Hur får jag konsumentrådgivning för kapitel 13 konkurs?
Om du tänker ansöka om konkurs i slutet av året, ta inte kreditrådgivning till exempel i februari.
Innan du kan ansöka om kapitel 13 konkurs måste du delta i kreditrådgivning. Syftet med denna rådgivning är att bedöma din ekonomi och avgöra om du behöver ansöka om konkurs. Till att börja med bör du hitta en kvalificerad kreditrådgivare och ringa för att fråga om avgifter. Kreditrådgivning är obligatorisk, så du bör inte fördröja.
Del 1 av 2: anställa en kvalificerad kreditrådgivare
- 1Hitta en rådgivare som godkänts av Us Trustee. Förvaltaren övervakar konkursförfarandet i Europa. Hjälpsamt har kontoret godkänt vissa kreditrådgivare att erbjuda kreditrådgivning i varje stat. Besök https://justice.gov/ust/list-credit-counselling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 och klicka på din status under "Välj alternativ."
- Kreditrådgivare erbjuder rådgivning på engelska och spanska. Om du behöver rådgivning på ett annat språk, se under " Godkända byråer som erbjuder tjänster på andra språk än engelska och spanska."
- Gäldenärer i Alabama och North Carolina bör besöka http://uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/credit-counselling-and-debtor-education-courses istället för en lista över godkända kreditrådgivare i deras distrikt.
- Undvik att anställa en kreditrådgivare som inte är godkänd av den amerikanska förvaltaren för ditt distrikt.
- 2Bestäm hur du vill gå på kursen. Du kan ta din kreditrådgivning personligen, online eller via telefon. Generellt rekommenderar experter att du tar det personligen. Du bör dock välja vilken metod som fungerar bäst för dig.
- Du kan ta reda på hur byråer erbjuder sina tjänster genom att titta på resultaten på US Trustees webbplats. Till exempel bör listan innehålla information om "Leveransmetod", som visar hur du kan delta i rådgivning (t.ex. online eller personligen).
- Adressen som anges under varje kreditrådgivare är den fysiska adressen för företaget - inte nödvändigtvis där rådgivningen kommer att hållas. Till exempel kan en byrå godkännas för att erbjuda tjänster i ditt distrikt men ha ett huvudkontor i en annan stat.
- 3Fråga om avgifter. Kreditrådgivare måste ta ut en rimlig avgift. Generellt kommer de inte att debitera mer än 37€. Du bör fråga om avgifter innan du registrerar dig hos en kreditrådgivare.
- Enligt lag måste byråer också erbjuda gratis eller rabatterad rådgivning till låginkomsttagare. Till exempel, om din inkomst är mindre än 150% av fattigdomsnivån för en familj i din storlek, bör du kvalificera dig för en reducerad avgift.
- Fråga hur du kan begära en gratis eller reducerad prissession. Processen varierar beroende på kreditrådgivningsbyrå.
Innan du kan ansöka om kapitel 13 konkurs måste du delta i kreditrådgivning. - 4Ställ andra frågor. Du bör noggrant undersöka din kreditrådgivare innan du registrerar dig. Du kanske till exempel vill ställa följande frågor genom att ringa dem:
- Vilka andra tjänster erbjuder kreditrådgivaren?
- Vilken utbildning har rådgivare? Är de certifierade? Av vem?
- Hur håller rådgivningsbyrån personlig information privat?
- Lönas rådgivare baserat på de tjänster de säljer? Kommer de att försöka sälja tjänster till dig?
- 5Identifiera om du kan undvika kreditrådgivning. Vissa människor behöver inte delta i kreditrådgivning innan de ansöker om konkurs. Följande är till exempel ursäkta:
- Inga kurser finns tillgängliga i ditt konkursdistrikt. Detta är mycket osannolikt men ändå möjligt.
- Du kan inte delta. Du kan till exempel vara funktionshindrad, arbetsoförmögen eller aktiv militärtjänst. Till exempel existerar arbetsoförmåga där gäldenären lider av psykisk sjukdom så att de inte kan förstå rådgivningen.
- Du har krävande omständigheter. I grund och botten existerar "krävande omständigheter" när du behöver anmäla konkurs omedelbart för att förhindra att något dåligt händer, till exempel löneplagg. Du måste också ha kontaktat en kreditrådgivningsbyrå men inte kunnat slutföra kursen inom sju dagar. Om du gör anspråk på krävande omständigheter måste du fortfarande slutföra kreditrådgivning men du får ytterligare 30 dagar efter att du lämnat in för att göra det.
Del 2 av 2: delta i rådgivning
- 1Planera din rådgivning. Ta inte sessionen för tidigt. Kom ihåg att du måste ta din kreditrådgivning i 180-dagarsfönstret innan du ansöker om konkurs. Om du tänker ansöka om konkurs i slutet av året, ta inte kreditrådgivning till exempel i februari.
- Undvik dock att ta din session samma dag som du ansöker om konkurs, eftersom vissa domstolar kanske inte tillåter dig att göra det. Ta det istället minst en dag innan.
- 2Samla in nödvändig information. Din rådgivare behöver detaljerad information om din ekonomiska situation, så samla in dokument i förväg. Du kan till exempel behöva ange följande:
- Inkomstdokumentation, såsom lönestöd, W-2-formulär, socialförsäkringsersättning, barnbidrag och underhåll.
- Kostnadsinformation, inklusive hemutgifter (inteckning eller hyra), verktyg, mat, barnomsorg och transport.
- Lista över alla skulder, till exempel kreditkort, studielån, billån och 401 (k) lån. Inkludera skyldigt belopp, räntesats, månatlig betalning och kontonummer. Observera också om kontot är ett gemensamt konto.
Du måste visa konkursdomstolen att du har slutfört den erforderliga kreditrådgivningen. - 3Delta i din rådgivning. Om du arkiverar gemensamt med din make kan ni båda delta i samma session. Hela rådgivningen bör inte ta mer än 60-90 minuter.
- En fördel med att ta rådgivning online är att du kan arbeta i din egen takt. Du kan stoppa och starta programmet efter behov.
- 4Analysera skuldhanteringsplanen som skapats av din rådgivare. Din rådgivare kommer med en plan för att återbetala dina skulder, och ni kommer båda att analysera den för att se om den är realistisk. Även om du skulle kunna betala av dina skulder utan att ansöka om konkurs behöver du inte gå med på rådgivarens budget.
- Kreditrådgivning är endast för din information. Du behöver inte rådgivarens tillstånd att ansöka om konkurs.
- Du måste dock lämna in skuldhanteringsplanen när du ansöker om konkurs. Du kan också använda rådgivarens skuldhanteringsplan som grund för den återbetalningsplan som du måste lägga fram för domstolen när du lämnar in kapitel 13.
- 5Ställ frågor till din rådgivare. Du kan ha frågor om dina alternativ. Under kreditrådgivningssessionen har du en chans att ställa frågor till din rådgivare. Du kanske till exempel vill diskutera följande:
- Hur du kan hantera en bilbrottslighet.
- Oavsett om du ska förhandla med dina fordringsägare istället för att ansöka om konkurs.
- Oavsett om du kan förhandla direkt med din inteckningsservice.
- Huruvida en skuldhanteringsplan skulle vara ett bättre alternativ.
- Om kreditrådgivaren erbjuder planer för skuldhantering kan du registrera dig.
- 6Begär ditt certifikat. Du måste visa konkursdomstolen att du har slutfört den erforderliga kreditrådgivningen. Om du inte gör det kan du inte arkivera. Du skickar in ditt certifikat tillsammans med de papper du skickar in. Det räcker inte att bara berätta för domstolen ditt certifikatnummer.
- Tekniskt sett kan du skicka in certifikatet inom 14 dagar efter att du lämnat in konkurs, men det finns ingen anledning att inte inkludera det i din framställning.
- Om du har en advokat bör rådgivaren kunna skicka e-post eller skicka intyget direkt till din advokat.
Syftet med denna rådgivning är att bedöma din ekonomi och avgöra om du behöver ansöka om konkurs.
- Om du hade problem med en kreditrådgivare kan du klaga till US Trustee's Office. Du kan skicka e-post till USTCCDEComplaintHelp@usdoj.gov. Alternativt kan du skicka ett brev till Executive Office for US Trustees, Credit Counselling and Debtor Education Unit, 20 Massachusetts Avenue, NW, Suite 8000, Washington, DC 20530. Inkludera så mycket användbar information som möjligt, till exempel namnet på kreditrådgivare.
- När du har registrerat dig och gått igenom konkursprocessen måste du gå en andra rådgivningskurs som heter debitorutbildning. Förväxla inte detta andra krav med kravet på förhandskrav. Du kan inte ta kreditrådgivning och gäldenärsutbildning samtidigt.
Läs också: Hur håller jag RFID-kreditkort säkra?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
