemmarna känner till någon av parterna och om de kan vara opartiska. Om du tror att en jurymedlem är partisk kan du be domaren att ursäkta jurymedlemmen för sak.
- Domaren kommer också att ställa frågor till dem om deras jobb och hobbyer. Lyssna noga på denna information. Om en jurymedlem har arbetat för en bank eller en inkassobyrå, bör du fundera på att ursäkta den jurymedlemmen. Även om du inte kan ursäkta dem för orsaken, kan du använda en "tvingande utmaningar."
- Domaren kommer förmodligen att ge dig ett visst antal tvingande utmaningar, som du kan använda för att ursäkta en jurymedlem utan att behöva ange skäl.
- 3Leverera ett inledande uttalande till juryn. Rättegången börjar med att skuldköparens advokat levererar ett inledande uttalande. Du kommer att kunna leverera ett inledande uttalande andra.
- Om du befinner dig i en domstol för småmål, kommer domaren förmodligen bara att fråga skuldköparen vad ärendet handlar om. När parten väcker talan kommer skuldköparen att gå först. Du bör inte avbryta utan lyssna noga på vad som sägs.
I detta dokument förklarar skuldköparen de faktiska omständigheterna i stämningen och varför lagen tillåter skuldköparen att stämma dig. - 4Vittna i domstol. Du kan behöva vittna vid rättegången. Om du anställde en advokat kommer han eller hon att fråga dig. I domstolen för småmål kommer du helt enkelt att berätta din sida av historien till domaren, som kan ställa frågor.
- Om du måste vittna, kom ihåg dessa tips för att ge ett effektivt vittnesbörd:
- Gissa inte om du inte vet något svar. Säg istället advokaten: "Jag vet inte."
- Tala tydligt. Du vill att juryn ska kunna höra dig. Sitt rakt upp och se jurymedlemmarna i ögonen när du svarar.
- Frivillig information. Lyssna istället på frågan och svara så kort som möjligt.
- Berätta alltid sanningen. En skicklig advokat kan slå dig upp i halva sanningar, så var alltid på förhand och sanningsenlig i allt du säger.
- Om du måste vittna, kom ihåg dessa tips för att ge ett effektivt vittnesbörd:
- 5Ge ett avslutande argument. När alla bevis har lämnats in kommer skuldköparen att ge ett avslutande argument. Du går andra. Ditt syfte med avslutande argument är att övertyga juryn att skuldköparen inte har ett giltigt juridiskt krav och att du inte är skyldig skuldköparen några pengar.
- 6Vänta på dom. När alla bevis har presenterats kommer domaren att ge juryn instruktioner. Juryn går sedan i pension för att överväga. Om du är i domstol för småmål, kommer domaren att avgöra ärendet från bänken.
- 7Överklag om det behövs. Du kanske vill överklaga om du förlorar vid rättegången. Du bör dock prata om det med en advokat. Överklaganden kan ta mer än ett år att slutföra. Under tiden kan du behöva betala skuldköparen de pengar du är skyldig när du väntar på överklagandet.
- Om du vill överklaga bör du skicka in ditt meddelande om överklagande snabbt. Du har vanligtvis inte mycket tid. Beroende på tillstånd kan det hända att du bara får tio dagar från det att den slutliga domen träder in för att överklaga.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
