Hur tjänar jag in serie EE-sparobligationer?
För att ta ut serie EE-sparobligationer måste du vänta minst ett år efter att du köpte obligationen eller fått den som en gåva. Du kanske dock vill vänta 5 år på att ta ut din obligation eftersom du kommer att förlora de senaste 3 månaderna av ränta om du tar ut det innan dess. När du är redo att tjäna in din obligation måste du besöka en bank i ditt område som löser in EE-sparobligationer. Eller om du har en elektronisk obligation kan du lösa in den online via TreasuryDirect-webbplatsen. Bläddra ner för att lära dig att lösa in förlorade, stulna eller förstörda obligationer!
Hur kontanterar jag EE-sparobligationer om min syskon dör och jag är den enda familjemedlemmen?
US Treasury producerar två typer av sparobligationer: Serie EE och serie I. Serie EE-obligationer, ibland kallade Patriot Bonds efter 2001, skiljer sig från serie I eftersom de garanteras fördubblas i värde efter 20 år. De är tänkta att vara en långsiktig, låg riskinvestering och finns tillgängliga i vilket belopp som helst från 19€ till 7460€. De beviljas i 30-åriga termer, men kan betalas in nästan när som helst i deras livslängd. Kontantera dina elektroniska obligationer enkelt online via TreasuryDirects webbplats. Om du har en papperssparande kan du lösa in den i din lokala bank. Du kan också ta ut förlorade, skadade eller stulna obligationer via post.
Metod 1 av 2: lösa in din obligation
- 1Bestäm hur mycket av obligationen du vill lösa in. För elektroniska obligationer måste du tjäna in minst 19€ Om du bara löser in en del av din obligation måste du lämna minst 19€ på ditt konto. För pappersobligationer finns det ingen gräns för värdet du kan lösa in.
- Din bank kan ha en policy för hur mycket av ditt pappersobligation de kommer att lösa in i en transaktion.
- Om du har enskilda pappersobligationer kan de inte delas. Varje obligation måste lösas in helt.
- 2Lös in en elektronisk obligation online. Elektroniska obligationer kan lösas in online och krediteras direkt till ett checkkonto inom 1 eller 2 dagar. Gå helt enkelt till https://treasurydirect.gov/ och lösa in dina obligationer på ditt konto.
- Om du inte har ett TreasuryDirect-konto klickar du på "Öppna ett konto" på deras hemsida. Du behöver ditt personnummer eller ditt arbetsgivaridentifieringsnummer, en giltig e-postadress, en amerikansk adress, ditt bankkontonummer och dirigeringsnummer.
- 3Ta dina papperssparobligationer till banken. Kontrollera med din lokala bank om de löser in EE-sparobligationer. Om de gör det, se till att ta reda på om de har en dollargräns på inlösen. Fråga vilken identifikation eller andra dokument du behöver ta med dig.
- Om din bank inte kommer att lösa in dina pappersobligationer, leta upp den lokala Federal Reserve-banken i ditt område och kontakta dem för instruktioner om hur du löser in dem.
- Observera att policyn för att lösa in obligationer mindre än och mer än 750€ personligen kan skilja sig. Pappersobligationer större än 750€ kan kräva att en certifierande tjänsteman är med när du gör kontanter i obligationen.
- Du kan också konvertera dina pappersobligationer till elektroniska obligationer online på http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Skapa ett konto och logga in. Klicka sedan på "Hantera direkt" och sedan "Skapa ett konverteringslänkat konto" i menyn "Hantera mina länkade konton ". Klicka på "Skapa konto" och följ instruktionerna.
Att känna till värdet av EE-sparobligationer hjälper dig att avgöra om det är en bra idé att tjäna in dina obligationer. - 4Lös in förlorade, stulna eller förstörda obligationer via post. Om du inte längre har dina pappersobligationer kan du fortfarande ta ut dem. Fyll i TreasuryDirects formulär 1048 på https://treasurydirect.gov/forms/sav1048.pdf. Var noga med att ta med så mycket information som möjligt om din obligation (namn på ägarna, personnummer, utgivningsdatum, dollarbelopp, serienummer etc.). Du måste underteckna dokumentet och få det certifierat av en certifieringsansvarig i din lokala bank eller kreditförening.
- Skicka formuläret till:
Treasury Retail Securities Site
PO Box 214
Minneapolis, MN 55480-0214. - Om du befinner dig i ett område som drabbats av en katastrof behöver du bara fylla i delarna 1, 5, 6.B. och 7. Var noga med att skriva "Disaster" överst på formulärets första sida och på kuvertet.
- Om du befinner dig utanför USA kan du få ditt formulär certifierat vid en amerikansk ambassad eller konsulat, av en europeisk bankfilial eller av en notarius publicus som är certifierad av ett amerikanskt diplomatiskt eller konsulärt kontor.
- Skicka formuläret till:
- 5Ha bevis på att du har rätt till obligationen om du inte är listad som ägare. Oavsett om du betalar in obligationer online eller personligen måste du bevisa att du har rätt till obligationen. Om ägaren har avlidit och du är listad som överlevande på obligationen, måste du uppvisa en kopia av dödsintyget och bevis på din identitet.
- Om du löser in en pappersobligation och du heter överlevande, var noga med att ringa banken innan du går in för att klargöra vilka dokument de behöver.
- Om det inte finns några överlevande som nämns på obligationen, går obligationen till den avlidne ägarens egendom.
- Om obligationerna i den avlidne ägarens gård uppgår till mer än 74600€ kommer domstolssystemet att administrera boet och överlåta obligationerna till nya ägare.
- Om obligationerna i den avlidne ägarens egendom motsvarar mindre än 74600€ och ingen domstol är inblandad, begär äganderätten till obligationen (erna) genom att fylla i FS-formulär 5336 på https://treasurydirect.gov/forms/sav5336.pdf, underteckna det i närvaro av en certifierande officer, skicka obligationen och blanketten till:
Treasury Retail Securities Site
PO Box 214
Minneapolis, MN 55480-0214
- 6Var beredd att betala skatt på ditt EE-sparobligation. Du har möjlighet att skjuta upp skatt tills du betalar in obligationen eller betala skatt när obligationen förfaller - beroende på vilket som kommer först. Om du inte vill skjuta upp skatt kan du betala dem i slutet av året.
- Om du vill ta hänsyn till en skattekredit för utbildning är det bäst att skjuta upp skatten tills du betalar in obligationen.
- 7Använd obligationer som utfärdats efter 1989 för utbildning för att få en skattelättnad. Även om du vanligtvis måste betala skatt på den ränta du tjänat på dina sparobligationer, kan du vara berättigad till undantag om du använder pengarna för högre utbildningskostnader.
- Dessa utgifter inkluderar undervisning, böcker och andra förnödenheter som är direkt relaterade till din utbildning.
- Ägaren av obligationen måste vara 24 år gammal före obligationslånets utfärdandedatum, så föräldrar som köper obligationer för att betala för sitt barns utbildning bör sätta obligationen i sitt eget namn och lista sitt barn som en förmånstagare (och inte en med- ägare). Det betyder också att om du använder en obligation för att betala för din utbildning kommer du bara att vara undantagen från skatt om obligationen är i dina föräldrars namn.
Metod 2 av 2: bestämma när du ska tjäna pengar
- 1Kontantera in efter den obligatoriska 1-årsperioden om du inte har drabbats av en katastrof. Oavsett om du köpte obligationen själv eller fick obligationen i gåva, kan den normalt inte lösas in förrän 1 år efter köpet. Om du bor i ett federalt deklarerat katastrofområde kan den 1-åriga väntetiden avstås.
- Om du tjänar in elektroniska obligationer för katastrofhjälp, skriv bara ett e-postmeddelande på ditt TreasuryDirect-konto på https://treasurydirect.gov/ och förklara situationen.
- Om du har drabbats av en katastrof och tjänar in pappersobligationer, bör din bank kunna avstå från det 1-åriga minimiavgiften om du bor i ett federalt deklarerat katastrofområde.
När du är redo att tjäna in din obligation måste du besöka en bank i ditt område som löser in EE-sparobligationer. - 2Undvik påföljder genom att vänta minst 5 år på att få in dina obligationer. EE-sparobligationer var tänkt att vara långsiktiga investeringar. Om du betalar in din EE-obligation innan den är 5 år förlorar du de senaste 3 månaderna av ränta.
- 3Vänta minst 20 år på den bästa investeringen på en pappersobligation. Pappers-EE-sparobligationer fördubblas i värde till 20-årsåldern, vilket innebär att om du vill få det bästa för pengarna, vänta tills obligationen har nått sin 20-åriga löptid.
- Anta att du har en obligation värd 75€ och en räntesats på 0,20%. Efter 20 år når obligationen ett löptidsvärde på 150€, även om lånets nominella värde, med tanke på räntan, normalt skulle vara 78€ efter justeringen och tills lånet träffar 30 år kommer det att tjäna en fast ränta.
- Oavsett räntan på din nuvarande EE-sparobligation garanterar du att du väntar 20 år innan du tar in pappersobligationen en effektiv avkastning på cirka 3,5 procent.
- 4Kontanter i alla EE-sparobligationer som är äldre än 30 år. EE-sparobligationer tjänar bara ränta i 30 år. Om du har en obligation som är äldre än 30 år, är det inte mycket meningsfullt att hålla den placerad i en räntefri obligation, så gör det.
- 5Ta reda på räntan på dina EE-sparobligationer. Att känna till värdet av EE- sparobligationer hjälper dig att avgöra om det är en bra idé att tjäna in dina obligationer. Beroende på utgivningsår har EE-sparobligationer olika räntor.
- Obligationer som köpts före maj 1997 tjänar olika räntor beroende på när de köptes.
- Obligationer som köpts mellan maj 1997 och april 2005 tjänar en rörlig ränta, vilket betyder deras ränteförändringar. Det ändras var 6: e månad och det är 90% av den genomsnittliga femåriga statsavkastningen för de senaste sex månaderna.
- Obligationer som köpts mellan maj 2005 och slutet av 2006 tjänar mellan 3,2 procent och 3,7 procent och kommer att fortsätta göra så länge du äger dem.
- Tänk på att du inte kommer att få det bästa värdet för din obligation om du betalar in det innan det är fullt förfallodatum, vilket är exakt 30 år efter utfärdandedatumet. Det kan dock vara till din fördel att överföra pengarna till ett högre räntekonto eller CD, om det finns ett.
För att ta ut serie EE-sparobligationer måste du vänta minst ett år efter att du köpte obligationen eller fått den som en gåva. - Om du bara vill veta det aktuella värdet på din obligation kan du använda den amerikanska regeringens finansministeriums webbplats: http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Du kan också kontrollera vad värdet blir vid ett framtida datum; ändra bara fältet "Värde som av".
- Du kan hitta det aktuella värdet på din elektroniska obligation under fliken "Aktuella innehav" i ditt TreasuryDirect-konto.
- Om du är under 18 år kan du lösa in dina sparobligationer men bara med hjälp av din förälder eller vårdnadshavare. Om du har en elektronisk obligation kommer den att länkas till moder- eller vårdnadshavarens TreasuryDirect-konto. Om du har en pappersobligation måste din förälder eller vårdnadshavare följa med dig till banken för att lösa in den.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Frågor och svar
- Kan en pappers EE-sparobligation som hålls i ett personligt förtroende tas ut på samma sätt som alla andra obligationer i en deltagande bank?Du måste ta ut obligationen per post tillsammans med FS-formulär 1522, som finns på TreasuryDirect-webbplatsen.
- Hur hittar jag det nuvarande värdet av fullt mogna obligationer?Din bank ska ha ett diagram för värdena. Observera att de fortsätter att samla värde efter det "mogna" datumet.
- Om jag ger obligationer till någon, vem betalar skatten?Om du avstår från ägandet av obligationen och ger ut den igen i en annan persons namn, betalar du skatt på den ackumulerade räntan tills du överförde ägandet.
- Min bank kommer inte att ta ut min EE-sparande, de slutade göra det i år. Så vem kommer det?Vissa finansinstitut löser in EE-obligationer. Om du inte hittar en lokalt kan du lösa in en pappersobligation genom att skicka den till Treasury Retail Securities Site, PO Box 214, Minneapolis MN 55480-0214. Om du har en elektronisk obligation kan du lösa in den genom att öppna ett konto på TreasuryDirect.gov. De kommer att sätta in pengarna direkt på ditt bankkonto.
- Hur lång tid tar det att betala när en obligation har lämnats in?Banken ska betala den på begäran, precis som att göra en check. Underteckna inte det förrän du är vid kassafönstret.
- Jag har gamla sparobligationer, några över 50-60 år gamla. Är de fortfarande värda någonting? Jag bor utomlands. Kan jag ta ut de gamla obligationerna när jag bor utomlands?Ja. Du kan lösa in dem på en bankfilial som är registrerad i USA. Om det inte är möjligt, fyll i TreasuryDirects formulär 1048. Låt ditt formulär certifieras vid en amerikansk ambassad eller konsulat, av en europeisk bankfilial eller av en notarius publicus som är certifierad av ett amerikanskt diplomatiskt eller konsulärt kontor. Skicka formuläret till: Treasury Retail Securities Site PO Box 214 Minneapolis, MN 55480
- Min make är den som får mitt band efter att jag dör. Hur kan jag se till att bandet kommer till mina barn efter hennes död?Lägg detta i testamentet och gör språket specifikt. Diskutera detta med din make och låt honom / henne veta om dina avsikter så det kommer ingen debatt om det. Förklara detta så tydligt som möjligt.
- Hur tjänar jag in mina föräldrars EE-obligationer och E-obligationer? De är båda avlidna. Obligationerna finns i båda namnen och min syster och jag är administratörer av deras egendom.Prata med den advokat som ansvarar för boet för hjälp.
- Hur kan jag ändra mottagaren på EE-sparobligationer?Du har rätt att utse en ny mottagare för dina EE-obligationer utan någon anmälan eller tillstånd från den ursprungliga mottagaren. Använd ditt TreasuryDirect-konto för att göra denna ändring.
- Kan jag överföra pappersobligationer till elektroniska obligationer?Ja. Gå hit: [[TreasuryDirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm]]. TreasuryDirect förvaltar alla amerikanska elektroniska sparobligationer.
Obesvarade frågor
- Hur kontanterar jag EE-sparobligationer om min syskon dör och jag är den enda familjemedlemmen?
- Hur gammalt måste ett barn vara för att lösa in EE-obligationer om obligationerna är i barnets namn?
- Kan jag överföra mina obligationer till ett statligt förbetalt högskoleprogram för mina släktingar?
- Måste jag underteckna och skriva adressen på varje enskild obligation för att ta ut dem i banken?
- Vad gör jag om mina EE-sparobligationer inte går igenom när jag tar ut dem?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
