Hur ansöker jag om kapitel 7 konkurs?
För att ansöka om kapitel 7 konkurs, börja med att slutföra den obligatoriska kreditrådgivningen, som kostar 15€-37€ När du har slutfört din rådgivning kan du börja ditt pappersarbete, som inkluderar ett schema över tillgångar och skulder, en lista över löpande inkomster och utgifter, och en lista över alla skulder. När du är klar med ditt pappersarbete kan du lämna in din framställning, slutförda pappersarbete och ditt kreditrådgivningsintyg till konkursdomstolen. Om du inte ansöker om undantag måste du också betala en arkiveringsavgift på 250€. Om du vill lära dig att slutföra kursen efter inlämning, personlig ekonomi, fortsätt läsa!
Kommer jag att förlora allt om jag går in i kapitel 7 i konkurs?
För många människor som är helt över huvudet i skuld, kan ansökan om konkurs ge lättnad och en ny ekonomisk start. De flesta EU-medborgare kan ansöka om antingen kapitel 7 eller kapitel 13 konkurs. Den här artikeln diskuterar kapitel 7, där en domstol avgör de flesta av de involverade skulderna, delvis genom att sälja bort gäldenärens oskyddade tillgångar och dela ut intäkterna till borgenärerna. Även om processen kan verka komplicerad är det med rätt juridisk rådgivning eller forskning rimligt enkelt att navigera.
Del 1 av 3: Gör dig redo att arkivera
- 1Bestäm om konkurs är det bästa alternativet för dig. Konkurs är inte något du bör göra lätt, men du bör överväga det om du inte kan betala tillbaka dina skulder och inte förutser några förändrade omständigheter. Som sagt, du behöver inte vara helt sönder för att arkivera. Prata med en advokat innan du razzia dina pensionsfonder och / eller refinansiera ditt hem.
- Beslutet att ansöka om konkurs bör endast göras som en sista utväg, eftersom det kostar höga kostnader för din framtida kreditvärdighet. Innan du lämnar in bör du avgöra om tillräckligt med dina skulder skulle rensas för att göra processen värdefull. Generellt görs konkursansökningar av personer som har samlat mycket höga medicinska räkningar eller skulder från kreditkort, personliga lån eller bilolyckor. Dessa skulder är bland annat juridiskt urskiljbara i kapitel 7 konkurs.
- Förstå att kapitel 7 konkurs gör det möjligt för en domstol att beslagta dina tillgångar för att uppfylla kraven från borgenärerna. Besittningar som ditt hem, pensionsfonder, offentliga förmåner, professionella verktyg och vissa personliga ägodelar är skyddade och kan inte beslagtagas. Var dock beredd att släppa vissa icke-väsentliga eller diskretionära föremål som sportbilar, storbilds-tv och avancerade smycken. Fastigheter som är undantagna från beslag kan variera beroende på stat, så se till att kontrollera statens lagar innan du beslutar att registrera.
- 2Ta reda på om du är berättigad till kapitel 7 konkurs. Detta beror på din inkomst eftersom den jämförs med andra familjer av samma storlek. I huvudsak kontrollerar domstolen att du verkligen inte har tillräckligt med inkomst för att betala dina skulder. Om du inte kvalificerar dig skulle ditt enda alternativ vara en kapitel 13" skuldkonsolidering".
- Vissa skulder kan inte lösas genom konkursprocessen i kapitel 7. Dessa inkluderar skulder som uppkommit i ond tro som ett resultat av bedrägliga eller grovt oaktsamma handlingar, även före vissa skatter och studielån (i de flesta fall). Kontrollera om dina skulder täcks av kapitel 7 konkurs innan du lämnar in dem.
- 3Bestäm om du vill anställa en konkursadvokat. En sådan person kan hjälpa dig att avgöra om kapitel 7 är ditt bästa alternativ och kan vägleda dig genom hela processen. Att anställa en advokat för denna process kostar dig ungefär 900€. Priset beror på din plats och komplexiteten i ditt ärende.
- Många advokater förväntar sig att deras avgift ska betalas direkt. Detta beror på att konkursförfaranden kan bevilja utestående juridiska avgifter.
- Att ansöka utan advokat är ett alternativ som är mycket billigare än att ansöka till en. Du bör dock överväga att en bra advokat kan hjälpa till att övertala domstolen att avveckla mer av dina skulder eller bättre skydda din personliga egendom från domstolsbeslag. Även när du lämnar in pro se, (utan advokat), är du fortfarande skyldig att betala 250€ kapitel 7 konkursansökningsavgift samt kostnaden för kreditering i förväg och en personal-ekonomihanteringsklass, som var och en kan kostar upp till 37€ Om du väljer att ansöka om kapitel 7 konkurs utan advokat, se Hur man lämnar in kapitel 7 konkurs utan advokat.
Konkursförvaltaren kommer att övervaka din arkivering och tilldelas dig efter att du har lämnat in dina ursprungliga dokument.
Del 2 av 3: starta konkursansökan
- 1Fullständig obligatorisk kreditrådgivning. Den federala regeringen kräver att gäldenärer får kreditrådgivning innan de ansöker om konkurs. Detta kostar mellan 15€ och 37€, men avgiften kommer att tas bort om du inte kan betala. Om ditt ärende inlämnas utan kreditrådgivning kommer det att avfärdas innan du ansöker om skuld för din begäran om ansvarsfrihet. Du hittar en lista över godkända rådgivare via webbplatsen Justice.gov.
- 2Komplett obligatoriskt pappersarbete. Tillsammans med själva framställningen kommer du att lämna in styrkande handlingar:
- Ett schema över tillgångar och skulder
- En lista över löpande inkomster och utgifter
- En lista över alla skulder som ska ingå i konkursen
- En redovisning av verkställande kontrakt och ej förfallna leasingavtal
- Ett schema över undantagna tillgångar
- Enligt den reviderade konkurskoden, ett medeltest som används av förvaltaren för att avgöra eventuellt missbruk av konkurslagen.
- Du hittar rätt formulär online gratis.
- Listan över fordringsägare, kontonummer, adresser och skyldiga belopp bör vara så fullständig som möjligt för att undvika problem efter konkursen. Borgenärer som inte meddelas av domstolen kommer att försöka samla in sig trots konkursen.
- Skulder bör också inkludera eventuella samunderskrivna skulder eller utestående garantier även när ett lån är i gott skick. I annat fall kan borgenärer begära betalning.
- 3Lämna framställningen, ditt slutförda pappersarbete och ditt kreditrådgivningsintyg till konkursdomstolen. Som gäldenär måste du lämna en framställning till domstolen som betjänar det område där du bor (eller där du äger ett företag eller har de flesta av dina tillgångar). När framställningen har lämnats in stannas de flesta rättsliga åtgärder, vilket innebär att de flesta av dina fordringsägare inte kommer att kunna starta eller fortsätta stämningar, garnera löner eller kontakta dig och kräva betalning. Om du inte ansökte om avgiftsavstående, kommer domstolen att kräva 250€ betalning kontant eller postanvisning. Ansökningsavgiften måste betalas i sin helhet när du lämnar in din första framställning, även om vissa domstolar tillåter att arkiveringsavgiften betalas i delbetalningar.
När du är klar med ditt pappersarbete kan du lämna in din framställning, slutförda pappersarbete och ditt kreditrådgivningsintyg till konkursdomstolen.
Del 3 av 3: se till att din arkivering fungerar smidigt
- 1Ge din konkursförvaltare en kopia av dina senaste lönecheckar och din senaste skattedeklaration. I vissa fall måste du förse förvaltaren med dessa dokument minst sju dagar före ditt möte med borgenärer. Fråga med din utsedda förvaltare eller din advokat för att klargöra vilka handlingar förvaltaren behöver.
- Konkursförvaltaren kommer att övervaka din arkivering och tilldelas dig efter att du har lämnat in dina ursprungliga dokument. Denna förvaltare är inte din advokat eller domaren utan en annan tjänsteman som utses av domstolen eller dina borgenärer för att säkerställa att konkursförfarandet går smidigt.
- 2Delta i borgenärsmötet. Minst 21 men högst 40 dagar efter att framställningen har undertecknats kommer ett möte med borgenärer att hållas. Detta kallas också ett 341-möte. Du måste delta, och de personer du är skyldiga kommer att kunna ställa dig några frågor angående dina ekonomiska frågor och egendom. Detta händer sällan, särskilt om de flesta av dina skulder är osäkra (inte säkerhetskopierade som ditt hem eller din bil). Kreditkortsföretag skickar inte representanter till ett sådant möte. Personer från företag eller partier som du är skyldig pengar för ditt hus eller din bil kan dock vara närvarande.
- Detta möte övervakas av din förvaltare i kapitel 7. Han eller hon kommer att instruera dig vad du ska ta med till detta möte, men du behöver vanligtvis följande dokument:
- kopior av en registrerad inteckning
- biltitlar
- egendomshandlingar
- kontoutdrag
- skatteåterbäring
- lönestubbar
- Detta möte övervakas av din förvaltare i kapitel 7. Han eller hon kommer att instruera dig vad du ska ta med till detta möte, men du behöver vanligtvis följande dokument:
- 3Slutför din kurs efter inlämning, personlig ekonomisk förvaltning. Du kan genomföra den här kursen först efter att ditt ärende har lämnats in och måste göra det inom 45 dagar efter borgenärens möte. Det här är inte den kursrådgivningskurs du tog när du skickade in ditt pappersarbete. Denna kurs kan variera i kostnad från gratis till cirka 37€ Länkar till förvaltargodkända leverantörer listas på [Justice.gov]. Om du inte gör det riskerar du att ditt ärende avvisas. Skicka in intyget om färdigställande enligt instruktionerna i korrespondensen till dig.
- 4Lägg in rörelser eller invändningar efter behov. Medan ditt ärende pågår kan det finnas ytterligare påståenden mot dig som du kan bestrida. Till exempel kan en kreditgivare för fordringar kräva ett större belopp än vad dina inlämnade dokument visar. Detta måste lösas med lämpliga rättsliga förfaranden. Återigen är det lämpligt att söka professionell juridisk rådgivning. Tänk på att du endast får göra sådana förslag medan ditt ärende är öppet. Vänta inte tills den har stängts.
- 5Vänta på slutlig korrespondens och säg att dina skulder har betalats. När alla invändningar och förslag har lösts kommer ditt ärende att behandlas lagligt och dina fordringsägare kommer att få ett meddelande om din (förhoppningsvis) framgångsrika konkursansökan. Detta kommer att vara minst 61 dagar efter ditt borgenärsmöte.
- 6Få dig tillbaka på rätt spår. När konkursförfarandet avslutats är du ansvarsfri. Du är inte längre ansvarig för betalade skulder och borgenärer kan inte vidta några åtgärder mot dig. Du är nu redo att börja bygga om din kredit.
- Även om alla skulder är förfallna kan vissa skulder "återställas" till följd av borgenärs tryck. Om en skuld återställs, återbetalas den inte längre utan fortsätter snarare på samma villkor som före konkursförfarandet.
Hur ofta kan någon lämna konkurs?
- Om du väljer att representera dig själv när du lämnar in en kapitel 7-konkurs är det viktigt att du bekantar dig med förfarandena och reglerna i det lokala konkursdomstolen samt konkursregler och undantag för din stat.
- Om du inte har råd med juridisk rådgivning kan du vara berättigad att få gratis juridiska tjänster.
- Det är möjligt att förvaltaren kommer att avgöra att ditt fall inte uppfyller kraven för en kapitel 7-konkurs. Förvaltaren kan rekommendera att kapitel 7-fallet konverteras till en konkurs i kapitel 13, vilket innebär att du måste göra betalningar till förvaltaren för att betala dina skulder.
- Om din kapitel 13-konkurs avskedas frivilligt och den automatiska vistelsen ändrades tidigare av en borgenär, måste du vänta sex månader innan du återinlämnar kapitel 13.
- Eventuella fordringsägare eller skulder som inte anges i det pappersarbete som lämnats in till domstolen kommer att vara undantagna från konkursansökan. Det betyder att de fortfarande kommer att kunna söka ersättning för dina skulder även efter det att processen är klar. Var noga med att inkludera alla relevanta skulder och borgenärer när du lämnar in.
Läs också: Hur fixar jag en felaktig konkursbegäran?
Frågor och svar
- Efter att ha lämnat in min konkurs blev jag uppmärksam på att en sektion inte var ifylld, så jag blev ombedd att fylla i den och lämna in den igen. Kan jag lägga till andra borgenärer i ansökan? Jag har fått medicinska räkningar sedan inlämningsdatumet.Ja. Domstolen borde veta om alla dina skulder. Skicka in en ändrad ansökan om det behövs.
- Kan jag inkludera skatter som en del av min skuld?De flesta skatter kan inte lösas genom konkurs.
- Hur räknar jag ut kostnaden för att betala domstolen för borgenärer?Du behöver inte räkna med det. Domstolen kommer att avgöra det.
- Rensar konkurs studielån som standard?Det är svårt men inte omöjligt att bevilja studielån i konkurs. Den berörda domstolen kommer att göra detta beslut.
- Om jag inte har ett jobb, kan jag ändå göra en fil?Jo det kan du. Se bara till att du har tillräckligt med pengar för att betala för nödvändiga klasser och juridiska avgifter.
- För flera månader sedan gav jag upp vårdnaden om mitt barn till sin far och undertecknade ett notarisedokument om att jag inte längre skulle få barnbidrag. Kan arkivering av konkurs upprätthålla den lagliga förändringen av vårdnaden sedan jag gav upp min försörjningsintäkt?Konkurs har inget att göra med vårdnad. Om du inte längre får barnbidrag eftersom du inte är vårdnadshavare, finns det ingen inkomst för barnbidrag att göra anspråk på när du lämnar in en konkursbegäran. Som alltid bör du rådfråga en advokat för bästa råd.
- Hur ofta kan någon lämna konkurs?Det finns ingen bestämd regel om det. Det finns många saker att tänka på när man beslutar att arkivera. Konsultera en advokat eller besök Nolo.com för en bra diskussion om ämnet.
- Kan du lägga en kredit i konkursdokumentationen?Ja, speciellt om du har fått skuld på kreditgränsen.
- Frigörs skattepanter?Inte vanligtvis.
- Kan studielån inkluderas?Ja, studielån kan ingå i en konkursansökan. Det är upp till konkursdomstolen att avgöra om lånet / lånen ska förlåtas eller inte.
Obesvarade frågor
- Kan jag göra de kurser som krävs online?
- Vilka barn av skulder kan återinföras efter en ansvarsfrihet specifikt?
- Vad händer när jag ansöker om kapitel 7 via post?
- Kan jag ta någon av dessa kurser online?
- Kommer jag att förlora allt om jag går in i kapitel 7 i konkurs?
Kommentarer (5)
- Det är första gången som vi ansöker om konkurs på egen hand, och detta förklarar det mycket tydligt.
- Bra information. Väldigt hjälpsam!
- Mycket tydliga anvisningar och bra förklaring!
- Det här är början jag letade efter. Varje sida jag tittade på var en annons för en advokat. Du svarade på de frågor jag behövde besvaras. Tack!
- Användbar information som inte verkade vara en annons för en advokat.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
