Hur bestämmer du din primära sjukförsäkring som beroende av båda planerna?
Om en av dina sjukförsäkringsplaner är en gruppplan som inte innehåller en samordning av förmåner, kommer planen nästan alltid att vara din primära plan.
Att ha två försäkringsplaner kan ge betydande fördelar, men dessa fördelar kommer inte utan kostnad. Varje gång du går till läkaren måste du först lämna in ditt anspråk på din primära plan - vilket innebär att du är ansvarig för att ta reda på vilken plan som är din primära plan. Det kan vara enkelt om du försäkrar dig direkt via din arbetsplats, men om du är listad som beroende kan det vara svårare. För att fastställa din primära sjukförsäkring som beroende av båda planerna måste du analysera de två planerna och försäkringstagarna för dessa planer enligt regler som styr samordningen av fördelarna.
Metod 1 av 3: Tillämpa födelsedagsregeln
- 1Bestäm om regeln täcker din situation. "Födelsedagsregeln" används för att bestämma vilken sjukförsäkringsplan som är primär om du är beroende av båda planerna, men den gäller bara för barn.
- Om du är minderårig kan du använda födelsedagsregeln för att bestämma din primära sjukförsäkringsplan.
- Regeln kan också gälla om du är över 18 år, men du är studerande och fortfarande anses vara beroende av dina föräldrar.
- 2Ta reda på dina föräldrars födelsedagar. Som namnet antyder jämför födelsedagsregeln var och en av dina föräldrars födelsedag för att bestämma din primära sjukförsäkring. Den primära planen är den för den försäkrade föräldern som har första födelsedag varje år.
- Antag till exempel att du är listad som beroende av både din mors sjukförsäkring och din fars sjukförsäkring. Din mors födelsedag är 21 april, medan din fars födelsedag är 1 december.
- Enligt födelsedagsregeln skulle din mammas sjukförsäkring vara din primära plan med det exemplet.
- Om dina föräldrar båda har samma födelsedag är din primära sjukförsäkringsplan den som har det första ikraftträdandedatumet.
- Till exempel, om båda dina föräldrar föddes den 11 juli, men din mors plan har ett ikraftträdande två år före din fars plan, är din mors plan din primära plan.
Om du är minderårig kan du använda födelsedagsregeln för att fastställa din primära sjukförsäkringsplan. - 3Gör justeringar om dina föräldrar är skilda. Om dina föräldrar är frånskilda eller lagligen separerade kanske din primära plan inte är den som är associerad med föräldern med den tidigaste födelsedagen.
- Generellt sett är policyn för den förälder som en domstol har beslutat är ansvarig för din sjukförsäkring din primära plan.
- Om det inte finns något domstolsbeslut angående sjukförsäkring, är din primära plan policyn för vilken förälder som helst har vårdnaden om dig.
- Om primär vårdnad inte har fastställts gäller födelsedagsregeln.
Metod 2 av 3: använda en samordning av förmåner
- 1Kontrollera dina sjukförsäkringar. Regler för samordning av förmåner gör det lättare att avgöra vilken av dina sjukförsäkringsplaner som är den primära planen. Dessa regler gäller endast om båda dina sjukförsäkringar inkluderar en samordning av förmåner.
- En enhetlig bestämmelse har antagits av nästan alla gruppleverantörer av sjukförsäkringar och gäller försäkringar som köps av arbetsgivare eller fackföreningar för sina anställda eller medlemmar.
- Enligt en samordning av förmåner tillhandahåller den plan som betecknas som primär sina fulla fördelar, och en sekundär plan täcker allt som är kvar, upp till 100 procent av dina sjukvårdskostnader.
- Om båda dina planer innehåller en samordning av fördelarna kan du använda dessa regler för att avgöra vilken plan som är din primära plan.
- 2Identifiera planen som täcker en aktiv anställd. I allmänhet, om endast en av de planer som du omfattas av som en beroende omfattar en aktiv anställd, är den planen din primära plan. Alla planer som täcker en inaktiv anställd är din sekundära plan.
- Ett exempel på en inaktiv medarbetarplan skulle vara en som täckte en pensionerad anställd.
- Denna del av regeln för samordning av förmåner fungerar bara om bara en av dina planer täcker en aktiv anställd.
Regler för samordning av förmåner gör det lättare att avgöra vilken av dina sjukförsäkringsplaner som är den primära planen. - 3Ta reda på vilken plan som har täckt dig längst. Om båda planerna som du är listad som beroende av täcker aktiva anställda är din primära plan den som täckte dig först. Vanligtvis är detta försäkringens ikraftträdandedatum.
- Det viktiga datumet är det första datumet som du täcktes under policyn. Om du listades som en beroende från det datum då policyn började, vill du titta på policys ikraftträdandedatum.
- I vissa fall är dock det datum du kommer att använda det datum du lades till policyn som beroende.
- Du måste hitta rätt datum för varje policy och sedan jämföra de två. Den som täckte dig först är din primära plan.
- 4Bestäm om någon av planerna är en COBRA-plan. Lagen om fortsättning av förmåner gör det möjligt för anställda att fortsätta sin sjukförsäkring under en tid efter det att deras anställning upphört. Dessa planer är alltid sekundära till icke-COBRA-planer, oavsett andra faktorer.
- Den andra planen kanske inte har denna regel. Det är därför det är viktigt att läsa samordningen av fördelarna med båda försäkringarna noggrant.
- Om den andra (icke-COBRA) planen inte har denna regel ignoreras regeln och regelbundna regler för samordning av förmåner gäller.
Metod 3 av 3: inräkning av individuella policyer
- 1Identifiera en gruppplan med en samordning av fördelarna. Om en av dina sjukförsäkringsplaner är en gruppplan som inte innehåller en samordning av förmåner, kommer planen nästan alltid att vara din primära plan.
- Även om detta är sällsynt, finns det några fackliga planer som ännu inte har lagt till en samordning av förmåner.
- Denna regel gäller endast om regelbundna regler för samordning av förmåner skulle gälla. Om du är minderårig kommer andra regler som födelsedagsregeln att användas för att bestämma din primära sjukförsäkring.
"Födelsedagsregeln" används för att bestämma vilken sjukförsäkringsplan som är primär om du är beroende av båda planerna, men den gäller bara barn. - 2Skilja individuella planer från gruppplaner. Lagar om samordning av förmåner gäller endast grupphälsoplaner. Om någon av dina sjukförsäkringsplaner är en individuell plan, kommer det vanligtvis att betraktas som din primära plan.
- Grupphälsoplaner är vanligtvis de som tillhandahålls av en arbetsgivare eller en fackförening till anställda eller fackliga medlemmar.
- Allt annat betraktas vanligtvis som en individuell plan.
- 3Tänk på hur en hälsounderhållsorganisation (HMO) kan ändra utvärderingen. Om en av dina sjukförsäkringsplaner är en HMO, finns det vanligtvis inget behov av att genomföra en samordning av fördelar.
- Olika regler gäller för HMO, för om din vårdbehandling är utanför nätverket täcker din HMO inte alls.
- Därför, för behandling utanför nätverket, skulle du skicka in ditt anspråk till din andra sjukförsäkringsleverantör.
- Å andra sidan, om din behandling är i nätverket, överväga din HMO din primära sjukförsäkring och lämna in din ansökan.
- Din kopia är vanligtvis tillräckligt låg för att du inte ska vara orolig för någon sekundär täckning.
- 4Inse att regeringens planer har olika regler. Om du listas som en fördel i en Medicaid-plan kommer det alltid att vara din sekundära plan. Detta beror på att Medicaid anses vara försäkringsgivaren i sista utväg.
- Om du är listad som beroende av en Medicare-plan, oavsett om det är din primära eller sekundära plan innebär det en samordnad beräkning som kan förändras beroende på din vårdgivare, den behandling du får eller till och med det tillstånd som behandlas.
- Medicare publicerar ett häfte med en fullständig förklaring av alla regler om vem som betalar först. Du kan ladda ner en PDF-kopia av häftet från Medicares webbplats på Medicare.gov.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
