Hur öppnar jag ett schweiziskt bankkonto?

En schweizisk bankexpert rapporterade att det kan krävas mer än 100 sidor pappersarbete för att en utländsk investerare ska kunna öppna ett schweiziskt bankkonto.

Schweiz är känt för sitt imponerande banksystem, inklusive dess legendariska integritetspolicy. Det är faktiskt ett brott i Schweiz för en bankman att avslöja privat information om bankkunder, som tidigare var en enorm fördel för alla som vill dölja illa fått pengar eller värdesaker. I dagens värld har emellertid oro över terrorism och smuggling tvingat myndigheterna i Schweiz att avvisa kunder som de tror är inblandade i olagliga aktiviteter. Vissa schweiziska banker vägrar nu också europeiska kunder i allmänhet på grund av omfattande utredningar från Europadepartementet. Även om schweiziska banker kanske inte är lika spännande som de visas i spionfilmer och action-thrillers, är de fortfarande extremt välskötta och imponerande privata. Varje bank har sina egna steg för att skapa ett konto,men att veta vilken grundläggande information och dokument du behöver kan hjälpa dig att komma igång med att skapa ditt eget schweiziska bankkonto.

Del 1 av 4: välja bank och tjänst

1
Ta reda på om du är berättigad till ett schweiziskt bankkonto. Många banker, även i Schweiz, måste nu verifiera kontoinnehavarens identitet och alla inkomstkällor. Detta för att förhindra att pengar som förvärvats genom olaglig verksamhet lagras på schweiziska bankkonton. Och på grund av skatteflykt från USA: s justitieministerium vägrar vissa schweiziska banker att göra affärer med europeiska kunder av rädsla för rättsliga konsekvenser. Var du bor och vad du gör för att försörja kan påverka om du är berättigad till ett check- eller sparkonto hos en schweizisk bank.
- Medborgare i vissa länder är förbjudna att öppna schweiziska bankkonton. Detta kan bero på olika orsaker, till exempel officiella embargon (med länder som Ryssland och Irak, till exempel) och andra politiska undantag.
- Oavsett din nationalitet och inkomstkälla kan din ansökan om ett schweiziskt bankkonto avslås om du anses vara en "politiskt utsatt" person - någon som har varit inblandad i en skandal eller har ett offentligt tvivelaktigt rykte. Banken skulle vara orolig för att om den typen av person blev kund kunde han eller hon utgöra en alltför stor risk för bankens rykte.
2
Hitta en bank som uppfyller dina behov. Det finns cirka 400 banker i Schweiz, men särskilt två banker - UBS (Union Bank of Switzerland) och Credit Suisse Group - står för nästan hälften av alla investeringar i schweiziska banker. En av de största faktorerna för att bestämma vilken bank du ska välja är vad du letar efter i en bank. Jämförelse av policyer och investeringsmöjligheter hos en rad topprankade banker kan hjälpa dig att undersöka fördelarna och nackdelarna med varje bank och hitta en som passar dig.
- Om integritet är en faktor, överväga att gå med en bank som inte har filialer i ditt hemland. De flesta banker styrs av lagarna i nationen där en viss filial är belägen, inte av lagarna för huvudkontorets nation.
- Var medveten om att såvida inte en bank har fått status som kvalificerad mellanhand (QI), kan den banken behöva rapportera ägaren till ett konto och alla pengar som erhållits från Europa till IRS, om kontoinnehavaren är amerikansk medborgare.
3
Välj en kontotyp. Det finns många olika typer av bankkonton tillgängliga via schweiziska banker. Vissa bankkonton kräver ett minimibelopp för den första insättningen, ett minsta kontosaldo och andra kvalificerande faktorer. Jämför kraven för varje typ av konto du är intresserad av att öppna för att hitta ett som passar bäst för dina ekonomiska behov.
- Vissa banker kräver att kunder använder schweiziska franc (CHF). Andra tillåter användning av amerikanska dollar, euro och andra former av valuta från hela världen. Kontrollera med banken du vill göra affärer med för att se vilken form av valuta de accepterar om det är ett problem för dig att byta till andra valutor.
- En av de mest hemliga kontona är det som kallas ett numrerat konto. Dessa konton är strängt taget inte "hemliga" eller "anonyma" konton. Vissa bankanställda på hög nivå kommer att känna till kontoinnehavarnas identitet, men dessa konton erbjuder fortfarande en viss grad av integritet, eftersom numrerade konton kräver att banken endast använder kontonumret i all korrespondens angående kontot. Dessa konton tenderar dock att ha ett antal begränsningar, och att ha ett numrerat konto kan medföra årliga avgifter på upp till 2000 schweiziska franc.
- Det är värt att notera att vissa schweiziska banker är ovilliga att erbjuda allmänna sparkonton för utländska medborgare. I stället fokuserar schweiziska banker på att förse utländska medborgare med investeringsmöjligheter och specialiserade kapitalförvaltning.

Hur mycket kostar det att öppna ett schweiziskt bankkonto?

Del 2 av 4: Öppna ett investeringskonto

1
Besök en bankkontor eller ett representativt kontor. Kunder som är intresserade av att öppna ett schweiziskt bankkonto måste besöka en operativ bankkontor, antingen personligen eller genom en representant. Om du skickar en representant måste den representanten tillhandahålla dokumentation för både sig själv och den person han representerar. På grund av strikta bankriktlinjer kan bankkonton inte öppnas online, eftersom det för närvarande inte finns något sätt att verifiera den potentiella kundens identitet eller inkomstkälla online.
- Vissa banker kan tillåta dig att slutföra processen via post. En fotokopia av ditt officiella pass som utfärdas av staten måste certifieras av en godkänd institution och skickas till den bank du vill göra affärer med.
2
Ge nödvändig dokumentation. Liksom de flesta banker runt om i världen är schweiziska banker skyldiga att verifiera identiteten och inkomstkällan för kunder som vill öppna ett nytt konto. Av denna anledning kräver de flesta banker att potentiella kunder träffas personligen med en bankrepresentant för att slutföra verifieringsprocessen.
- Kunder kan behöva uppvisa ett giltigt pass som identifieringsmedel.
- Bankrepresentanter kan begära dokumentation för att verifiera inkomstens ursprung. Till exempel kan bankrepresentanter begära en kopia av ett kontrakt som bevisar att ett hus såldes för att förvärva pengarna i fråga, eller kvitton från värdepappersförsäljning eller ett verifierande uttalande från en bank du tidigare har gjort affärer med.
- Banker kan verifiera den listade adressen till en potentiell kund genom att skicka någon typ av korrespondens via posten.
3

Fyll i nödvändigt pappersarbete. Som med alla andra bankkonton finns det formulär och ansökningsmaterial som potentiella kunder måste fylla i. På grund av säkerheten hos schweiziska banker och det internationella trycket att redogöra för skatteundandragande kan dock pappersarbetet vara ganska långt. En schweizisk bankexpert rapporterade att det kan krävas mer än 100 sidor pappersarbete för att en utländsk investerare ska kunna öppna ett schweiziskt bankkonto.
4
Uppfyll minimikraven för investeringar. Varje bank har olika krav på den minsta insättning / investering som en individ måste göra. Ibland kan olika typer av konton inom samma bank ha drastiskt olika krav. Vissa banker (och kontotyper) har lägsta insättnings- / investeringsbelopp i miljoner dollar.
- Många privata banker accepterar inte nya kunder såvida inte den kunden är villig att investera minst 250000 CHF (198000€ i US-dollar eller 230704,37 euro). Vissa banker, inklusive UBS och Credit Suisse, kommer dock att acceptera investeringar under 50000 CHF (39700 US-dollar eller 46140,87 euro). Kontakta banken du är intresserad av att investera i för att lära dig mer om deras minimikrav.

Kan jag öppna ett schweiziskt bankkonto om jag är Sri Lanka och bor i Saudiarabien?

Del 3 av 4: Öppna ett personligt konto

1
Besök en bankkontor eller ett representativt kontor. Den som är ny i Schweiz och hoppas kunna öppna ett bankkonto där måste träffa en bankrepresentant. Det är bäst att göra dessa arrangemang och få ett bankkonto inrättat så snabbt som möjligt. Det kan vara bra att besöka en schweizisk bankfilial innan du stänger ditt gamla bankkonto från det land du lämnar, om det är möjligt. Vissa utlänningar kan ha svårt att säkra sina bostäder utan bankkonto, men de kan också ha svårt att öppna ett bankkonto utan adress.
- Potentiella kunder som bor utanför Schweiz som vill öppna ett schweiziskt bankkonto men inte kan besöka en filial personligen kan begära ett ansökningspaket per post. Dokument som tillhandahålls av den potentiella kunden måste verifieras, antingen av en notarie, en anställd i den schweiziska banken eller en anställd i en korrespondentbank som den schweiziska banken är villig att arbeta med.
2
Få tilldelad en kontoansvarig. De flesta schweiziska banker tilldelar en personlig kontoansvarig för att arbeta med varje kund, och det är viktigt att komma ihåg vem din kontoansvarige är för alla framtida banktransaktioner. Be om din kontoadministratörs kontaktinformation, inklusive hans e-postadress och direkt telefonlinje till banken.
- Bankkontor i större städer tenderar att ha minst en kontoansvarig som talar ett främmande språk, inklusive engelska. Annars kommer en kontoansvarig troligen att ha ett flytande språk på ett av Schweiz fyra huvudspråk: tyska, franska, italienska eller romanska. Om du vet att du kommer att behöva en kontoansvarig som talar ett annat språk än de viktigaste språken i Schweiz, är det bäst att ringa framåt och göra nödvändiga arrangemang.
3
Ge nödvändig dokumentation. Liksom de flesta banker och finansinstitut runt om i världen måste nya kunder som vill öppna ett personligt konto tillhandahålla dokumentation som bevisar kundens identitet och inkomstkälla.
- Nya kunder kommer att uppmanas att verifiera deras identitet och adress. Om ditt ID-kort inte återspeglar din lokala schweiziska adress kan du behöva tillhandahålla en signerad kopia av ditt hyresavtal.
- Vissa banker kommer att kräva en ny kund för att verifiera sin professionella status. Banker kan också kräva att nya kunder visar upp relevanta arbetsavtal och skattedeklarationer som en del av anställningsverifieringsprocessen. Att visa bevis på anställning hjälper banker att veta att pengarna som deponeras på ett konto inte kommer från olagliga aktiviteter.
4

Lär dig kantonala krav. Det finns över 20 schweiziska banker som är kantonala, vilket innebär att de bara gör affärer med invånarna i den kanton där varje bank är belägen. Om du öppnar ett personligt konto hos en kantonalbank och flyttar till en annan kanton kan du bli ombedd att överföra ditt konto till motsvarande kanton. Detta borde inte vara ett problem för kunder som öppnar konton hos schweiziska nationella banker.
5
Förvänta dig att betala avgifter och avgifter. De flesta schweiziska banker tar ut en månatlig underhållsavgift för personliga konton och kan ta ut ytterligare avgifter för ett kreditkort eller Carte Maestro (betalkort).
- Månadsavgifter för personliga konton brukar variera från 10 till 30 schweiziska franc (CHF), även om kunder vanligtvis kan få dessa avgifter sänkta eller avstå från att byta till elektroniska bankutdrag, ta en inteckning hos banken eller sätta in en stor pengar till det kontot.
- Kreditkort och Carte Maestros tenderar att ha årliga avgifter som sträcker sig upp till 3 schweiziska franc.

Hoppas kunna öppna ett bankkonto där måste träffa en bankrepresentant — Den som är ny i Schweiz och hoppas kunna öppna ett bankkonto där måste träffa en bankrepresentant.

Del 4 av 4: tillgång till pengar på ett schweiziskt bankkonto

1
Lär dig dina skattekrav. Detta är särskilt viktigt för amerikanska medborgare som öppnar schweiziska bankkonton, även om det kan gälla även andra länder. Amerikanska medborgare, oavsett valet på bankkonton, är skyldiga att:
- arkivera blankett 1040, schema B, del III, som förklarar att du öppnar ett utländskt bankkonto.
- lämna in formulär TD F 90-22,1 senast den 30 juni varje år för att informera skattemyndigheterna om placeringen av utländska konton som översteg 7460€ när som helst under föregående år.
2

Begär en carte maestro. En Carte Maestro är i huvudsak ett betalkort som utfärdas av din bank. Det kan användas för att ta ut kontanter eller slutföra inköp i de flesta butiker, även om handlare i mindre städer och byar kan ha enbart kontantpolicy.
3

Begär ett kreditkort. Många schweiziska banker kan utfärda kreditkort till intresserade kunder. Det kan dock krävas att kunderna förser banken med en deposition, vanligtvis en till två gånger den maximala månatliga kreditgränsen, för att avskräcka kunder från att ringa upp kriminella avgifter. Depositionen kommer att återlämnas till kunden när kreditkortet annulleras, förutsatt att kunden har betalat av alla avgifter som gjorts med kortet.
4
Använd resecheckar. Resechecks erbjuder inte alltid den bästa växelkursen, men de kan vara ovärderliga för utländska kunder, eftersom de lätt kan bytas ut om de går förlorade eller blir stulna. Dessutom gör resecheckarna att kunder som arbetar med säkerhet kan göra affärer och göra transaktioner utan att äventyra deras bankkontos integritet.
- Investerare med privata schweiziska bankkonton kanske vill undvika att få ett bankkort eller checkhäfte om sekretess är ett problem. Varje gång du skriver en check eller använder ett bankkort skapas en spårbar sökväg tillbaka till ditt bankkonto. Om du försöker ha ett hemligt konto är det enkelt att få ett bankkort eller checkhäfte.
5

Stäng ditt konto med tillförsikt. Om du av någon anledning måste stänga ditt konto eller samla in dina investeringar, tillåter de flesta schweiziska banker dig att göra det utan några begränsningar eller avgifter. Detta ger många kunder förtroende, medvetna om att investeringar är tillgängliga i en nödsituation.

Tips

För en katalog över schweiziska banker, besök http://swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur öppnar jag ett schweiziskt bankkonto?

Steg

Del 1 av 4: välja bank och tjänst

Del 2 av 4: Öppna ett investeringskonto

Del 3 av 4: Öppna ett personligt konto

Del 4 av 4: tillgång till pengar på ett schweiziskt bankkonto

Tips

Frågor och svar

Kommentarer (8)

Läs också: