Hur upptäcker du bedrägerier?
Om du upptäcker bedrägerier, rapportera aktiviteterna till lämplig brottsbekämpande myndighet i ditt område.
I allmänhet förekommer bedrägerier när som helst någon försöker få pengar eller andra fördelar från dig orättvist. Bedrägerier riktar sig mot både individer och företag på olika sätt. För att upptäcka bedrägerier, undersök noggrant alla erbjudanden eller förslag du får. Om det är en investering eller jobbmöjlighet som låter för bra för att vara sant, så är det förmodligen. Men dessa bedrägerier är bara toppen av bedrägeriberget. I nästan alla sammanhang finns det människor som vill få en orättvis vinst genom att lura andra. Om du tror att du har utsatts för bedrägerier, kontrollera dina finansiella poster noggrant och gör vad du kan för att skydda dig mot bedrägerier i framtiden.
Metod 1 av 3: utvärdering av potentiellt bedrägliga förslag
- 1Se efter garantier eller överdrivna löften. Särskilt med investeringsförslag eller möjligheter att tjäna pengar kommer en bedragare ofta att garantera att du kommer att tjäna dubbelt så mycket pengar som du investerat snabbt eller få en enorm inkomst som bara arbetar några timmar i veckan. Men inget garanteras i investeringsvärlden och du kommer sällan att säkra rikedomar utan att lägga ner betydande tid och ansträngning.
- Det är vanligt att lägga ner pengar för en investeringsmöjlighet, men inte nödvändigtvis för en arbetsmöjlighet inom försäljning eller marknadsföring. Om du blir ombedd att lägga pengar i en sådan möjlighet kan företaget kategorisera detta som en "investering". Dessa är dock inte investeringsmöjligheter.
- Om ett förslag lovar att du kommer att fördubbla eller fyrdubbla din investering är det nästan säkert bedrägligt. Dessa typer av avkastning kan inte garanteras.
- 2Ta dig tid att undersöka alla förslag eller möjligheter. Bedrägerier pressar dig vanligtvis att fatta ett beslut direkt. De antyder en viss brådskande nivå eller säger att möjligheterna är begränsade. De säger dessa saker eftersom de vill att du ska hoppa utan att ta dig tid att undersöka dem vidare. De vet att om du börjar undersöka frågan djupare kommer du sannolikt att upptäcka att det är bedrägligt.
- I vissa situationer kan de hota dig med civilrättsliga eller straffrättsliga påföljder om du inte följer deras begäran. De kan berätta att det finns en teckningsoption för din arrestering, att du kommer att förlora ditt jobb eller att din egendom kommer att beslagtagas.
- För att ta reda på om något av hoten är verkliga, kontakta den myndighet de nämner direkt. Om de till exempel hävdar att din lokala polisavdelning har utfärdat en order för din gripning, ring din lokala polisavdelning och ta reda på om det är sant.
- Sök online för information om företaget och den produkt eller möjlighet som erbjuds. Om de påstår sig vara anslutna till ett större företag eller varumärke, kolla webbplatsen för det företaget för att ta reda på om anslutningen är verklig.
Tips: Om du är osäker, ignorerar du bara erbjudandet och avbryter all kontakt med den potentiella bedragaren. Du kommer inte att ha det sämre än tidigare och potentiellt bättre än du skulle ha om du skulle falla för en bluff.
- 3Verifiera uppgifterna för alla som kontaktar dig. Bedrägerier vill verka auktoritära, så de kommer vanligtvis att innehålla olika uppgifter eller prestationer för att uppmuntra dig att lita på dem lättare. Du kan titta på dessa relativt enkelt genom att söka online efter den institution eller organisation som tillhandahåller dessa uppgifter.
- I vissa fall kan uppgifterna till och med vara helt gjorda. De kan till exempel hävda att de har en licens eller certifiering som faktiskt inte finns. Detta är en del av anledningen till att de vill att du ska fatta ditt beslut att agera på deras erbjudande eller förslag snabbt - de vill inte att du ska titta på deras referenser och upptäcka att de är falska.
För att upptäcka bedrägerier, undersök noggrant alla erbjudanden eller förslag du får. - 4Autentisera ändringar av standardprotokoll oberoende av varandra. Bedrägerier skickar ofta e-postmeddelanden till anställda om att betalningar kommer att göras annorlunda eller att ett nytt system används för att behandla order och betalningar. Om en anställd byter till detta "nya" system kommer betalningarna att gå till bedragaren istället för företaget eller individen dit de skulle gå. Ofta får du inte reda på att detta har hänt förrän företaget eller individen du är skyldig kontaktar dig och kräver betalning.
- Om du arbetar för ett företag och får ett e-postmeddelande som detta om att skicka betalningar eller annan information till en annan plats än du normalt gör, kontakta den ansvariga avdelningen och bekräfta att informationen är legitim innan du fortsätter.
- Om du äger ett företag, se till att dina anställda vet vem de ska kontakta om de får den här typen av e-post och träna dem för att bekräfta att en ändring gjordes innan de agerade på det.
Tips: Om du misstänker att ett e-postmeddelande är en bluff ska du inte svara på e-postmeddelandet direkt. Du kommer sannolikt att ledas tillbaka till bedragaren. Skicka istället ett separat e-postmeddelande till e-postadressen till den person som ansvarar för det området, eller vidarebefordra e-postmeddelandet och fråga om det kom från dem eller om de vet något om det.
Metod 2 av 3: Granska dina poster
- 1Kontrollera dina konton regelbundet för avvikelser. Dina bank- och kreditkortsföretag utfärdar ett uttalande varje månad. Även om det är viktigt att granska dina uttalanden och förena dem med dina egna poster, är det också bra att kontrollera dina konton online oftare, särskilt om du ofta gör inköp online.
- Spara kvitton eller bekräftelsemeddelanden så att du kan jämföra dem med dina kontoutdrag och andra kontoposter. När du har avstämt dina konton kan du kasta dem om de inte är relaterade till ett avdragsgill köp.
- 2Rapportera tvivelaktiga eller obehöriga transaktioner omedelbart. Om du ser en transaktion på ditt uttalande som du inte känner igen eller inte har ett kvitto på, kontakta din bank eller kreditkortsföretaget omedelbart för att bestrida transaktionen. Du har en begränsad tid, vanligtvis 30 dagar efter att ditt uttalande har utfärdats, för att få tillbaka pengarna för bedrägliga transaktioner.
- Beroende på typen av transaktion kan du kanske blockera framtida transaktioner. Din bank eller kreditkortsföretag kan ta ut en avgift för denna tjänst.
- Om du tittar på ditt konto online kan du kanske få mer information om transaktionen och lämna in en tvist direkt från ditt online-konto utan att behöva ringa ditt bank- eller kreditkortsföretag.
- Spara alla dokument som är relaterade till din transaktionstvist för dina register. Om du pratar med en kundtjänstrepresentant i telefon, skriv ner datum och tid för samtalet tillsammans med namnet på den representant du pratade med.
Tips: Det är en bra idé att ha ett kreditkort som du bara använder för inköp online. Detta gör det enklare att identifiera bedrägliga transaktioner eftersom du inte behöver titta på flera separata uttalanden.
- 3Övervaka din kreditrapport för ändringar. Registrera dig för en gratis kreditövervakningstjänst, till exempel Credit Karma, Credit Sesame eller WalletHub. Med dessa tjänster kan du hålla dig uppdaterad med alla ändringar i din kreditrapport. Om du ser något som du inte känner igen kan du bestrida det mycket snabbare innan ytterligare skada görs.
- Om du till exempel ser en förfrågan från ett företag som du inte känner till kan det betyda att någon försöker använda din identitet för att öppna kreditkonton i ditt namn. På samma sätt vill du titta efter nya konton som du inte öppnade.
De flesta länder har en nationell myndighet som hanterar bedrägerier men du kan också gå till din lokala polisbyrå. - 4Jämför service- eller försäkringsuttalanden med dina egna register. Bankkonto- och kreditkortsutdrag är inte de enda platserna där du kan upptäcka potentiellt bedräglig aktivitet. Dina försäkringsuttalanden och andra uttalanden för återkommande tjänster kan innehålla tjänster eller andra föremål som du inte fick. Detta är också ett bevis på bedrägeri, även om du kanske inte är det direkta offret.
- Till exempel kan en läkare eller ett sjukvårdsföretag ta ut din sjukförsäkring för tjänster eller vårdutrustning som du aldrig fått.
- Om du ser en okänd post i någon försäkrings- eller serviceförklaring, kontakta företaget som utfärdat detta uttalande och meddela dem. De kommer att fortsätta därifrån för att hantera situationen.
Metod 3 av 3: Undvik bedrägerier
- 1Håll användarnamn och lösenord säkra och privata. Ett legitimt företag kommer aldrig att kontakta dig och be om ditt användarnamn eller lösenord. Om någon ber dig om ditt användarnamn eller lösenord av någon anledning, se det med misstänksamhet.
- Bedrägerier använder ofta denna metod för att få tillgång till företagets datorsystem, så detta är särskilt viktigt i arbetssammanhang. Du kan dock också få bedragare att be om ditt användarnamn eller lösenord till ett personligt konto. Till exempel kan någon hävda att de kommer från teknisk support och löser ett problem med ditt konto och behöver ditt lösenord.
- Om du får en sådan kommunikation från någon du känner, kontakta dem direkt och berätta om e-postmeddelandet eller annat meddelande. Troligtvis kom det från en bedragare och inte från dem.
- 2Avvisa komplicerade eller ovanliga betalningsmetoder. Legitima företag tenderar att föredra enkla, vanliga betalningsmetoder, såsom kreditkort eller betaltjänster som PayPal. Om någon vill att du ska betala med presentkort eller vill betala dig mer än de är skyldiga dig och få tillbaka skillnaden är transaktionen troligtvis bedräglig.
- Den som föreslår en ovanlig betalningsmetod kommer vanligtvis att berätta att de har blivit lurade tidigare och de gör detta för att skydda sig själva. Köp inte det. En vanlig betalningsmetod skyddar er båda, inte bara dem.
- Om du köper något via en auktionswebbplats eller från en enskild säljare på en marknadsplats, använd de betalningsmetoder som fastställts för den webbplatsen. Håller inte med om att betala personen med en off-site-metod (såvida de inte är lokala och du träffar dem personligen för att slutföra utbytet).
- 3Insistera på information från alla som kontaktar dig och kräver pengar. Bedrägerier kan utnyttja din rädsla genom att berätta att du är skyldig pengar och kommer att arresteras eller stämmas om du inte betalar pengarna omedelbart. Men om de är en legitim inkasso måste de skicka dig skriftlig information om skulden.
- Ta ner namnet på den person som kontaktade dig och namnet på företaget de påstår sig arbeta för. Gå sedan online och sök i företagets namn. Var uppmärksam på recensioner från andra människor. Om du ser många recensioner som säger att telefonsamtalet är en bluff kan du säkert ignorera det.
- Ge inte någon som ringer dig och be dig om pengar någon personlig information. Speciellt, ge dem ingen ekonomisk information, till exempel ditt bankkonto eller kreditkortsföretag.
Tips: Bedrägerier kommer ofta att be dig "verifiera" din information, vilket antyder att de redan har den. Men de har inte det. När du "verifierar" din information, ger du dem faktiskt för första gången.
Om du tror att du har utsatts för bedrägerier, kontrollera dina finansiella poster noggrant och gör vad du kan för att skydda dig mot bedrägerier i framtiden. - 4Strimla alla dokument med känslig information innan du slänger dem. Bedrägerier dyker ofta efter personlig information, såsom namn, adresser, telefonnummer och kontonummer, som de kan använda för att stjäla din identitet. Alla e-postmeddelanden eller andra dokument som innehåller någon av denna information ska strimlas och kasseras på ett säkert sätt.
- Om du inte har en dokumentförstörare hemma kan du använda en professionell fragmenteringstjänst.
- Offentliga myndigheter och ideella organisationer håller också regelbundet fragmenteringsevenemang för att öka medvetenheten om samhället om att fragmentera känsliga dokument. Sök på internet med "shredding event" och namnet på din stad eller stad för att se om det finns ett evenemang som kommer nära dig.
- 5Träna anställda att känna igen potentiellt bedrägliga aktiviteter. Bedrägerier riktar sig till såväl företag som privatpersoner. Ett stort företag kan potentiellt förlora miljontals dollar till bedrägerier till följd av att en enda lågnivåanställd tillhandahåller användarnamnet och lösenordet som de använder för att komma åt arbetsplatsnätverket. Om du äger ett företag, lär dina anställda om varningstecknen på ett potentiellt bedrägligt e-postmeddelande.
- Se till att de vet att de aldrig ska skicka sina användarnamn eller lösenord via e-post.
- De borde också veta att om de får ett e-postmeddelande som meddelar en plötslig eller omedelbar ändring av företagets standardpolicy eller -protokoll, bör de självständigt nå ut till högre företag för att bekräfta om ändringen är legitim.
- Om du upptäcker bedrägerier, rapportera aktiviteterna till lämplig brottsbekämpande myndighet i ditt område. De flesta länder har en nationell myndighet som hanterar bedrägerier men du kan också gå till din lokala polisbyrå.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
