Hur öppnar jag ett checkkonto för en dödsbo?
Om du är en verkställande eller personlig representant för en egendom, vill du öppna ett checkkonto för att samla den avlidnes egendom i ett enda konto. För att öppna ett checkkonto för gården måste du uppvisa deras dödsintyg och bevis på din makt över gården, till exempel ett intyg om kvalifikation eller Letters Testamentary. Du måste också skicka in ett IRS-formulär S-44 för att få skattebetalarens ID för gården. Öppna checkkontot i den stat där boet ligger. Ta bara med dina dokument till en bank och be om att öppna ett checkkonto för en egendom. Du kan behöva sätta in ett visst belopp för att öppna kontot. Namnge kontot ungefär som "Estate of Joy A. Smith, död, Michael B. Smith, exekutör." För fler tips från vår juridiska medförfattare, inklusive hur du överför överskott till ett räntebärande konto, läs vidare.
Även om det kan vara bekvämare att ställa in kontokontot i din nuvarande bank kan du glida upp och sätta in egendomstillgångar på ditt personliga konto.
Som verkställande direktör eller personlig representant för en egendom är en av dina uppgifter att samla in och skydda all den avlidnes egendom. Detta inkluderar saker som aktier och obligationer, liksom pengar i check eller bankkonton. När du har samlat in all egendom måste du betala bort gårdens skulder. Av dessa skäl bör du skapa ett checkkonto hos en bank i lämpligt tillstånd. Du kan sätta in pengar på kontot och sedan betala av fastighetsskulder genom att skriva checkar.
Del 1 av 3: samla in nödvändig information
- 1Samla in nödvändiga dokument. För att kunna öppna ett checkkonto måste du i allmänhet överlämna en kopia av dödsintyget till banken samt ditt pappersarbete, t.ex. ett examensbevis eller Letters Testamentary. Du bör samla dessa i förväg innan du går till banken.
- 2Få ett skattebetalar-ID. Du behöver ett skatteregistreringsnummer från Internal Revenue Service för att kunna öppna bankkontot. Det ID-nummer bör vara dödsboet. Du kan ansöka om detta nummer genom att fylla i IRS-formulär SS-4, som finns på byråns webbplats.
- Du kan också ansöka online genom att besöka IRS webbplats.
Ta bara med dina dokument till en bank och be om att öppna ett checkkonto för en egendom. - 3Tänk på alternativ till ett checkkonto. Kontroll av konton är perfekt om du tror att du kan administrera gården om ett år eller mindre. Relativt enkla gårdar behöver ofta inte mer tid.
- Men om du tror att det kan ta ett år eller mer att administrera gården, kan du titta på att få kombinerade mäklar- och kontokonton. Många olika företag erbjuder dem, inklusive Vanguard, Fidelity, Charles Schwab och andra.
Del 2 av 3: öppna kontot
- 1Hitta en bank i rätt tillstånd. Du kanske inte bor i samma tillstånd som det gård du förvaltar. Till exempel kanske du bor i Missouri men gården ligger i Arkansas. I den här situationen bör du inte öppna ett checkkonto i Missouri. Istället vill du öppna kontot i den stat där gården ligger.
- 2Öppna ett checkkonto. Ring banken och fråga vilket pappersarbete du behöver presentera. Berätta för personen du vill öppna ett fastighetskontokonto. Banken ska skicka alla formulär du behöver fylla i förväg.
- Ta allt med dig till banken och be om att öppna kontot. Du kan behöva fylla i en ansökan.
- Det kan finnas ett minimibelopp du måste sätta in för att öppna kontot. Om du inte har några fastighetsfonder att öppna kontot med kan du öppna det med dina egna personliga medel. Så snart du får fastighetsfonder, skriv en check till dig själv på beloppet för din första insättning.
Om gården har två personliga representanter kan båda vara på gårdskontokontot? - 3Skapa ett namn för kontot. Du ska inte lägga kontot i ditt namn. Istället kan du namnge det ungefär som "Estate of Joy A. Smith, död, Michael B. Smith, exekutör."
Del 3 av 3: använda checkkontot på rätt sätt
- 1Överför pengar till kontot. Du kan överföra den avlidnes bankkonton till gårdskontot, liksom andra kontanter eller checkar ut till den avlidne. Kom ihåg att inte överföra följande:
- Gemensamma hyreskonton. Till exempel hör ett gemensamt sparkonto till delägaren. Den avlidnes ägarandel försvann vid döden.
- Betalas på dödsfallskonton, såsom livförsäkringsintäkter. Dessa går till mottagaren som anges på policyn.
- 2Använd kontot. Du bör använda kontot för att sätta in pengar som betalats in i gården. Till exempel kan företag eller privatpersoner ha varit skyldiga de avlidna pengarna. Du kan samla in dessa pengar som en del av dina uppgifter som verkställande och sätta in dem på checkkontot.
- Du måste också skriva checkar för att betala fastighetsskulder.
- Kom ihåg att hålla detaljerade register över alla transaktioner som involverar kontrollkontot. Notera alltid betalningsmottagaren, det betalade beloppet och syftet med varje skriven check.
- Notera också källan och beloppet för varje insättning på kontot. Du måste tillhandahålla en redovisning till mottagarna av alla insättningar och utgifter.
Om du inte har några fastighetsfonder att öppna kontot med kan du öppna det med dina egna personliga medel. - 3Överför överskott av pengar från checkkontot. Pengar kan staplas upp på checkkontot när du börjar samla in pengar som är skyldiga till gården. Om du upptäcker att du har mycket mer på checkkontot än du behöver, bör du fundera på att överföra överskottet till ett federalt försäkrat räntebärande konto.
- Som verkställande har du en skyldighet gentemot mottagarna att inte slösa bort tillgångar. Att överföra ett överskott till ett räntebärande konto kan hjälpa till att upprätthålla boendets värde. Ta inte överskott och placera det i aktier eller andra investeringar som kan tappa värde. Du måste sköta gården på ett rimligt och klokt sätt.
- 4Undvik att blanda personliga medel och fastighetsfonder. Ett sätt att undvika att konton blandas av misstag är att se till att dina konton finns i separata banker. Även om det kan vara bekvämare att ställa in kontokontot i din nuvarande bank kan du glida upp och sätta in egendomstillgångar på ditt personliga konto. Du kan undvika detta genom att föra konton i olika banker.
- Om du av misstag behöver använda din personliga checkhäfte för att betala för fastighetsverksamhet, behåll sedan detaljerade register (och ett kvitto) innan du återbetalar dig själv.
- Du kan ha fått fullmakt att underteckna checkar med den avlidnes checkkonto. Din makt att utfärda kontroller från det kontot upphörde dock när den avlidne dog. Följaktligen kan du inte betala egendomskostnader från det kontot, även om du hade fullmakt att använda kontot.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Kan jag betala advokatavgifter från ett fastighetskonto?Om du har låga pengar kan du fråga din advokat om avgifterna kan komma från gårdskontot. Enligt min erfarenhet har de vanligtvis inga problem att göra det.
- När alla räkningar har betalats (om någon), vad händer med återstoden?De återstående medlen betalas ut enligt testamentet eller lika med alla förmånstagare som listats av administratören / verkställaren när de lämnar in en sådan roll till prövningsdomstolen.
- Vem är undertecknaren för gårdskontokontot?Vanligtvis för en egendom kommer du att ha namnet på gården som huvudnamn. Alla andra namn på checken kommer att listas som undertecknare. Poängen med ett gods är att inte ha någon individuell personlig insats, utan något som överlever individen för att lösa alla angelägenheter. Du kan ha flera undertecknare och du kan till och med ställa in det så att båda listade undertecknarna måste godkänna alla transaktioner i fall där en undertecknare är en juridisk professionell eller affärspartner. Detta kommer vanligtvis att läsas: "The Estate of John Smith" John Smith, Signer Jane Smith, Signer
- Vi fick en betalning för gården, men egendomens bankkonto och själva gården har formellt stängts i över två år. Hur hanterar man att tjäna checken?Den enda anledningen till att du har kontrollen är att skiftet stängde den öppna egendomen eftersom alla räkningar betalades. Du borde kunna ta ut checken nu.
- Hur kan jag fjärröppna ett fastighetskonto i decedentens hemstat (från en annan stat)?Ring den institution som du vill öppna kontot på, så kan de styra dig. Vänligen kontakta några bankinstitut för att se till att policyn är densamma. En bank kan låta dig öppna kontot på distans medan andra kanske inte gör det.
Obesvarade frågor
- Är arvskatten föremål för checkkontot?
- Om det finns två undertecknare för en decedents boendekonto, behöver det två personnummer?
- Måste jag lämna in en framställning till domstolen för att bli verkställande om jag är listad på ett testamente?
- Hur lång tid tar det innan jag kan få tillgång till pengarna i en anhängares egendom?
- Om gården har två personliga representanter kan båda vara på gårdskontokontot?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
