Hur får man ett FHA-lån?
För att få ett FHA-lån, börja med att använda FHA-långivaren på webbplatsen för Department of Housing and Urban Development för att hitta en FHA-godkänd hypotekslångivare. Därefter måste du förse långivaren med dokument som bevisar din anställningsstatus, besparingar, kredit och personlig information. När din långivare har tittat över dina dokument måste du fylla i en låneansökan och få fastigheten du vill köpa bedömd av en FHA-godkänd värderingsman. Slutligen kommer du att slutföra transaktionen genom att underteckna slutpapper och betala den erforderliga handpenningen. För att lära dig hur du avgör om du kvalificerar dig för ett FHA-lån, fortsätt läsa!
Innan du försöker få ett FHA-lån, se till att du förstår hur ett FHA-lån specifikt skiljer sig från normala lån.
Federal Housing Administration (FHA) erbjuder speciella lån för att hjälpa familjer som inte kvalificerar sig för konventionella lån att köpa bostäder. Alla FHA-lån är federalt försäkrade och alla FHA-långivare har godkänts av den federala regeringen för att betjäna lånen. Jämfört med andra typer av inteckningar är ett FHA-lån särskilt överkomligt och lätt att kvalificera sig för, vilket gör dem till ett utmärkt val för människor och familjer som har en begränsad budget eller en sårad kredithistoria.
Del 1 av 2: ansöka om lån
- 1Se till att du kvalificerar dig för ett FHA-lån. FHA-lån är kända för att ha mindre krav än konventionella bostadslån, men de har fortfarande krav. Du måste kunna uppfylla de flesta, om inte alla, dessa standarder för att kvalificera dig. Om du inte uppfyller någon av dessa standarder kan du fortfarande godkännas för ett lån om du kan bevisa förmildrande omständigheter.
- Du måste bevisa att du har haft två års stadig anställning inom samma arbetsområde där din inkomst har varit densamma eller ökat. Din kreditpoäng bör vara 620 eller högre med färre än två 30-dagars sena betalningar under de senaste 12 månaderna, en 60-dagars sen betalning och någon annan sen betalning under de senaste 12 månaderna, eller en 90-dagars sen betalning under de senaste 12 månaderna. Vissa långivare kan dock acceptera en kreditpoäng så låg som 500, med 10 procent ner eller 580 med 3,5% lägre, vilket är den lägsta kreditpoäng som krävs av FHA för att försäkra ett lån.
- Ditt ansvarsfrihetsdatum kan inte vara inom två år från FHA: s tilldelningsdatum eller har haft en utestängning under de senaste tre åren. Men om utestängningen var på ett HUD-lån kan du behöva vänta längre än tre år. Om du har det kommer du sannolikt inte att få ett FHA-lån.
- FHA-lån är endast tillgängliga för primärbostad. Du måste tänka att bo i den fastighet du köper.
- Du måste naturligtvis också ha kontanter för att betala handpenningen på ditt lån (den lägsta handpenningen är vanligtvis 3,5% av inköpspriset).
- 2Möt en fha-godkänd hypotekslångivare eller mäklare i ditt område. Endast vissa federalt godkända långivare och mäklare kan erbjuda dessa speciella lån. För att komma igång, hitta en inteckning mäklare nära dig som är auktoriserad att göra FHA-lån. Du kan hitta en hypotekslångivare nära dig genom att använda FHA-långivare som finns på webbplatsen Europe Department of Housing and Urban Development (HUD).
- 3Spara pengar för en utbetalning. Nästan varje bostadslån kräver en handpenning - en procentsats av den totala köpeskillingen som betalas in på förhand. Även om FHA-lån har särskilt små utbetalningar är de inget undantag. Även om det varierar beroende på plats tillåter FHA-lån vanligtvis låntagare att inte få mer än 96,5 procent finansiering, vilket innebär att du kan förvänta dig att betala 3,5 procent av ett huss kostnad på förhand. Det finns ingen väg runt det - du kan inte få lånet utan att göra denna engångsbetalning.
- Du kan också be en familjemedlem att göra betalningen för din räkning, även om familjemedlemmen måste skriva en anteckning som anger att detta är en gåva och inte ett lån. [[
- FHA-lånekraven anger att du kan finansiera (betala som en del av ditt lån) den första delen av hypoteksförsäkringspremien. Den månatliga hypoteksförsäkringspremien kan dock inte finansieras.
- 4Leverera nödvändiga dokument. För att ansöka om ett lån måste du förse den FHA-godkända långivaren med dokument som bevisar din anställningsstatus, sparande, kredit och personlig information. Dokumentationen som du behöver är ganska omfattande, inklusive jobbregister, skattehandlingar och personlig information. Var beredd på följande när du ansöker om ett FHA-lån:
- Adresser till de platser du har bott de senaste två åren.
- Adresserna och namnen på dina arbetsgivare under de senaste två åren, plus summan av din bruttolön.
- Giltiga W2-formulär för de senaste två åren.
- Inkomstskattformulär som lämnats in de senaste två åren.
- 5Fyll i en låneansökan. Din FHA-godkända långivare kommer att kunna ge dig rätt ansökningsdokument för ditt lån. Fyll i ansökan så noggrant och så faktiskt som möjligt. Om du inte känner till vissa bitar av information, leta upp dem. Gissa inte - att medvetet ljuga på federala dokument är ett brott.
- Du kanske vill bli förgodkänd för ditt FHA-lån. Prata med din långivare om förhandsgodkännande - om din kredithistorik och ekonomiska situation är i god ordning är det mer sannolikt att du kommer att godkännas på förhand.
- Innan du fyller i ansökan kanske du vill titta på dokumentet för att se till att du förstår alla frågor du kommer att behöva svara på. Ansökan finns som en. pdf online.
- 6Bedöm fastigheten. Även om din ansökan godkänns kan du fortfarande nekas ett lån om den fastighet du vill köpa inte klarar en korrekt bedömning och inspektion av en FHA-godkänd värderingsman. Men kom ihåg att långivaren eller mäklaren måste vara den som ska beställa bedömningen för låntagarens räkning. Utvärderingen kan inte beställas av låntagaren. Bedömningen utförs av två skäl:
- För att säkerställa att fastigheten följer hälso- och säkerhetsbestämmelserna.
- För att bestämma fastighetens värde, som också tar hänsyn till värdet på liknande bostäder i området.
- 7Slutför FHA-lånetransaktionen genom att underteckna slutpapper. Var noga med att läsa allt innan du undertecknar det slutliga pappersarbetet. Känn dig aldrig rädd för att be om förtydligande om något du inte förstår.
- Stängningskostnaderna är i allmänhet 3,5 till 4 procent av inköpspriset för ditt nya hem. Avslutningskostnader är diverse avgifter och utgifter i samband med att förvärva ett bostadslån, såsom advokatsalar, avgiften för fastighetsbedömningen, titelbedömning och försäkring, förskottsränta, fastighetsskatt, registreringsavgifter och andra. Ta hänsyn till dessa när du budgeterar för ditt lån eftersom du behöver pengarna för dessa kostnader utöver pengarna för din utbetalning.
- Förvänta dig att också betala en avgiftsavgift på 1 procent eller mer av lånets värde. Om de tar ut mer, förhandla villkoren ner till 1 procent, mindre än 1 eller välj en annan långivare. Se till att shoppa med olika långivare och mäklare för att få bästa pris. Vissa kanske inte ens tar ut en avgiftsavgift.
Hur visar jag att jag är konsekvent anställd för att visa att jag kvalificerar mig för ett FHA-lån om mitt företag inte ger ut W2?
Del 2 av 2: överväger lånet
- 1Lär känna fördelarna och nackdelarna med FHA-lån. FHA-lån erbjuder en mängd fördelar, men de är inte för alla. Innan du försöker få ett FHA-lån, se till att du förstår hur ett FHA-lån specifikt skiljer sig från normala lån.
- Fördelar: FHA-lån är i allmänhet lättare att få än genomsnittliga bostadslån. Din kredithistorik är inte så strikt granskad för ett FHA-lån som för andra typer av lån, så beroende på specifikationen i din situation kan du fortfarande få ett lån om du har en utestängning eller återtagande i din kredithistorik. FHA-lån kräver också en mindre handpenning - cirka 3,5% av inköpspriset, i motsats till de 3 till 5% som de flesta andra lån än USDA-lån kräver. Slutligen är FHA-lån "antagbara" - om du säljer ditt hem kan köparen ta betalningar på ditt lån. Observera att du måste vänta flera år efter en avskärmning innan du kan få ytterligare ett lån.
- Nackdelar: FHA-lån kräver att ditt hus klarar en speciell inspektions- och utvärderingsprocess som utförs av en FHA-godkänd värderingsman. Eftersom FHA-lån inte har de strikta normerna för normala lån, kräver de att du betalar två typer av hypoteksförsäkringspremier. Dessa är:
- Upfront Mortgage Insurance Premium (MIP). Låntagare måste betala denna premie, vilket är 1,75% av bostadslånet, oavsett deras kreditpoäng. Detta kan betalas som ett engångsbelopp eller kan rullas in i hypoteksbetalningarna.
- Månatlig MIP. Denna premie räknas in i dina månatliga intäkter. Det baseras på flera kriterier: ditt lån-till-värde-förhållande, storleken på ditt lån och tidslinjen för att betala av ditt lån.
- 2Bestäm om du har råd med månatliga FHA-intäkter. Du måste tillhandahålla din månatliga inkomst till en FHA-godkänd långivare. Långivaren kommer också att undersöka dina månatliga skuldtjänster (studielån, kreditkortsskulder osv.) Långivare får i allmänhet inte ge dig ett lån om den månatliga betalningen på lånet kräver för hög andel av din inkomst.
- För att bli godkänd för ett FHA-lån måste ditt front-end-förhållande (dina månatliga bostadskostnader dividerat med din månatliga bruttoinkomst) vara under 31%, även om du med särskild motivering kanske kan bli godkänd för en front-end förhållande upp till 47%.
- Din back-end-förhållande (skuld till intäktsrelation) måste vara mindre än 43%. Som ovan kan du i situationer med förmildrande omständigheter godkännas för ett back-end-förhållande
- 3Sök råd. Är du fortfarande inte säker? Ta inte ett beslut om att ansöka om ett FHA-lån innan du helt förstår vad du går in på. Prata med en professionell - han / hon kommer att kunna hjälpa dig att avgöra om ett FHA-lån är lämpligt, baserat på detaljerna i din situation. US Department of Housing and Urban Development (HUD) sponsrar bostadsrådgivningsbyråer över hela landet som är utformade för att hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om bostäder, lån, din personliga kredit etc. Sök efter en bostadsrådgivningsbyrå nära dig via HUD-webbplatsens bostadsrådgivare lokalisator.
- Alternativt kan du komma åt Housing and Urban Development (HUD): s hotline för bostadsrådgivning på (800) 569-4287.
Du behöver ett bygglån för att bygga, men du kan sedan använda FHA-lånet för att betala av bygglånet när arbetet är klart.
- Du kan få ett FHA-lån för köp av en flerfamiljsenhet, enfamiljshus, tillverkat hem och / eller några hälsorelaterade anläggningar. Begränsningar varierar beroende på plats, så be din FHA-godkända långivare om ytterligare information.
- Se till att jämföra dina alternativ. Ett FHA-lån är inte det bästa alternativet för alla.
- Var lyhörd och tillmötesgående med din långivare när du går igenom låneprocessen. Detta kommer att bidra till att du inte missar några deadlines och eventuellt förlorar en del av din investering.
För att få ett FHA-lån, börja med att använda FHA-långivaren på webbplatsen för Department of Housing and Urban Development för att hitta en FHA-godkänd hypotekslångivare.
- För att skydda dig från rovgivare, arbeta endast med FHA-godkända långivare. Du kan bli ett offer för lånebedrägerier genom att ge din personliga information till fel personer.
- FHA-lån har ett maximalt lånebelopp som varierar beroende på plats. Fråga med din FHA-godkända långivare för att avgöra vad detta pristak är. Om inköpspriset för ditt nya hem överstiger FHA-lånets högsta inköpspris, är du ansvarig för skillnaden.
Frågor och svar
- Jag har 67200€ eget kapital i mitt hem, mitt hem beräknas till 104000€ och jag har dålig kredit. Hur kan jag låna 37300€ för förbättringar i hemmet?FHA har ett program som heter 203k för detta ändamål. Det måste ägas och inte vara en investering.
- Hur kan jag få godkännande för en inteckning i Delaware om jag inte har jobb där ännu?Du kan inte godkännas för en inteckning utan att kunna bevisa inkomst. I vissa fall är framtida inkomster tillåtna om du redan har jobbet säkrat men inte har börjat ännu. Oavsett måste du ha ett jobb säkrat som kommer att fortsätta i det område du ska flytta till.
- Vad har en släkting som ger låntagaren pengarna för handpenningen att leverera till långivaren?Den anhöriga måste visa ett pappersspår för utbetalningarna som om de är den faktiska låntagaren. Släktingens pengar kan inte lånas och pengarna måste vara en gåva, inte ett lån till låntagaren. Du måste tillhandahålla två månaders senaste kontoutdrag, som visar att det tillgängliga saldot stöder gåvan, ett presentbrev som anger att pengarna är en gåva, som inte återbetalas och en kopia av den annullerade check som deponerats på låntagarens konto. Alla utbetalningsmedel granskas, en plötslig insättning av pengar på ett bankkonto kräver alltid ett pappersspår.
- Kan jag få ett FHA-lån för att bygga på min egen egendom?Du behöver ett bygglån för att bygga, men du kan sedan använda FHA-lånet för att betala av bygglånet när arbetet är klart.
- Kan jag få ett lån för en villa?Detta beror på. Andelsprojekt måste antingen vara på den FHA-godkända projektlistan, eller så måste de klara en lägenhetsgranskning av din långivare. Lägenhetsgranskningen kommer att avgöra den finansiella stabiliteten för lägenhetsförvaltningen för att avgöra om långivaren är bekväm att låna ut i just det projektet.
- Kan jag köpa flera familjehem med ett FHA-lån?Du kan köpa upp till 4 enheter så länge du bor i en av dem. Det är en fantastisk investeringsmöjlighet.
- Vad är den högsta lönen för att få ett FHA-lån?Det finns inga riktlinjer för maximal inkomst för FHA-lån, så alla löner är bra.
- Kvalificerar jag mig till FHA om jag är funktionshindrad?Funktionshinder är en tillåten inkomstkälla för FHA-lån. Du måste också kvalificera dig baserat på alla andra FHA-krav (kredit, tillgångar, DTI, etc.).
- Jag försöker ta reda på om en FHA-inteckning kan erhållas om en fastighet köps på Beacon Trace Townhomes i Largo, Florida. Jag förstår att när fastigheter köps i sådana samhällen att samhället kan behöva godkännas för FHA-lån. Kan du ge mer information?Föreningen bör veta om FHA-finansiering är tillåten. Det är vanligtvis lättare att få FHA-lån för stadsbostäder eftersom du äger marken. Lägenheter kan vara olika. FHA-lån får endast beviljas för en del av samhället om de är lägenheter, till exempel 50% för att minimera risken för hela samhället. Så varje år kan det krävas en FHA-förnyelse som föreningen skulle behöva få godkännande för.
- Finns det en gräns för ett FHA-lån?FHA-gränserna för 2018 är 220000€ för enfamiljshus i de flesta delar av landet och 507000€ i högkostnadsstäder som New York och San Francisco.
Obesvarade frågor
- Kan jag få ett FHA-lån om jag är skyldig IRS-pengarna?
- Hur visar jag att jag är konsekvent anställd för att visa att jag kvalificerar mig för ett FHA-lån om mitt företag inte ger ut W2?
- Om jag äger ett hem med en månadslån, kommer jag att kunna få ett FHA-lån?
- Hur vet jag om jag kvalificerar mig för ett FHA-lån?
- Kan du använda resterande pengar från bidrag och lån för personligt bruk?
Kommentarer (16)
- Jag förstår nu grunderna i FHA-lån på djupet. Denna webbplats är alltid informativ och hjälpsam, det spelar ingen roll vad jag undersöker. Älskar det!
- Lärde mig att jag kan ansöka direkt utan att gå igenom en långivare, vilken pantförsäkring behövs, och att inte alla långivare är FHA-godkända långivare.
- Ta reda på alla detaljer för ett FHA-lån.
- Jag vill köpa ett hus men har inte 20% utbetalning. Jag hade hört talas om FHA-lån och tror att de kan hjälpa mig att bli husägare. Den här artikeln var mycket tydlig.
- Det gav mig insikt i FHA-lån. Det var väldigt informativt.
- Jag visste inte att jag kan köpa ett hus (lägenhet) med 3,5% handpenning så den här webbplatsen var till stor hjälp för mig. Jag börjar leta efter en långivare nu, tack!
- Bra info. Mycket grundlig.
- Detta gav mig bra användbar information som jag inte var medveten om. Jag känner mig mer säker på att fatta ett beslut att gå vidare med att köpa ett hus till min familj.
- Det var till stor hjälp. Det gav mig en bättre inblick i vissa saker jag inte hade någon kunskap om.
- Artikeln var mycket hjälpsam och mycket insiktsfull.
- Jag har nu en mycket bättre förståelse för processen.
- Gav massor av detaljer som jag inte hade tänkt på. Lätt att följa och förstå.
- Mycket hjälpsam, kasta lite ljus över processen att försöka få ett FHA-lån och krav.
- Det här är fantastiskt för en första klassare att göra. Jag är verkligen imponerad!
- I början letade jag efter mitt första hem, och den här webbplatsen gav bra information!
- Tack för informationen. Det hjälpte mig.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
