Hur ändrar jag en förmånstagare på en EE-obligation?
Hur ändrar jag mottagaren på en EE-obligation som har förfallit?
Om du äger en sparobligation får du utse antingen en delägare eller en förmånstagare för obligationen. En mottagare är den namngivna individen som så småningom kommer att få utbetalningen från obligationen. För EE-obligationer har du rätt att byta mottagare när som helst utan tillstånd från eller anmälan till den ursprungliga mottagaren. Alla sådana ändringar görs online, oavsett om dina ursprungliga obligationer är på papper eller i elektronisk form.
Del 1 av 3: skapa ett treasurydirect-konto
- 1Öppna ett treasurydirect-onlinekonto. Treasury Department utfärdar inte längre EE-obligationer i pappersform. Alla transaktioner som du vill göra med EE-obligationer måste göras elektroniskt. Det börjar med att öppna ett TreasuryDirect-konto på TreasuryDirect.gov.
- Du är inte skyldig att överföra alla EE-pappersobligationer i elektronisk form, men om du vill ändra en mottagare eller göra andra ändringar måste du göra det.
- 2Gå till Treasurydirect-webbplatsen. TreasuryDirect är webbplatsen, som hanteras av US Treasury Department, som gör att du kan hantera dina värdepapper och göra de ändringar du behöver. För att påbörja processen för att ändra mottagaren på dina EE-obligationer, gå först till webbplatsen på https://treasurydirect.gov/RS/UN-AccountCreate.do.
- Läs informationen på skärmen och välj "Apply Now" längst ned på skärmen.
- 3Ställ in ditt onlinekonto. Först måste du identifiera om du skapar det här kontot som en person, ett företag eller en egendom. Flera val listas, tillsammans med en kort definition av varje. Välj det som bäst matchar din situation.
- När du har valt väljer du "Skicka" -knappen längst ner på skärmen.
- 4Fyll i din personliga information. Nästa skärm kommer att be dig att tillhandahålla information som identifierar dig själv. Du måste ange följande information:
- namn
- bostadsadress
- e-postadress
- socialförsäkrings- eller skatte-ID-nummer
- förarens licensnummer
- bankinformation - specifikt behöver du namnet på din bank, ditt dirigeringsnummer, kontonummer och namnet på ditt konto. Ruttnummer och kontonummer finns längst ner i en tryckt check, eller ring din bank och fråga.
- När du är klar väljer du "Skicka" längst ner på skärmen.
- 5Verifiera din information och slutföra ditt konto. När du har angett informationen har du möjlighet att granska och verifiera. Se till att allt du har angett är korrekt och fullständigt. Du kan inte slutföra processen för att skapa ett konto med ofullständig information.
- När du har slutfört kontot får du ditt privata kontonummer. Var noga med att spara detta. Du behöver det för att logga in och hantera ditt konto i framtiden.
Hur ändrar jag ägarens namn på en EE-obligation?
Del 2 av 3: konvertering av pappersobligationer till elektroniska värdepapper
- 1Meddela treasurydirect att du vill ändra dina obligationer. När du har skapat ditt TreasuryDirect-konto måste du meddela dem att du vill överföra dina pappersobligationer till elektronisk form. Använd länken "Kontakta oss" i ditt Treasury Direct-konto för att skicka detta meddelande.
- 2Vänta på svar om dina nya elektroniska obligationer. När TreasuryDirect tar emot din begäran kommer de att förbereda ditt konto. Du kommer att få ett meddelande om denna ändring via e-post.
- 3Gå till ditt treasurydirect-konto för att göra konverteringen. Du måste logga in på ditt TreasuryDirect-konto och klicka på länken för "Mina konverterade obligationer" längst ned på skärmen Välkomstsida.
- 4Följ instruktionerna för att konvertera dina pappersobligationer till elektroniska. På nästa skärm väljer du knappen för "Hantera direkt" och sedan "Hur konverterar jag mina pappersobligationer". Detta leder dig till en skärm med fullständiga instruktioner för att göra ändringen. Följ instruktionerna så konverterar du dina obligationer till elektronisk form.
- När du är redo att göra detta steg, ha dina pappers-EE-obligationer med dig för all nödvändig information.
- När du har slutfört denna konvertering behöver du inte längre hålla reda på papperskopiorna av dina EE-obligationer.
För EE-obligationer har du rätt att byta mottagare när som helst utan tillstånd från eller anmälan till den ursprungliga mottagaren.
Del 3 av 3: göra ändring av mottagaren
- 1Logga in på ditt treasurydirect-konto. Du kan börja logga in på ditt TreasuryDirect-konto genom att besöka TreasuryDirect.gov. I rutan "Kontoinloggning" i det övre högra hörnet väljer du "TreasuryDirect" från rullgardinsmenyn. Klicka sedan på "Logga in".
- 2Ange ditt kontonummer. Du börjar inloggningsprocessen genom att ange ditt kontonummer. Se till att du anger det helt och exakt. Om du gör ett misstag när du anger numret kommer du inte att kunna komma åt ditt TreasuryDirect-konto.
- Om du använder en dator som TreasuryDirect-systemet känner igen som din, eftersom du har använt den tidigare, kommer du att kunna gå direkt till ditt konto.
- Om du använder en dator för att komma åt TreasuryDirect för första gången, är på en offentlig dator eller om du har inaktiverat kakigenkänningen på din dator, kommer TreasuryDirect inte att känna igen din åtkomst. I det här fallet, efter att du har angett ditt kontonummer, kommer du att få en anteckning om ett engångskod. Den här koden skickas till den e-postadress som du använde för att skapa ditt konto. Du måste öppna ditt e-postmeddelande, ta emot lösenordet och använda det för att slutföra inloggningen på ditt TreasuryDirect-konto. Detta är utformat som en säkerhetsfunktion för att skydda din ekonomiska information. Om du markerar rutan "Registrera din dator" behöver du inte upprepa processen.
- 3Ange ditt lösenord. Oavsett om du använder engångskoden eller om du anger ditt konto direkt på en registrerad dator kommer du till skärmen för att ange ditt lösenord. Det här är lösenordet som du skapade när du skapade ditt konto. Blanda inte det med engångskoden. Ange ditt lösenord med musen och det virtuella tangentbordet som visas på skärmen.
- 4Granska din kontosammanfattning. När du har angett ditt lösenord kommer du att skickas till din TreasuryDirect-kontosammanfattning. Den här skärmen innehåller en kort sammanfattning av dina värdepappersinnehav och en serie menyalternativ längst upp på skärmen. För att fortsätta ändra mottagaren på dina EE-obligationer, välj "Mitt konto" högst upp.
- 5Följ länkarna för att ändra din förmånstagare. Du har rätt att utse en ny mottagare för dina EE-obligationer utan någon anmälan eller tillstånd från den ursprungliga mottagaren. Använd ditt TreasuryDirect-konto för att göra denna ändring.
För att påbörja processen för att ändra mottagaren på dina EE-obligationer, gå först till webbplatsen på https://treasurydirect.gov/RS/UN-AccountCreate.do.
- Även om vissa obligationsåterställningar kräver att pengarna dras in och att skatten betalas vid tidpunkten för återutfärdandet, är det inte förfallna skatter när du ger ut en obligation igen för att ändra mottagaren.
- Sparobligationer som varken har delägare eller förmånstagare betalas uteslutande till ägaren. Om ägaren av obligationen dör, blir obligationen en del av den avlidnes egendomstillgångar och betalas till de förmånstagare som anges i decedentens testamente.
- Ett obligations medägare måste vara släkt med äktenskap eller blod. En mottagare behöver dock inte vara släkting.
- Vissa informationssajter kan hänvisa till federalt formulär 4000, "Begäran om nyemission av amerikanska sparobligationer", som sättet att ändra din förmånstagare. Detta brukade vara metoden, men det nuvarande förfarandet för EE-obligationer sker endast via TreasuryDirect-webbplatsen.
Läs också: Hur köper jag ett japanskt lager?
Frågor och svar
- När jag betalar in en EE-obligation rapporteras räntan till IRS?Ja. Ränta på EE-obligationer beskattas på federal nivå (men inte på statsnivå).
- Min avlidne mamma utsåg mig till förmån för sina obligationer. Hur tjänar jag ut dem?Du borde kunna gå till din bank med ditt regerings-ID, och du kan behöva hennes dödsintyg för att ta ut obligationerna. Om ditt namn INTE är tryckt på pappersobligationen eller elektroniskt obligationspapper behöver du bevis på att du var / namngavs som din mammas mottagare för obligationerna. Detta poof kan vara hennes testamente, domstolsbeslut efter testamente, förtroendehandlingar etc. Om ditt namn är på obligationen (erna) kan du eventuellt göra utbetalningar på nätet, men jag är inte säker på att jag inte har gjort det som en förmånstagare. Jag beklagar förlusten.
- Ger statskassan fortfarande ut pappersobligationer? Jag har band med mitt namn och min mans, och han gick bort 2010. Jag vill sätta på mina barns namn med mitt namn. Alla obligationer jag har är emitterade med OR.Nej, statskassan fortsätter inte att emittera pappersobligationer. Du måste följa stegen i den här artikeln för att öppna ett elektroniskt konto och du kan hantera de ändringar du behöver där.
- Är ränta på serie EE-obligationer skattepliktig inkomst på federala skatter?Ja, men inte på statlig eller lokal nivå.
- Kan en delägare läggas till i en serie EE-obligation efter att den har utfärdats?Ja. Du måste skaffa formulär FS 4000 och följa instruktionerna för att byta ägare.
- Hur hindrar jag andra från att ta ut min obligation?Du måste identifiera dig för att ta ut en obligation. Någon annan kan inte göra det.
- Hur tar jag bort en annan person från en obligation innan den tas ut?Om den "andra personen" är en förmånstagare gör du det genom att följa instruktionerna här. Om du menar att du vill ändra namnet på en ägare av obligationen, måste du skaffa formulär FS 4000 och följa instruktionerna för att skicka det formuläret.
Obesvarade frågor
- Hur ändrar jag mottagaren på en EE-obligation som har förfallit?
- Hur överför jag EE-obligationer till mitt namn?
- Jag har tre barn. Kan jag lägga till alla tre som förmånstagare?
- Hur uppdaterar jag mitt pappersobligation till elektroniskt om jag ärvt det från min avlidne förälder?
- Hur ändrar jag ägarens namn på en EE-obligation?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
