Hur kvalificerar jag mig för hypotekslån?

Skapa en grundläggande disposition för ditt brev. Ditt svårighetsbrev bör vara kort och direkt och ge så många fakta som möjligt. Du vill att din långivare ska ha all relevant information om ditt ärende så att de kan fatta ett gynnsamt beslut. En översikt hjälper dig att hålla dina tankar organiserade.

• Ange anledningen till att du hamnade efter på dina betalningar eller har svårt att göra dina betalningar. Om du har dokument som kan säkerhetskopiera denna förklaring, gör en lista över vilka dokument du behöver.
• Överväg om din situation är tillfällig eller permanent. Om det är tillfälligt, tänk på hur lång tid du tror att det tar dig att komma tillbaka på fötterna igen, och om det här är en kortsiktig eller långsiktig situation.
• Tänk på vad du vill att resultatet ska bli. Skriv ner din ideala modifiering, liksom ett par andra alternativ som också kan hjälpa dig.

Skriv ditt svårighetsbrev i formellt affärsbrevformat. Inkludera ditt konto eller lånnummer på ämnesraden i ditt brev. Såvida du inte har pratat med en specifik agent hos ditt bolån som angav att du skulle rikta brevet till dem, adressera ditt brev "till vem det kan beröra." Dubbel blanksteg, skriv sedan resten av ditt brev med en mellanslag, med ett mellanslag mellan styckena.

• Använd en formell avslutning i slutet av ditt brev, till exempel "uppriktigt din". Lämna ett dubbelt mellanslag för din signatur och skriv sedan in ditt fullständiga juridiska namn. Om du har en medlåntagare, till exempel din make / maka, ge dem också utrymme att underteckna brevet.

Inkludera specifika detaljer om din ekonomiska situation. Ange först att du upplever en ekonomisk svårighet och förklara sedan vad som hände. Använd fakta snarare än att vädja till känslor. I nästa stycke, beskriv om du anser att din situation är permanent eller tillfällig. Om det är tillfälligt, förklara hur länge du förväntar dig att situationen fortsätter och varför du tror att den kommer att pågå så länge. Stäng kroppen i ditt brev genom att berätta för din långivare vilken typ av ändring du vill ha och hur du tror att det kommer att göra det möjligt för dig att fullgöra din skyldighet gentemot långivaren.

• Var ärlig i ditt brev - särskilt om information som din långivare enkelt kan verifiera. Om din långivare fångar dig liggande i ditt svårighetsbrev kommer de inte att ändra dig.
• Undvik att nämna irrelevanta problem som gör att du låter instabil. Om du verkar som om du fortfarande är på väg ner i en finansiell spiral, kommer din långivare mindre sannolikt att arbeta med dig eftersom de inte kan vara säkra på att villkoren för en ändring skulle hålla fast.

Redigera och korrekturläsa ditt brev noggrant. Ditt svårighetsbrev bör vara rent, läsbart och utan typografiska och grammatiska fel. Om du inte är säker på din skriv- eller redigeringsförmåga kanske du vill att en vän tittar över ditt brev innan du skickar det till din långivare.

• Att läsa ditt brev högt kan hjälpa dig att upptäcka fel och identifiera platser där det är svårt att läsa.
• Redigera för både längd och tydlighet. I slutändan vill du inte att ditt brev ska vara mer än en sida långt. Om din långivare vill ha ytterligare information om din situation kommer de att be dig om det.

Skriv ut och underteckna ditt brev.

• Skapa en kopia av ditt undertecknade brev innan du skickar det. Skicka det sedan till din långivare med certifierad post med begäran om kvitto. När du får ett kvitto som anger att din långivare har fått ditt brev ska du skicka in det med din kopia av det undertecknade brevet.
• Prata med din hypotekslångivare innan du skickar ditt brev. De kommer mer sannolikt att överväga det noggrant om de förväntar sig det.

Håll noggranna register över all kommunikation med din långivare. När du går igenom processen för att ansöka om en inteckningförändring, skriv varje kommunikation du har med din långivare skriftligen. Om några avtal görs personligen eller via telefon, skriv ett brev som bekräftar avtalet och skicka det till din långivare.

• Använd certifierad post för all kommunikation så att du har bevis när dokumentbrevet har mottagits av din långivare.
• Att hålla skriftlig register över all kommunikation säkerställer att din långivare inte hävdar att de "tappat ditt pappersarbete" eller försöker argumentera för att du aldrig har ansökt om en ändring eller aldrig skickat stödjande dokumentation.

Kontakta din hypotekslångivare för att diskutera dina alternativ. När du har samlat all din dokumentation, ring eller skriv din hypotekslångivare för att diskutera vilka typer av hypotekslån som kan vara tillgängliga för dig. Var ärlig att du vill uppfylla din skyldighet enligt hypotekskontraktet men har svårt att göra dina betalningar.

• Om du har några månader på dina betalningar kan din långivare komma till dig med ett erbjudande om att ändra dina inteckningsvillkor eller refinansiera din inteckning.
• I allmänhet kan din långivare antingen skjuta upp en del av kapitalbeloppet, sänka din ränta eller förlänga löptiden för din inteckning. Att skjuta upp huvudmannen kan vara det bästa alternativet om din ekonomiska svårighet är en kortvarig, tillfällig fråga som du tror kommer att lösas inom två eller tre månader.

Diskutera påverkan på din kreditpoäng. Medan du ändrar din inteckning så att dina betalningar är enklare att göra kan det förbättra din betalningshistorik, men det kan ha en negativ inverkan på din kreditpoäng på andra sätt. Långivaren kan lägga en anteckning på din kreditrapport för att ange att du begärde en hypotekslån, vilket kan göra det svårt att få andra lån.

• Om du räknar med att din ekonomiska svårighet inte ska vara längre än några månader och du ännu inte är försenad med dina hypotekslån, bör du kunna förhandla med din långivare för att undvika att göra några negativa betyg på din kreditrapport.

Fyll i din hypotekslångivares modifieringsansökan. Varje långivare har sin egen ansökningsprocess. För de flesta måste du fylla i en ansökan som liknar den ansökan du fyllt i för din första inteckning. Du måste tillhandahålla information om dina inkomster, anställning, utgifter och andra skulder du kan ha.

• Din långivare kommer att ha en lista med dokument som måste skickas in tillsammans med din ansökan. Vanligtvis kommer din formella svårighetsbrev, liksom all dokumentation för detta brev, att inkluderas i ditt totala ansökningspaket.

Ta reda på om din inteckning har ändrats. När du skickar in din ansökan och stödjande dokumentation kommer din långivare att meddela dig ungefär hur lång tid det tar för dem att granska din ansökan. Du får ett brev i posten som meddelar dig om din ansökan har beviljats.

• Om din ansökan beviljades kommer brevet vanligtvis att innehålla detaljer om de nya villkoren för din inteckning. Du kan behöva gå till din långivares kontor för att underteckna ändringsdokument.