Hur investerar du när du är i skuld?
Även med skuld kan du investera i ägarinvesteringar, utlåningsinvesteringar eller penningmarknader, samtidigt som du betalar ner din skuld.
Att investera är ett viktigt steg mot att bygga rikedom. Men om du har skuld kan det verka omöjligt. Inte så! Även med skuld kan du investera i ägarinvesteringar, utlåningsinvesteringar eller penningmarknader, samtidigt som du betalar ner din skuld. Men tänk noga innan du gör det. Om den årliga avkastningen på dina investeringar är mindre än den ränta du behöver betala på din skuld årligen, bör du tänka två gånger innan du investerar.
Metod 1 av 3: utvärdera din situation
- 1Läs mer om din skuld. Det finns tre typer av skulder. Beroende på vilken typ av skuld du har kan du kanske inte vara en bra kandidat för att investera medan du är i skuld. Du kan investera om du har låg ränta eller avdragsgill skuld. Du borde antagligen inte investera när du har hög ränta.
- Skulder med hög ränta är den typ som du vanligtvis samlar på ditt kreditkort. Skuld med en räntesats på mer än 10% är hög ränta.
- Skuld med låg ränta är skuld som har en räntenivå under 10%. Personliga lån, billån eller andra kreditlinjer som du kan få från din bank är förmodligen låga räntor.
- Den bästa typen av skuld du kan vara i och fortfarande investera är avdragsgill skuld (TDD). TDD periodiseras på inteckningar, studielån, affärslån och andra lån som erbjuder skatteavdrag på ränta.
- Det är alltid en bra idé att omfinansiera högränteskuld med lägre ränteskuld, om du har möjlighet.
- 2Läs det finstilta på din skuld. En del skulder måste betalas av helt inom en viss tid. Andra former av skuld - inteckningar, särskilt - har böter för förskottsbetalning, så även om du vill betala allt på en gång, skulle du bli avskräckt från att göra det. Ta reda på mer om din skuld innan du väljer att investera. Detaljerna i din skuld bör delvis vägleda hur du formulerar dina planer på att investera medan du betalar den.
- Om du har skuld med en påföljd för tidig betalning kan det vara en bra idé att vända din inkomst mot investeringar snarare än att betala av din skuld. Jämför hur mycket böterna kommer att kosta jämfört med långfristiga kostnader för räntan på skulden. Om böterna är högre än räntan, placera pengarna istället för att betala lånet tidigt.
- Du kan behöva dina potentiella investeringsfonder för att betala av skulder, särskilt om de har en hög lägsta månadsbetalning och / eller en hög ränta.
- 3Utvärdera hur skuldutgifter jämförs med investeringspotentialen. Innan du investerar i skulder bör du på allvar överväga om det är rätt tid att göra det eller inte. Om du betalar av din skuld innan du investerar kommer du att kunna bli av med den sammansatta räntan och andas lättnad att du är skuldfri. Men om du investerar medan du är i skuld måste du fortsätta att betala minst den lägsta månatliga betalningen till ditt lån medan du jonglerar dina investeringar.
- Om du har högränta, bör du nästan alltid betala det innan du investerar.
- TDD-lån är ofta lågränta. Det betyder att du kanske har råd att spendera din extrainkomst på investeringar istället för att försöka betala ditt lån tidigt.
- Använd CalcXML-skuld- och investeringsräknaren på http://calcxml.com/calculators/pay-off-debt-or-invest för att hjälpa dig att avgöra om investering är en bra idé med tanke på dina nuvarande skuldnivåer.
Den bästa typen av skuld du kan vara i och fortfarande investera är avdragsgill skuld (TDD).
Metod 2 av 3: jonglera skuld och investeringar
- 1Maximera din 401 (k). 401 (k) är en ekonomisk pensionsplan som erbjuds av vissa arbetsgivare. Det är i grunden en fond - en serie aktier - som en del av din inkomst går till automatiskt. Om din arbetsplats erbjuder dig en 401 (k), bör du bidra så mycket som möjligt, även om det tar lite längre tid att betala ner din skuld. Identifiera hur ditt bidrag din arbetsgivare kommer att matcha och investera upp till den nivån.
- Till exempel, om din arbetsgivare sätter in 750€ per månad, investerar du minst 750€ i din 401 (k).
- 2Prioritera din skuld. Om du har flera skuldkällor - till exempel ett skollån, billån och ett personligt lån - ta reda på vilken som har den högsta räntan. Försök att få det under kontroll genom att antingen omförhandla lånevillkoren eller genom att betala av det. På det sättet kommer du att ha en bättre position för att investera med större frihet.
- För att ta reda på om ditt lån är berättigat till en lägre ränta eller en konsolidering (som till exempel kan finnas om du har två lån från samma institution), kontakta din finansinstitution.
- Använd Bankrates skuldkalkylator på http://bankrate.com/calculators/credit-cards/credit-card-payoff-calculator.aspx för att avgöra hur mycket du kan spara genom att betala av din skuld till olika priser.
- 3Fortsätt betala av din skuld medan du investerar. Bara för att du investerar betyder inte att du ska hoppa över att betala ner din skuld. Du kan också tänka på dina skuldbetalningar som en typ av investeringar. På lång sikt kommer du att spara pengar genom lägre räntebetalningar, vilket sparar pengar.
- Vissa skulder kan ha ett straff för att betala dem för tidigt. Även om ditt lån har en sådan påföljd, kom ihåg att böterna fortfarande kan vara billigare än det totala räntebeloppet på hela lånet.
Metod 3 av 3: besluta hur man ska investera
- 1Bestäm din risknivå. Investeringsval bör baseras på hur mycket risk du har råd, vad du vill få ut av investeringen och hur länge du vill investera. Dessa faktorer kommer att avgöra om en investering med hög risk, hög avkastning eller låg risk och låg avkastning är bättre för dig.
- Om du har en liten skuld och en bra volym kontanter kan du investera i en mer traditionell blandning av vissa högriskinvesteringar, medan du ägnar en mer betydande del av kapitalet till lågriskinvesteringar.
- Om du bara planerar att investera under en kort tidsperiod, till exempel ett år, kanske du vill överväga lägre riskinvesteringar, eftersom högriskinvesteringar kan fluktuera snabbt inom en kort tidsperiod.
Om böterna är högre än räntan, placera pengarna istället för att betala lånet tidigt. - 2Planera framåt. Undvik att investera om du inte har en akutfond att falla tillbaka på. Du borde ha tillräckligt med pengar i banken för att täcka minst sex månaders arbetslöshet. Du bör också ha tillräckligt med pengar för att täcka dig i händelse av en medicinsk nödsituation.
- 3Lägg dina pengar i likvida medel. Likvida medel - även kända som penningmarknadsfonder - har mycket låg risk men också mycket låg avkastning. Likvida medel är lättare att komma åt och byta mot kontanter än någon annan typ av investering, så om du uppskattar tillgänglighet och flexibla investeringar kan det här vara vägen att gå.
- 4Investera i ägarinvesteringar. Ägarinvesteringar är vad du förmodligen föreställer dig när du tänker på investeringar. De kan vara riskabla men också lönsamma. Aktier, affärsinvesteringar, fastigheter och värdefulla föremål är alla ägarinvesteringar.
- Aktier ger dig en liten del av ägandet av företaget. Värdet på ditt lager beror vanligtvis på hur bra företaget presterar. Om företaget ökar sina vinster stiger deras aktiekurs, men om de har haft förluster kommer aktiekursen att minska. Lagren anses vara mycket flytande; det betyder att du kan ta ut dem när du behöver genom att sälja aktien.
- Att investera i ett företag kan medföra stora risker och stora belöningar. Många företag misslyckas under det första året av start, men de som gör vinst kan ge höga belöningar för tidiga investerare. Tänk på att affärsrisker tenderar att vara svåra att förutsäga. För att investera i företag, hitta riskkapitalföretag.
- Att investera i värdefulla föremål är svårt. Du eller en annan expert bör veta vilka objekt som har värde och om värdet förväntas stiga eller inte. Konstnärliga eller kulturella föremål vars värde sannolikt kommer att stiga gör bra investeringar i värdefulla objekt. Om artikeln är skadad kan den tappa värde. Det kan bara säljas till samlare eller hobbyister, så du kan också ha svårt att avveckla tillgången.
- Fastigheter är alla investeringar i mark, bostäder, byggnader eller hyror. Även om fastigheter vanligtvis uppskattar, kan det ta ett tag att sälja en fastighet om marknaden är nere. Om du behöver avveckla fastigheten snabbt kan det hända att du tar förlust. Det är därför inte en mycket likvid investering.
Det är alltid en bra idé att omfinansiera högränteskuld med lägre ränteskuld, om du har möjlighet. - 5Investera i utlåningsinvesteringar. Utlåningsinvesteringar har lägre risk än ägarinvesteringar, men har också lägre möjligheter att vinna. Om du inte har mycket pengar i banken kommer du dock inte att kunna tjäna mycket på ditt sparkonto eftersom räntorna tenderar att vara ganska låga. Den andra typen av utlåningsinvestering är obligationen. Obligationer är skuldinstrument som utfärdats av en regering eller ett företag för att hjälpa dem att samla in pengar. Med tiden växer din obligation i värde och du kan tjäna in den med vinst. Dessa obligationer tenderar att ha högre räntor än sparkonton, vilket kan leda till en högre vinst för dig.
- Treasury notes och CD-skivor är den vanligaste typen av obligationer.
- Sparkonton är den vanligaste typen av utlåningsinvesteringar.
- Tänk också på din kreditpoäng. Att bara betala det månatliga minimumet på din skuld kan skada din kreditpoäng. Till exempel, om din skuld på ett visst kreditkort är större än 0,33 av kortets kreditgräns, kommer din kreditpoäng att sjunka. Att betala av din skuld så att den är under 30% av din kreditgräns kommer att påverka din kreditpoäng positivt.
Läs också: Hur man tionde på en budget?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
